В статье пойдет речь об особенностях страхования ДМС физическим и юридическим лицам. Для каких целей необходим документ, кто должен его оформлять, и где можно оформить – далее.
В крупных организациях в пакет социальных услуг входит ДМС – добровольное медицинское страхование. Чем полис отличается от ОМС? Обязательно ли его оформлять?
Что нужно знать
Фирма-работодатель, приобретающая полисы для собственных сотрудников, делает регулярные отчисления в Фонд обязательного медицинского страхования.
Сумма отчисления зависит от размера заработной платы работника. Этот фонд и финансирует работу врачей.
Заключив договор ДМС, человеку открывается возможность получить полное и дорогостоящее лечение в коммерческой клинике.
Выбирается больница, заключается соглашение со страховщиком и оплачивается полис. Подразделяется на индивидуальное страхование (страхователем является физическое лицо) и коллективное (страхователь – юридическое лицо).
На стоимость полиса добровольного страхования влияют следующие факторы:
- список услуг, входящих в программу страхования;
- перечень медицинских учреждений;
- пол и возраст обратившегося;
- состояние здоровья – серьезные хронические болезни увеличат стоимость документа;
- сфера деятельности, профессиональный риск;
- срок действия страховки – чем он меньше, тем дороже полис.
Страхователем по соглашению добровольного медицинского страхования выступают частная фирма, индивидуальный предприниматель, государственное предприятие или некоммерческая организация.
Полисом ДМС не покрываются следующие заболевания:
- врожденные и наследственные заболевания;
- психические расстройства, эпилепсия, алкоголизм, наркомания;
- туберкулез;
- сахарный диабет;
- хронические и острые гепатиты;
- опасные инфекции;
- облучение радиацией.
Список больниц указывается в договоре страхования. Страховой договор заключается сроком от 1 месяца до 1 года.
Лимит ответственности страховщика по соглашению ДМС определяется таким образом:
- установленная соглашением сумма страховки, которой оплачиваются затраты застрахованного лица;
- список медицинских расходов с установлением лимита ответственности;
- определенный договором список страховых случаев, которые оплачиваются.
Оформить полис ДМС несложно. Достаточно придерживаться следующей схемы действий:
- Выбрать страховую компанию. Чтобы не попасть к мошенникам, необходимо проверять лицензию. Также у компании должно быть соглашение с медицинским учреждением.
- Выбрать программу страхования. Полис может быть базовым, расширенным, полным и комбинированным.
- Изучить договор и подписать его.
- Оплатить полис добровольного медицинского страхования. В некоторых страховых фирмах разрешается оплатить документ в рассрочку.
- Получить готовый полис.
Если гражданину отказывают в выдаче документа, он вправе пожаловаться в страховую компанию или в Службу по надзору за страхованием.
Необходимые термины
| Полис ОМС | Страховка, подтверждающая бесплатное получение медицинских услуг в определенном объеме. Все, что выходит за объем, человек оплачивает самостоятельно |
| ДМС (добровольное медицинское страхование) | Полис, позволяющий получить те медицинские услуги, которые не предусмотрены ОМС |
| Страхователь | Юридическое или физическое лицо |
| Страховщик | Гражданин, по отношению к которому заключено соглашение ДМС |
С какой целью оформляется
Основная цель добровольного медицинского страхования – гарантировать гражданину оплату стоимости медицинской у слуги за счет страховых средств. Задачи ДМС:
- обеспечить охрану здоровья людей;
- обеспечить воспроизводство населения;
- развить медицинское обслуживание;
- финансировать систему здравоохранения;
- перераспределить средства, которые используются на оплату медицинских услуг, между разными слоями населения.
Про КАСКО только от угона и полной гибели, читайте здесь.
ДМС компенсирует расходы, связанные с наступлением страхового случая. Владелец полиса ДМС имеет возможность:
- получать медицинскую помощь в частной клинике;
- записываться на прием к врачу по телефону (в любое время суток);
- обслуживаться вне очереди в государственной клинике;
- консультироваться и лечиться у врачей высшей категории;
- получать направление на любую диагностическую процедуру, включая дорогостоящую;
- лечиться в санаториях и курортах;
- вызывать врача на дом;
- лечиться в стационаре в условиях «Люкс».
Оформить документ вправе и физическое, и юридическое лицо.
Правовые нормы
В соответствии со статьей 3 Трудового кодекса, ДМС не является обязательным для всех сотрудников, но оно не должно ущемлять их права. Согласно 255 статье Налогового кодекса, полис ДМС не облагается единым социальным налогом.
Страхование ДМС для физических и юридических лиц в Ренессанс
«Ренессанс страхование» — лидер в области страхования российских граждан. Цена полиса рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке.
Кроме основного перечня услуг клиент получает возможность:
- получить немедленную медицинскую помощь – скорой оказывается первая помощь, а при необходимости транспортировка в больницу;
- проконсультироваться, обследовать организм и получить лечение;
- привиться от разных заболеваний.
Для получения обслуживания человек идет в поликлинику либо оповещает об этом сотрудников Ренессанса.
