Добровольное автострахование позволяет застраховать машину от большинства рисков. Но полная страховка по карману не всем и страховщики предлагают экономные варианты. Как в 2024 году в «Росгосстрахе» оформить антикризисное КАСКО?
Страховая компания «Росгосстрах» предлагает большой ассортимент страховых продуктов, в том числе и для автовладельцев. При этом учитываются разные возможности потенциальных клиентов.
По этой причине собственникам транспортных средств предлагается экономный вариант добровольного страхования. Каковы особенности антикризисного КАСКО в «Росгосстрахе» в 2024 году?
Основные сведения
КАСКО – это добровольное страхование автомобиля от возможных рисков. Под страховыми случаями подразумевается угон или хищение, повреждение вследствие несчастных случаев или третьих лиц, полное уничтожение авто.
В отличие от обязательного ОСАГО добровольная страховка обеспечивает интересы непосредственно застрахованного лица.
То есть если с автомобилем произойдет случай, прописанный в договоре, автовладелец получит возмещение убытков.
При этом КАСКО бывает полным и частичным. В первом случае машина защищена практически полностью. За счет страховки можно возместить практически любой ущерб.
Исключениями становятся только ситуации, когда:
- страхователь умышленно повредил машину;
- за рулем находилось лицо, не имеющее водительских прав;
- водитель находился в состоянии опьянения (любого типа);
- страховой случай произошел за пределами действия полиса (за рубежом).
Полный перечень страховых рисков прописывается в страховом договоре. Но нужно учитывать, что в зависимости от страховой компании список может несколько меняться.
Данный момент следует уточнять до подписания договора. При частичном КАСКО страхователь сам выбирает, какие риски нужно застраховать.
Например, автовладелец уверен, что машина надежно охраняется и ее не угонят. Следовательно, он оформляет только страховку от повреждений, причинений вреда третьими лицами, ущерба при ДТП и т.д.
Выбор частичного КАСКО позволяет сэкономить на покупке полиса. Одним из вариантов неполной страховки является антикризисное КАСКО, рассчитанное на тех, кому полная страховка не нужна или недоступна.
Что это такое
«Антикризисное КАСКО» – это один из вариантов добровольного автострахования. Его цель – обеспечить защиту имущества страхователя с учетом нестабильной экономики страны и наличия определенных рисков.
По условиям антикризисного страхования объект страхуется от дополнительных рисков, не предусмотренных стандартным договором КАСКО.
Кроме того клиент не переплачивает по договору, как это происходит в случае с классическим КАСКО при добавлении рискового случая.
В обычное страхование по КАСКО включаются следующие ситуации:
- защита от угона;
- хищение;
- ущерб от повреждений;
- частичная или полная гибель авто.
В антикризисное КАСКО один или два риска, но не три подряд и не все сразу. То есть автовладелец выбирает наиболее актуальные для себя ситуации.
Преимущества и недостатки программы
В отличие от стандартной программы добровольного автострахования антикризисное КАСКО имеет достаточно большое количество преимуществ:
| При возникновении аварии по вине другого лица | Владелец антикризисной страховки может получить возмещение по ОСАГО до 400 000 рублей без каких-либо доплат |
| При наступлении ДТП по вине страхователя материальный ущерб | Возмещается двух пострадавшим в пределах сумму, установленной по договору, ремонт ТС осуществляет компания-партнер страховщика |
| Страховая сумма назначается к выплате | С учетом угона авто, его полной гибели, стихийных бедствий и т.д. |
| Программа действует в ближнем зарубежье | Без дополнительной оплаты |
Кроме того есть у антикризисной программы и такие плюсы, как:
| При ущербе до 50 000 рублей и наличии Европротокола | Для получения выплат не нужно оформлять справку в ГИБДД |
| Страхователь может круглосуточно пользоваться | Юридической поддержкой страховщика |
| Имея большой водительский стаж | Можно ежегодно обращаться за возмещением аварии, будучи виновником аварии |
| Услугой «Эвакуатор» | Можно пользоваться по низкой стоимости в 3 000 рублей |
По данной программе в соответствии с условиями договора можно два раза в год обращаться за выплатами:
- при угоне машины;
- при аварии любой тяжести, даже при полной конструктивной гибели авто.
