Таблица коэффициентов по ОСАГО в России в 2024 году дает возможность предварительно рассчитать стоимость ОСАГО перед подписанием соответствующего договора.
Показатели базовых ставок и соответствующих корректирующих коэффициентов подвержены регулярным поправкам.
Именно по этой причине в 2024 году оформление полиса ОСАГО обходится немного дороже, нежели в прошлые периоды.
Общие моменты
Основной принцип определения цены страхового полиса ОСАГО заключается в том, что базовая ставка подлежит умножению на корректирующие коэффициенты.
Зная об этом и ином нюансе можно исключить вероятность возникновения различного недопонимания.
Во время изучения правил расчета стоимости страхового обязательного полиса, крайне важно также знать и нормы российского законодательства.
Как минимум, это позволит при необходимости отстоять персональные интересы при возникновении спорных ситуаций со страховым агентом.
Что это такое
Показатели базовой ставки устанавливаются каждой страховой компанией в индивидуальном порядке. Но при этом она не может быть произвольной.
Размер базовой ставки не должен выходить за установленные рамки “тарифного коридора”, фиксируемого Центральным Банком России.
В соответствии с Федеральным законом “Относительно ОСАГО”, процесс пересмотра границ “тарифного коридора” и одновременное его утверждение осуществляется ежегодно.
К сведения — диапазон крайних пороговых значений не является слишком большим, но при этом многие страховые агенты предпочитают выбирать максимальный показатель.
Именно по этой причине максимальная себестоимость ОСАГО во многом зависит от используемых коэффициентов.
Каждая отдельно взятая компания выбирает для себя те транспортные средства, на которые они будут оформлять страховку и соответствующие базовые ставки, отталкиваясь от которых будут произведены расчеты.
В будущем базовая ставка подлежит умножению на соответствующий повышающий либо понижающий коэффициент, в зависимости от конкретной ситуации.
Зная это, можно исключить вероятность возникновения недопонимания при расчете себестоимости страхового полиса.
Когда они используются
Изначально необходимо обращать внимание на то, что стоимость полиса ОСАГО подлежит расчету путем умножения установленной базовой ставки и соответствующих поправочных коэффициентов, которые напрямую зависят от характеристик, отображающих вероятность наступления ДТП.
Следует заметить, что коэффициенты, по аналогии с базовыми ставками, обладают соответствующими диапазонами.
В данном случае следует помнить, что выбирается определенный коэффициент из персонального диапазона, причем не по желанию страхового агента, а в зависимости от имеющихся обстоятельств, предусмотренных нормами российского законодательства.
Значения, от которых напрямую зависят риски наступления аварий, устанавливаются Центральным Банком РФ. Им же определяются и предельные показатели коэффициентов.
Об этом подробно изложено в Федеральном законе “Об ОСАГО”. Конкретные показатели многочисленных коэффициентов отображены в Указаниях ЦБ РФ № 3384-У.
Базовая тарификация в соответствии с ФЗ “Об ОСАГО” подлежит корректировке ежегодно ЦБ РФ. Они публикуются в официальном издании ЦБ РФ — “Вестник Банка России”.
Подобное издание публикует все без исключения официальные положения, а также указания и разъяснения. Журнал издается с периодичностью раз в неделю.
Он выходит в печатном и электронном виде. Статьи Вестника можно с легкостью ознакомиться на официальном портале Центрального Банка России.
Законодательная база
Основным нормативно-правовым документом по праву считается Федеральный закон “Об ОСАГО” № 40.
Именно в нем подробно изложены все необходимые ключевые аспекты по вопросу оформления ОСАГО, в том числе начисление штрафов и пеней, которые могут применяться в случае неисполнения взятых на себя обязательств каждой из сторон.
Таблица тарифов и коэффициентов по ОСАГО на 2020 год
Необходимо обращать внимание на то, что рассматриваемый вопрос несет за собой многочисленные особенности, о которых крайне важно знать, чтобы исключить вероятность возникновения различного недопонимания.
Про переоформление автомобиля на другого владельца без снятия с учета, читайте здесь.
По этой причине целесообразно рассмотреть таблицы коэффициентов территории ОСАГО 2020 подробней.
По городам
Россия разделяется на 85 регионов, которые существенно различаются между собой. Большая протяженность территории при этом может не совпадать с численностью проживаемых граждан.
Наибольшей численностью официально проживающих граждан обладает столица, закрепившая за собой статус отдельного российского региона.
