Для того чтобы понять, как рассчитать стоимость ОСАГО самому (самостоятельно) в 2024 году, необходимо знать не только формулу, но и иные нюансы. В частности нужно знать установленные базовые тарифы.
Для минимизации рисков попадания на мошенников и тем самым исключить вероятность покупки поддельного полиса об обязательном страховании, изначально нужно знать его стоимость.
Используя общепринятую формулу для расчетов можно определить стоимость самостоятельно.
Основные моменты
Определение стоимость страхового полиса несет под собой множество нюансов, о которых необходимо знать для минимизации рисков допущения различных ошибок.
По этой причине изначально рекомендуется ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и российским законодательством.
Что это такое
Согласно законодательству РФ все без исключения владельцы транспортных средств обязаны оформлять полис страхования ОСАГО.
Согласно этому, процедуре страхования подвержены риски всех пострадавших сторон, в частности:
| Для физических лиц | Вероятность нанесения урона здоровью, в том числе и жизни в целом |
| Для автомобилей и иных видов ТС | Вероятность получения различных увечий |
Процедура заключения договора об обязательном страхования в 2024 году требует собственников транспортных средств подготовить и представить:
- удостоверение личности (паспорт либо иная документация) собственника транспортного средства;
- если же автомобиль старше 3 лет, дополнительно нужно представить карту техосмотра;
- водительское удостоверение – каждого, кто планирует управлять ТС в дальнейшем;
- паспорт на транспортное средство;
- подлинник свидетельства о регистрации ТС.
После того, как страховая компания подпишет соглашение с владельцем ТС, последнему выдается на руки:
- страховой полис ОСАГО;
- памятку о необходимых действиях при ДТП;
- документ, подтверждающий внесение необходимой платы.
Важно помнить — полис ОСАГО должен постоянно находиться у водителя во время езды. В том случае, если запрос на получение страхового полиса был сформирован в режиме онлайн (через официальный портал страховой компании), то его обязательно нужно распечатать, и дополнительно хранить в электронном виде.
Страховая компания, клиент которой стал виновником ДТП должна возместить убытки тем лицам, которые пострадали. К примеру, заплатить за ремонт либо выдать компенсацию наличными.
Компенсация во время наступления страхового случая будет начислена в рамках установленного российским законодательством лимита.
В частности, российское законодательство предоставляет эффективную защиту всем участникам дорожно-транспортным происшествия:
- пострадавшие получают компенсационные выплаты;
- виновник освобождается от обязательств по уплате ремонта на специализированном СТО пострадавшего транспортного средства.
Одновременно с этим страхователю крайне важно помнить:
- у него нет прав требования страховой выплаты в случае признания его виновником ДТП;
- компенсация начисляется только пострадавшим.
Страхователь может рассчитывать компенсацию только в том случае, если у него дополнительно был оформлен КАСКО, который и предусматривает данную возможность.
Обязательна ли страховка
Согласно действующему российскому законодательству страховой полис ОСАГО подлежит обязательному оформлению семи собственниками транспортных средств без исключения.
В случае отсутствия страхового полиса, инспектор ГИБДД имеет право привлечь нарушителя к административной ответственности согласно действующему КоАП РФ.
Если же нарушитель продолжит игнорировать требования российского законодательства, то у инспекторов ГИБДД появляется возможность конфисковать водительское удостоверение и отправить транспортное средство на штрафстоянку со всеми вытекающими юридическими последствиями.
Правовая база
Основным законопроектом, который регулирует порядок оформления договора об обязательном страховании ОСАГО принято считать Федеральный закон от апреля 2002 года “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС”.
Необходимо отметить — в марте прошлого года Федеральным законом № 49 были внесены коррективы в указанный выше закон, которые изменили ключевые моменты автогражданки.
