Одалживая денежные средства, желательно заручиться гарантиями возврата. Но зачастую эта норма игнорируются и люди полагаются на родственные или дружеские узы.
Можно ли в 2024 году вернуть деньги, одолженные без расписки? Взять деньги в долг у знакомого или родственника гораздо проще, чем оформить банковский кредит.
Но в большинстве случаев такая взаимопомощь оговаривается только в устном порядке. Многие граждане считают зазорным просить у заемщика расписку.
Ошибка осознается лишь, когда должник не желает отдавать деньги добровольно. Если в 2024 году дал деньги в долг без расписки, как вернуть их и возможно ли это в принципе?
Основные моменты
Около 90 % гражданских дел касаются возврата долгов. Удовлетворяется примерно 65 %, остальные остаются без изменений или по ним выносится отказ.
Положительное решение, как правило, принимается по искам, в которых присутствует расписка или договор займа. В этом случае суд принимает сторону истца, хотя может отказать во взыскании штрафов и пени.
Что по поводу исков без расписки, то их общее количество едва дотягивает до 1 %. Обычно подобные дела заканчиваются не в пользу истца.
Тем не менее, существуют и исключения. Но следует принимать, что потребуется представить серьезные доказательства того, что должник действительно получил деньги.
А удается это буквально в единичных случаях. Обезопасить себя от подобных ситуаций вполне возможно. Достаточно взять с заемщика расписку либо иным способом зафиксировать факт передачи.
Пренебрегать процедурой не стоит, даже одалживая деньги родственникам и друзьям. Зачастую именно денежные вопросы становятся причиной споров меж близкими людьми.
Что это такое
Долговая расписка это официальный документ, подтверждающий факт получения в долг определенной денежной суммы.
Расписку пишет заемщик при получении денег от заимодавца. То есть расписка это долговое обязательство.
Письменное оформление долгового обязательства договором требуется, когда размер долга превышает 10 МРОТ или одна из сторон представлена юрлицом.
В остальных случаях составляется расписка. От прочих правовых документов расписка отличается тем. Что составляться она может в свободной форме и обязательных элементов для нее предусмотрено немного.
Обязательно указываются:
- данные участников сделки займа;
- сумма получаемых средств;
- срок погашения.
Наличие расписки закрепляет права заемщика и заимодавца. При этом нет необходимости заверять документ нотариально.
Назначение документа
Основное предназначение долговой расписки в подтверждении факта передачи и получении я денег. Согласно этому документу заимодавец вправе требовать возврата средств по истечении указанного периода.
Заемщик в свою очередь обязан вернуть деньги строго в оговоренный период. Вместе с тем нужно отметить, что расписка не может отразить всей сути сделки.
А именно из содержания документа невозможно понять основания сделки. То есть расписка является скорее абстрактным (казуальным) договором.
Из ее содержания понятно лишь, что одна сторона получила от другой конкретную денежную сумму, которую обязуется вернуть в обозначенную дату.
Важно понимать разницу между договором и распиской. Договор обретает действительность не в силу своего подписания, а по причине того, что стало основанием для его заключения.
Расписка же является просто письменным доказательством свершившегося факта. По этой причине оспорено может быть любое долговое обязательство.
Однако вернуть долг при наличии расписки шансов намного больше, чем при полном ее отсутствии.
Нормативная база
Ч.1 ст.808 ГК РФ говорит о необходимости заключения договора займа, когда передаваемая сумма превышает 10 минимальных размеров оплаты труда.
А вот согласно ст.5 ФЗ № 82 от 19.06.2000 (редакция от 1.06.2011) при сумме займа от 1 000 рублей необходимо оформлять расписку.
По ч.2 ст.808 ГК РФ долговая расписка становится подтверждением договора займа. То есть расписка может быть как самостоятельным документом, так и приложением к договору займа.
Однако не всякая расписка может помочь в процессе возврата займа. Неправильное составление документа ведет к признанию его недействительным.
Отсутствие расписки и вовсе сводит до минимума возможность получения денег с неблагонадежного должника.
В этом случае многое зависит от позиции самого должника, действий заимодавца и дополнительной доказательной базы.
Как вернуть деньги, которые дал в долг без расписки
Как вернуть деньги, отданные в долг без расписки? Когда факт передачи денег ничем не зафиксирован и не задокументирован, возврат превращается в настоящую проблему.
