Звонок бесплатный

Как действует новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности в 2018 году

0

Отсутствие до недавнего времени в законодательстве прямых ограничений для коллекторских организаций трактовалось большинством из них как возможность делать все, что не запрещено.

В результате, многие из них попросту выбивали долги из должников. Чтобы добиться погашения кредита практически повсеместно коллекторы угрожали должникам, нередко переходя от слов к делу.

Ситуация приняла столь угрожающий характер, что депутатам пришлось принять специальный закон, который устанавливает четкие правила взаимодействия таких организаций с должниками.

Сегодня мы подробно разберем этот законодательный акт, чтобы разобраться, как действует новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности в 2018 году.

Основные положения

Федеральный Закон №230-ФЗ от 03.07.16г. «О защите прав и законных интересов граждан при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций» (далее – Закон) устанавливает порядок взаимодействия коллекторов с должниками и вводит ответственность за их нарушения.

Новшества закона затронули буквально все аспекты такой деятельности. Среди основных из них:

Установлены требования к организациям Осуществляющим деятельность по взысканию долгов
Взаимодействовать с должником по возврату долга Могут только кредиторы или другие лица, которые действуют от его имени
Любого вида контакты с третьими лицами по кредитам Должника возможны только при наличии на то согласия заемщика и отсутствия несогласия самого третьего лица
Передача данных о должнике коллектору или новому кредитору Возможна только при наличии согласия самого заемщика
Установлен ряд запретов Среди основных из них:

  • запрет на ночные звонки;
  • запрет на нарушение частоты контактов с должником;
  • запрет на привлечение более одного коллектора для взыскания долга;
  • запрет на анонимные звонки;
  • запрет на размещение информации о должнике в открытых источниках
Спустя четыре месяца с момента со дня образования просрочки По кредиту должник может отказаться от взаимодействия с коллектором

В целом, данный нормативный акт призван покончить с существующим беспределом в данном виде бизнеса и формализировать отношения с должниками на этапе взыскания задолженности.

Права и ответственность коллекторов

В соответствии с Законом коллекторы вправе взаимодействовать с должниками только следующими способами:

  • проведение личной встречи;
  • разговор по телефону;
  • отправка сообщений (в т.ч. голосовых) и писем.

И на этом список разрешенных действий заканчивается. Любые другие виды взаимодействия возможны только при наличии на то письменного соглашения человека.

Здесь стоит отметить, что согласие это может быть отозвано в любой момент времени. Для этого должнику достаточно передать кредитору соответствующее уведомление.

Сделать это он может лично (под расписку), отправив заказное письмо с уведомлением о вручении или через нотариуса.

Закон ограничивает право на разглашение информации о долге и общение по поводу его возврата с другими людьми – коллегами по работе, родственниками, соседями человека.

Теперь, чтобы взаимодействовать с кем-либо, кроме самого должника, на это должно быть получено его письменное согласие в виде отдельного документа, а сам человек не должен быть против этого.

Введение данных ограничений, по идее, должно было бы прекратить применение наиболее скандальных мер воздействия – сообщение о долге на работе или запугивание родственников должника.

Однако, на деле этого не произошло. Причина кроется в том, что теперь МФО на этапе оформления договора сразу подписывают дополнительные соглашения, дающие право коллектору «на все, что угодно».

К сожалению, многие люди не знают о том, что могут отозвать свое согласие в любой момент времени.

Поэтому, если в соглашении такое право дано, формально, никто ничего не нарушает (если, конечно, соблюдены все остальные требования).

Однако, если имеется факт нарушения – закон предусматривает ответственность за это. На данный момент речь идет только о штрафах.

Ограничения в деятельности

Если говорить об ограничениях, которые ввел Закон, то, прежде всего, это предельное количество контактов с заемщиком.

Например, теперь личная встреча с должником может проводиться не чаще одного раза в неделю, а позвонить по телефону можно только один раз в день (в неделю такое количество звонков не может превышать 2-х, и 8 – в месяц).

Для любителей «засыпать» должников SMS-ками также введено ограничение по количеству таких контактов – по закону допускается отправка любого вида сообщений (включая голосовые) не более 2-х раз в сутки (4-х раз в неделю и 8-ми раз – в месяц).

Кроме этого, теперь звонить, встречаться и отправлять сообщения должникам можно только в строго ограниченное время:

День звонка Время звонка
Будний 8.00-22.00
Выходной 9.00-21.00
Праздничный 9.00-21.00

Законом введено еще одно обязательное требование – при каждом контакте с должником лицо, осуществляющее взыскание долга, обязано представиться и сообщить наименование агентства, интересы которого он представляет.

Если отправляется сообщение – оно должно включать следующие сведения:

  • ФИО лица, его отправившего;
  • данные агентства, которое осуществляет взыскание долга;
  • сведения о долге (остаток, дата возникновения, номер документа, подтверждающего его наличие);
  • телефон для связи;
  • реквизиты для платежа.

Еще одним важным нововведением Закона является введение ограничений для агентств, которые занимаются взысканием задолженности – теперь вести данный вид бизнеса вести могут только те организации, в учредительных документов которых данный вид бизнеса должен быть указан в качестве основного.

Кроме этого, предприятие должно быть зарегистрировано в специальном госреестре. Особо стоит отметить, что Законом не допускается привлечение к работе по взысканию долгов лиц с неснятой или непогашенной судимостью за преступление против личности, экономические преступления и т.д.

