Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней в России в 2024 году дает возможность рассчитывать на получение финансовой помощи при попадании в неприятную ситуацию.
Никто из нас не застрахован от несчастных случаев и заболеваний. Одновременно с этим, каждый человек хочет быть уверенным в том, что при возникновении острой необходимости он не будет оставлен один на один с проблемой и гарантированно получит достаточную помощь.
Немаловажным фактором в данной ситуации является то, что медикаментозное лечение и курсы реабилитации несут за собой необходимость в существенных финансовых затратах.
Именно для таких ситуаций был разработан специальный институт страхования, которым вправе воспользоваться любой житель России.
Общие моменты
Процесс страхования жизни здоровья подразумевает, что гражданам, которые подписали соответствующее соглашение со страховым агентом при наступлении страхового случая будет начислена оговоренная в содержании документа сумма финансовых средств.
Данная разновидность договора по праву считается возмездным. Под этим подразумевается, что застрахованное лицо также должен брать на себя обязанности по оплате страховой компании за ее услуги.
В случае отсутствия возникновения страхового случая во время действия подписанного соглашения, то внесенный ранее взнос не подлежит возврату.
Одновременно с этим, в содержании договора подробно указываются ситуации, в случае наступления которых подлежит начислению страховая премия (сумма, которая была заранее оговорена условиями договора).
К сведению — в некоторых ситуациях выгодоприобретателем может выступать и иное лицо. К примеру, в случае смерти застрахованного гражданина.
Огромная часть страховых компаний предлагает для своих клиентов услуги по страхованию жизни и здоровья.
При выборе страховщика крайне важно оценить предлагаемые условия и программы, особенно актуально это по отношению к страховым случаям.
Одновременно с этим, в соглашении может быть указано огромное число различных исключений и заболеваний, при наступлении которых не предусматривается начисления страховой выплаты, из-за чего такой документ несет минимальную выгоду для граждан.
Прежде чем приступить к процессу формирования и подписания соответствующего соглашения, рекомендуется узнать подробные сведения о самом страхователе.
Наиболее оптимальным решением в данном случае станет изучение отзывов в интернете, причем взяв из нескольких источников.
Необходимые термины
Во время выбора страховой компании и процесса подписания соответствующего договора, граждане могут сталкиваться с многочисленной терминологией, которая может ввести в ступор.
Для исключения вероятности возникновения различного недопонимания, нудно ознакомиться с наиболее распространенными из них подробней:
| Соглашение о страховании | Подразумевается договор, на базе которого непосредственный страхователь должен передать конкретную сумму средств страховщику для возможности обеспечения оговоренных ранее выплат при возможном наступлении страхового случая |
| Страховой случай | Под термином скрывается ситуация, в случае наступления которой выбранный гражданином страховщик должен начислить ему ранее оговоренную сумму помощи |
| Страхователь | Граждан, который принял решение застраховать свою жизнь и здоровье, а также имущество и так далее. В роли страховщика выступает страховая компания, которая предоставляет гражданам России подобную услугу |
| Страховая премия | Установленный размер денежных средств от страховой компании страхователю, который может быть начислен во время наступления страхового случая |
| Выгодоприобретатель | Лицо, которое может рассчитывать на страховую выплату по случаю возникновения страхового случая. К сведению — далеко не всегда может выступать в качестве страхователя |
При понимании указанной терминологии можно существенно снизить вероятность возникновения различного недоразумения.
Обязательные условия
Изначально следует заметить, что страховой агент должен обязательно заполнить соответствующую карту клиента, в которой нужно указывать:
- возрастную категорию;
- пол;
- текущее состояние здоровья;
- занимаемую должность на официальной работе.
Исходя из многолетней практики, граждане мужского пола вынуждены платить больше, нежели женщины.
Во много это связано с тем, что они подвержены большим нагрузкам и, отталкиваясь от данного факта, нередко обладают каким-либо проблемами со здоровьем.
Страховой агент также должен составить соответствующее заявление и передать его в главный офис.
На основании этого, в плановый отдел подлежат передаче такие данные, которые указаны в соглашении, а именно:
| Подробно описанные условия подписанного договора о страховании | В частности нужно указать страховые ситуации и варианты начисления компенсации |
| Имеющиеся риски | Страховая компания должна будет взвесить все без исключения риски и принять соответствующее положительное либо отрицательное решение |
| Период действия подписанного договора о страховании | Необходимо заметить, что срок может быть установлен в индивидуальном порядке, в зависимости от разновидности страховки |
Необходимо помнить, что стандартные минимальные временные рамки с целью подписания рассматриваемого типа соглашения начинаются от 1 года и могут быть продлены еще на 5 лет, из-за чего в сумме можно застраховать себя на 6 лет.