Достаточно сложно доказать, что конкретное лицо получило определенную сумму на условиях займа. Но все-таки, по мнению юристов, шансы на взыскание долга имеются.
Среди законных способов возврата одолженных без расписки средств можно выделить три основных способа:
- Подача заявления в правоохранительные органы о факте мошенничества.
- Исковое заявление в суд.
- Мировое соглашение.
Наиболее опасным, не только для заемщика, но и для заимодавца, считается обращение к коллекторам.
За некоторое денежное вознаграждение сотрудники коллекторских агентств готовы применять самые жестокие способы. Большая часть коллекторов работает полулегально, а то и вовсе незаконно.
Встреча с такими «посредниками» для заемщика чаще всего оборачивается серьезной угрозой психическому и физическому здоровью.
А заимодавец в свою очередь сам становится должником коллекторов, обязуясь оплатить их услуги. Наиболее оптимальный вариант это мирное разрешение ситуации.
Если долг не возвращается по причине затруднительного материального положения заемщика, то лучше договориться о частичном возврате долга или отсрочке.
Возможно, некоторые уступки со стороны заимодавца позволят обойтись без длительных разбирательств.
Можно ли обойтись без суда (мирный договор)
Если заемщик не вернул деньги в положенный срок не нужно сразу обращаться в суд или искать иные способы возврата.
В первую очередь следует попробовать достичь мирного соглашения. Желательно выяснить причину, по которой должник не может или не хочет возвращать средства.
Если причина кроется в трудных обстоятельствах, то можно оговорить порядок и сроки возврата, учитывая ситуацию должника.
При этом можно попросить об оформлении расписки, где будет указана сумма долга и крайний срок возврата. Если деньги так и не будут возвращены, то расписка станет основным доказательством в суде.
Когда заимодавец желает получить более весомые подтверждения возврата средств, стороны могут обратиться к нотариусу для составления мирового соглашения.
В документе указываются:
- данные сторон, позволяющие точно идентифицировать личность каждого участника;
- права и обязанности сторон;
- сумма займа;
- срок возврата;
- последствия невыплаты долга;
- подписи сторон.
Составление мирового соглашения отчасти выгодно и самому заемщику. Указание сроков означает, что заимодавец не будет требовать своих денег до указанной даты.
У должника появляется дополнительное время на поправку своего финансового положения. Кроме того при заключении мирового соглашения можно договориться о поэтапном возврате.
В том числе допускается составление графика выплат с указанием размера выплачиваемой части и даты ее передачи заимодавцу.
Но когда должник не делает оформлять мирный договор, не хочет выдать расписку и всячески отказывается от возврата денег, то без суда не обойтись и потребуются иные подтверждения свершения сделки.
Сбор доказательств
О сборе доказательств стоит позаботиться еще до встречи с должником. Нужно заранее учитывать тот факт, что заемщик может отказаться от мирового соглашения.
На встречу желательно взять с собой диктофон для записи беседы или телефон, позволяющий записать разговор.
Кроме того камера телефона пригодится чтобы сделать снимок встречи с должником. В разговоре с заемщиком (при записи на диктофон/телефон) желательно упомянуть дату и время.
Например: «Сегодня уже такое-то число и столько времени, тогда как долг должен был быть возвращен такого-то числа. В чем причина задержки?».
Необходимо так провести разговор, чтобы должник сам признался в факте получения денег и в их невозврате.
По возможности рекомендуется сделать снимок или видео встречи (если это возможно). При этом хорошо бы, чтобы на фото/записи отображалась дата и время съемки.
При нежелании личной встречи со стороны должника можно записать телефонный разговор. В этом случае в беседе нужно упомянуть:
- фамилию, имя, отчество собеседников;
- размер долга;
- точную дату передачи средств;
- сроки возврата займа;
- по возможности – цель займа.
По окончании разговора рекомендовано упомянуть время завершения звонка и продолжительность беседы. Как пример: «Сейчас столько-то времени такого-то дня.
Прими, пожалуйста, решение в течение суток. Надеюсь, что … минут нашего разговора приведут к положительному разрешению проблемы».
Записанный телефонный разговор нужно непременно оформить в виде акта расшифровки.
