В чем заключается госпрограмма автокредитования (поддержка) на 2018 год

0

В 2018 году продолжается программа государственной поддержки автомобильной промышленности РФ. Суть ее во взаимодействии государства и банков. Каковы условия госпрограммы автокредитования в 2018 году?

С целью поддержки автопромышленности государство разработало специальную программу поддержки. Выражалась таковая в льготном кредитовании граждан.

На какое-то время программа была приостановлена, но полученные итоги способствовали ее продлению. В чем суть госпрограммы автокредитования в 2018 году?

Важные моменты

В определенный период времени спрос на отечественные автомобили упал почти до нуля. Будущие автовладельцы отдавали предпочтение машинам иностранного производства.

Для поддержания спроса на российские марки машин Госдума в 2009 году разработала программу господдержки при покупке российских автомобилей.

В 2012 году на реализацию программы было затрачено больше пяти миллиардов рублей. Это помогло повысить потребительскую активность на российском авторынке.

Но определенные условия были разработаны не только для банков, но и для всех желающих поучаствовать в программе льготного автокредитования.

Из основных условий программы госсубсидирования нужно отметить такие:

Стоимость авто Не более семисот пятидесяти тысяч рублей
Масса ТС Не больше трех с половиной тонн
Период с даты выпуска Не более одного года
Длительность кредита Не более трех лет
Сумма первоначального взноса От 15 % стоимости авто
Страна сборки Россия
Регистрационный учет Отсутствует

Получение существенной прибыли заставило автопроизводителей и автосалоны перейти на более ровную стратегию сбыта.

В противном случае могло возникнуть перенасыщение автомобильного рынка. Но за счет выпуска бюджетных машин интерес к льготному автокредитованию снова получил приоритет.

Необходимые термины

Автокредит это денежный кредит, который выдается на приобретение автотранспорта. Основным его условием является залог приобретаемого авто.

В России наличествует несколько основных признаков автокредитования:

В 2018 году неотъемлемой частью автокредитования стало комплексное страхование автомобиля.

Обязательная страховка КАСКО также становится залогом получения средств на приобретение машины.

Российские банки на 2018 год предлагают несколько вариантов автокредитов:

Экспресс-кредит Когда документы оформляются в кратчайшие сроки и авто приобретается при первом обращении
Факторинг При котором машина приобретается в рассрочку без выплаты процентов
Кредит без первоначального взноса То есть при покупке авто не нужно платить первый взнос, но проценты существенно увеличиваются
Кредит без страхования транспорта Но в этом случае залогом становится иное имущество заемщика
Автокредит на подержанный автомобиль С условием повышенной ставки процентов и обязательной проверки авто на юридическую «чистоту»
Кредиты на льготных условиях

Чаще всего в качестве льготного автокредита и выступает госпрограмма субсидирования автокредитования.

Суть программы в том, что банк получает компенсацию за снижение процентной ставки по кредиту.

За каждый льготный автокредит банк получит сумму, равную 2/3 от ставки рефинансирования.

Заемщик выплачивает сумму, являющую собой разницу между реальными процентами по кредиту и суммой госсубсидии. Это позволяет получить авто по более низкой стоимости.

В чем преимущества сделки

Несомненными преимуществами автокредитов, субсидированных государством, можно назвать такие аспекты:

За счет сниженной процентной ставки можно купить конкретную марку машины, имея средний доход Ранее большинству россиян это было просто не по карману. К тому же от этого выигрывает и российский авторынок, поскольку прибыль определяется не столько стоимостью, сколько количеством покупателей
Можно выбрать любой автомобиль Из весьма объемного перечня
В программе господдержки участвует немалое количество банков И можно выбрать наиболее подходящий
Величина первоначального взноса Всего пятнадцать процентов

Но сразу, наверное, нужно отметить и некоторые недостатки. Это:

  • краткосрочное кредитование;
  • ограниченная стоимость авто;
  • приобретение только новой машины;
  • автокредитование осуществляется исключительно в рублях.

Хотя, в сущности, недостатки обусловлены условиями программы и вряд ли они так страшны, как кажутся.

Небольшой срок кредита объясняется тем, что возможная стоимость авто ограничена и три года как раз достаточно для осуществления выплат при среднем доходе.

Что касается ограничения стоимости, то этот нюанс как раз и рассчитан на обычных граждан, которым и не нужна люксовая машина.

Логично и субсидирование лишь новых авто, машины б/у не обладают должной гарантией. Ну а об использовании нацвалюты и говорить не стоит, программа то государственная.

Законные основания

Осуществление программы льготного кредитования с субсидированием от государства происходит с 2013 года. Периодически программа приостанавливалась.