В некоторых страховых компаниях предусмотрена специально разработанная накопительная система, с помощью использования которой застрахованные граждане оставляют за собой возможность сэкономить немало персональных средств.
Нередко страховые компании практикуют подписание краткосрочного договора о страховании, к примеру, на летний сезон с периодом действия до нескольких недель.
Кроме срочных договоров, имеются также бессрочные, несущие за собой многочисленные преимущества, основными из которых принято считать:
| Дата с целью начисления ежемесячных выплат | Обязательно указывается в договоре и может варьироваться в разные стороны в зависимости от конкретного вида страхового случая |
| После внесения соответствующей оплаты | Застрахованные граждане оставляют за собой право обратиться за компенсационной выплатой к страховому агенту в любое удобное для себя время, причем в течении всей жизни |
| В случае смерти застрахованного гражданина | Начисление материальной помощи осуществляется с учетом установленного коэффициента от суммарного размера взносов, совершенных при жизни |
Следует также помнить о том, что некоторые компании предусматривают возможность включения в соглашение раздела “Неуплата страховых взносов”, в котором подробно указывается, что в случае официального присвоения одной из групп инвалидности застрахованному лицу, страховой агент берет на себя все без исключения неуплаты и в автоматическом режиме их аннулирует.
Одновременно с этим за лицом остается юридическое право на получение компенсации при наступлении страхового случая.
Основания для выплат
Согласно нормам российского законодательства основаниями для начисления выплат считается наступление страхового случая.
К таковым принято относить:
| Получение каких-либо травм | Застрахованным гражданином по причине несчастного случая |
| Установлен факт отравления | Возникшего по результатам неумышленного приема некачественных продуктов питания, лекарственных препаратов, нахождения в зонах воздействия различных химических воздействий. Причем не имеет значения, где именно произошло отравление гражданина, в бытовых условиях или нет |
| Установлен факт заражения клещевым энцефалитом | А также выявленного заболевания полиомиелитом |
| Наличие патологии во время протекания беременности и родов | По причине которого осуществляется удаление органов малого таза у застрахованных лиц женского пола |
| Наличие переломов и вывихов | А также ожогов, ранений органов, включая их удаление по результатам ошибочного осуществления медицинских процедур, в период ликвидации последствий наступившего страхового случая |
| Возможное попадание каких-либо инородных тел | В дыхательные пути |
| Установлен факт переохлаждения | Организма человека |
| Наличие анафилактического шока | — |
| Кончина застрахованного лица от обстоятельств | Которые были указаны выше (исключением являются простудные заболевания), в том числе в течении последующих 12 месяцев с периода их возникновения |
Согласно правилам страхования, к страховым случаям не могут быть отнесены:
| Обретенные травмы застрахованных граждан | Во время совершения каких-либо действий, которые сотрудниками правоохранительных органов либо же судебными инстанциями могут быть квалифицированными как противоправными |
| Повреждения, которые были получены во время управления транспортным средством | Под воздействием наркотических препаратов либо же алкоголя, в том числе психотропных веществ либо же в момент передачи полномочий на управление тому, кто находился под воздействием чего-либо |
| Нанесение умышленного вреда | Себе либо же травматизма во время попыток покончить жизнь самоубийством |
| Кончина по указанным выше основаниям | — |
| В случае последствий выполненных по отношению к застрахованному гражданину медицинских процедур и манипуляций | Которые не были в свое время направлены на ликвидацию страхового случая |
| Получение травм либо же кончина в период военных действий | Различных массовых беспорядков, ядерных и иных разновидностей взрывов |
Процедура страхования от несчастных случаев предусматривает возможность начисления компенсационной выплаты только в том случае, если имеются события, указанные в первой категории.
В случае возникновения обстоятельств, не относящихся к страховым случаям, то в начислении компенсации последует незамедлительный отказ.
Возможно ли лишение родительских прав отца за неуплату алиментов, читайте здесь.
В случае смерти застрахованного гражданина, положенная компенсационная выплата подлежит перечислению на счет родственников либо прямых наследников.
Правовое регулирование
Основными нормативно-правовыми актами, которые в достаточном объеме регулируют порядок страхования жизни и смерти граждан на территории России принято считать:
| Гражданский Кодекс РФ | Который регулирует основы договорных отношений, а также основы института страхования |
| ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» | Определяет основные моменты относительно организации процесса и его функционирования |
Также существует ещё несколько специализированных актов, например «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» и другие.
Существует также множество подзаконных актов, которые дополняют действующие законы и заполняют существующие пробелы.
Рейтинг СК по страхованию жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней (таблицы с предложениями)
Наиболее популярными страховыми компаниями на территории России являются:
- Сбербанк;
- Росгосстрахбанк;
- Ренессанс Жизнь;
- ВСК Страховой дом;
- СК Согаз-Жизнь;
- Альфастрахование.
