Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в РФ в 2020 году

0

Зная, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в РФ в 2020 году, можно приобрести собственную недвижимости не имея при этом начальных сбережений. Однако и такая разновидность кредитования содержит в себе некоторые особенности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В 2020 году, несмотря на сложную экономическую ситуацию можно еще оформить ипотеку без первоначального взноса.

Для возможности оформить такую разновидность жилищного займа необходимо обращать внимание на общепринятый механизм действий и особенности, которые имеются.

Что нужно знать

Любая разновидность ипотечного кредитования влечет за собой немало сложностей и подводных камней. Особенно когда речь идет об отсутствии необходимости уплачивать первоначальный взнос.

Именно из-за этого специалисты советуют изначально ознакомиться с теоретическими сведениями с целью защиты своих интересов при необходимости в этом.

Основные моменты

Ипотека – одна из наиболее распространенных разновидностей кредитования среди российского населения.

Практически всегда он подразумевает под собой выделение внушительных денежных средств потенциальному заемщику с целью приобретения объекта недвижимости.

Серьезные инвестиции для финансовых учреждений сопровождают с немалыми рисками относительно невозврата. Для возможности обезопасить себя от недобросовестных заемщиков они требуют уплаты первоначального взноса.

Под этим подразумевается, что на начальной стадии оформления договора об ипотечном кредитовании клиент должен внести персональные сбережения в виде первоначального взноса в размере до 30-50% от стоимости недвижимости.

Одновременно с этим необходимо обращать внимание на то, что далеко не каждый россиянин имеет в наличии сумму примерно в 400-600 тысяч рублей. По этой причине были разработаны ипотечные программы кредитования без первоначального взноса.

Плюсы и минусы жилищного займа

Жилищный заем обладает своими преимуществами и недостатками, которые позволяют понять – нужна ли ипотека вообще.

К основным преимуществам принято относить:

Объектом недвижимости можно пользоваться вне зависимости От того, находится оно в залоге либо же нет
Наличие огромного числа специально разработанных программ Которые призваны существенно упростить процедуру оформления договора об ипотечном кредитовании. В некоторых ситуациях нет необходимости даже оставлять залог
Некоторые банковские учреждения Готовы предоставить возможность досрочного погашения долговых обязательств

Если говорить о недостатках, то среди наиболее весомых принято считать:

Высокие процентные ставки Которые устанавливаются российскими кредиторами, причем вне зависимости от того на вторичке либо первичке приобретается квартира
Для граждан пенсионного возраста Существуют ограничения при попытке оформить ипотечный заем
Если же по каким-либо причинам отсутствует возможность погашать долговые обязательства Перед банковским учреждением, то есть вероятность изъять недвижимость с целью погашения оставшегося размера долга

После того, как проанализировать все преимущества и недостатки каждый гражданин РФ самостоятельно принимает решение относительно необходимости оформления договора об ипотечном кредитовании.

Нормативная база

Основным нормативно-правовым документом принято считать Федеральный закон “Об ипотеке” от октября 2015 года.

Именно в данном документе указаны все необходимые ключевые сведения по вопросу ипотечного кредитования на территории России.

Дополнительно рекомендуется ознакомиться с Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”, который отображает различные нюансы в вопросе выдаче жилищного кредита.

Какой банк дает ипотеку без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье, зависит от самого заемщика.

Это связано с тем, что он должен отвечать минимально установленным требованиям, а именно:

  • наличие российского гражданства;
  • возрастная категория заемщика от 23 до 60 лет;
  • наличие трудового стажа по последнему месту работы – не меньше 6 месяцев;
  • наличие минимального суммарного стажа в 2 года.

В обязательном порядке необходимо иметь в наличии достаточный уровень платежеспособности.

Список необходимых документов

С целью оформления договора об ипотечном кредитовании в одном из банковских учреждений, необходимо в обязательном порядке подготовить стандартный пакет документации, в перечень которого входит:

Анкета-заявление Которая формируется на фирменном бланке банковского учреждения
Удостоверение личности В виде паспорта в формате подлинник + копия
ИНН
Подлинник свидетельства о регистрации Официального брака либо же о разводе
Составленную справку по форме 2-НДФЛ Которая является подтверждением наличия необходимого уровня дохода
Для официально трудоустроенных граждан Справка о заработной плате
Для граждан пенсионного возраста Выписка из территориального Пенсионного фонда

Кроме того, если договор ипотечного кредитования оформляется с залогом объекта недвижимости, то дополнительно возникает необходимость предоставить:

  • выписку из государственного реестра с отображением сведения относительно прав собственности на залоговое имущество;
  • оценку объекта недвижимости;
  • документы, которые подтверждают наличие прав на недвижимость.

В зависимости от конкретной ситуации, перечень обязательной документации может быть расширен по требованию банковского учреждения. К примеру, с целью подтверждения предоставленных сведений.

Перечень кредиторов

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье либо же на покупку в новостройке часто зависит и от региона проживания.

Некоторые банки предлагают такую возможность только для жителей столицы, а некоторые – для иных городов.

Рассмотрим подробней, какие банки предлагают ипотеку без первоначального взноса в Москве и Санкт-Петербурге по отдельности.

В Санкт-Петербурге

На территории Санкт-Петербурга такие топовые банковские учреждения, как Сбербанк, ВТБ 24 отличаются своей жесткостью по отношению к потенциальным заемщикам.

Серьезные требования к своим потенциальным клиентам предоставили возможность иным кредиторам вырваться в лидеры по выдаче ипотечных кредитов без первоначального взноса в рассматриваемом регионе.