В сравнении — на территории Чукотки наблюдается противоположная ситуация. Именно по этой причине с целью верного расчета себестоимости ОСАГО немаловажную роль играет регион, в котором и зарегистрировано транспортное средство.
Риски возникновения ДТП будут значительно выше в густонаселенных районах с плотным потоком движения транспортных средств, нежели в малонаселенных регионах.
Крупные регионы подразделяются на районы, в которых используются многочисленные показатели территориального коэффициента (КТ).
Территориальное значение КТ напрямую зависит от места регистрации собственника автомобиля либо же организации в случае оформления на юридических лиц.
По этой причине сэкономить путем регистрации транспортного средства в ином, менее населенном регионе будет попросту невозможно.
Одновременно с этим необходимо обращать внимание на то, что ежегодно ведется статистика страховых случаев, которым было место в различных регионах, на базе чего подлежит присвоению и территориальный коэффициент.
Количества водителей
Изначально необходимо помнить о том, что в случае оформления полиса на неограниченное число водителей, использовать коэффициент бонус-малус невозможно.
В данном случае речь идет об использовании коэффициента ограничения (Ко).
Под ним подразумевается показатель, который напрямую зависит от того, есть ли ограничение по числу лиц, которые допущены к управлению ТС либо же полис был предоставлен по отношению к неограниченному количеству водителей.
В данном случае все банально просто:
| При наличии желания оформить неограниченный полис | То Ко= 1,8 |
| При наличии желания внести в страховку ограниченное число водителей | То рассматриваемый коэффициент равняет 1 |
Дополнительно следует помнить о нескольких немаловажных особенностях:
| При необходимости допустить к управлению транспортным средством неопытного водителя | В возрасте до 22 лет и суммарным стажем вождения не больше 3 лет, то оптимальным вариантом станет оформление неограниченного полиса. Несмотря на одинаковый коэффициент, этот вариант требует внесения меньшего объема сведений |
| При необходимости включить в договор о страховании | Опасного с точки зрения аварийности водителя с нулевым классом вождения, то оптимальным вариантом станет также формирование неограниченного полиса |
Обращая вынимание на указанные особенности, можно не только исключить вероятность возникновения различного недопонимания, но и сэкономить при оформлении полиса ОСАГО.
По возрасту и стажу
Квс — сокращенная аббревиатура наименования коэффициента, который напрямую зависит от стажа и возраста водителя транспортного средства.
При наличии относительно небольшого стажа вождения данный факт воспринимается как отсутствие достаточных навыков при управлении ТС.
Полагается, что водитель с наличием суммарного стада не больше 3 лет далеко не всегда сможет предпринять верные действия в случае возникновения сложной ситуации на дороге.
К сведению — стаж вождения начинает свой отсчет от момента получения водительского удостоверения.
Рассматриваемый коэффициент Квс является своего рода сочетанием стажза и возраста водителя страхуемого ТС:
| Ситуация | Используемый коэффициент |
| Водитель не достиг 22-летнего возраста и при этом его стаж вождения меньше 3 лет | 1,8 |
| Водитель достиг 22-летнего возраста, но суммарный стаж вождения меньше 3 лет | 1,7 |
| Водитель не достиг 22-летнего возраста, но стаж вождения превышает 3 года | 1,6 |
| Наиболее благоприятной ситуацией для водителей является наличие возраста свыше 22 лет и при этом суммарный стаж вождения больше 3 лет | 1,0 |
В случае страхования физических лиц, чьи транспортные средства официально зарегистрированы за границей, то коэффициент используется в размере 1,7.
Видео: класс водителей по ОСАГО. Коэффициент Бонус-Малус (КБМ)
Если же полиса страхования ОСАГО содержит в себя нескольких водителей, причем различных возрастов и обладающий различным стажем вождения, то во внимание берется коэффициент, обладающий максимальным показателем.
По мощности
Коэффициент мощности двигателя (Км) является одним из ключевых показателей, который существенно оказывает воздействие на стоимость страхового полиса ОСАГО.
В данном случае используется принцип, чем больше мощность двигатели, тем выше максимальная скорость транспортного средства, из-за чего возрастает риск аварии.
Предельные показатели коэффициента варьируется от 0,6 до 1,6. Значение мощности определяется в лошадиных силах либо же в кВт — сведения можно узнать паспорте ТС.
Показатели коэффициента, которые напрямую зависят от мощности двигателя, указаны в соответствующей таблице:
| Мощность, л.с. | Применяемый коэффициент |
| Менее 50 | 0,6 |
| От 50 до 70 | 1,0 |
| От 70 до 100 | 1,1 |
| От 100 до 120 | 1,2 |
| От 120 до 150 | 1,4 |
| Более 150 | 1,6 |
Необходимо помнить, что многочисленные модификации одного и того ТС могут существенно различаться, в зависимости от установленной мощности двигателя.