В частности:
| Уровень причиненного ущерба отныне должен устанавливаться в течении 5 дней | После наступления страхового случая |
| Независимая экспертиза | Теперь не проводится |
| Максимальный срок обращения | К страховой компании с целью формирования жалобы составляет 10 календарных дней |
| Минимальный период оформления страхового полиса | Составляет 1 год |
| Увеличено максимальный лимит выплат, для населения (физических лиц) | 500 тысяч рублей, на имущество – 400 тысяч рублей |
Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что в каждом регионе России действуют территориальные коэффициенты, которые оказывают существенное влияние на итоговую стоимость оформления обязательного страхового полиса.
Как самому посчитать страховку ОСАГО на автомобиль
Изначально необходимо помнить о том, что на официальных порталах страховых компаний предусмотрены автоматизированные калькуляторы, с помощью которых можно в считанные минуты произвести расчет стоимости обязательного страхового полиса.
Порядок оформления наследства у нотариуса после смерти после 6 месяцев, читайте здесь.
Такие сервисы являются бесплатными и могут быть использованы всеми пользователями интернета в ознакомительных целях.
Механизм расчета таким способом заключается в следующем:
| Необходимо перейти на официальный портал | Страховой компании |
| Во все обязательные поля калькулятора нужно указать персональные сведения | Модель транспортного средства, год выпуска, мощность двигателя, стаж вождения и так далее |
| Далее система рассчитает предварительную стоимость ОСАГО | С учетом территориальных коэффициентов |
Необходимо отметить, что в случае указания неполных сведений, системой будут подсвечены поля, которые необходимо в обязательном порядке дозаполнить.
Если же все было указано правильно, то в считанные секунды сервис представит подробный отчет относительно предварительной себестоимости полиса ОСАГО.
Граждане, которые не доверяют подобным сервисам, могут самостоятельно произвести расчет, используя для этого общепринятую формулу. Однако в данном случае нужно говорить о высокой вероятности допущения ошибок.
Применяемая формула
С целью расчета стоимости полиса обязательного страхования применяется такая формула:
| Ст | Стоимость полиса обязательного страхования |
| Бс | Базовая тарифная ставка |
| Кт-кп | Коэффициенты, используемые в процессе расчета |
Подставляя соответствующие значения в применяемую формулу, определяется стоимость страхового полиса ОСАГО.
Таблица базовых тарифов
Под определением базовая тарифная ставка подразумевается размер денежных средств, который установлен для различных типов и категорий транспортных средств.
Во многом они зависят от того, каким статусом обладает собственник транспортного средства – физическим либо юридическим лицом.
В данном случае отмечается: если до недавнего времени базовый тариф имел фиксированную сумму у страховых компаний, то еще с апреля 2015 года он несет под собой некий коридор, который предоставляет возможность страховикам варьировать себестоимость полиса ОСАГО.
Благодаря этому страховые компании могут привлекать клиентов недорогими предложениями. По этой причине не нужно удивляться, если в разных страховых компаниях будет замечена разная сумма.
Но здесь тоже есть нюанс, добросовестные страховики, которые работают уже долгое время в этой сфере и зарекомендовали себя с надежной стороны, не спешат снижать цены, поскольку клиентов у них более чем предостаточно.
Иные дела обстоят с недобросовестными страховыми компаниями, которые используя заниженную стоимость, пытаются привлечь к себе новых клиентов.
В представленной таблице указаны базовые тарифы для различных транспортных средств:
| Разновидность транспортного средства | Установленные базовые тарифы, руб. |
| Категория А (мотоциклы и мотороллеры) | От 800 до 1,5 тысяч |
| Категория В (легковые машины) для юридических лиц | От 2,5 тысяч до 3 тысяч |
| Категория В (легковые машины) для физических лиц | От 3,5 до 4 тысяч |
| Категория В (легковые машины) с целью работы в службе такси | От 5 до 6 тысяч |
| Категория С (грузовые автомобили с имеющейся грузоподъемностью не больше 16 тонн) | От 3,5 од 4,2 тысяч |
| Категория С (грузовые автомобили с имеющейся грузоподъемностью больше 16 тонн) | От 5,2 до 6,3 тысяч |
| Категория D (автобусы с общей вместимостью пассажиров до 16 человек включительно) | От 2,8 до 3,3 тысяч рублей |
| Категория D (автобусы с общей вместимостью пассажиров свыше 16 человек) | От 3,5 до 4,2 тысяч |
| Категория D (автобусы, которые предоставляют услуги такси) | От 5,1 до 6,1 тысяч |
| Троллейбусы | От 2,8 до 3,3 тысяч |
| Трамваи | От 1,7 до 2,1 тысячи |
| Тракторы и иные самоходные машины | От 1,1 до 1,5 тысяч |
Как видно базовые тарифы варьируются и поэтому в страховых компаниях могут различаться.
