Особенности ликвидации банков с АСВ в 2018 году

0

Зная особенности ликвидации банков с АСВ в 2018 году, вкладчики могут в кратчайшие сроки вернуть свои сбережения при первой необходимости. Об этом подробно указано в российском законодательстве.

На сегодня процедура страхования вкладов и вложений на территории России не считается совершенным.

Этим и оговаривается недоверие населения к банковским компаниям, причем вне зависимости от репутации.

В большинстве случаев подобная реакция напрямую связана с незнанием базового российского законодательства и положений такого процесса среди населения.

Важные аспекты

Агентство страхования вкладов выступает в роли того, что вложенные финансовые средства не пропадут при возможном закрытии банковского учреждения либо же отзыва у него лицензии.

О данном нюансе подробно описано в российском законодательстве.

Что это такое

С периода перехода России к рыночной экономике финансовые учреждения потеряли статус надежных компаний, которым можно было доверить свои сбережения.

Их занятость ассоциировалась исключительно с разорением, из-за чего население стало массово выводить из оборота свои вклады и направлять их на покупку:

  • золотых изделий либо слитков;
  • драгоценных металлов;
  • объектов недвижимости.

Отток потенциальных клиентов ее больше усугубляет сложившуюся ситуацию в сфере предоставления банковских услуг.

Все без исключения финансово-кредитные учреждения нуждаются в инструменте, который смог бы возвратить было доверие, а также сделав предложения банков привлекательными для инвесторов.

Таким инструментом стало агентство по страхованию вкладов ликвидации банков. Оно было сформировано еще в январе 2004 года и закреплено Федеральным законом № 177.

Его ключевая функция заключается в выплате компенсации по вкладам, которые были утрачены из-за ликвидации/банкротства банка.

На сегодня партнерами АСВ являются свыше 850 компаний. Исполнительным органом АСВ выступает экспертно-аналитический эксперт. В него включены представители крупных банков и ученые.

Ключевые задачи данного органа заключаются в предоставлении помощи АСВ с реализацией программы страхования вкладов. Согласно ст. 16-22 ФЗ № 177 совет заседает с периодичностью раз в квартал.

Основные принципы работы агентства

Перечень участников системы установлен Федеральным законом № 117. Функции контролирующего органа берет на себя ЦБ РФ.

Именно он выдает либо же отзывает лицензии для ведения деятельности. Агентство по страхованию вкладов выступает основным страховщиком.

Оно несет ответственность за выполнение таких задач, как:

  • оздоровление финансового положений, которое несет под собой и назначение конкурсного управляющего;
  • формирование фонда, в который вкладываются денежные средства;
  • осуществление контроля за реестром участников в ССВ;
  • выдача компенсации при наступлении страхового случая.

Без кредиторов система не может функционировать, поскольку их участие является обязательным.
К перечню ключевых требований относится осуществление выплат со стороны финансовых учреждений.

Финансово-кредитные компании в обязательном порядке оповещают о факте своего включения в ССВ. Дополнительными участниками являются банки-агенты.

Им предоставляется возможность делегировать некоторые функции, которые напрямую связаны с приемом заявок от вкладчиков, а также осуществление выплат компенсаций по утраченным вкладам.

Принудительная ликвидация возможна только в том случае, если заявление перед этим было подано Центральным Банком России.

Единственным основанием для этого выступает решение, принятое Арбитражным судебным органом.

Это допускается только тогда, если в собственности у организации есть имущество, стоимость которого достаточная для погашения кредиторских долговых обязательств.

В противном случае будет начато конкурсное производство. Предусмотрены ситуации, при которых конкурсное производство особенно актуально:

Предыдущий управляющий был отстранен От обязательств по решению Арбитражного судебного органа
В судебном органе не было на добровольной основе представлено кандидатуру Управляющего с необходимыми качествами
Раньше компания получила лицензию На привлечение финансовых средств, которые находятся в праве собственности у физических лиц

Необходимо обращать внимание на то, что процедура ликвидации подразумевает под собой, что АСВ налаживает тесную взаимосвязь с контролирующим органом, в том числе и ЦБ РФ.

Собрание заемщиков кредитной компании должно получить уведомление. С целью расчетов с кредиторами действия конкурсного управляющего заключаются в следующем:

Организация торгов с участием имущества Которое находится в праве собственности у ликвидируемой организации
Взыскивание долговых обязательств С иных должников, которые оформлены ранее
Расчет стоимости активов Для чего будут привлечены независимые квалифицированные эксперты
Проведение инвентаризации Всего имеющегося имущества, которое имеется
Проведение анализа Текущего состояния банка

АСВ отдельно определяет сделки, если их совершение наносит вред компании. Помимо этого осуществляются поиски имущества, которое может удерживаться без законных оснований.

Правовое регулирование

Основными нормативно-правовыми документами принято считать:

  1. Гражданский Кодекс РФ.
  2. Федеральный закон “О банках и их работе”;
  3. Федеральный закон “О несостоятельности”;
  4. Федеральный закон “О страховании вкладов населения”;
  5. Федеральный закон “О гарантировании прав застрахованных граждан в системе обязательного пенсионного страховании”.