Дополнением станет телефонная распечатка, подтверждающая факт соединения с определенным номером.
В качестве доказательства можно использовать и переписку. Конечно, речь идет не о бумажной почте, а об общении в соцсетях.
Как узнать задолженность по административному штрафу по фамилии онлайн, читайте здесь.
Можно написать сообщение должнику, а получив ответ, распечатать оба сообщения. Но такой вариант возможен, когда у заемщика есть профиль с реальными данными.
Что примут в качестве доказательств
Но возможно ли вернуть деньги, используя собранные аргументы? Несмотря на все ухищрения заимодавца в сборе доказательств, суд примет к рассмотрению далеко не все.
Так переписка по электронной почте или в социальных сетях является достаточно спорным доказательством.
Сложность в том, что нужно доказать принадлежность профиля именно ответчику. Для этого потребуется подтвердить принадлежность должнику логина или адреса электронной почты.
Если сам должник откажется признавать свое участие в переписке, потребуется ходатайствовать:
| О подаче запроса владельцу соцсети или почтового сервиса | На предмет привязки к телефонному номеру |
| О подаче запроса сотовому оператору | С целью выяснения данных владельца номера |
Ситуация упрощается, когда ответчик сами перед заседанием указывает свой номер и/или емайл при фиксации персональных данных.
Если имеется запись разговора с хорошим качеством, она может стать доказательством. Но должник может и не признать своего голоса.
В этой ситуации потребуется голосовая экспертиза. Нюанс в том, что экспертизу может требовать и оплачивать сам должник или суд.
При проведении экспертизы по инициативе суда стоимость ее взыскивается с проигравшей стороны.
Кроме того ответчик может настаивать на непринятии записи в качестве доказательства на том основании, что он не знал о ведении записи и считает этот факт недопустимым вмешательством в частную жизнь.
Хорошим доказательство может стать факт перечисления денег должнику по безналу. Например, сумма была переведена на банковскую карту или счет.
В данном случае на имя заемщика нужно написать претензию с требованием возвратить в десятидневный срок сумму неосновательного обогащения.
Претензия направляется ценным письмом с уведомлением. В самой претензии можно указать, что деньги переведены по технической ошибке.
В такой ситуации суд предложит ответчику доказать основания перечисления средств. Поскольку таковых нет, то и деньги должны быть возвращены.
Если же должник в ходе рассмотрения дела признается, что это был займ, заимодавец вправе с ним согласится и изменить основание иска.
Причем суд может назначить дополнительно взыскание процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ с даты получения средств заемщиком. Реальность возврата в этом случае довольно высока.
Отдельно нужно упомянуть займы, выданные электронными деньгами. Вернуть средства в этом случае практически нереально.
Обусловлено это несовершенством законодательства в данной сфере и юридическим отличием электронной валюты от рублей. В подобной ситуации споры решаются исключительно руководством самих электронных систем.
Хотя в большинстве случаев максимум, что может быть сделано, это блокировка профиля должника и то если есть подтверждение факта займа.
Порядок обращения в ОВД
Если должник не хочет возвращать деньги в мирном порядке, можно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве.
Но при этом важно соблюсти последовательность действий:
| На имя заемщика направляется заказное письмо с уведомлением | О вручении получателю лично в руки. В письме указывается требование о возврате долга с указанием точной суммы и крайнего срока возврата. Вместо письма можно отправить телеграмму |
| После отправки письма полается заявление в ОВД |
По факту мошенничества. К обращению прилагаются имеющиеся доказательства и паспорт заявителя.В заявлении указывается:
|
| Беседа со следователем | Заимодавцу необходимо как можно подробнее описать суть сделки, ее условия, текущую ситуацию |
После того как следователь побеседует с заявителем, он вызовет должника. Если факт долга будет признан, то в возбуждении уголовного дела будет отказано.
В таком случае заявителю будет выдано постановление, которое может стать доказательством в случае судебного разбирательства. Когда должник отказывается признавать факт займа, дело направляется на рассмотрение в суд.
Как правильно написать исковое заявление в суд
Обращение в суд потребуется, если иные способы решения проблемы не привели к искомому результату.
Причем для подачи искового заявления вовсе не обязательно предварительно обращаться в ОВД и получать постановление. Можно сразу написать заявление в суд.
