Сегодня страхование авто с целью защиты от угона или ущерба, весьма распространено. Для владельцев автомашин это крайне важно.
Но кого выбрать среди большого количества страховых компаний, да еще и так чтобы было «недорого и сердито»? Попробуем разобраться с вопросом автострахования более детально.
Общие аспекты
Сначала нужно выяснить, что такое КАСКО, а также какие у него плюсы и минусы. Дополнительно нужно узнать, каким образом рассчитывается стоимость страхового полиса и есть ли возможность более выгодных предложений.
Что это такое
КАСКО – это один из видов автострахования, который проверен временем. Страховой полис является обязательным только при оформлении автокредита.
Полисы КАСКО дают страховку на легковые и грузовые машины, автобусы, водный и воздушный транспорт, специальную технику.
Полис КАСКО страхует такие случаи:
- Хищение отдельных автозапчастей иди деталей, которые входят в комплектацию автомобиля (фары, капот).
- Угон авто.
- Повреждения, полученные в ДТП (но если владелец машины не виноват в аварии, то ремонт машины будет проводиться по ОСАГО).
- Повреждение авто во время стихийного бедствия.
- Повреждение третьими лицами.
Различают три вида страхования КАСКО:
| Базовая | Пожар, кража |
| Стандартная | Страхование общих рисков |
| Элитная | Страхование общих рисков и услуги комфорта |
Приобрести КАСКО полис может как владелец машины, так и доверенное лицо. КАСКО бывает частичное и полное.
В полное страхование входит полное возмещение затраченных на авто средств, в случае угона или нанесения повреждений.
Сюда также входит дополнительный бонус в виде вызова эвакуатора и предоставления транспорта на случай длительного ремонта поврежденного авто.
Полное КАСКО покрывает такие виды ущерба:
- Повреждение в ДТП.
- Угон и повреждения при его попытках.
- Умышленное повреждение машины.
- Умышленное или самостоятельное возгорание.
При частичном страховании оплачивается ремонт авто в случаях, которые оговорены в страховом соглашении.
Можно снизить стоимость КАСКО при внесении страховых рисков в контракт. Частичное страхование применимо только, если авто максимально защищено от хищения.
В договоре КАСКО есть обязательный для выполнения пункт – это франшиза.
То есть обязательная оплата определенной суммы, которая не возмещается страховщиком. При чем для каждого случая назначается разная франшиза.
Назначение страховки
Назначается страховка КАСКО таким образом:
- восстановление автомобиля средствами страховой компании;
- выплаты страхового возмещения или оплата ремонта, проводимого самостоятельно;
- оплата приобретенных деталей и других затрат на ремонт авто.
КАСКО гарантирует полный возврат стоимости авто в случае его угона, если в договоре предусмотрена полная страховка.
КАСКО можно оформить не только на авто, но и на любой другой вид транспорта. Страховка выплачивается для ремонта на станции технического обслуживания при нанесении ущерба авто.
В некоторых случаях происходит компенсация в денежном эквиваленте затрат владельца машины на ремонт в автомастерской.
Если после ДТП машина серьезно пострадала, то страховка возмещается в денежной сумме. Нанесенный ущерб должен быть подтвержден экспертизой.
Это позволяет точно определить сумму страховки. КАСКО не назначается в следующих случаях:
| Если было доказан, что владелец авто или другие лица | Которые вписаны в полис нанесли ущерб умышленно |
| Если авто управлялось водителем в алкогольном опьянении или под влиянием наркотических и синтетических веществ | А также после употребления лекарственных средств, которые не разрешено принимать перед вождением автомобиля |
| Если за рулем находилось лицо | Которое не вписано в страховой полис |
| При нарушении правил | Пожарной и технической безопасности |
| Если авто применяли | Не по назначению (гонки) |
| Если машина пострадала | От военных или террористических действий |
| Если авто пострадало по распоряжению государственных органов | Например, при конфискации имущества |
Все случаи назначения или не назначения страховки прописываются в договоре.
Нормативное регулирование
КАСКО регулируется следующими нормативными актами:
- ФЗ №40 от 25.02.2002 «Об обязательном страховании…».
- Закон «Об организации страхового дела».
- Закон «О защите прав потребителя».
- Гражданский Кодекс РФ.
- Постановления Верховного Суда РФ.
Все пункты страхования должны соблюдать нормы и требования, прописанные в этих нормативных документах.
Какие алкотестеры использует ГИБДД в 2024 году, читайте здесь.
В случае их несоблюдения потребитель имеет право обратиться в суд или другие органы государственной власти.
Также обязательны следующие правила:
| Когда проходит расчет рыночной стоимости авто с учетом его износа | Страховщики не имеют права на снижение стоимости больше 50% |
| При получении полиса КАСКО, в котором указано неограниченное количество лиц с правом на вождение авто | Возмещение выплачивается в независимости от статуса человека, который был за рулем |
Как рассчитать КАСКО на автомобиль самому
У КАСКО много преимуществ, но есть один серьезный недостаток – стоимость.
Поэтому автовладельцам хочется сначала рассчитать хотя бы примерную стоимость услуги, прежде чем идти в страховую компанию (СК).
Каждая компания определяет стоимость страховки по-разному. Поэтому, чтобы быстрее определиться с выбором, можно провести расчет КАСКО самостоятельно.
