Горячая линия юридической помощи

Коэффициент страхования ОСАГО по регионам России в 2018 году

0

Страховой полис ОСАГО необходим любому автовладельцу в России. Цена страховки определяется базовым тарифом и дополнительными показателями.

Какой коэффициент страхования по регионам действует в России на 2018 год? Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от базового тарифа, установленного государством.

Однако на цену влияют и другие коэффициенты, которые могут повышать или понижать оплату страховки. Одним из наиболее значимых коэффициентов является территориальный коэффициент ОСАГО.

Общие моменты

Базовый тариф по обязательному автострахованию и прочие коэффициенты расчета стоимости страховки регулируются Центральным банком РФ.

При этом страховые компании уже давно ходатайствуют о пересмотре тарифов, поскольку систематически несут убытки. По мнению страховщиков.

Необходимо повысить тарифы или отпустить цены на свободное регулирование. Причем в последнем случае СК обещают в разы повысить качество услуг.

ЦБ РФ отчасти подался уговорам страховщиков. В частности разработанный проект предполагает удорожание страховки на 22-55 % в зависимости от возраста и стажа водителей.

Но при этом для водителей от 49 лет и со стажем от 14 лет предусмотрена скидка до 34 %. Также стоимость ОСАГО в 2018 году зависит от региона и числа аварий, в которых участвовал водитель.

В целом повышение стоимости ОСАГО неизбежно, но происходить оно будет постепенно. Хотя эксперты отмечают, что в скором времени ОСАГО по стоимости сравняется с добровольным страхованием.

Стоимость полиса в некоторых областях по региональному коэффициенту может возрасти до 35 000 рублей. Так что же ожидает водителей на 2018 год относительно ОСАГО.

Что это такое

ОСАГО – это полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Приобрести его надлежит каждому автовладельцу, зарегистрированному на территории РФ.

Стоимость полиса зависит от разных показателей, но одним из основополагающих выступает территориальный коэффициент ОСАГО.

Это параметр, установленный законодательно, и зависит он от таких параметров, как:

  • количество жителей в регионе;
  • число зарегистрированных в регионе авто;
  • показатель аварийности для соответствующих регионов, республик или иных местностей.

Чем большее значение имеют указанные показатели, тем более высоким коэффициентом обладает регион или край.

Территориальный коэффициент определяется отдельно для транспортных средств и для спецтехники.

Когда владельцем транспорта является физлицо, то коэффициент по территории определяется регионом регистрации по паспорту, независимо от места регистрации транспорта.

То есть учитываются населенные пункты, в которых прописаны автовладельцы. Если автотранспортом владеет юрлицо или ИП, то коэффициент территории зависит от места регистрации субъекта.

Является ли обязательной

ОСАГО – это обязательное страхование, оно страхует ответственность автовладельца перед другими водителями.

Так если водитель совершит ДТП, то ущерб перед иными лицами будет возмещен страховой компании.

При отсутствии полиса возместить убытки обязан сам автовладелец, но это не всегда возможно по причине отсутствия нужной суммы у виновника аварии.

По ОСАГО максимальная сумма компенсации составляет:

500 000 рублей На возмещение вреда здоровью и жизни
400 000 рублей На возмещение материального ущерба пострадавшему лицу

Если страхователь желает увеличить объем страховки, он можно оформить добровольно дополнительное ДоОСАГО. Сам виновник дорожного происшествия никакого возмещения не получает, какими бы ни были его убытки.

Полис ОСАГО оформляется на один автомобиль. Когда гражданин владеет несколькими машинами, то страховку нужно оформить на каждую.

При управлении одним автомобилем несколькими водителями – достаточно одного полиса. Но в любом случае, наличие ОСАГО обязательно для участия авто в дорожном движении.

Водитель обязан оформить страховку для защиты прав остальных участников дорожного движения, иначе управление ТС запрещено.

На оформление ОСАГО отводится десять дней с момента получения автомобиля в собственность или управление. За отсутствие полиса предусматриваются штрафы.

Правовое регулирование

Обязательное страхование гражданской автоответственности регламентирует ФЗ № 40 от 25.04.2002 «Об ОСАГО».

