Горячая линия юридической помощи

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2018 году

0

Индивидуальный предприниматель может обходиться без расчетного счета. Но это ведет к обязанности соблюдения лимитов расчетов и иным ограничениям. Какой банк выбрать ИП в 2018 году, чтобы открыть счет для бизнеса выгодно?

Отсутствие расчетного счета у ИП не позволит принимать от клиентов оплату онлайн или платежной картой. Да и использование прибыли в личных целях не совсем удобно.

Решившись на открытие расчетного счета, ИП сталкивается с проблемой выбора подходящего банка. Где в 2018 году лучше открывать расчетный счет предпринимателю?

Основные моменты

Обязан ли индивидуальный предприниматель открывать расчетный счет? Нет, не обязан. Закон позволяет ИП обходиться без банковского счета.

Никакой ответственности за это не предусмотрено. Но есть и нюансы, о которых следует знать.

По действующему российскому законодательству индивидуальному предпринимателю иметь расчетный счет не обязательно. Однако использовать счет физического лица при ведении бизнеса неправильно.

Например, при заключении договоров с контрагентами может потребоваться указание банковских реквизитов.

Другое дело, когда бизнес предполагает использование только наличных расчетов. В таком случае можно обойтись и без счета. Но вдруг клиент захочет оплатить товар или услугу при помощи банковской карты?

Кроме того банковский счет это прекрасный способ хранения денежных средств. Снимать деньги для личных нужд можно по мере необходимости.

Дополнительным плюсом является и то, что наличие счета позволяет контролировать приход и расход средств.

Таким образом, расчетный счет для ИП хоть и не обязателен, но наличие его существенно упрощает ведение деятельности.

Необходимые термины

Расчетный счет это счет, используемый расчетным учреждением (банком) для учета денежных операций клиентов. Текущее состояние счета соответствует сумме средств, принадлежащих клиенты.

Расчетные счета не используются для извлечения прибыли в виде начисленных процентов или для сохранения средств (по типу депозитов).

Основным предназначением счета становится обеспечение быстрого и надежного доступа к средствам по первому же требованию клиента при использовании различных каналов для передачи распоряжений.

Чаще всего на средства, сохраняемые на расчетном счету, проценты не начисляются. Если же проценты и предусмотрены, то в незначительном размере, хотя начисленная сумма может покрывать оплату обслуживания.

Клиент вправе в любое время вносить или снимать средства (текущий счет). Сумма снятия ограничена только лимитом средств на счету, а вноситься на счет могут абсолютно любые суммы.

Но чем расчетный счет отличается от обычного личного счета физлица? Прежде всего, банки запрещают использование личных счетов для ведения бизнеса, опасаясь возникновения проблем с законом.

И если такой факт будет выявлен, то в обслуживании счета будет отказано. Другой важный момент в том, что контрагенты и покупатели крайне неохотно перечисляют средства на счет физлица, опасаясь мошенничества.

К тому же подключить к личному счету терминал для приема безналичных платежей не получится.

Какие с ним проводятся операции

Какие же операции может проводить ИП с расчетным счетом? Стандартные – внесение средств, снятие, перевод, но все это в рамках предпринимательской деятельности.

При каких условиях открытие счета обязательно? Р/с необходим ИП, если:

Осуществляются расчеты от 100 000 рублей По закону, если ИП работает по договору и оплата превышает 100 000 рублей, то допускается только оплата в безналичной форме на расчетный счет. В противном случае предпринимателю нужно заключить несколько договоров вместо одного, что по каждому договору не был превышен лимит
Безналичный расчет приоритетен Зачастую клиентам удобнее перевести средства по безналу, чем тратить время на внесение средств через кассу. К тому же при себе может и не оказаться нужной суммы наличных. Предложение об оплате на счет физлица может восприниматься с подозрением, да и с позиции налоговых органов это явное нарушение
Оплата зарплаты на карты сотрудников С личного счета не получится перевести заработную плату. Перевод в частном порядке может быть оспорен. В случае конфликта с работником, он может заявить о невыплате заработка
Ведение операций по импорту-экспорту В этом случае обойтись без р/с не получится в принципе
Операции со средствами компании Расчетный счет нужен ИП для интернет-эквайринга, приема платежей через агентов, исполнения кредитных обязательств и т. д.
Развитие бизнеса Начало ведения деятельности требует максимального задействования всех доступных каналов финансовых коммуникаций. Наличие расчетного счета оказывает немалое влияние на продуктивность бизнеса

Сколько счетов может иметь ИП? В целом количество р/с не ограничено. При необходимости можно открыть сколько угодно счетов в разных банках.