В 2015 году программа господдержки отечественной автомобильной промышленности, утвержденная Правительством РФ, снова вступила в действие.

Для ее реализации из федерального бюджета выделено было около двадцати четырех миллиардов рублей.

В 2015 году программа госкредитования распространялась только на машины, произведенные в 2015 году. При этом изменились и условия кредитования.

Процентная ставка была снижена на сумму, субсидируемую государством, а именно на 2/2 ключевой ставки ЦБ РФ.

Благодаря этому стоимость самого дорогого кредита с господдержкой не превышала пятнадцати процентов годовых. В 2018 году госпрограмма автокредитования была сначала продлена на первое полугодие.

23.04.2016 Председатель Правительства РФ Д.Медведев подписал Постановление №334, согласно которому программа продлевалась до конца 2018 года.

Условия госпрограммы остались неизменными. За 2018 год на субсидирование автокредитов было потрачено около пятидесяти миллиардов рублей.

Возможность продления программы субсидирования автокредитования на 2018 год активно обсуждалась Правительством.

Предполагалось, что меры поддержки автопрома будут разнесены по секторам автопромышленности в зависимости от итогов года предшествующего.

При этом господдержка должна быть понижена для секторов автопрома с положительной динамикой.

По примерным расчетам 2018 года предполагалось, что в 2018 году на субсидирование автокредитов будет выделено аналогичное количество средств. Причем условия программы менять не планировалось.

Но обсуждалось введение узких программ. Например, сосредоточение именно на легковом или коммерческом транспорте. Также рассматривалось внедрение новых видов автокредитов.

К примеру, займ «Первый автомобиль» — для тех, кто ранее не имел машины в собственности.  Или же «Автомобиль для села» — для жителей российской глубинки.

В качестве особых условий могут выступить различные скидки, компенсации налогового вычета и НДС, ОСАГО в подарок и т.д.

Будет ли госпрограмма автокредитования в 2018 году

По решению Правительства программа автокредитования с государственной поддержкой в 2018 году имеет место быть. Основное ее условие, касающееся процентной ставки, сохранилось неизменным.

То есть по-прежнему государством выплачивается 2/3 доли от общей суммы автокредита.

Следовательно, при изначальной ставке в пятнадцать процентов заемщик выплачивает около девяти процентов.

Итоговая ставка определяется конкретным банком, маркой выбранного авто и иными значимыми условиями.

Государство не влияет на стандартные условия автокредитов, а лишь частично оплачивает покупку авто. Подходящее предложение выбирает непосредственный покупатель.

Из изменений 2018 года нужно отметить расширение списка автомобилей, допустимых к приобретению по госпрограмме. Увеличилось и количество участвующих в программе банков.

Кроме того, дополнительно к помощи государства можно воспользоваться возможностью еще большего снижения стоимости приобретаемого автомобиля.

Многие автодилеры предлагают неплохие скидки при участии в программе утилизации или при сдаче старого авто по программе Trade-in.

Список доступных машин

На 2018 год государственная программа субсидирования автокредитов стала более привлекательной именно за счет расширения списка доступных машин.

В перечень попали не только отечественные марки, как это было прежде, но и некоторые модели иностранного производства.

Любое авто из утвержденного списка можно приобрести на льготных условиях. Целесообразно привести немного статистики по наиболее востребованным в России маркам машин.

В 2014 году самыми популярными марками были признаны автомобили LADA, Renault и Nissan. Их доля в общей сумме автомобильных продаж составила более тридцати процентов.

Несмотря на то, что государство активно участвует в развитии отечественного автопрома, спрос на зарубежные марки авто не исчез.

Некоторые россияне даже на фоне снижения стоимости отечественных моделей транспорта предпочтение отдают иномаркам. Какие же можно приобрести автомобили по госпрограмме автокредитования 2018?

Список автомобилей, доступных к приобретению по госпрограмме в 2018 году, включил в себя кроме отечественных автомобилей и машины иностранного производства.

Более того перечень значительно расширился. Теперь в него входят пятьдесят моделей.

Подробно ознакомиться со списком машин, участвующих в программе субсидирования, можно в нижеприведенной таблице.

Перечень кредитующих банков

Госпрограмма автокредитования для банков создала не самые лучшие условия. Конечно, относительно прибыли банки ничего не теряют.

Видео: программа льготного автокредитования

И могут увеличить количество своих клиентов за счет предложения более низкой ставки. Но для участия в программе нужно пройти через определенный отбор.

Изначально основными условиями для банков были:

  • уставной капитал больше семидесяти миллиардов рублей;
  • пятьдесят процентов акций должны находиться в управлении Правительства РФ.