Отельные положения автострахования регулируются нормами Гражданского кодекса РФ, иные нормативы и международные договоры РФ.

Основной подзаконный акт, который регулируют отношения по ОСАГО, это Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, учрежденные Положением Банка России № 431 от 19.09.2014.

Документ, который устанавливает значение базовых ставок и основные критерии определения коэффициентов, это Указание Банка России № 3384 от 19.09.2014.

Значения диапазонов базовых ставок и корректирующих коэффициентов общедоступны. Узнать их можно в издании ЦБ РФ «Вестник Банка России». Показатель базовой ставки конкретной страховой компании можно посмотреть на ее сайте.

Коэффициент страховки ОСАГО по регионам в таблице в 2018 году

Утвержденные страховые коэффициенты ОСАГО 2018 по регионам таковы:

Регионы РФ Значение территориального коэффициента для автомобилей
Бурятия, Байконур, Дагестан, Забайкальский край, Еврейская автономная область, Ингушетия, Крым, Калмыкия, Курганская область, Магаданская область, Республика Саха, Тыва, Хакасия, Чечня, Чукотский АО 0,60
Алтайская республика, Брянская и Вологодская, Орловская, Пензенская, Псковская, Смоленская, Саратовская и Курская области, Дербент, Каспийск, Кабардино-Балкария, Махачкала, Марий Эл, Магадан, Приморский Край, Ставропольский край, Чита 0,70
Астраханская, Белгородская, Воронежская, Иркутская, Калининградская, Липецкая, Оренбургская, Ростовская, Тамбовская и Тверская области, Калерия (кроме Петрозаводска), Магобек, Северная Осетия (кроме Владикавказа), Удмуртия, Хабаровский край, Чувашская республика 0,80
Вологодская, Ивановская, Калужская, Новгородская, Омская, Новосибирская, Рязанская, Самарская, Сахалинская, Томская, Ульяновская, Тульская и Ярославская области, Красноярский край 0,90
Амурская область, Абакан, Бугульма, Владикавказ, Волжск, Карачаево-Черкессия, Коми, Камчатский край, Краснодарский край, Нальчик, Находка, Старый Оскол, Уссурийск 1,0
Ачинск, Белгородск, Гусь Хрустальный, Зеленогорск, Калининград, Кемеровская область, Новоалтайск, Свободный, Сызрань, Тюменская область, Ямало-Ненецкий АО 1,10
Кисловодск, Калуга, Мурманская область, Муром, Новочебоксарск, Смоленск, Ставрополь, Сочи, Туапсе, Тамбов 1,20
Анапа, Белгород, Великий Новгород, Горно-Алтайск, Дзержинск, Кострома, Ленинградская область, Норильск, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатский, Улан-Удэ, Элиста 1,30
Астрахань, Владивосток, Киров, Пенза, Рязань, Чебаркуль 1,40
Брянск, Воронеж, Липецк, Саранск, Тольятти, Тула, Ярославль 1,50
Владимир, Ижевск, Омск, Самара, Североморск, Томск, Чебоксары 1,60
Барнаул, Вологда, Московская область, Набережные Челны, Новосибирск, Северодвинск 1,70
Екатеринбург, Иваново, Красноярск, Краснодар, Магнитогорск, Нижний Новгород, Новокузнецк, Ростов на Дону, Санкт-Петербург, Уфа 1,80
Кемерово 1,90
Москва 2,0
Мурманск, Челябинск 2,10

Формула, по которой ведется расчет

Стоимость страхования по ОСАГО рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого отдельного авто и водителя. Но все страховщики применяют единую формулу.

Потому, зная нужные показатели, можно самостоятельно просчитать цену полиса. Для расчета стоимости ОСАГО применяют такую формулу:

Сп = Бс × Кт × Кбм × Ко × Квс × Км × Кпр × Кпи × Ксс × Кн

В этой формуле применяют такие показатели:

Бс Базовая ставка
Кт Коэффициент территории
Кбм Коэффициент бонус-малус
Ко Коэффициент ограничения
Квс Коэффициент возраста и стажа
Км Коэффициент мощности
Кпр Коэффициент прицепа
Кпи Коэффициент периода использования
Ксс Коэффициент срока страхования
КН Коэффициент нарушений

То есть в приведенной формуле базовая ставка умножается на поправочные коэффициенты, которые влияют на вероятность ДТП.