Но лучше всего выбрать банковское учреждение с наиболее выгодными условиями и открыть один расчетный счет.

Законодательная база

Право на открытие индивидуальным предпринимателем расчетного счета предусмотрено ст.11 НК РФ. После госрегистрации ИП вправе открыть расчетный счет в любом банке по договору банковского счета.

Ранее для открытия счета ИП должен был представить свидетельство о госрегистрации.

За открытие счета без свидетельства на банк налагался штраф в размере 20 000 рублей (ст.132 НК РФ). С 1.09.2016 правила упростились.

В соответствии с ФЗ № 191 от 23.06.2016 больше нет необходимости для ИП подавать в банк при открытии счета свидетельство о госрегистрации и постановке на учет в ФНС.

Эти сведения банк запрашивает самостоятельно в электронном виде. Кроме того указанный закон внес нововведения, позволяющие ИП открывать расчетный счет онлайн.

Для этого предпринимателю достаточно обладать личным счетом в выбранном банке.

В каком банке лучше всего открыть расчетный счет для ИП

Как ИП выбрать банк для открытия счета? важно чтобы банк был удобным и надежным в работе, а также недорогим в обслуживании.

Но это далеко не полный перечень критериев. Расчеты по безналу ведутся в основном с поставщиками.

Но поскольку деятельность ИП это чаще малый бизнес, то значительная часть покупателей может расплачиваться наличными средствами.

Соответственно, внесение наличных на счет должно быть выгодным по отношению к проценту комиссии.
Другой важный момент – это снятие средств со счета.

Предпринимателю должно быть удобно снимать средства с р/с по мере необходимости. В этом случае способом не оплачивать комиссии может стать открытие личной банковской карточки в этом же банке.

Можно осуществлять перевод средств с р/с ИП на карту физлица. Если владелец счета и карты одно лицо, то комиссия за внутренние переводы не взимается.

Основополагающие критерии, по которым ИП следует выбирать лучший банк, это:

Участие банка в системе страхования вкладов С 2014 года ИП приравнены к физлицам. Значит при отзыве у банка лицензии предприниматель может гарантированно получить средства в сумме до 1,4 млн. рублей (для ООО такой гарантии нет)
Разнообразие тарифных пакетов услуг и специальных продуктов Малому бизнесу важно иметь возможность получать только необходимые услуги, не переплачивая за лишние предложения. Некоторые банки предлагают выгодные тарифы, основанные на определенном количестве платежей за период или на суммах оборотов
Возможность проведения операций по р/с с любого устройства Обладающего доступом к Интернету. Функция онлайн-оплаты это основной параметр с точки зрения выбора наиболее удобного банка для малого бизнеса

В качестве дополнительных критериев стоит оценить стоимость открытия счета, стоимость обслуживания, скорость проведения транзакций, наличие банковских филиалов в разных городах.

Пакет необходимых документов

Документы, которые нужны индивидуальному предпринимателю для открытия банковского расчетного счета, перечислены в п.4.7 Инструкции Банка России № 153 от 30.05.2014. Это:

Из перечисленного списка можно исключить документы о регистрации и постановке на учет, которые банк запрашивает самостоятельно.

На основании полученных документов банк осуществляет проверку – законна ли деятельность ИП, насколько надежен клиент и т. д.

Иногда банки требуют более содержательный пакет документов. Дополнительно могут запросить выписку из ЕГРИП, уведомление о кодах статистической отчетности и прочее.

Но если клиент соответствует требованиям и отсутствуют законодательные ограничения банк обязан заключить договор на открытие счета.

Отказ банка при непредставлении дополнительных документов можно оспорить в суде на основании п.2 ст.846 ГК РФ.

На практике банки могут отказать в открытии р/с и без указания причины. Правомерен отказ, если:

  • учредительная документация и лицензия банка не допускает некоторых операций;
  • у банка отсутствует техническая возможность обслуживать счет;
  • имеется официальное решение о приостановлении операций по счетам клиента;
  • субъект не предоставил нужных документов;
  • имеется законным образом полученная информация о причастности к террористической деятельности.

Пошаговая инструкция

Порядок действий ИП при открытии расчетного счета будет следующим:

Выбрать банк Для этого следует проанализировать разные предложения в своем регионе. Некоторые банковские организации предлагают специальные пакеты для ИП и можно выбрать вариант наиболее соответствующий виду деятельности
Подготовить необходимый пакет документов Предварительно можно по телефону уточнить перечень необходимых документов. Но в любом случае ориентироваться нужно на документы, указанные в законе
Оформление счета в банке С подготовленными документами нужно обратиться в банк, заполнить заявление и банковскую карточку. Спустя 1-7 дней банк уведомит об открытии счета и пришлет реквизиты

Регистрация расчетного счета через Интернет не всегда подразумевает, что клиенту не нужно посещать банк. Во многих случаях это всего лишь маркетинговый ход.