Запрещено работать в этом бизнесе также людям, которые за последние три года сами допускали неисполнение судебных актов о взыскании просроченной задолженности сроком более 30-ти дней.

Каковы права должников

Закон направлен на защиту прав и интересов должников – физических лиц, существенно ограничивая в правах деятельность организаций, осуществляющих взыскание долгов.

Видео: что ждать от коллекторов

И все бы было хорошо, если бы работало, как написано. Однако, на деле частенько людей по прежнему запугивают, терроризируют родных, звонят на работу и т.д. Как быть в этом случае? Давайте разбираться вместе.

Если звонят

Итак, если звонят ночью или по несколько раз в день, прежде всего стоит проверить, не подписали ли Вы дополнительное соглашение, дающее право обращаться к Вам чаще, чем установлено Законом.

При наличии такого документа его нужно отозвать. Если ситуация после этого не измениться – следует напомнить об этом во время разговора, уточнить ФИО человека и обратиться к его руководству с жалобой.

Если это не помогает – нужно обращаться в прокуратуру, полицию, Роспотребнадзор и Роскомнадзор с заявлением о нарушении прав (не забудьте перед этим взять распечатку звонков).

Дело это хлопотное, но добиться результата можно. И помните – взаимодействие с другими людьми по Вашему долгу возможно только при наличии Вашего письменного согласия и отсутствия несогласия самого человека.

Если поступают угрозы

Если кто-то угрожает Вам или членам Вашей семьи – нужно действовать решительно. Нередко от угроз эти люди переходят к делу.

В этой ситуации желательно любым возможным способом зафиксировать факт угрозы (это может быть распечатка сообщения, запись разговора, видеосъемка, полученное письмо и т.д.).

С этими документами следует незамедлительно обратиться в полицию. Однако, так действует сегодня только самые криминальные вышибалы.

Обычно, при разговоре с должниками звучат непрямые угрозы – например, если не вернешь деньги, то «все узнают о твоих долгах», «у тебя может сгореть дом», «тебя выгонят с работы» и т.д.

Это тоже незаконно (статья 163 УК). В этом случае следует также обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве.

Если требуют чужой кредит

Нередко бывает, что у человека требуют вернуть деньги по ссуде, которую он не оформлял. Тут есть несколько вариантов, которые зависят от причины появления «чужого» долга:

Например, Вы могли недавно потерять паспорт По которому злоумышленники оформили на Вас кредит. Здесь все просто – нужно обращаться в полицию, которая возбудит дело о мошенничестве. В ходе рассмотрения дела будет проведена почерковедческую экспертизу, которая покажет, что подпись поддельная. Однако, перестанут Вас беспокоить только после решения суда
Телефон внесен в базу данных должников (ошибочно или сознательно) Чтобы исправить ситуацию нужно обратиться в банк или организацию, которая донимает Вас звонками, с просьбой внести изменения. Однако, несмотря на то, что сделать это несложно, частенько вопрос где-то «зависает» и человеку продолжают звонить. Здесь поможет только обращение в прокуратуру
Ну, и третий вариант – долг оформлен на Вашего родственника А звонят Вам, чтобы вынудить Вас погасить за него кредит (обычно, эта мера «работает» с пожилыми родителями должника) либо оказали давление на должника (чтобы ему было стыдно перед Вами и т.д.). В этой ситуации нужно обратиться в банк с просьбой прекратить звонки. Если не поможет – идите в прокуратуру

Судебные разбирательства

На самом деле, суд, которым частенько пугают, далеко не самый худший вариант развития событий:

Во-первых Если Вы не можете погасить кредит, суд поможет Вам возбудить дело о банкротстве
Во-вторых, С момента начала судебного разбирательства прекращают начисляться проценты и штрафные санкции
Описывать имущество будут судебные приставы Которые будут действовать по закону
Даже если денег, полученных от продажи имущества, будет недостаточно Долг все равно будет погашен

«Умные» коллекторы об этом знают, поэтому любыми путями хотят решить вопрос до суда.

Когда вступил в действие новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

Несмотря на то, что Госдума приняла новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности еще летом 2016 года, в действие он вступил только с 01 января 2017 года.

К сожалению, прошедший год показал, что при взыскании задолженности к должникам по прежнему применяются незаконные меры воздействия. Во многом потому, что наказания за нарушения незначительны.

Законотворцы это понимают, и сегодня уже рассматривается новый вариант закона, который ужесточает ответственность за его нарушение, вплоть до уголовной.

Однако, пока он еще не принят. Так что сегодня единственным документом, который защищает должников, по-прежнему является действующий Закон №230-ФЗ от 03.07.16г., о котором мы рассказали сегодня.

Идея упорядочить процесс взаимодействия должников с коллекторами – замечательная. К сожалению, пока это добиться не удалось.

Возможно, разрешит ситуацию принятие нового закона о коллекторах и коллекторской деятельности, где будет введена уголовная ответственность за его нарушение.

А пока — бороться с беспределом в данном виде бизнеса может помочь только полиция или прокуратура.

Для всех остальных ситуаций должнику следует вооружиться познаниями о своих правах и требовать их исполнения.

И помните – не стоит бояться судебных разбирательств – нередко, именно решение суда оказывается наиболее выгодным вариантом решения проблемы должника.

Share.

Leave A Reply