Наиболее популярными банковскими учреждениями, которые готовы предоставить ипотеку без первоначального взноса принято считать:

Банк Возрождение Годовая процентная ставка на начало 2020 года установлена на уровне порядка 13%
Промсвязьбанк С установленной минимальной годовой процентной ставкой в 12.95%

Одновременно с этим необходимо обращать внимание на то, что для получения положительного ответа на сформированный запрос нужно обязательно отвечать минимально установленным требованиям к заемщикам, а именно:

  • возрастная категория заемщиков должна быть в пределах от 21 до 65 лет. Максимальный возраст на момент погашения долговых обязательств – 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации на территории Санкт-Петербурга либо области;
  • обязательное наличие российского гражданства;
  • наличие официальной занятости;
  • суммарный стаж работы не меньше 1,5-2 лет;
  • минимальный непрерывный стаж работы по последнему месту работы – полгода.

Отвечая заявленным требованиям можно с уверенностью говорить о возможности подписать договор ипотечного кредитования без первоначального взноса.

В Москве

Начиная с 2020 года, на территории Москвы Газпромбанк запустил программу по ипотечному кредитованию столичных граждан, причем без первоначального взноса.

Согласно условиям программы, недвижимости можно купить ту, которая находится на реализации в “Управлении гражданского строительства” – казенной компании столицы.

К основным условиям ипотечного кредитования принято относить:

Максимальная сумма займа 10 миллионов рублей
Минимальная сумма ипотеки 500 тысяч рублей
Период кредитования Не больше 30 лет
Процентная ставка в год 14,5%

С целью принятия участия в ипотечной программе кредитования нужно в обязательно порядке предоставить:

  • заявление, которое содержит в себе сведения относительно СНИЛС и формируется на фирменном бланке кредитора;
  • внутренний паспорт РФ + копии всех заполненных страниц;
  • заверенную в нотариальном органе копию трудовой книжки;
  • справку, которая составляется по форме 2-НДФЛ;
  • выписку из банковского счета – в случае наличия депозитного вклада;
  • справку о доходах по специально разработанной форме Газпромбанка.

В процессе оформления ипотеки, банковское учреждение следит за тем, чтобы приобретаемая недвижимость в обязательном порядке была застрахована от возможного ущерба либо утраты.

Более того, кредитор требует предоставлять поручителей, а приобретаемую недвижимость оставлять в залоге.

Видео: ипотека без первоначального взноса

Что касается самих заемщиков, то согласно установленным требованиям Газпромбанка они заключаются в следующем:

  • наличие не только российского гражданства, но и регистрации на территории Москвы или области;
  • минимальный возраст – 20 лет, причем на момент погашения взятых на себя обязательств заемщику не должно быть больше 60 лет, если мужчина и 55 лет – если женщина;
  • наличие суммарного трудового стажа минимум в 1 год;
  • стаж по последнему месту работы – не меньше 6 месяцев.

Говоря об условиях иных финансовых учреждений, то они примерно такие же. К примеру, ВТБ 24 предоставляет возможность отказаться от уплаты первоначального взноса с помощью использования родового сертификата, залога объекта недвижимости либо принятия участия в иных разработанных программах.

Данная разновидность услуги предоставляется:

Необходимо обращать внимание на то, что ВТБ 24 не ограничивает своих потенциальных клиентов при выборе объекта недвижимости. Иными словами, есть возможность купить в новостройке квартиру либо на вторичном рынке.

Принимая участие в программе ипотечного кредитования без первоначального взноса в ВТБ 24 нужно согласиться на такие условия:

Максимальный период кредитования 50 лет
Максимальная сумма ипотечного займа 90 миллионов рублей
Годовая процентная ставка начинает отсчет С 12,15%

Дополнительно нужно помнить, что объект залога должен быть обязательно застрахован.

Если оплачивать материнским капиталом

Дополнительной возможностью купить жилье по ипотеке без первоначального взноса принято считать использование материнского капитала.

В 2020 году размер материнского капитала остался неизменным и составляет 453 тысячи рублей.

Его могут оформить семьи, у которых на свет появился второй и последующий ребенок, но только один раз в жизни. Деньги можно израсходовать на ипотеку сразу, не дожидаясь достижения ребенком возраста в 3 года.

Механизм оформления договора об ипотечном кредитовании с использованием средств из материнского капитала заключается в следующем:

Изначально необходимо отыскать недвижимость Продавец которой согласен ждать перевода денег по сертификату материнского капитала. В среднем продолжительность перевода из Пенсионного фонда занимает несколько месяцев
На следующем этапе необходимо обратиться в территориальное представительство Пенсионного фонда С целью получения согласия на израсходование средств материнского капитала на покупку недвижимости
Далее нужно найти банковское учреждение Которое предоставляет программы ипотечного кредитования с использованием материнского капитала. В данной ситуации необходимо подготовить справку с ПФР относительно остатка денег на сертификате. Ее срок действия составляет – 1 месяц
На завершающем этапе Необходимо подготовить перечень обязательной документации

На основании сформированного запроса между банком и клиентом будет подписано соглашение о кредитовании.

К сведению — ипотеку с материнским капиталом можно оформить в ВТБ 24, Сбербанке, Дельта Кредит Банке и в иных крупных финансовых учреждениях.

В завершении хотелось бы отметить — в 2020 году еще можно оформить ипотеку без первоначального взноса, причем, несмотря на то, что многие банки ужесточили персональные требования к заемщикам.

Достаточно иметь хорошую зарплату и положительный кредитный рейтинг с целью одобрения кредита.

Share.

Leave A Reply