Затем в предлагаемом списке выбрать подходящий вариант автострахования. Расчет можно произвести на сайте страховых компаний.
Например, рассчитать КАСКО самому Ингосстрах дает возможность на своем портале при помощи онлайн-калькулятора.
Сервис предоставляет данные по марке и году выпуска машины с хорошим наглядным примером расчета.
Для расчета стоимости полиса на авто нужно указать следующие данные:
- марку, модель, год выпуска машины;
- дату начала эксплуатации авто;
- тип кузова и вид коробки передач автомобиля;
- примерную стоимость машины;
- информацию, если авто находится в залоге или взято в кредит;
- марку сигнализации;
- место стоянки авто ночью;
- информация о других лицах, которым разрешено управлять автомобилем (количество водителей). Если количество лиц, допущенных к вождению автомобилем, ограничено, то указывается их возраст, пол, время вождения, состоят ли они в браке, а также количество детей;
- место проживания водителя и регистрации машины.
Также существуют специальные формулы, по которым можно просчитать стоимость страхового полиса. У каждой страховой компании она своя.
Например:
| Стоимость КАСКО | Это цена авто/базовый тариф для страхования |
| Бк (базовый коэффициент для страховки) | Равен умножению количества факторов, учитываемых страховой компанией |
Дополнительные условия:
| Если водительским правам меньше 2 лет | То цена полиса будет больше. Более опытным водителям страховка КАСКО обойдется дешевле |
| Также на стоимость страхового полиса влияет возраст автовладельца | Так как статистика показывает, что большее количество аварий проходит с молодыми водителями |
| На стоимость КАСКО напрямую влияет техническое состояние | Машины и год ее выпуска |
| Предстраховой осмотр авто | Не имеет влияния на стоимость страховки при расчетах |
Зная эти нюансы, рассчитать стоимость КАСКО самостоятельно будет проще. Но перед заключением контракта на страхование, нужно внимательно изучить договор.
Также желательно проконсультироваться с кем-нибудь, кто уже страховал свой автомобиль по КАСКО в конкретной страховой компании.
Кто может оформить страховку
Оформить страховку может любой страховщик (в офисе или онлайн). Для этого потребуется собрать необходимые документы или просто заполнить онлайн-заявку с данными паспорта и технически характеристиками на авто.
КАСКО может оформить владелец авто или доверенное лицо (при наличии доверенности). Базовые правила:
| Владелец авто должен внимательно ознакомиться | Со всеми пунктами страхового договора |
| Страхователь должен подать заявление в письменном виде | О том, что он готов подписать страховой договор. При этом соглашение вступает в силу, только после внесения первого платежа |
| Владелец должен получить подтверждение | О заключенной сделке и правила страхования |
Порядок оформления
Если заранее собрать требуемые документы, то полис КАСКО оформляется за 1 день.
Для заключения договора потребуются такие документы:
- паспорт и водительское удостоверение;
- документы о регистрации авто;
- ПТС;
- доверенность, если заявитель не является владельцем машины;
- доверенность на человека, допущенного к вождению авто;
- талон о техосмотре.
Общая процедура оформления:
- Страховщику подаются вышеперечисленные документы.
- Проводится предстраховой осмотр (обязательно).
- Определяется цена полиса.
- Оригинал полиса, перечень правил страхования и квитанция об оплате вручается владельцу авто.
Как работает калькулятор
Рассчитать КАСКО онлайн бесплатно без регистрации можно самостоятельно на сайте любой страховой компании. Для проведения расчета не обязательно регистрироваться на сайте.
Нужно просто в соответствующих полях ввести свои паспортные данные и водительский стаж, а также сведения об авто (марку, модель, год выпуска, пробег, мощность, противоугонную систему и регион регистрации машины).
Видео: калькулятор КАСКО
В случае управление авто несколькими водителями, в окошке «неограниченное число водителей» нужно сделать отметку.
Затем выбрать опцию – рассчитать. В итоге на странице появятся предложения страховых компаний, из которых можно выбрать, более подходящий вариант.
Калькулятор является важной частью при выборе страхового продукта. С его помощью определяются потенциальные клиенты.
Как проверить штрафы ГИБДД по фамилии бесплатно онлайн, читайте здесь.
Стоимость независимой экспертизы автомобиля после ДТП, смотрите здесь.
Чтобы снизить стоимость КАСКО нужно исключить из списка допущенных к вождению авто лиц моложе 21 года и с низким стажем вождения.
Заказать также страхование только от крупных рисков (угон или серьезное повреждение при ДТП).
Дополнительно можно совместить КАСКО с другой страховкой, например, ОСАГО. Тогда итоговые показатели при расчетах будут на 5-15% меньше.
КАСКО является добровольным видом автострахования. Страховку можно использовать для предупреждения кражи или поломки отдельных запчастей.
Принудительное страхование обеспечивает водителям возможность компенсировать убытки при повреждении машины в ДТП или от стихийных бедствий.
Провести расчет КАСКО можно в онлайн-режиме на сайте любой страховой компании. После чего выбрать более подходящий вариант.
Главное ввести все требуемые параметры в предлагаемые поля в калькуляторе и учесть вышеперечисленные нюансы, которые позволят снизить стоимость полиса.