В Федеральном законе “О банкротстве” были внесены поправки, которые предоставили возможность на территории России институт корпоративных конкурсных управляющих.

Это означает, что в современных реалиях к подобным делам относительно банкротства либо реализации имущества уже не могут быть допущены дилетанты.

Одновременно с этим, Федеральный закон “О страховании вкладов физических лиц” считается ключевым актом, на базе которого и ведет свою деятельность АСВ.

Ликвидация банков и официальный сайт АСВ

В случае ликвидации банка механизм действий пострадавших собственников заключается в следующем:

После возникновения страхового случая Нужно подать соответствующе заявление на получение компенсационных выплат в АСВ и сопровождающие документы (паспорт, договор о вкладе)
Необходимо дождаться, пока агентством было разработано реестровую выписку В которой отображается размер вклада
В течении одного месяца с периода размещения сведений Относительно места и времени осуществления выплат компенсации в газете Центрального Банка РФ и получения реестров обязательств, нужно получить письмо о размере компенсации
Получение денежных средств

Необходимо обращать внимание на то, что возмещение депозитных финансовых средств может быть произведено как наличным, так и безналичным способом

Более того деньги можно получить и с помощью денежного почтового перевода по месту проживания.

Какие функции возлагаются на агентство

Агентство по страхованию вкладов берет на себя такие функции, как:

  • страхование банковских вкладов российского населения;
  • определение денежных средств, которые подлежат обязательному страхованию;
  • управление фондом обязательного страхования;
  • решение вопросов организации учета в кредитных учреждениях;
  • контроль за сборами в ФОС;
  • в случае фиксации нарушений имеет право обращаться к Центральному Банку России с требованием об использовании санкций к нарушителям;
  • размещение и инвестирование временно свободных средств компании;
  • осуществление действий, которые направлены на попытку финансового оздоровления банковских учреждений;
  • обеспечение сохранности имущества компании, которая вскоре будет ликвидирована;
  • проведение анализа и переучета материальных ценностей в кредитно-финансовых учреждениях;
  • определение требований физических лиц и на их основании заносить необходимые ведомости в соответствующий реестр;
  • формирование из имущества должника так называемую конкурсную массу;
  • проверка банковских учреждений, в том числе и непосредственное руководство на предмет реализации фиктивного банкротства;
  • несение ответственности за установление правил уплаты страховых взносов;
  • ведение перечня учреждений, которые считаются частью системы страхования;
  • ликвидация несостоятельных финансовых учреждений;
  • выступать в качестве опытного инвестора;
  • обеспечение бесперебойной работы системы депозитного страхования в общем.

АСВ дополнительно занимается подготовкой кадров, которые осуществляют деятельность в качестве конкурсных управляющих при специализированном институте.

Что именно относится к страховым случаям

Согласно установленным нормам российского законодательства, к страховым случаям принято относить:

  • отзыв лицензии банковских компаний;
  • процедура аннулирования лицензии;
  • возложенный мораторий банковского учреждения на удовлетворение требований непосредственных кредиторов.

Одновременно с этим необходимо обращать внимание на важность того, что право на получение страховой выплаты наступает с первых дней возникновения страхового случая.

Подобные сведения отображены на официальном портале компании (там же находиться номер горячей линии). Форма отображения – список.

К сведению — на сегодняшний день перечень компаний на официальном портале в соответствующем разделе насчитывает свыше 200 наименований.

Видео: ликвидация банков

На официальном сайте АСВ торги ликвидируемых банков предоставляют возможность приобрести что-либо ценное за небольшую цену. В частности, автомобили банков, помещения и так далее.

В соответствующем разделе на официальном сайте АСВ “ликвидация банков продажа имущества” можно ознакомиться с ассортиментом и ценами.

Вклады физических лиц

Согласно нормам российского законодательства размер страхового возмещения в банковские учреждения, в случае наступления одного из страховых случаев, подлежит выплате в объеме 100% от внесенного депозитного вклада.

Одновременно с этим необходимо обращать внимание на установленный лимитный показатель, который приравнивается к сумме в 1,5 миллиона рублей для тех случаев, которые наступили уже после января 2014 года.

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что в случае наличие нескольких депозитных вкладов в одном финансовом учреждении, то деньги подлежат перечислению по каждому.

Однако есть нюанс — суммарный размер не должен превышать 1,5 миллиона. В том случае, если в финансовом учреждении действует соглашение эскроу, то размер денежного вклада будет выплачен также в полном объеме.

Одновременно с этим, на уровне российского законодательства также предусмотрен лимит в размере 10 миллионов рублей.

Необходимо помнить, что финансовые средства по таким договорам подлежат возмещению в отдельности от остальных.

В завершении можно отметить — сотрудничая с АСВ банковские учреждения гарантируют возврат средств вкладчиков в случае возможной неплатежеспособности либо же отзыва лицензии.

Благодаря этому население может быть уверено в сохранности своих средств и инвестировать их с целью получения дополнительного дохода.

Share.

Leave A Reply