Какой срок исковой давности по кредиту в банке в 2024 году? Для ответа на данный вопрос необходимо знать российское законодательство и порядок расчета данного периода.
Большая часть заемщиков вынуждены хвататься за спасательный круг – период исковой давности по кредиторским долговым обязательствам. Многие граждане не знают, как можно воспользоваться этим шансом.
Специалисты в области кредитования рекомендуют изначально проконсультироваться с опытным адвокатом, но если это сделать по каким-либо причинам невозможно, то нужно разобраться с этим вопросом самостоятельно.
Необходимые моменты
Прежде чем приступить к рассмотрению основного вопроса рекомендуется изучить общие вопросы.
Это позволит быть заемщикам более осведомленными и избежать различного рода недопонимания.
Что это такое
Под определением “исковая давность” подразумевается определенный временной промежуток, который устанавливается российским законодательством с целью составления и подачи искового заявления и защиты своих интересов заинтересованных лиц.
Иными словами истец защищает свои интересы в судебном органе. Данное правило действует на основании ст. 195—196 ГК РФ.
В частности, в случае наличия факта неуплаты долговых обязательств по кредиту, кредитор имеет полное право истребовать с заемщика через суд оставшуюся часть долга с учетом всех начисленных штрафов, пеней и прочего на основании подписанного договора о кредитовании.
Однако это возможно, только если исковое заявление будет подано до момента завершения периода исковой давности.
Одновременно с этим необходимо помнить о том, что по истечению периода исковой давности есть возможность обратиться в судебный орган с целью защиты своих персональных интересов на основании ст. 199 ГК РФ.
В такой ситуации судебный орган изучит все имеющиеся обстоятельства несоблюдения периода исковой подачи. При наличии весомых причин суд обязательно принимает стону истца.
Если же банк подал исковое заявление по завершению установленного периода, то кредитополучатель имеет законные основания сформировать ходатайство, в котором отображен факт завершения срока исковой давности.
Зачем он нужен
Срок исковой давности был утвержден законодательными актами с целью истребования кредиторами с заемщиков:
- основного тела кредита;
- пеней;
- штрафов и так далее.
Гражданским Кодексом РФ установлен срок исковой давности в 3 года. Одновременно с этим, для заемщиков период исковой давности позволяет избежать попадания в долговую яму и при этом исключить возможность возвращать заемные средства банковским учреждениям.
Действующие нормативы
В российском законодательстве данный вопрос относительно периода исковой давности регулируется:
| Статья 196 и 195 Гражданского Кодекса РФ | Дают разъяснение относительно самого периода исковой давности (что это, каковы его нюансы и так далее) |
| Ст. 199 Гражданского Кодекса РФ | Отображает возможность обращения в судебный орган с целью защиты своих интересов |
Из дополнительных нормативных документов выделяют и Уголовный Кодекс РФ, который предусматривает огромные штрафы и лишение свободы для каждой из сторон в случае грубых противоправных действий. К примеру, физическое насилие коллекторов и так далее.
Срок исковой давности по кредитному договору
Период исковой давности по соглашению о кредитовании содержит в себе несколько немаловажных нюансов, о которых нужно знать с целью защиты своих интересов в судебном органе и в правоохранительных инстанциях (если в них будет необходимость). Рассмотрим их подробней.
Как правильно считать
Не секрет, что многие заемщики, которые не осуществляли уплату ежемесячный обязательных взносов по кредиту продолжительное время, рассчитывают на то, что установленный российским законодательным период по оставшимся долговым обязательствам истек, и банк не сможет настоять на погашении долга в полном объеме.
Порядок инвентаризации дебиторской и кредиторской задолженности и расчетов, читайте здесь.
В такой ситуации должники рассчитывают на срок исковой давности.Однако здесь всегда стоит спорный вопрос, – с какого дня нужно отсчитывать?
В любой ситуации не стоит полагаться, что это не будет время получения займа либо подписание соглашения о кредитовании.
В зависимости от судебного органа, одни и те же обстоятельства могут быть рассмотрены по-разному.
За базовые показатели истечения срока могут браться:
| Время последнего внесенного платежа | По имеющимся долговым обязательствам |
| Время завершения действия договора | На предоставление финансовой помощи |
Это означает, что если по текущим условиям кредитное соглашение, к примеру, было подписано 1 января 2014 года периодом на 5 лет, последняя платежка произведена 1 января 2015 года, то есть несколько вариантов:
| В первой ситуации период исковой давности | Начинает свой отсчет с 1 января 2015 года |
| Если брать во внимание второй вариант базового показателя | То отсчет начинается только в январе 2020 года |
Первый вариант часто используют Верховные и Высшие Арбитражные суды РФ. Однако многие судебные органы берут за основу второй способ отсчета, делая акцент на ст. 200 Гражданского Кодекса РФ.
На основании законодательства РФ, по обязательствам с четко отображенным периодом окончательного завершения исковой давности отсчитывается с периода завершения этого периода.
В случае с долговыми обязательствами по кредиту периодом исполнения по текущим обязательствам принято считать дату завершения действия соглашения на предоставление финансовой помощи, которая берется в качестве базы для отсчета.
Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что если заемщиком был получен кредит, но при этом не совершил ни единого платежа, то за исчисление принято считать период выявления банковским учреждением имеющихся долговых обязательств по кредиту и официального оповещения о данном факте кредитополучателя.
Если же заемщиком не был оформлен договор о кредитовании, но у него имеется задолженность по кредитной карте, причем период исковой давности не устанавливается по контракту, то второй вариант отсчета является уже изначально неверным.
