Допуск к управлению авто другого человека требует обязательного оформления для него ОСАГО. За счет этого увеличивается стоимость полиса. Сколько стоит внесение в страховку еще одного водителя в России в 2024 году?
При оформлении ОСАГО требуется обозначить лиц, которые будут управлять автомобилем. Если впоследствии к управлению допускается иной человек, необходимо указать его в полисе. Сколько стоит в России в 2024 году внесение в страховку еще одного человека?
Основные моменты
В соответствии с законами РФ каждый автовладелец обязан оформить ОСАГО. В случае нанесения убытков в процессе дорожного движения третьим лицам убытки возместит страховая компания.
Но страховщик возьмет на себя только обязательства, связанные с ответственностью застрахованных лиц.
Если ДТП совершит человек, не указанный в полисе, то на компенсацию ущерба со стороны страховой компании можно не рассчитывать.
Кроме того отсутствие у водителя страховки является нарушением, препятствующим управлению авто. Если инспектор ГИБДД остановит водителя и обнаружится отсутствие его данных в полисе ОСАГО, налагается административное наказание в виде штрафа.
Учитывая возможные последствия, необходимо своевременно вписать нового водителя в полис. Как это сделать и сколько придется заплатить? Так ли необходима страховка?
По сути, если сотрудники дорожной полиции не остановят водителя, то и штраф платить не придется. Однако нужно учесть страховые риски, от которых защищает ОСАГО.
Определения
ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Смысл страховки – в защите имущественных интересов участников дорожного движения.
Наличие страховки подтверждается выдачей полиса. Каждый автовладелец обязан оформить ОСАГО в течение десяти дней после получения права собственности на машину.
Некоторые автовладельцы считают, что достаточно оформить полис на себя, а потом по доверенности передавать машину в управление иных лиц.
Но обязательное страхование оформляется не в отношении транспортного средства, а относительно водителя.
В законе об ОСАГО под автовладельцем подразумевается лицо, непосредственно эксплуатирующее машину, независимо от наличия права собственности.
Получается, что не важно, является ли водитель хозяином машины или нет. Человек, допущенный к управлению, должен быть вписан в полис.
Выдается полис ОСАГО на платной основе. Причем стоимость страхования хоть и регулируется государством, но зависит от разных факторов.
В том числе цена полиса определяется количеством застрахованных водителей. Но сумма, уплаченная за страхование, оправдывается при наступлении страхового случая.
Зачем она нужна
Цель Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности заключается в защите граждан, участвующих в дорожном движении, от имущественных и потерь и причиненного в результате дорожного движения вреда здоровью и жизни.
Если просто, то смысл в страховки в том, что страховая компания возмещает ущерб, нанесенный владельцем авто третьим лицам.
Сумма компенсации ограничена:
| При нанесении ущерба чужому имуществу | До 400 000 рублей |
| При причинении вреда здоровью и жизни | До 500 000 рублей |
Сумму сверх указанного размера автовладелец заплатит за свой счет. Но при отсутствии страховки возмещать убытки придется полностью за свой счет.
Нужно отметить, что убытки самого застрахованного лица не компенсируются. Если водитель желает застраховать свою безопасность и свое имущество, он может оформить добровольную страховку.
Правовое регулирование
ОСАГО является обязательным по российскому законодательству. Регламентируется его применение одноименным нормативом ФЗ № 40 от 25.04.2002.
Оформляя страховку, клиент обязан предоставить страховщику свидетельство о регистрации ТС, собственный паспорт, паспорт автомобиля, действующую диагностическую карту и ранее полученный полис (при наличии).
Все документы должны содержать достоверные данные и не быть просрочены. Иначе страховщик вправе применить регресс для возмещения своих средств, потраченных на покрытие страховых случаев.
Кроме того Закон устанавливает следующие правила для водителей:
- всегда иметь при себе полис ОСАГО;
- при завершении срока действия полиса продлять его заблаговременно;
- при покупке электронного ОСАГО иметь при себе распечатанный документ.
Штраф за отсутствие полиса согласно ст.12.37 КоАП РФ составляет 800 рублей. Если водитель забыл страховку дома или управляющее ТС лицо не вписано в полис, штраф составит 500 рублей.