Из минусов программы нужно выделить:
- отказ в покрытии некоторых рисков;
- невозможность оформления полиса онлайн;
- обязательное требование об установке на авто противоугонного оборудования (дорогого);
- при внесении страховых взносов в рассрочку и наступлении страхового случая придется срочно заплатить остаток суммы.
Законодательная база
Отдельного закона в отношении страхования КАСКО не существует. Регулирование страховой деятельности осуществляется на основании общих страховых норм.
А именно «Правила КАСКО» составляются при учете таких нормативов, как:
- ФЗ № 14 от 26.01.1996 (ч.2 ГК РФ).
- Закон РФ № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела…».
- ФЗ № 40 от 25.04.2002 «Об ОСАГО».
- Закон РФ № 2300-1 от 7.02.1992 «О защите прав потребителей».
Основные положения действующего законодательства сводятся к установлению общих норм страхования.
Непосредственно правоотношения сторон определяются правилами, установленными в конкретной страховой компании.
Вследствие этого страховщик может самостоятельно разрабатывать условия страховой программы, включая в нее различные страховые случаи.
Про страхование ДМС для физических и юридических лиц, читайте здесь.
Закон регламентирует обязанности страховых компаний в части исполнения обязательств и выплате страхового возмещения. Но условия страхования определяются непосредственно страховщиком.
Антикризисное страхование КАСКО в Росгосстрах
Оформление антикризисного КАСКО в «Росгосстрахе» осуществляется в определенной последовательности:
- Выбор страховой компании и страхового продукта.
- Подача заявки и предоставление необходимых документов.
- Ожидание решения страховщика.
- Предъявление автомобиля на технический осмотр специалистом.
- Составление, изучение и подписание договора.
- Оплата страхового взноса.
- Получение полиса КАСКО.
Важно! Досрочно расторгнуть договор без применения штрафных санкций можно только в «период охлаждения», то есть в течение пяти дней после подписания документа.
Клиенту достаточно лишь подать в СК надлежащее заявление, чтобы прекратить действие страховки. Вариант «Антикризисное КАСКО Росгосстрах» окажется выгодным, если:
- автомобиль выпущен 2-6 лет назад;
- машина является очень дорогой/эксклюзивной;
- владелец слишком молод и не имеет достаточного стажа вождения;
- автовладелец имеет опыт управления ТС, но хочет максимально защитит имущество на фоне экономического кризиса;
- у водителя отсутствует возможность получить достаточное возмещение при страховом случае при продлении ОСАГО.
Описание программы
«Росгосстрах КАСКО – антикризисное предложение» позволяет получать крупные суммы страхового возмещения и мелкие выплаты строго определенное количество раз.
Для более подробного понимания сути программы стоит сравнить реализацию стандартного страхования и антикризисного.
В случае классического КАСКО клиент имеет возможность:
- обращаться за выплатами в большинстве страховых случаев;
- в течение года компенсировать неограниченное количество случаев ущерба;
- использовать услуги без рационализации расходов на страхование.
В ситуации с антикризисным КАСКО клиент обслуживается с учетом оптимизации затрат. Понять это можно на наглядном примере.
Так подписывая договор, клиент обретает возможность один раз получить возмещение до 400 000 рублей в качестве компенсации крупного ДТП.
Кроме того ему положена выплата до 50 000 рублей при свершении мелкой аварии по собственной вине.
Как правило, выбирают антикризисное КАСКО водители, которые водят машину аккуратно и редко попадают в аварии.
Полис позволяет покрыть риски при возникновении крупных ДТП без дополнительных переплат, предусмотренных стандартным полисом.
Обязательные условия
Как и при обычном страховании, оформляя антикризисное КАСКО, следует предварительно ознакомиться с тарифами, стоимостью полиса и условиями оформления.
