Как действует КАСКО от угона и полной гибели в 2024 году подробно указано в российском законодательстве. Дополнительно необходимо знать об иных немаловажных нюансах.
Заключая договор о страховании КАСКО, большая часть водителей первую очередь предостерегают себя нескольким ключевым и инвестиционным случаям — угон и гибель транспортного средства.
При наличии небольшого опыта управления либо отсутствия гаражного строения – дополнительный страховой полис в виде КАСКО просто необходим.
Важные аспекты
КАСКО – страхование транспортных средств от несчастных случаев, как во время управления ТС, так и во время хранения.
Договор о добровольном страховании влечет за собой множество нюансов, о которых необходимо знать для минимизации рисов возникновения различного недопонимания.
Определения
КАСКО – особая разновидность страхования, которая предоставляет право на получение выплат исключительно в случае угона транспортного средства.
Заключить подобный тип соглашения можно в любой страховой компании, поскольку он весьма популярен. Себестоимость такого полиса существенно ниже, нежели ОСАГО.
Одновременно с этим страховые компании предоставляют возможность рассчитать предположительную цену в режиме онлайн и выбрать одновременно наиболее походящую разновидность программы с существенной экономией до 70%.
Необходимо также обращать внимание и на то, что подобный договор о добровольном страховании весьма кстати, если имеет место огромный стаж безаварийного типа езды.
Исходя из этого, страхованию подлежи исключительно страховой случай – кража.
Ключевым нюансом соглашения о добровольном страховании относительно угона либо же полной гибели принято считать разделы, которые обязательны к изучению:
| Все без исключения страховые компании предоставляют клиенту список моделей авто | Которые включены в группу риска по угону. Перечень может различаться, но при этом себестоимость страхового полиса на указанные типы транспортных средств будут немного выше, нежели установленные конкретным страховым агентом |
| Организации требуют, чтобы на страхуемых транспортных средствах были установлены противоугонные системы | Которые дают возможность подписать соответствующее соглашение. Часто страховые агенты предлагают своим клиентам, у которых еще отсутствует подобная система купить ее со скидкой. Ключевым моментом в данном случае является факт не утраты технического обслуживания после установки системы |
| В соглашении может содержаться пункт относительно того, что возмещение не подлежит начислению | Если же водителем были оставлен в замке зажигания ключи либо же документацию в авто, что существенно повысило вероятность угона. Подобные действия водителя не являются нарушением российского законодательства, но страховые компании при наступлении страхового случая по данной причине не начисляют выплаты |
| Действие страхового полиса распространяется на различные территории | Что весьма актуально для тех водителей, которые часто выезжают за рубеж. Для реализации этой цели возникает необходимость оплачивать услуги |
| Каждая страховая компания во время начисления компенсации | Берет во внимание амортизационный износ, в том числе его процент может различаться, что оказывает в итоге существенное влияние на компенсацию. Помимо этого весьма важно, какой пройдет период с момента подписания договора при наступлении страхового случая |
Дополнительно необходимо учитывать и возраст транспортного средства – чем он больше, тем меньше сумма компенсации.
Что дает страхование
Страховой случай во время страхования от возможного угона и уничтожения наступает в случае причинения ущерба по результатам хищения либо же полной гибели транспортного средства.
Одновременно с этим полной гибелью транспортного средства принято считать уничтожение либо же получение повреждений такого уровня, что восстановление считается с экономической точки зрения нецелесообразным.
В большинстве случаев страховые компании считают за гибель ремонтные работы, цена которых превышает 70% от реальной себестоимости транспортного средства.
Необходимо помнить, что полная гибель может наступить по результатам:
- дорожно-транспортного происшествия;
- каких-либо противоправных действий иными лицами;
- пожара;
- падения различных инородных предметов;
- возникновения стихийных бедствий;
- взрыва и так далее.
Хищение автомобиля может быть по результатам:
- кражи;
- грабежа;
- разбоя.