Основанием для обращения станет ст.159 УК РФ, по которой человек, воспользовавшийся доверием иного лица, считается мошенником.
Но в этой ситуации следует заранее подготовить максимальное количество доказательств, которые прилагаются к иску.
При подаче иска потребуется оплатить госпошлину в размере:
| 4% | При иске до 20 000 рублей |
| 3% | 20 000-100 000 рублей |
| 2% | 100 000-200 000 рублей |
| 1% | 200 000-1 000 000 рублей |
| 0,5% | Более 1 000 000 рублей |
Если по факту мошенничества заведено уголовное дело, то иск в гражданский суд подается без уплаты пошлины.
В содержании искового заявления указывается:
- описание ситуации с долгом (когда переданы деньги, в какой сумме, при каких обстоятельствах);
- данные истца (заявителя);
- данные ответчика;
- меры, принятые для возврата займа;
- имеющиеся/собранные доказательства.
Если суд удовлетворит иск, то ответчик будет обязан оплатить сумму долга и судебные издержки.
Постановление суда о признании долга исполняется судебными приставами. Долг взыскивается частями или единоразово, что зависит от уровня официального дохода должника.
Если есть свидетели
В соответствии с ч.1 ст.162 ГК РФ отсутствие письменного оформления займа не позволяет в случае возникновения споров ссылаться на показания свидетелей с целью подтверждения свершения сделки и ее условий.
Опираться на свидетельские показания можно, когда величина долга равна или меньше 1 000 рублей.
В этом случае письменная форма оформления займа по закону не требуется. Хотя вряд ли целесообразно затевать судебные тяжбы из-за тысячи рублей.
То есть показания свидетелей могут использоваться лишь как дополнительное доказательство. Например, свидетели вправе заявить, что в их присутствии такой-то гражданин получил от истца определенную сумму денег.
Но свидетели не могут утверждать, что деньги передавались в долг или на ином основании.
Точно также не принимаются свидетельские показания относительно договоренности сторон относительно свершенной сделки.
Судебная практика
Говорить об обширной судебной практике, применительно к займам без расписок, не приходится. Таких случаев судами рассматривается не так уж много и большинство из них заканчивается неутешительно для истца.
Учитывая всю сложность доказывания факта займа, многие заимодавцы предпочитают вовсе не возвращать средства и не обращаться в судебные инстанции, заведомо рассчитывая на проигрыш.
Меж тем ситуации, когда решение суда оказалось неординарным, существуют. Например, Верховный Суд РФ своим решением отменил решение Приморского краевого суда, касающееся возврата долга без расписки.
Видео: как вернуть денежный долг без криминала
Суть дела заключалась в том, что один гражданин занял другому лицу средства на покупку авто и деньги перевел через банк.
Суд первой инстанции Владивостока решил, что истец без определенной цели перевел средства ответчику, а спустя некоторое время решил потребовать возврата, а заодно и процентов.
При этом иск был частично был удовлетворен. Ответчика обязали вернуть деньги, но без уплаты процентов.
А вот Приморский суд с данным решением не согласился и отказал в удовлетворении иска, сославшись на схожесть передачи денег без расписки с дарением.
Получив отказ, заемщик обратился в ВС РФ. Здесь во внимание была принята ст.1109 ГК РФ, по которой не подлежат возврату средства, переданные на благотворительность.
Где продать ООО с одним учредителем, читайте здесь.
Про уставной капитал ООО с 2020 года, смотрите здесь.
Кроме того внимание было обращено и на ст.1102 ГК РФ, анализ которой показал, что в случае сбережения имущества не за свой счет, сторона сберегшая имущество обязана вернуть его, если это имущество не является подарком.
При этом был учтен тот факт, что факт дарения должен доказываться одариваемым. А ответчик в данном случае отрицал передачу денег в дар.
Его позиция сводилась к тому, что он получил средства для передачи их иным лицам. В итоге ответчика обязали к возврату долга.
Вернуть деньги, данные в долг без расписки, в 2024 году в некоторых случаях можно. Но для этого придется потратить немало времени и сил без гарантии результата.
Поэтому желательно заранее подумать о возможных последствиях и отдавать деньги в долг исключительно по расписке.