Рассмотрим некоторые из них подробней.
Сбербанк
Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней ребенка и совершеннолетних граждан в Сбербанке осуществляется на таких условиях:
| Наименование вида программы | Установленные условия |
| Глава семьи онлайн |
Цена полиса варьируется от 9800 до 5 тысяч рублей. К страховым случаям относятся:
Подлежит оформлению через официальный сайт в режиме онлайн |
| Защита близких онлайн |
Максимальная стоимость составляет 5 тысяч рублей. Максимальный размер страховой компенсации достигает 1,5 миллионов рублей.К страховым случаям относят:
По правилам программы оформляется через интернет |
| Защищенный заёмщик онлайн | Цена напрямую зависит от размера долговых обязательств по кредиту. Размер выплаты также зависит от остаточной суммы задолженности. Страховые случаи аналогичные вышеуказанным. Возможность оформления через интернет либо путем личного обращения в офис компании |
Как видно, цена страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней во многом зависит от выбора программы.
При этом указанные выше программы являются не единственными, которые предлагает Сбербанк для своих клиентов.
Дополнительно нужно помнить о том, что по статистике порядка 70% всех граждан отдают предпочтение именно этой страховой компании. Во многом это связано с добросовестностью и прозрачностью своей работы.
Росгосстрахбанк
Страховая компания также предлагает для своих клиентов несколько программ страхования. В частности речь идет о таких, как:
| Разновидность программы | Установленные условия |
| Фортуна «Классика» |
Особенности:
|
| Фортуна «Дети» | Программа рассчитана исключительно несовершеннолетних детей. Период страхования не может превышать 12 месяцев. Максимальная сумма страхового возмещения составляет 500 тысяч рублей |
| Защита+ | Период действия договора — до 30 лет. Максимально допустимая сумма страхового возмещения составляет 600 тысяч рублей |
Как видно, сколько платят при страховом случае, во многом зависит от выбранной программы. Указанные программы в страховой компании не единственные. Об остальных можно узнать на официальном сайте страхового агента.
Ренессанс Жизнь
Страховая компания предлагает для своих клиентов:
- базовый пакет страховых случаев;
- и стандартный набор.
Стоимость полиса страхования в среднем составляет 25 тысяч рублей.
СК Согаз-Жизнь
В страховой компании предлагается использовать такие виды программ, как:
- Антиклещ;
- либо Эконом.
Средняя стоимость подписания и получения полиса составляет 20 тысяч рублей.
Алико
В страховой компании предусматриваются такие разновидности программ страхования, как:
- Престиж +;
- Защита жизни +;
- Жизнь +.
Необходимо обращать внимание на то, что стоимость полиса и период действия договора о страховании устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от конкретной ситуации.
Альфастрахование
Организация с многолетним стажем работы на страховом рынке и огромным выбором продуктов на все случаи жизни. Полис можно оформить в одном из многочисленных офисов компании или онлайн.
Доступны программы страхования от несчастных случаев для корпоративных и частных клиентов и полисы для выезжающих за рубеж.
Страховка от несчастных случаев и болезней предоставляет гарантии регулирования финансовых затрат в максимально сжатые сроки после возникновения страховых случаев.
Видео: как застраховать себя от несчастного случая и болезни
Программа гармонично сочетается с другими продуктами компании – полисами ОМС и ДМС, накопительной программой страхования жизни.
Предложения других СК
К остальным страховым компаниям, которые предоставляют услуги по такому виду страхования принято относить:
| Наименование страхового агента | На каких условиях подписывается соглашение |
| Страховая компания «Резерв» | Минимальная стоимость полиса — 5 тысяч рублей. Предельный лимит выплат — 500 тысяч рублей |
| ВТБ страхование | Начальная стоимость полиса — 7,3 тысячи рублей. Максимально допустимая сумма возмещения — 500 тысяч рублей |
| Ингосстрах | Начальная цена полиса 5 тысяч руб. Сумма страхового возмещения начинается от 15 тыс. руб. |
Как видно, многие компании готовы предоставить услуги по рассматриваемому типу страхования. Стоимость оформления полиса напрямую зависит от выбранной программы.
Что это такое инвестиционное страхование жизни, читайте здесь.
Как оформить опекунство над пожилым человеком, смотрите здесь.
Напоследок хотелось бы отметить — за последние несколько лет рассматриваемый вид страхование набрал внушительной популярности. Во многом это связано с ростом цен на медикаменты и жизни в целом.
Именно по этой причине наличие страхового полиса дает возможность обезопасить себя и в случае возникновения страхового случая получит возмещение в установленном размере.