Что касается прицепа
В случае наличия прицепа к транспортному средству дополнительно используется соответствующий коэффициент.
Не беря во внимание тот факт, что сам прицеп не содержит двигателя, его все равно относят к одному из видов ТС. Факт его наличия делает управление ТС, к которому он прикреплен более трудным.
Во многом это связано с тем, что транспортное средство автоматически увеличивается в габаритах, из-за чего теряется мобильность.
При наличии факта плохого скрепления транспортируемого груза, это влечет за собой повышение вероятности возникновения ДТП.
Собственники транспортных средств с небольшими прицепами не должны в обязательном порядке оформлять на них дополнительную страховку.
Допустимые ситуации заключаются в следующем:
| Показатель/ситуация | Разъяснение |
| Для легковых видов ТС и мотоциклов, которые находятся в праве собственности у юридических лиц, факт наличия прицепа | Вызывает необходимость применения коэффициента в размере 1,16 |
| Коэффициент, используемый по отношению к грузовым автомобилям с прицепами, напрямую зависит от тоннажности ТС | В случае с массой транспортируемого груза в 16 тонн и меньше, используется показатель 1,40 В случае массы от 16 тонн — 1,25 при массе перевозимого груза 16 тонн и менее – 1,40. При более 16 тонн – 1,25 |
| В случае использования прицепов к трактору | Используется коэффициент 1,24 |
Иным категориям ТС с прицепами применяется коэффициент 1.
Период использования
Изначально следует заметить, что автострахование может быть оформлено на разный период. Максимальный сроки при этом составляет всего год.
Помимо этого допускается возможность получения полиса на меньший период. Нужно помнить — чем меньше период действия полиса, тем ниже стоимость договора о страховании.
В зависимости от периода действия полиса используется различный коэффициент, а именно:
| Период в календарных месяцах | Применяемый коэффициент |
| 1 | 0,3 |
| 2 | 0,4 |
| 3 | 0,5 |
| 4 | 0,6 |
| 5 | 0,65 |
| 6 | 0,7 |
| 7 | 0,8 |
| 8 | 0,9 |
| 9 | 0,95 |
| 10 | 1,0 |
| Свыше 10 | 1,0 |
Из указанного следует, что в случае страхования сроком на 3 месяца, возникает необходимость заплатить в несколько раз ниже, нежели при страховании на год.
Срок страхования
От срока страхования, зависит, как отмечалось ранее и стоимость страховки ОСАГО. О применяемых коэффициентах можно ознакомиться ниже:
По нарушениям
Коэффициент нарушений обозначается как Кн. Он напрямую зависит от наличия либо отсутствия грубых нарушений со стороны потенциального клиента страховой компании. В случае отсутствия нарушений показатель равняет единице, в противном случае — 1,5.
Примеры расчета
Рассмотрим пример расчета себестоимости полиса ОСАГО подробней. Транспортное средство (легковой автомобиль категории В, который управляется 22-летним водителем с наличием суммарного стажа вождения в 2 года) было зарегистрировано на территории Белгорода.
При этом:
- отсутствует факт оплаты страхового возмещения;
- транспортное средство эксплуатировалось третьими лицами.
Мощность двигателя рассматриваемого автомобиля составляет всего 80 лошадиных сил, а период эксплуатации составляет полгода.
При этом факт нарушений со стороны водителя выявлено не было. Все необходимые расчеты осуществляются по формуле:
В данном случае необходимо подставить в специально разработанную формулу имеющиеся показатели из примера.
В итоге получается:
По завершению процедуры расчета себестоимости страхового полиса ОСАГО размер составляет 5 тысяч 874 рубля.
Как узнать транспортный налог по номеру автомобиля онлайн, читайте здесь.
Что такое категория М в правах, смотрите здесь.
Из этого следует, что стоимость полиса ОСАГО для конкретного водителя и транспортного средства составляет всего 5,8 тысяч рублей.
Напоследок хотелось бы отметить — полис обязательного страхования несет под собой огромное число особенностей, о которых крайне важно знать, чтобы исключить вероятность возникновения недопонимания в дальнейшем с непосредственным страховым агентом.
Именно по этой причине нужно обращать внимание на рассмотренные коэффициенты, используемые во время расчета стоимости ОСАГО в нынешнем году.