В случае наступления указанных выше страховых случаев полис КАСКО способен покрыть понесенные убытки. Именно для этого он и необходим для собственников транспортных средств.
Правовое регулирование
В российском законодательстве отсутствуют нормы, которые регулировали КАСКО. Одновременно с этим страховые компании во время подписания договора о добровольном страховании ссылаются на такие нормативно-правовые документы:
- Федеральный закон “Об организации страхового дела на территории России”;
- Федеральный закон “Об обязательном страховании автогражданской ответственности”;
- Гражданский Кодекс России – при подписании самого договора.
Именно на них нужно делать акцент собственникам авто, которые приняли решение оформить КАСКО.
КАСКО только от угона и полной гибели
В процессе выбора страховой компании необходимо обращать внимание на имеющиеся разделы Правил страхования.
Список исключений в многочисленных страховых компаниях может варьироваться, но относительно угона и уничтожения ТС в большинстве случаев включает в себя:
- возможный угон совместно с находящейся в транспортном средстве документацией;
- возможный угон с места постоянного хранения, что не было оговорено при страховании;
- возможный угон транспортного средства во время передачи третьим лицам;
- различные повреждения транспортного средства во время управления в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения;
- отказ от процедуры прохождения медицинского освидетельствования после наступления обстоятельств, что повлекло за собой гибель транспортного средства;
- правонарушения, связанные с правилами пожарной безопасности и легковоспламеняющихся грузов;
- правонарушения правил техники безопасности и так далее.
В большинстве случаев исключения несут под собой незаконных характер. Согласно российскому законодательству неосторожные действия страхователя могут послужить основанием для отказа в ситуациях, указанных в ГК РФ.
Договор о страховании КАСКО оформляется согласно общепринятому механизму:
- Необходимо обратиться к страховой компании лично либо сформировать запрос на сайте.
- Заполнить персональными сведениями анкету.
- Предоставить сведения относительно марки автомобиля, года выпуска и себестоимости.
- Сообщить информацию относительно пробега.
- Уведомить о возникновении ранее страховых случаев – при их наличии.
Спустя некоторое время с владельцем транспортного средства свяжется (при формировании запроса на официальном сайте) уполномоченный представитель страховой компании и укажет на время, когда нужно обратиться в офис.
Сколько стоит вписать человека в страховку на машину, читайте здесь.
Необходимо помнить — большая часть страховых агентов представляют услугу по выезду на дом, что существенно экономить персональное время.
Как можно рассчитать стоимость онлайн
Для возможности рассчитать предварительную себестоимость страхового полиса, необходимо использовать онлайн калькулятор, который есть на сайтах каждой страховой компании.
Необходимо обращать внимание на то, что на стоимость страхового полиса оказывает воздействие:
- модель транспортного средства. В частности популярность среди угонщиков;
- водительский стаж;
- персональная статистика, которая отображает число страховых случаев;
- число водителей, которые в дальнейшем будут управлять конкретным транспортным средством;
- место хранения ТС.
В большинстве случаев договор о добровольном страховании обходится в сумму, которая эквивалента 1,5-4% себестоимости транспортного средства.
По причине немалой стоимости, большая часть страховых компаний предоставляют возможность оформить рассрочку.
Наиболее оптимальными вариантами снизить себестоимость страхового полиса принято считать:
- хранение транспортного средства на латных стоянках;
- покупка специальной противоугонной системы;
- снижение числа водителей, которые будут иметь возможность управлять ТС;
- приобретение договора КАСКО не по месту своей регистрации;
- установка специализированных GPS-систем с целью отслеживания местоположения транспортного средства.
Важно помнить — при оформлении договора о добровольном страховании в иных населенных пунктах предоставляется возможность существенно снизить цену, поскольку коэффициенты при страховых случаях могут различаться.
Что касается механизма расчета через интернет, то он заключается в следующем:
- Нужно перейти на сайт одной из страховых компаний.
- Далее заполняются все обязательные поля персональными сведениями.
