Как взять кредит под залог ПТС в 2018 году

0

Зная о том, как взять кредит под залог ПТС в 2018 году, можно исключить вероятности получения отказа от выбранного финансового учреждения и при этом рассчитывать на минимальные процентные ставки.

Кредитование на территории России считается одним из наиболее популярных способов получения кредитных средств.

Наиболее лояльные и одновременно с этим выгодные условия для потенциальных заемщиков могут быть предоставлены в том случае, если они готовы по первому требованию представить в качестве залогового имущества недвижимость либо транспортное средство с целью подтверждения достаточного уровня платежеспособности.

В последнее время среди населения набирает популярности получение займа под залог ПТС, из-за чего возникает необходимость рассмотреть этот вопрос подробней.

Общие сведения

Изначально необходимо обращать внимание на то, что транспортное средство, вне зависимости от того автомобиль, спецтехника либо дорогостоящие мотоциклы, обладают высокой ликвидностью.

По этой причине практически все банковские учреждения охотно готовы их заполучить в качестве залогового имущества.

Кредит под залог ПТС грузового автомобиля либо иного ТС можно получить в размере до 85% от его оценочной стоимости.

Такой вариант оформления займа обладает для непосредственного заемщика одним весомым преимуществом — если предоставлен только ПТС, то само транспортное средство остается у собственника.

В данном случае речь идет об отсутствии необходимости передавать автомобили либо мотоциклы во временную собственность кредитору.

Основные требования к заемщику

Оформить кредит под залог ПТС в Москве либо в ином населенном пункте можно, обратившись:

  • непосредственно в один из филиалов банка;
  • либо же в автоломбарды.

Кредит от банковских учреждений с юридической точки зрения имеют более безопасный вид. Во многом это связано с тем, что банки, в первую очередь, являются проверенными структурами, а их деятельность находится на жестком контроле у государства.

В данном случае речь идет о малой вероятности попадания на недобросовестных кредиторов, замешенных в многочисленных махинациях.

Банковские учреждения, которые предоставляют подобные услуги для гражданского населения, выдвигают такие основанные условия, как:

Обязательное наличие у потенциального заемщика Общероссийского паспорта
Обязательное наличие постоянной регистрации в том населенном пункте В котором последовало обращение в банк. Допускается возможность оформления займа и при наличии временной прописки, но в таком случае период кредитования не будет превышать срок такой регистрации
Наличие возраста минимум в 21 год Максимально допустимый предел составляет 55 лет, но при этом на момент погашения займа не должно быть больше 75 лет
В случае отсутствия желания оформить КАСКО страхование Потенциальному заемщику процентная ставка автоматически увеличивается на 3%
Возможность предоставить потенциальным заемщиком полного пакета обязательной документации Которая способна не только идентифицировать его личность, а также подтвердить достаточный уровень платежеспособности и нахождения залогового имущества только в собственности у обратившегося лица. В противном случае можно говорить о небольших шансах на оформление договора о кредитовании
Возможность предоставить в качестве подтверждения достаточного уровня платежеспособности Документы от непосредственного работодателя, к примеру, трудовую книжку, справку о доходах и так далее
Обязательное наличие безупречного кредитного рейтинга В противном случае заем под залог ПТС будет иметь весьма низкие шансы на одобрение

В том случае, если потенциальные заемщики отвечают заявленным требованиям от банковских учреждений и готовы безукоризненно в любую минуту представить дополнительные справки и документы, то можно с уверенностью говорить о высокой вероятности подписания договора о кредитовании.

Размер ссуды в большинстве случаев не превышает половину суммы от оценочных показателей транспортного средства.

Одновременно с этим, максимальный размер займа может достигать в некоторых банках и 5 миллионов рублей, а процентная ставка варьируется от 15% и выше, при периоде кредитования от 1 года.

Если говорить о подводных камнях, то их наличие допускается при подписании договора о кредитовании.

Финансовые учреждения могут проверять предоставленные сведения на предмет подлинности и принимать решения на поданную заявку в течении нескольких недель, что далеко не всех заемщиков может устроить, которые ожидают с нетерпением звонок.

Возможные скрытее единовременные комиссионные сборы за многочисленные банковские услуги, предоставленные в период оформления договора, могут достигать порядка 5% от полного размера будущего займа, причем их выплату ставят на первый месяцу использования кредитных средств.

По этой причине допускается возможность обращения в автоломбарды. В частности они могут обратиться в них при не согласии с банком относительно:

  • периодов рассмотрения сформированной заявки;
  • невозможности получить наличные;
  • деньги необходимы срочно;
  • требования от представителей финансового учреждения собрать такой пакет документов, который просто “неподъемный” для многих заемщиков;
  • размера ежемесячного платежа;
  • возможных претензий к имеющейся кредитной линии. К примеру, был факт просрочки по ранее оформленным займам и так далее.