Значения коэффициентов выбираются исходя из строго установленного диапазона в зависимости от конкретных обстоятельств.

Все значимые параметры и их предельные значения устанавливает Центробанк. Базовые тарифы ежегодно корректирует ЦБ РФ.

На 2018 год действуют такие значения тарифов:

Категория, тип и назначение ТС Минимальная базовая ставка страхового тарифа (руб.) Максимальная базовая ставка страхового тарифа (руб.)
«А», мотоциклы и мотороллеры 867 1 579
«В», легковые авто (ЮЛ/ФЛ) 2 573/3 432 3 087/4 118
«В», легковые авто-такси 5 138 6 166
«С», грузовые авто (грузоподъемность – до 16т./более 16 т.) 3 509/5 284 4 211/6 341
«D», автобусы (места для пассажиров – до 16/более 16) 2 808/3 509 3 370/4 211
«D», автобусы-такси 5 138 6 166
Троллейбусы 2 808 3 370
Трамваи 1 751 2 101
Тракторы и спецтехника, кроме ТС без колесного хода 1 124 1 579

Другие показатели

Если базовую ставку можно посмотреть на сайте ЦБ РФ, а страховую ставку на сайте СК, то для установления других показателей нужно обратиться к другим источникам.

А именно нудно знать, как определяется тот или иной показатель. Так коэффициент бонус-малус указывает на число аварий, в которых участвовал автовладелец.

Если водитель попадает в ДТП. КБМ меняется и в будущем стоимость полиса увеличится. При отсутствии аварий по вине водителя цена страховки снижается.

Изначально показатель равен единице. Ежегодно при отсутствии аварий КБМ уменьшается на 0,05 до минимального значения — 0,5.

При осуществлении выплат верхняя цифра по КБМ составляет 2,45. Узнать точное значение КБМ можно на сайте РСА, указав персональные данные. При неограниченном числе водителей КБМ не применяют.

Количество водителей

Полис ОСАГО может оформляться на ограниченное число водителей или неограниченное. В первом варианте каждого нового водителя нужно отдельно вписывать в страховку.

Во втором случае полис действителен для любого водителя, управляющего авто. Коэффициент при ограниченном ОСАГО равен 1, а при неограниченном составит 1,8.

Соответственно, неограниченная страховка обойдется дороже, поскольку неизвестно, кто будет управлять машиной и нельзя предсказать вероятность аварий.

В основном неограниченное ОСАГО используют юрлица, которые используют транспорт с частой сменой водителей. Для физлиц стоит учитывать, кто будет управлять машиной.

Видео: досада от ОСАГО

Если в числе водителей есть несколько малоопытных и молодых лиц, то возможно ОСАГО без ограничений и будет удобно.

Но все же лучше обойтись ограниченным полисом. При необходимости вписания нового субъекта, достаточно обратиться в свою страховую компанию.

Возраст и стаж

Принято считать, что водитель со стажем меньше трех лет не имеет достаточного опыта вождения. Сомнение вызывает и слишком молодой возраст водителя.

Исходя из этого, применяют такие значения коэффициента возраста и стажа:

Показатели — возраст/стаж Описание
До 22 лет/менее 3 лет 1,8
От 22 лет/менее 3-х лет 1,7
До 22 лет/ от 3 лет 1,6
Более 22 лет/более 3 лет 1,0

При вписывании в страховку нескольких водителей, за показатель принимается максимальное значение КСВ. При неограниченном ОСАГО используется значение 1,8.

Мощность двигателя

Чем выше мощность мотора, тем большую скорость может развить авто и тем выше вероятность ДТП. Следовательно, по мере увеличения рисков повышается и цена полиса.

К слову, данный показатель стоит учитывать еще на этапе приобретения машины, поскольку впоследствии он не изменится. Показатель мощности можно посмотреть в техпаспорте ТС.

Пределы значений КМ таковы:

Мощность, л.с. КМ
Менее 50 0,6
От 50 до 70 1,0
От 70 до 100 1,1
От 100 до 120 1,2
От 120 до 150 1,4
Более 150 1,6

Нужно учесть, что разные модификации одинаковой модели авто могут иметь отличные показатели мощности двигателя.

Период использования

В зависимости от периода использования цена полиса может меняться. Например, машина может использоваться только летом или только зимой. Особенно это актуально для сельхоз- и сезонной спецтехники.

Так лица, использующиеся транспорт периодически, могут сэкономить на страховке, оформив ее у четом периодичности пользования:

Период использования ТС (в месяцах) Коэффициент КПИ
3 0,5
4 0,6
5 0,65
6 0,7
7 0,8
8 0,9
9 0,95
10 и более 1

Но нужно учесть, что если страховка оформлена на определенный период, то за пределами этого срока ОСАГО будет недействительным.

Прицеп

Если транспортное средство имеет прицеп, то вождение становится более затруднительным. Размер авто с прицепом увеличивается, плохо закрепленные грузы увеличивают риск ДТП.

При наличии прицепа физлица страховать его могут по желанию, обязанности такой не предусмотрено. Но учет данного факта обеспечит дополнительную защиту.

Что касается юридических лиц или использования больших прицепов у тракторов и грузовиков, то их страхование обязательно. Применяют такие значения:

Транспортное средство, для которого используется прицеп Коэффициент
Легковые авто и мотоциклы, принадлежащие юрлицам 1,16
Грузовые машины (тоннаж – до 16 т./более 16 т.) 1,40/1,25
Тракторы 1,24

Срок страхования

Оформить ОСАГО можно с разной длительностью. Максимальный срок равен одному году. Но при необходимости допускается страхование и на меньший период.

Соответственно, при уменьшении длительности защиты снизится и цена полиса:

Срок в месяцах Коэффициент
1 0,3
2 0,4
3 0,5
4 0,6
5 0,65
6 0,7
7 0,8
8 0,9
9 0,95
10 и более 1,0

Из таблицы видно, что страховка на три месяца обойдется в половину годовой стоимости. То есть использовать полис с уменьшенным страховым периодом логично.

Когда ТС действительно используется в течение ограниченного срока. Если же каждые несколько месяцев оформлять новую страховку, то годовая цена окажется достаточно большой.

Отдельно нужно упомянуть транзитную страховку, оформляемую на 20 дней. В этом случае полис будет стоить примерно 20 % от годовой суммы.

Коэффициент нарушений

Для этого показателя существует всего два варианта, это 1 и 1,5. Последнее значение применяют в следующих ситуациях:

  • предоставление заведомо ложных сведений относительно возраста и стажа;
  • умышленное создание ДТП;
  • возникновение страхового случая в результате управления авто в пьяном виде;
  • лишение прав;
  • сокрытие с места аварии;
  • свершение ДТП водителем, не вписанным в полис;
  • свершение ДТП в периоде, не указанном в полисе;
  • завершение срока диагностической карты для ТС, перевозящего людей или грузы.

В любом из вышеперечисленных случаев наказание устанавливается отдельно в соответствии с административными нормами. Но помимо прочего это еще и увеличит цену страховки.

Получается, что каждый водитель может заранее посчитать, во сколько ему обойдется страхование ОСАГО. Это поможет избежать сотрудничества с недобросовестными страховщиками.

Кроме того, с недавнего времени действует единая база АИР РСА. В ней содержится страховая история каждого водителя, когда-либо оформлявшего ОСАГО.

С помощью базы можно избежать ситуации, когда СК продает полис с коэффициентом 1 людям с «чистой» историей.

При этом водителям сообщается, что в базе отсутствует нужная информация. Многие водители соглашаются на такое оформление из-за отсутствия в регионе альтернативного выбора.

Но теперь можно самостоятельно проверить свои коэффициенты. В случае выявления ошибки нужно пожаловаться в ЦБ РФ и РСА.

Все данные тщательно проверят и водитель сможет оформить страховку по реальным показателям.

Share.

Leave A Reply