- Производится расчет.
В процедуре онлайн расчетов нет ничего сложного, и с этим может справиться любой пользователь интернета.
Какие нужны документы для оформления
В случае заключения договора о добровольном страховании КАСКО впервые, необходимо подготовить:
- внутренний паспорт РФ;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о регистрации транспортного средства в ГИБДД;
- ПТС;
- диагностическую карту.
В том случае если обязательный полис ОСАГО включает в себя перечень из нескольких водителей, то возникает дополнительная необходимость в предоставлении их водительских прав.
В случае оформления КАСКО сразу после заключения договора купли-продажи, то дополнительно нужно представить соглашения с целью подтверждения перехода прав собственности.
Где можно купить дешевле
Себестоимость страхового полиса о добровольном страховании КАСКО варьируется в зависимости от выбранного страхового агента, который готов оказать данную разновидность услуг.
В предоставленной таблице указаны сведения относительно цены КАСКО в различных страховых компаниях по состоянию на начало 2020 года.
Видео: тотал, или восстановлению не подлежит
В качестве объектов страхования, для примера, было взято транспортное средство Ford Focus, 2012 года выпуска (седан с объемом двигателя 1,6, коробка передач – автомат).
В частности страховка оформляется по Москве с условием неограниченного числа водителей, которые могут им управлять:
| Наименование страховой компании | Стоимость оформления страхового полиса КАСКО на год |
| «Наша гарантия» | 43 тысячи 600 рублей |
| «Ингосстрах» | 49 тысяч 600 рублей |
| «АльфаСтрахование» | 41 тысяча 900 рублей |
| «Ресо-Гарантия» | 44 тысячи 500 рублей |
| «Росгосстрах» | 38 тысяч 600 рублей |
Необходимо отметить, что страхование от угона и полной гибели Альфастрахование согласно отзывам наиболее популярно.
Особенности при оформлении в Ингосстрах
Страхование автомобиля от угона и полной гибели в страховой компании скрывается под программой Прагматик, которая несет под собой минимальные тарифы.
Все иные предоставляемые продукты страховой компанией несут под собой риски не только от угона, но и нанесения ущерба, который могут возникнуть в результате попадания в ДТП либо от:
- третьих лиц;
- животных;
- различных стихийных бедствий.
Установленные правила страхования транспортного средства от вероятного угона несут под собой такие основные этапы:
| Изначально необходимо составить и представить страховой компании заявление | Совместно с сопровождающей документацией |
| Далее осуществляется визуальный осмотр | Транспортного средства |
| На следующем этапе совместно с представителем страховой компании | Выбирается наиболее оптимальная программа страхования для своей машины. Обязательно при этом необходимо уточнить все имеющиеся риски, страховые случаи и иные нюансы, которые считаются основополагающими |
| На завершающей стадии необходимо заключить соглашение | Относительно добровольного страхования КАСКО. Перед самим подписанием рекомендуется изначально изучит текст соглашения на предмет наличия различных недостоверных сведений |
Важно помнить — в случае возникновения различного недопонимания во время подписания соглашения не стоит бояться задавать интересующие вопросы. Это позволит минимизировать риски возникновения спорных ситуаций в дальнейшем.
Где можно получить полис ОМС для новорожденного, читайте здесь.
Про штраф за страховку, если человек не вписан, но хозяин рядом, смотрите здесь.
На основании подписанного договора с непосредственным страховщиком будет выдан страховой полис КАСКО.
В завершении хотелось бы отметить — договор о добровольном страховании КАСКО несет под собой множество нюансов, о которых было рассмотрено выше.
С целью минимизации рисков возникновения различного недопонимания между страховыми компаниями и клиентами рекомендуется внимательно изучать текст соглашения на предмет выявления в нем недостоверных сведений.
Необходимо помнить — в случае выявления каких-либо ошибок либо опечаток в тексте договора он может быть признан таковым, как недействительным с вытекающими из этого юридическими последствиями.