При управлении машиной с просроченным полисом величина штрафа равна 1 000 рублей. При этом нужно знать, что инспектор может проверить наличие страховки по регистрационному номеру авто через общую базу.
Как и где получить полис ОМС для новорожденного, читайте здесь.
Потому единственный вариант – это своевременно оформлять страховку и не забывать добавлять в полис новых водителей.
Сколько стоит вписать человека в страховку на машину
Если возникла необходимость передачи управления ТС иному лицу, то нужно знать, что самостоятельное внесение изменений в полис недопустимо и чревато привлечением к ответственности за подделку документов.
Любые изменения вносятся только официальными структурами в установленном порядке. Как правило, процедура не представляет особой сложности. Достаточно представить необходимые документы.
Но до обращения в страховую компанию нужно выяснить, нужно ли что-то менять в страховке. Полис ОСАГО может быть ограниченным и неограниченным.
Ограниченная страховка предполагает, что к управлению авто допускаются только строго определенное число людей. Это могут быть члены семьи, родственники или друзья.
Главное – каждое допущенное к управлению лицо должно быть вписано в полис. Только в этом случае страховщик гарантирует возмещение ущерба третьим лицам.
Если изначально было указано одно число водителей, а потом к ним добавиться еще кто-то, то каждый новый водитель должен быть внесен в полис.
Частым заблуждением считается. Что ограниченная страховка может оформляться максимум на пять человек. Обусловлено такое мнение численностью соответствующих строк в полисе.
Но это не так, при необходимости число водителей может быть и больше – их данные будут указаны на оборотной стороне документа в разделе «Особые отметки».
Что по поводу страховки неограниченного типа, то само название указывает на отсутствие ограничения. Такой полис оформляется, когда неизвестно, кто именно будет управлять машиной.
Например, неограниченная страховка целесообразна для транспорта, используемого в служебных целях, если водители периодически меняются.
Нередко неограниченный полис оформляется, если к управлению одновременно допускается несколько малоопытных водителей.
При ограниченном полисе каждый новый водитель должен вписываться в страховку. Наличие неограниченного полиса позволяет обойтись без изменений.
Какие могут понадобиться документы
Чтобы внесение дополнений в полис ОСАГО не превратилось в проблему. Следует заранее подготовить необходимые документы. Потребуются:
- паспорт страхователя;
- паспорт лица, сведения о котором вносятся в полис;
- водительское удостоверение нового водителя;
- оригинальный полис ОСАГО.
При обращении автовладелец, на которого оформлен страховой полис, должен написать заявление о внесении изменений в страховку.
Составить заявление можно в свободной форме. Но учесть нужно, что обращаться в уполномоченный орган вправе исключительно страхователь.
Представители страховщика будут взаимодействовать только с гражданином, подписавшим основной страховой договор.
Но допускается, что от имени страхователя будет выступать представитель. Правда в этом случае понадобится оформление доверенности.
По умолчанию доверенность не требует нотариального заверения и составить документ можно от руки. Вместе с тем страховщик вправе потребовать нотариальную доверенность.
Присутствие лица, которое вносится в полис, обязательным не является. Только страхователь решает, кому он готов доверить свое авто.
Автовладелец вправе оформить доверенность на человека, чье внесение в полис требуется оформить и он сам может обратиться в страховую компанию.
После проверки всех документов, заполняется новый полис ОСАГО с указанием всех изменений. Страхователю взамен старого выдается новый полис.
Куда нужно обращаться
Для оформления полиса ОСАГО обращаться нужно в страховую компанию. Если потребуется внести изменения в страховку, то нужно обращаться к страховщику, изначально выдавшему полис.
Если страхователь решит обратиться в иную компанию, то в имеющийся полис изменения внесены не будут. Новый страховщик может предложить только оформление нового полиса.
Если по какой-то причине страхователь не может обратиться в представительство страховщика по месту первоначального оформления, то по номеру СК в полисе можно уточнить, куда надлежит обращаться.