После подачи заявки с клиентом свяжется менеджер и уточнит время посещения для открытия счета. Но некоторые банком предлагают услугу по онлайн резервированию счета.

Клиенту сообщаются реквизиты будущего счета и их можно сразу сообщать контрагенту. С момента резервирования счет начинает работать на зачисление.

Видео: все нюансы при выборе банка для открытия расчетного счета

Но в течение определенного срока нужно посетить банк и завершить оформление счета, представив необходимые документы. Если по какой-то причине счет не будет открыт, деньги будут возвращены контрагентам.

Онлайн-заявки на открытие р/с принимают такие банки как, «Сбербанк», «ВТБ», «Модульбанк», «Тинькофф», «Альфа-банк».

Где будет выгоднее

Выбирая лучший банк для открытия расчетного счета ИП, можно ориентироваться на рейтинг, составленный порталом Банки.ру.

Топ-5 учреждений, где в 2018 году рекомендуется открыть счет ИП:

«Тинькофф Банк» Занимает первую позицию по стоимости обслуживания ИП и второе место по качеству услуг. Идеален для тех, кто не может тратить много средств на банковское обслуживание. В некоторых случаях банк предлагает ИП, зарегистрированным менее полугода, пользование р/с в течение 7 месяцев бесплатно в рамках программы лояльности. Выбирая, в каком банке открыть расчетный счет ИП для снятия наличных, можно выбрать это учреждение
«Альфа-Банк» Банк готов предложить полный комплекс РКО. К дополнительным бонусам при соблюдении определенных условий относятся месяц бесплатной связи Beeline, скидки на рекламу в Яндкс.Директ и помощь HeadHunter в подборе персонала
«Россельхозбанк» Банковское учреждение со 100 % участием государства. Субъекты МСБ, являющиеся клиентами банка, могут воспользоваться льготным кредитованием
«Сбербанк» Первый банк с точки зрения надежности. Популярен как банк с лучшей клиентской поддержкой
«Промсвязьбанк» Банк с активно развивающимся дистанционным обслуживанием, позволяет резервировать реквизиты расчетного счета ИП. Подключение интернет-банкинга существенно упростит операции по счету

В целом же выбирать банк нужно, оценивая предложения в своем регионе. Некоторые программы действуют на ограниченной территории. Например, «Сбербанк» предлагает услугу бесплатного открытия счета для ИП.

Решая, в каком банке лучше открыть расчетный счет ИП в Москве, можно остановиться именно на «Сбербанке.

Обычное открытие счета в Москве обходится в 2 400 рублей с ежемесячной оплатой в 1 800 рублей. При выборе акционного тарифа можно открыть счет бесплатно.

А если взять в «Сбербанке» кредит на развитие бизнеса, то обслуживание р/с обойдется в 700 рублей в месяц.

Уведомление в ФНС и ПФР

Согласно ст.23 НК РФ в семидневный срок после открытия счета необходимо уведомить ФНС. За нарушение срока ст.118 НК РФ предусматривает штраф. В этот же срок нужно известить ПФР.

При наличии работников уведомляется и ФСС. Но так было до мая 2014 года. В 2018 году при открытии расчетного счета ИП не нужно никого уведомлять.

Банки автоматически передают информацию в контролирующие органы сразу после открытия предпринимателем счета для ведения бизнеса.

Самим ИП уведомления отправляются только при открытии расчетного счета в иностранном банке.

Закрытие счета

По закону РФ расторгнуть договор банковского счета можно в любое время. Инициатором может стать как сам предприниматель, так и банковское учреждение.

Автоматически счет может быть закрыт при истечении срока действия договора.

Обычно закрывается расчетный счет ИП по обоюдному согласию, когда предприниматель подает соответствующее заявление в банк.

Для закрытия счета потребуется оплатить всю задолженность перед банком и контрагентами. Затем оставшаяся сумма на счету обналичивается.

Только после счет может быть закрыт. Уведомлять о закрытии госорганы не нужно. Важно! Желательно перед закрытием счета уведомить контрагентов, чтобы средства не были перечислены на несуществующий счет.

Расчетный банковский счет для ИП не обязателен, но наличие его упрощает многие аспекты финансовой деятельности предпринимателя. И правильный выбор банка позволит открыть счет с наибольшими выгодами.

Share.

Leave A Reply