«Росгосстрах» предлагает клиентам экономную страховку на следующих условиях:
| Наличие водительского стажа не менее пяти лет | При этом в истории страхователя должны отсутствовать ДТП, случившиеся по его вине |
| В течение действия страховки автовладелец должен обратиться за компенсацией ДТП | При отсутствии собственной вины не более одного раза |
| Основной риск для водителя | Заключается в полной утрате транспорта |
| Срок договора | Не может составлять меньше года |
| Обладателям антикризисного КАСКО | Предоставляется дополнительный бонус. За вождение без ДТП им начисляются бонусные проценты. Кроме того при отсутствии в течение страхового периода аварий оплачивается половина цены полиса, что обеспечивает увеличение экономии |
| Для водителя основным фактором должна являться техническая исправность ТС | А не его внешний вид |
| Страхователь может воспользоваться программой «50/50» | Когда часть стоимости полиса вносится при заключении страхового договора, а оставшаяся часть при возникновении страхового случая с целью погашения страховой премии |
К сведению! Предлагая антикризисное КАСКО, компания «Росгосстрах» требует, чтобы здесь же приобретался и полис ОСАГО.
Документы для оформления
Для оформления антикризисного КАСКО в «Росгосстрахе» потребуются такие документы:
- паспорт страхователя;
- паспорт транспортного средства;
- свидетельство о регистрации ТС;
- водительское удостоверение;
- правоустанавливающие документы (договор купли-продажи или кредитования).
Также потребуется подтвердить надлежащее техническое состояние машины и оценить ее полную стоимость.
Но для этого потребуется предоставить авто для его осмотра представителем страховщика. Осмотр и оценка осуществляются в кратчайшие сроки.
Как только необходимый пакет документов подан, машина осмотрена, и страховщик дал свое согласие на оформление страховки, подписывается договор.
Видео: КАСКО Росгосстрах… так бывает
Страхователю следует внимательно ознакомиться с содержанием страхового соглашения, поскольку впоследствии правоотношения сторон будут базироваться именно на достигнутых договоренностях.
Подпись клиента под договором означает его полное согласие с условиями страховщика. После подписания страхователь оплачивает нужную сумму, полностью или половину (в зависимости от выбранной программы. Только после этого на руки выдается полис КАСКО.
Какова стоимость
Рассчитать стоимость КАСКО можно на официальном сайте СК «Росгосстрах» с помощью специального калькулятора. Потребуется указать страхуемые риски, выбрав соответствующую программу.
Стоимость полиса по антикризисному КАСКО будет варьироваться, поскольку на нее влияют такие параметры, как:
- регион проживания;
- марка и модель авто;
- год выпуска;
- пробег;
- количество водителей, допущенных к управлению;
- наличие залога в отношение ТС и т. д.
Для примера можно рассмотреть стоимость антикризисного КАСКО для разных машин и отличие цены от стандартной программы страхования.
Размер стоимости КАСКО угон и полная гибель, читайте здесь.
Какой штраф за отсутствие страховки на автомобиль ОСАГО водителя, смотрите здесь.
Для чистоты анализа по условиям дано, что все авто используются в Москве и управляются водителями в возрасте 27 лет со стажем вождения в 6 лет:
| Марка ТС | Стандартное страхование КАСКО (рублей) | Антикризисное КАСКО (рублей) | Сумма экономии (%) |
| Nissan Qashqai | 122 947 | 29 985 | 76 |
| Mazda CX-6 | 200 156 | 47 511 | 77 |
| Toyota Camry | 282 652 | 64 751 | 78 |
| Mitsubishi Outlander | 228 122 | 47 951 | 79 |
Из таблицы очевидно, насколько выгоднее обходится оформления антикризисного КАСКО. Но тем водителям, которые постоянно нарушают правила дорожного движения и регулярно становятся участниками дорожно-транспортных происшествий, такой вариант страховки не подойдет.