Говоря о возможности оформления займов в частных автоломбардах, то необходимо отвечать следующим условиям:

Обязательное наличие российского паспорта К сведению — некоторые такие кредиторы оставляют возможность предоставления паспорта Армении, Казахстана, Белоруссии
Обязательное наличие постоянной либо временной регистрации по месту обращения к кредитору В случае с временной пропиской период кредитования не может превышать ее срока актуальности
Возрастная категория заемщиков Должна быть в пределах от 21 до 60 лет
Возможность предоставления необходимого перечня обязательной документации С целью идентификации личности заемщика, подтверждения прав собственности на транспортное средство и наличие достаточного уровня платежеспособности (не является обязательным)

Необходимо обращать внимание на то, что автоломбарды не интересуются кредитным рейтингом потенциального клиента, из-за чего есть возможность говорить об оформлении кредита у них даже недобросовестных заемщиков.

Видео: займ под ПТС

Помимо этого, нет необходимости производить оценку автомобиля и платить различные комиссионные сборы.

Пакет документов для сделки

Изначально необходимо обращать внимание на то, что оформить так называемый автозалог можно только в том случае, если само имущество находится в собственности у потенциального заемщика либо же на него оформлена по всем правилам российского законодательства генеральная доверенность.

В иных ситуациях любое финансовое учреждение мгновенно отвечает отказом в процедуре подписания договора о кредитовании.

С целью одобрения заявки на заем таким способом, потенциальные клиенты должны будут предоставить основной пакет документов, в который входит:

Паспорт либо иной документ Благодаря которому можно с легкостью идентифицировать личность обратившегося гражданина. Необходимо обращать внимание на то, что банковские учреждения, в отличии от автоламбардов требует исключительно паспорт
Правоустанавливающую документацию на транспортное средство ПТС которого будет передано в качестве залогового имущества
Документы Которые напрямую относятся к самому транспортному средству
Справку о доходах Которая может быть оформлена непосредственно у работодателя и подтверждает достаточный уровень платежеспособности

В зависимости от конкретной ситуации, кредитор оставляет за собой право потребовать предоставить иную подтверждающую документацию.

Необходимо также обращать внимание на то, что без справки о доходах можно получить заем исключительно при соблюдении таких условий, как:

Наличие отличного кредитного рейтинга В данном случае речь идет об отсутствии ранее просрочек, задолженности, штрафов и иных ситуаций с невозможностью погашать кредиты
Если же напрямую обратиться в банк В котором потенциальный заемщик является зарплатным клиентом и обладает его картой
Если же себестоимость транспортного средства больше той суммы На которую претендует заемщик при оформлении договора

В случае не соблюдения указанных условий, возможности оформления займа под залог ПТС без предоставления соответствующей справки о доходах, подтверждающей достаточный уровень платежеспособности нет, и кредитор мгновенно откажет.

Нормативная база

Основными нормативно-правовыми документами, которые регулируют процедура оформления договора о кредитовании на территории России принято считать:

Федеральный закон № 395 от декабря 1990 года “О банках и их деятельности на территории России”
Федеральный закон № 353 от декабря 2013 года “О процессе оформления потребительских займов в России”
Федеральный закон № 102 от июля 1998 года “Об ипотечном кредитовании на территории России”
Федеральный закон № 218 от декабря 2004 года В котором подробно изложен вопрос относительно формирования кредитной линии российских заемщиков
Гражданский Кодекс РФ

В Гражданском Кодексе рекомендуется ознакомиться с такими основными статьями, как:

ст. 807 Описывает процесс подписания договора о кредитовании
ст. 808 Указывает на форму соглашения
ст. 809 Отображает порядок начисления процентных ставок
ст. 810 Указывает на обязанности заемщиков по использованию кредитных средств
ст. 811 Отображает возможные последствия в случае неисполнения взятых на себя обязанностей по условиям соглашения

Указанный перечень нормативно-правовых документов не является исчерпывающим, но при этом в нем отображены все ключевые аспекты.

Где можно оформить займ под залог ПТС автомобиля

На территории России многие банковские учреждения готовы предоставить кредит под залог ПТС.
Рассмотрим подробней наиболее популярные из них в таблице:

Наименование финансового учреждения Установленная процентная ставка Период кредитования Минимальный размер кредитных средств
Ай Мани Банк Не меньше 21,5% До 60 месяцев Начиная от 100 тысяч рублей
Ак Барс Банк Не меньше 16,5% Варьируется от 20 до 60 месяцев Начиная от 50 тысяч рублей
Сбербанк России Не менее 19,5% Максимальный период составляет 120 месяцев Начиная от 50 тысяч рублей
ВТБ 24 Начиная от 12,57% Максимальный срок кредитования 84 месяца Начиная от 180 тысяч рублей

В зависимости от персональных особенностей самого клиента, условия кредитования могут быть скорректированы. В частности это допускается Сбербанком России и ВТБ 24

Аналогичные условия кредитования действуют и в иных банковских учреждениях на территории России. Условия могут различаться в зависимости от выбранной программы самих банков.

Напоследок хотелось бы отметить — в последние годы существенно возросла популярность кредитования непосредственно под залог ПТС.

Во многом это связано с удобствами для самих заемщиков, поскольку нет необходимости отдавать во временное пользование свой автомобиль.

Для исключения вероятности получения отказа рекомендуется предоставить максимально возможный пакет документов.

Share.

Leave A Reply