Что такое КАСКО? Что такое ОСАГО? В чем заключается разница между КАСКО и ОСАГО в 2024 году? