Звонок бесплатный

Как самостоятельно объявить себя банкротом в 2018 году

0

Зная о том, как самостоятельно объявить себя банкротом в 2018 году, можно избежать попадания в долговую яму и исключить вероятности давления со стороны коллекторов на законных основаниях.

Начиная с октября 2015 года, для граждан России предусматривается возможность объявить себя банкротом, в случае невозможности исполнить в полном объеме взятые на себя обязательства.

Благодаря этому можно говорить о возможности выбраться из долговой ямы и одновременного преследования от коллекторов.

Одновременно с этим, необходимо обращать возможность, что получить статус банкрота не так уж и просто, как это кажется изначально.

По этой причине, целесообразно рассмотреть процедуру самостоятельного банкротства подробней.

Общие моменты

Получить статус банкрота в случае финансовой несостоятельности можно на основании действующего российского законодательства.

С целью исключения вероятности возникновения различного недопонимания с кредиторами, к примеру, если есть задолженность перед банком, изначально целесообразно ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями.

Необходимые термины

Итак, можно ли объявить себя банкротом? Благодаря инициированию процедуры банкротства российскими гражданами, которые столкнулись по различным причинам с финансовыми сложностями, есть возможность избежать необходимости погашать долговые обязательства по:

  • основному телу задолженности;
  • и начисленным пеням, штрафам, процентам.

Судебный орган в ходе заседания может признать задолженность безнадежной. Иными словами, нереальными к выплате.

Все без исключения судебные разбирательства в таком направлении осуществляются в четком соответствии с нормами Гражданско-процессуального Кодекса РФ.

После официального признания банкротства физического либо юридического лица, решение проблем с задолженностью заключается в следующем:

Реструктуризация задолженности В таком случае граждане в период на 3 года полностью освобождены от необходимости в уплате пеней, штрафов и возможных начисленных процентов. Для реализации этого метода наличие официального стабильного ежемесячного дохода является обязательным.
Причем его размер должен быть достаточным для восстановления прежнего уровня платежеспособности
Списание долговых обязательств с помощью реализации персонального имущества должника Такой метод погашения задолженности используется в случае невозможности достичь мирного соглашения и отсутствия достаточного уровня ежемесячного дохода для реструктуризации долга
Подписание мирового договора В данной ситуации речь идет о достижении договоренностей между должником и кредитором не только о частичном списании задолженности, но корректировке окончательных долговых обязательств.
Нередко в таком случае формируется график платежей

В зависимости от конкретной ситуации используется один из вышеуказанных методов взыскания задолженности.

В чем плюсы и минусы

Вне зависимости от того, физическое либо юридическое лицо приняло решение объявить себя банкротом, необходимо изначально ознакомиться с такими преимуществами, таки недостатками.

К основным достоинствам можно отнести:

Заморозка долговых обязательств В данном случае речь идет о приостановке дополнительного начисления штрафов, пеней и так далее
Получение официального статуса банкрота Предоставление на государственном уровне противоправных действий со стороны кредиторов и коллекторов в частности
Возможности снизить размер обязательных ежемесячных платежей Благодаря реструктуризации
Процедура банкротства может быть инициирована после смерти должника, непосредственными правопреемниками Освобождение наследников от необходимости погашать задолженность наследодателя

К основным недостаткам принято относить:

Высокая вероятность реализации имущества должника на открытых торгах Исключением являются только персональные вещи (из личной гигиены, вещи, одежда)
По завершению процедуры банкротства Невозможность оформить в течении 5-летнего срока заем в одном из финансовых учреждений
Вероятность повторного получения статуса банкрота Может повторно объявить себя неплатежеспособным только по истечению 5-летнего периода
После объявления себя банкротом, ИП лишается статуса Повторная регистрация возможна только по истечению 5 календарных лет
Все без исключения услуги финансового управляющего Должны быть уплачены лично должником

Правовое регулирование

Основными нормативно-правовыми документами в данном вопросе принято считать:

  1. Федеральный закон № 476 от декабря 2014 года.
  2. Федеральный закон № 127.

Указанная нормативная документация включает в себя все необходимые ключевые сведения о механизме и условиях оформления с дальнейшим присвоением статуса банкрота физическими и юридическими лицами, включая ИП.

Одновременно с этим необходимо обращать внимание на то, законодательством РФ установлено минимальное пороговое значение, приравниваемое к 500 тысячам рублей.

В процессе расчета суммы долговых обязательств, во внимание берутся все без исключения финансовые обязательства, начиная от кредитов и завершая ипотечными договорами.

Как можно объявить себя банкротом

Процедура объявления себя банкротом несет под собой немало многочисленных особенностей, о которых нужно знать заранее, чтобы исключить вероятность получения отказа. По этой причине рассмотрим их подробней.

Кто может получить статус несостоятельности

Прежде чем приступать к процедуре банкротства, необходимо тщательно все проанализировать и понять — попадают они под действие федерального законодательства либо же нет.

Объявить себя банкротом можно:

Если суммарный размер долговых обязательств по займам Налогообложению и иным финансовым обязательствам составляет не меньше 500 тысяч рублей, а период просрочки по имеющимся долгам — не меньше 3 месяцев
Если после внесения обязательного ежемесячного платежа По возникшим долговым обязательствам на руках у плательщика остается сумма, ниже установленного прожиточного минимума
Должник скончался А у наследников отсутствует возможность погашать долговые обязательства наследодателя

При наличии указанных факторов можно инициировать процедуру банкротства.

Пакет документов

Для возможности оформить статус банкрота, необходимо подготовить обязательную документацию из несколько групп, а именно:

Персональные, к которым относятся копии всех заполненных страниц внутреннего паспорта;
свидетельство о рождении (при наличии детей) — на каждого ребенка;
свидетельство о регистрации официального брака — при его наличии;
свидетельство о расторжении брака — если этому было место в последние 3 года;
брачный договор;
документы, подтверждающие факт раздела имущество.
Вся документация, за исключением копии паспорта предоставляется исключительно при наличии
Документация от государственных органов, к которой принято относить копию персонального идентификационного номера налогоплательщика;
СНИЛС;
выписку по СНИЛС;
документальное подтверждение наличия либо отсутствия статуса ИП
Документальное подтверждение финансового положения справки, способные подтвердить текущий уровень платежеспособности и за последние 3 года;
размер уплаченных налогов и иных сборов за последние 3 года;
подтверждение прав собственности на имеющееся имущество;
справки с банков — при наличии открытого расчетного банковского счета;
выписку из реестров акционеров — предоставляется при наличии акций и часто нужен для юридических лиц
Документальное подтверждение наличия долговых обязательств кредитные соглашения;
выписки из финансовых учреждений;
иные справки, способные подтвердить факт наличия задолженности;
документальное подтверждение от работодателя о снижении размера заработной платы

В зависимости от конкретной ситуации определяется конечный пакет документов. После компоновке, отвечая на вопрос, как сделать себя банкротом, можно сказать — приступать к действиям.

Пошаговый порядок действий

Рассмотрим механизм действий подробно, как объявить физлицу банкротство в 2018 году:

  1. Формирование и подача соответствующего заявления в Арбитражный суд.
  2. Официальное признание судебным органом обоснованности заявления.
  3. Рассмотрение вопроса о реструктуризации по кредиту.
  4. Официальное признание заявителя банкротом.
  5. Реализации имущества должника с целью погашения задолженности.
  6. Списание оставшихся долговых обязательств.

Необходимо обращать внимание на то, что множество посреднических компаний готовы взять на себя ответственность за проведение данной разновидности процедуры, но при этом нужно быть готовым отдать дополнительную плату.

Беря во внимание тот факт, что необходимость в получении статуса банкрота может возникнуть при наличии финансовой несостоятельности, это отличный шанс, чтобы не платить кредиты.

Видео: как объявить себя банкротом

К сведению — физическим лицам рекомендуется самостоятельно заниматься вопросом банкротства с целью экономии персональных сбережений, поскольку для них сложности нет.

Риски и последствия

На период действия официального статуса банкротства (устанавливается на 5 лет), граждане, при желании могут оформить новый заем, но нужно уведомлять кредитора о признании ранее неплатежеспособности.

Однако со слов экспертов, наличие статуса не дает возможность рассчитывать на новый кредит.

Помимо этого, к юридическим последствиям принято относить:

  • невозможность обратиться по вопросу оформлению банкротства повторно в течении первых 5 лет;
  • нельзя осуществлять финансовые сделки первые 3 года;
  • отсутствие возможности занимать руководящие должности в течении первых 3 лет.

Последнее ограничение распространяется как на государственные, так и на коммерческие предприятия.

Особенности процедуры

В зависимости от того, физическое лицо либо юридическое приняло решение объявить себя банкротом, необходимо обращать внимание на имеющиеся особенности. Рассмотрим их подробней.

Для физических лиц

Итак, что нужно чтобы объявить себя банкротом физическому лицу? Такое возможно при наличии таких условий:

  • наличие внушительной суммы долговых обязательств и подтверждение факта просрочки минимум за 3 месяца;
  • ежемесячный платеж превышает размер дохода;
  • отсутствие в персональной собственности имущество и ценных вещей, реализовав которые невозможно оплатить задолженность в полном объеме.

В случае с ИП, банкротство возможно:

  • при отсутствии достаточных размеров средств для погашения задолженности;
  • при подтверждении факта погашения одной задолженность увеличиваются долговые обязательства по иным;
  • наличие просрочки минимум за 3 месяца.

Особенность процедуры для физических лиц заключается в том, что после принятия соответствующего решения на граждан будет мгновенно наложен мораторий с целью удовлетворения требований кредиторов.

В частности, приостанавливается процедура начисления:

  • штрафов;
  • пеней.

Помимо этого останавливается и исполнительное производство.

Для юридических лиц

В случае с юридическими лицами, инициаторами судебного заседания может выступать одна из финансово заинтересованных сторон, в частности:

  • руководство конкретной компании;
  • непосредственные учредители и собственники финансово несостоятельной компании;
  • уполномоченные представители кредитора;
  • сотрудники социальных фондов;
  • государственные службы и представители прокуратуры;
  • наемный штат сотрудников — могут с юридической стороны при существенных задержках по начислению заработной платы.

Для всех без исключения разновидностей кредиторов возможность подать соответствующее исковое заявление в суд — право, которое может быть инициировано по собственному желанию.

Для руководства компании — это прямое обязательство, которое в первую очередь, призвана помочь убыточным компаниям благополучно выйти из долговой ямы и тем самым восстановить платежеспособность.

Отвечая на вопрос, что нужно чтобы объявить себя банкротом, руководство компании, должно инициировать процесс самостоятельно:

Если юридические лица не располагают достаточными финансовыми средствами С целью покрытия задолженности перед кредиторами
Если при начале процедуры ликвидации убыточного бизнес-проекта Выявлены признаки неплатежеспособности юридического лица

В случае с последним вариантом, непосредственное руководство (либо же уполномоченное лицо от лица учредителей) нужно будет обратиться с соответствующим заявлением в Арбитражный судебный орган не больше чем за 1 месяц после обнаруженных фактов.

В большинстве случаев это происходит по завершению независимой аудиторской проверки либо же на базе сформированной годовой отчетности с неутешительными прогнозами.

Напоследок хотелось бы отметить — объявить банкротство физическим лицам намного легче, нежели юридическим.

В случае с последними рекомендуется обращаться за помощью к квалифицированным юристам, готовым оказать услуги за дополнительную плату.

Share.

Leave A Reply