Программы страхования, которые предлагает Ренессанс:
| «Аптека» | Получение лекарств бесплатно или с 20% скидкой |
| «Неделя здоровья» | Основная цель мероприятия – улучшить самочувствие сотрудников компаний и увеличить их лояльность к начальнику |
| Диагностика всего организма | В медицинском центре «МАКНАМАРА» |
Сравнивая оплату за медицинское обслуживание в других центрах, в «Ренессанс» стоимость полиса ниже. Преимуществами организации являются:
- свыше 250 успешных сделок по медицинскому обслуживанию;
- круглосуточное функционирование без выходных;
- размер страхового взноса – 10 миллионов рублей;
- сотрудничество с иностранными лицами и предоставление надежной защиты туристам;
- высокий авторитет компании;
- выгодные условия для каждого клиента;
- связь с представителями организации в любом месте и в любое время суток;
- получение необходимых профилактических мероприятий и пользование уникальными предложениями;
- получение полного набора медицинских препаратов (при необходимости).
Также «Ренессанс страхование» предлагает гражданам телефонные консультации. Программы для юридических и физических лиц разработаны таким образом, чтобы они имели минимальные экономические потери.
Типы индивидуального страхования:
| Рисковый | Единовременные вклады и выплаты при наступлении страхового случая. Если в течение страхового периода в организации не возникало страховых случаев, вклад сгорает. То есть, полис придется оформлять заново и вносить новый вклад |
| Накопительный | Вклад копится на счету гражданина, и окончательная сумма выплачивается по окончанию срока действия документа. Если страховой случай наступил раньше, деньги выплачиваются сразу |
| Смешанный | При наступлении страхового случая клиенту выплачивают положенную сумму, независимо от периода произведения платежа. Внесенные средства копятся, и по окончании срока действия страховки выплачиваются |
Оформление полиса ДМС физическим или юридическим лицом будет выгодней в сравнении со стоимостью за медицинские услуги.
Организация предлагает страхование и для детей – от рождения до 17 лет. В программу страхования входят прививки, массаж, осмотр врача и неотложная помощь.
Видео: все секреты о полисе медицинского страхования
Полис приобретается сроком на 1 год. Застрахованный гражданин самостоятельно выбирает перечень услуг.
Корпоративные клиенты могут воспользоваться бонусами:
- акция «Неделя здоровья» — тщательное обследование сотрудникам проводят на рабочем месте;
- в онлайн режиме исключается либо добавляется новый работник, меняется страховая компания.
Взаимодействие с компанией «Ренессанс» оперативное.
Кому обязательно
Сотрудники организаций должны быть заинтересованы в быстром и качественном медицинском обслуживании, а работодатель – в работниках, которые следят за собственным здоровьем и ничем не болеют.
Владельцы малого бизнеса не должны отказываться от оформления полиса ДМС – работники будут заинтересованы в работе в этой компании, а работодатель обезопасит себя от возможных проблем.
Для иностранных граждан полис является обязательным документом для пребывания на территории Российской Федерации на законных основаниях.
Оформляется в первые сутки пребывания в стране. Также полис ДМС должен быть у туристов, независимо от статуса их нахождения в РФ.
Список документов для обращения
Чтобы получить страховую выплату, необходимо предъявить такую документацию:
- заявление;
- страховой полис;
- справку-счет из больницы с указанием личных данных больного, диагноза, срока лечения и прочих необходимых данных;
- рецепт, выписанный врачом;
- направление на прохождение исследований в лаборатории;
- квитанцию об оплате лечения либо медикаментов.
Для иностранных граждан список документов следующий:
- паспорт;
- миграционная карта;
- акт о регистрации;
- квитанция об оплате премии страховщику.
Список документации может отличаться, в зависимости от конкретного случая.
Перечень страховых услуг
В базовую программу ДМС включены наиболее востребованные медицинские и немедицинские услуги, предусматривающие:
- прием и консультацию врачей, даже с выездом на дом к пациенту;
- исследования и диагностику;
- анализы;
- физиотерапию и прочие лечебные процедуры;
- оперативную помощь;
- экстренную поликлиническую помощь и госпитализацию (плановую и нет).
Окончательный перечень услуг определяется страховым соглашением. Базовая программа может расширяться такими дополнительными услугами – стоматологической помощью, лечением критических болезней и лечением заграницей.
Преимущества и недостатки
ДМС – программа, которая компенсирует расходы на основное лечение сотрудников, диагностику, сдачу анализов, амбулаторное лечение – все то, что не включено в полис ОМС.
Основные преимущества, которые клиент получает после оформления ДМС:
- отсутствие преград при выборе больницы, в которой пациент будет обследоваться и лечиться – коллектив организации вправе самостоятельно выбрать медицинское учреждение из списка, предлагаемого страховщиком;
- обращение возможно не по месту регистрации;
- страховщик сам оплачивает расходы пакета страхового обслуживания;
- индивидуальный подход к клиенту;
- возможность записаться к врачу на конкретное время;
- отсутствие очереди;
- вызов доктора на дом либо по месту работы;
- стоматологическое и санаторно-курортное лечение;
- возможность лечения детей (если такой факт предусмотрен работодателем);
- круглосуточный доступ к услугам страхового агента;
- бесплатное оформление больничного листка или справки;
- налоговые льготы для юридических лиц;
- юридическая поддержка от компании-страховщика.
Основное преимущество – возможность застраховать каждого члена семьи работника от несчастного случая.
Сколько стоит вписать человека в страховку на машину, читайте здесь.
Как быть, если страница заблокирована по требованию Роскомнадзора, смотрите здесь.
Имеются и отрицательные моменты:
- высокая стоимость – чем больший спектр услуг, тем выше будет цена полиса;
- некоторые страховщики предлагают ограниченный список поликлиник.
Выбрать подходящую страховую компанию непросто.
Таким образом, полис ДМС гарантирует получение гражданином медицинской помощи. Для иностранных лиц документ является обязательным. Не имея страховку, граждане оплачивают услуги врачей самостоятельно.