Какие используются коэффициенты
В указанной выше формуле определения себестоимость обязательного полиса страхования во внимание берутся такие коэффициенты:
| Кт | Территориальный. Под ним скрывается наименование региона, где проживает водитель ТС |
| Кбм | Показатель езды по трассе без каких-либо аварийных ситуаций, который рассчитывается коэффициентом бонуса малосумм |
| Ко | Специально разработанный ограничивающий коэффициент. В него включены все водители транспортного средства |
| Квс | Коэффициент, который применяется по отношению к имеющемуся стажу вождения |
| Км | Коэффициент характеристики мощности двигателя (сколько лошадиных сил) |
| Кн | Показатель имеющихся правонарушений, которые были официально зарегистрированы у водителя |
| Ксс | Период страхования |
Для возможности определить точный параметр одного из коэффициентов, необходимо установить, какое именно время эксплуатируется транспортное средство в тот или иной сезон.
Во время приобретения полиса об обязательном страховании необходимо брать во внимание то, что у страховых компаний отсутствует право завышать либо занижать себестоимость только исходя из своих собственных побуждений.
Пример вычислений
Для минимизации рисков допущения каких-либо ошибок во время определения стоимость ОСАГО самостоятельно рассмотрим конкретный пример.
Допустим, нужно застраховать легковую машину с мощностью двигателя 123 лошадиных сил. Транспортное средство зарегистрировано в Москве.
Видео: как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно
Страховка оформляется сроком на 12 месяцев. Более того, легковое авто планируется эксплуатировать круглый год. В летний сезон предусматривается эксплуатация ТС с прицепом.
К управлению планируется допустить несколько человек, минимальный возраст которого составляет 23 года, а водительский стаж – 2 года, класс – 4.
Основные параметры для расчета указаны в таблице:
| Базовая тарифная ставка для легкового автомобиля, который принадлежит физическому лицу | Варьируется от 3,4 до 4,1 тысячи рублей |
| Территориальный коэффициент для столицы | 2 |
| Коэффициент бонус-малус | 0,95 |
| Коэффициент мощности | 1,4 |
| Коэффициент возраста и имеющего стажа | 1,7 |
| Транспортное средство планируется эксплуатировать ограниченным перечнем лиц — двоими | 1 |
| Транспортное средство планируется эксплуатировать в течении всего года | 1 |
| Автогражданка будет оформлена сроком на 1 год | 1 |
| Предусматривается возможность применения легкового автомобиля с прицепом, что автоматически повышает себестоимость страхового полиса | 1 (авто находится в праве собственности только у одного человека) |
| Имеющиеся грубые правонарушения, которые могут приводить к повышению себестоимости | Не выявлено |
Исходя из имеющихся базовых сведений, произведем расчет:
Одновременно с этим максимальный размер страхового полиса составляет:
Как видно сделать ошибку в расчете легко, из-за чего нужно внимательно относиться к этой процедуре.
Список банков, входящих в систему страхования вкладов России, читайте здесь.
Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке, смотрите здесь.
В завершении хотелось бы отметить — процедура расчета стоимости полиса об обязательном страховании влечет за собой немало сложностей и нюансов, о которых нужно знать для минимизации рисков возникновения различного недопонимания.
Из-за этого специалисты рекомендуют использовать онлайн калькуляторы на официальных сайтах страховых компаний для минимизации рисков поучения недостоверных расчетов.