В таком варианте использования кредитных средств, судебный орган располагает только одной датой отсчета – день последнего внесения платежа либо же время официального обращения кредитора с оповещением о наличии задолженности.
Исковая давность аннулируется и начинает свой новый отсчет в таких случаях, как:
| Кредитор выставил требование относительно уплаты долговых обязательств раньше периода | Установленного соглашением (формируется в форме заказного письма с обязательным оповещением о принятии) |
| Наличие официальных различных разновидностей контактов должника | С представителями банковского учреждения |
| Наличие оформленного заявления должником | Относительно просьбы рефинансирования имеющейся задолженности |
Дополнительно необходимо брать во внимание тот факт, что кредитор не располагает правом устанавливать период исковой давности на свое усмотрение, закрепляя это положение в договоре о кредитовании.
В том случае, если в соглашении указывается иной период давности, то оно признается судом таковым, который ничтожный (не обладает юридической силой).
Роль коллекторов
Многие банки в России, да и во всем мире не согласиться простить своего должника. Из-за этого они часто обращаются за помощью к коллекторам.
Хорошо, когда представители таких организаций просто совершают звонки и угрожают, однако тенденция сегодня сложилась иначе.
Недобросовестные коллекторы могут запросто:
- проколоть шину;
- разрисовать стену в подъезде различными угрожающими надписями;
- залить дверной замок клеем и так далее.
В крайних случаях они могут также обратиться за помощью к мускулистым “ребятам” с целью проведения серьезного разговора с должником.
Одновременно с этим необходимо понимать, что недобросовестные заемщики также защищены — достаточно только срочно обратиться в правоохранительные органы с целью подачи соответствующего заявления.
Если срок исковой давности по кредиту истек а коллекторы звонят, то наиболее оптимальным вариантом станет обращение в областную прокуратуру.
Доказано, что в такой ситуации коллекторы становятся боле лояльней и будут словами уговаривать вернуть задолженность.
Важно помнить — период исковой давности не имеет никакого отношения к взысканию долговых обязательств коллекторами, в том числе и сам факт передачи им необходимых сведений.
Коллекторы являются только одним из инструментов кредиторов для возврата своих денежных средств.
Какими могут быть последствия
В большинстве случаев, даже по завершению периода исковой давности кредиторы продолжают искать способы вернуть свои деньги.
С целью решения этой проблемы, заемщики могут подать соответствующую жалобу в судебный орган.
Документ в обязательном порядке должен включать в себе сведения о том, что период по исполнительному производству уже завершен и компания не имеет законного права требовать вернуть им долг.
Важно помнить — обращение к коллекторам не имеет отношения к сроку исковой давности.
Судебный орган не имеет юридических прав запрещать звонить должникам и требовать возврата долговых обязательств даже по завершению исковой давности.
Однако и здесь есть выход из ситуации – должнику нужно только подать заявление относительно отзыва своих персональных данных с банка. Это позволяет достичь того, что банк вынужден забыть о своем должнике.
Видео: как банк обманывает со сроком исковой давности по кредиту
Конечно, попадание в черный список обеспечено, причем могут быть сложности и при оформлении повторного займа в иных финансовых организациях.
Как избежать проблем
С целью минимизации проблем необходимо помнить о таких нюансах, как:
| 3 года | Cрок исковой давности. По его завершению уже никто никому не должен. Иными словами долг аннулируется |
| Период давности начинает отсчет с даты последнего платежа | Любые контакты с банковским учреждением могут привести к началу нового отсчета |
| При угрозах от коллекторов либо непосредственных кредиторов | Нужно сразу писать жалобу в правоохранительные органы. Лучше сразу в прокуратуру. Полиция должна гарантировать безопасность заемщика |
| С целью получения консультации | По дальнейшим действиям необходимо обращаться к квалифицированным адвокатам. Это позволит минимизировать риски возобновления необходимости погашать имеющуюся задолженность |
| Перед оформлением займа крайне важно читать все | Без исключения пункты договора. Это позволит избежать подводных камней и минимизировать риски попадания в долговую яму |
Указанные нюансы являются ключевыми. Зная их можно избежать возникновения различного рода недопонимания в процессе использования кредитных средств.
Судебная практика
На территории Российской Федерации отсутствует единая практика расчета, когда именно завершился срок исковой давности, который предоставляет возможность взыскать задолженность через суд.
Это может привести к следующему:
| Суд может принять решение о том, что период завершился спустя 3 года | После внесения последнего платежа. Такая ситуация складывается в 85% случаях и на правильность данной позиции указывает Верховный суд |
| Суд моет принять решение о завершении исковой давности после окончания действия договора о кредитовании | Не больше 15% таких судебных решений |
Если завершился, срок исковой давности по кредиту после решения суда, судебная практика также неординарная.
В 90% обжаловать решение будет невозможно, а только в 10% апелляционный суд становиться на сторону кредитора и возобновляет период давности.
Про обналичивание денежных средств через ИП, читайте здесь.
На основании каких документов действует ИП в договорах Российской федерации, смотрите здесь.
Важно помнить — период исковой давности может быть возобновлен, прерван на основании поданной документальной доказательной базы.
Напоследок хотелось бы отметить, что период исковой давности сегодня считается едва не единственным спасением для многих российских заемщиков.
Чтобы избежать необходимости погашать долги в полном объеме и не утратить свое имущество, достаточно избегать в течении 3 лет любых прямых контактов с кредиторами.