Несколько позже условия смягчились. Благодаря этому список банков расширился в несколько раз.

На сегодняшний день в программе льготного автокредитования при поддержке государства участвует около девяноста банков. Все они имеют надлежащую аккредитацию.

К таковым относятся:

Юникредитбанк Начальная ставка 13,5-16,5 %
Газпромбанк 15 %
Россельхозбанк 15 %
Банк Москвы 15 %
Сбербанк 15-17 %
ВТБ 24 16-17 %
УралСиб 16-17 %
Росбанк 16,5-21 %

По итогам предыдущих периодов действия госпрограммы автокредитования определилась тройка лидеров. Это:

  • Русфинансбанк;
  • ВТБ 24;
  • Сбербанк.

Каждый из банков обладает своими преимуществами. Например, Банк Москвы кредитует в любой валюте и по валютным кредитам ставка ниже.

Обязательные условия

Купить авто по госпрограмме автокредитования 2018 могут граждане РФ, являющиеся физлицами и соответствующие следующим требованиям:

Возраст От 21 года до 65 лет
Регистрация Постоянная или временная в регионе нахождения кредитующего банка
Подтверждение доходов Справка 2-НДФЛ за три месяца
Общий трудовой стаж Не менее года
Документы о трудоустройстве Справка с места работы, копия трудовой книжки или трудового договора

Не оформляется льготный автокредит при наличии плохой кредитной истории. Есть ограничение и для женщин, они не могут участвовать в программе при наличии детей возрастом до полугода.

Что касается условий по приобретаемым машинам, то на 2018 год они немного изменились:

Стоимость авто Повышена до 1 150 000 рублей
Сумма первого взноса 20 % стоимости машины
Выбор авто из расширенного списка Где кроме бюджетных ТС теперь присутствуют и внедорожники
Отсутствие дополнительных комиссий и сборов Страхование заемщика по желанию
Срок кредита равен трем годам Как и раньше

Порядок оформления договора

В 2018 году покупка авто по госпрограмме имеет некоторые особенности. Обратиться вначале нужно в автосалон, а не в банк.

У многих дилеров имеются заключенные договора с банками. После выбора подходящей машины дилер предоставит список банков, возможных к сотрудничеству.

После того как будет выбран банк, нужно ознакомиться с его условиями и если клиента все устраивает, начинается оформление.

Для оформления договора клиент должен предоставить:

  • заявление на кредит;
  • паспорт РФ;
  • водительские права (иной документ, идентифицирующий личность);
  • справка о доходах;
  • документ об официальном трудоустройстве и стаже.

Изначально с клиентом заключается договор купли-продажи автомобиля в автосалоне. Затем вносится необходимая сумма первоначального взноса.

Далее машина ставится на учет в ГИБДД, но этот этап может следовать и после подписания договора с кредитором.

Следующим шагом становится подписание договора по залогу и страхованию. Авто обязательно становится залогом банка.

Что касается КАСКО, то некоторые банки его не требуют. В завершении заключается непосредственно кредитный договор. После его подписания средства переводятся продавцу.

С этого момента машина передается в распоряжение заемщика. Но при этом получает он только право управления.

До погашения долга продать или свершить иной вид отчуждения нельзя. Но можно выписать доверенность на вождение третьему лицу.

Особенности при покупке через «Сбербанк»

«Сбербанк» участвует в госпрограмме автокредитования с самого ее начала. Условия льготного автокредита от «Сбербанка» таковы:

Наличие у клиента российского гражданства И регистрации в регионе присутствия банка
Возраст заемщика Не менее 21 года
Стаж работы не меньше полугода С наличием официально подтвержденного заработка
Внесение первоначального взноса В размере 15 % от стоимости авто

То есть условия автокредита стандартны. Но существуют и отдельные нюансы. Так «Сбербанк» предоставляет дополнительные льготы определенным категориям заемщиков:

  • зарплатным клиентам;
  • пенсионерам, являющихся клиентами банка;
  • банковским сотрудникам;
  • сотрудникам аккредитованных компаний;
  • лицам с положительной кредитной историей.

Имеется у «Сбербанка» и программа льготного автокредитования по двум документам без справки о доходах.

От клиента потребуется только паспорт и любой иной документ для подтверждения личности. Правда в этом случае сумма первого взноса увеличивается до тридцати процентов.

Программа государственного субсидирования, безусловно, выгодна всем участникам.

Граждане, ранее не имевшие возможности купить авто из-за высокой стоимости кредитов, теперь вполне могут себе это позволить.

Но стоит учесть, что действует программа в течение конкретного временного промежутка. По истечении 2018 года госпрограмму автокредитования могут и не продлить.

Share.

Leave A Reply