Отдельно стоит рассмотреть вопрос о внесении изменений в электронное ОСАГО. В 2020 году можно без проблем оформить полис онлайн. Такую услугу предлагают большинство крупных компаний.
Видео: какие документы нужны для регистрации авто в ГИБДД
После оформления e-ОСАГО пользователь получает доступ к личному кабинету на сайте страховщика. Через этот кабинет можно вносить изменения в страховку.
Изначально онлайн-система оформления ОСАГО предусматривала возможность внесения в полис новых водителей через Интернет.
Но по мере работы такого алгоритма стало понятно, что невозможно точно идентифицировать водителей, о которых вносятся дополнения.
Была предпринята попытка истребования сканов документов, но чрезмерные временные затраты и отсутствие надлежащей технической возможности у страховых компаний показало несостоятельность метода. В итоге внести водителей в полис по Интернету в 2024 году нельзя.
Онлайн можно совершить только такие действия, как изменение персональных данных страхователя, пролонгация и расторжение договора.
Если потребуется вписать в страховку новых водителей, следует лично обращаться в офис СК.
Сколько составляет стоимость процедуры
Любой водитель, впервые вписываемый в ОСАГО, начинает свою страховую историю с присвоения ему коэффициента бонус-малус, равного 1.
Впоследствии за каждый год без аварий ему полагается скидка в 5 %, которая накапливается по мере увеличения опыта вождения с каждым годом. Причем не важно, управляет ли водитель собственным авто или чужим.
Фактически все данные по поводу безаварийности должны фиксироваться в единой базе, чтобы любой страховщик мог проверить потенциального страхователя.
Но на практике страховщики ориентируются на возраст водителя и стаж. При вписывании нового водителя в полис не требуются ранее оформленные страховки или справки об отсутствии ДТП.
Получается, что при обращении в новую СК водитель с одной стороны может легко скрыть факт участия в авариях, а с другой стороны ему сложно подтвердить свою безупречность.
Сумму доплаты за внесение в полис нового водителя рассчитывают пропорционально количеству дней, оставшихся до завершения действия полиса.
Чем меньше осталось срока до завершения полиса, тем меньшей будет сумма доплаты. Кроме того имеет значение Кбм.
Если изначально полис оформлялся на опытного водителя, то очевидно, что при расчете стоимости страховки были учтены скидки.
Когда в полис требуется вписать молодого водителя, то право на скидку пропадает и придется доплачивать с учетом применения повышающего коэффициента.
При изначальном оформлении полиса на молодого и неопытного водителя цена была рассчитана по повышающему коэффициенту.
Соответственно, при внесении нового водителя в страховку доплачивать или вовсе не придется, или нужно доплатить совсем немного. Наглядно рассмотреть ситуацию можно на примере.
По условиям страховка без скидки обошлась в 3 000 рублей. Затем потребовалось внести в полис молодого водителя, не имеющего стажа и для которого применяется коэффициент 1,8.
Про страхование грузов при автоперевозках, читайте здесь.
Порядок возмещения вреда здоровью при ДТП по ОСАГО, смотрите здесь.
Срок до окончания страховки – полгода. В итоге получается следующая доплата:
|
Кбм по полису опытного водителя |
Стоимость ОСАГО с учетом скидки |
Доплата за включение в страховку молодого водителя (рублей) |
| 0,9 | 2700 | (3000 × 1,8 — 2700) × 0,5 = 1350 |
| 0,7 | 2100 | (3000 × 1,8 — 2100) × 0,5 = 1650 |
| 0,55 | 1650 | (3000 × 1,8 — 1650) × 0,5 = 1875 |
Получается, что при расчете стоимости за вписывание человека в страховку на машину, можно:
- Вписать водителя без доплаты, если за счет возраста и стажа накоплена значительная скидка.
- Доплатить стоимость страховки по максимальному тарифу, если вписывается совсем неопытный молодой водитель.
- Уплатить разницу в первоначальной цене полиса и суммой, рассчитанной по коэффициенту добавляемого водителя.
Но какую бы сумму не составила величина доплаты, она себя многократно оправдает в случае попадания машины в ДТП. Экономия на страховке в данном случае неуместна.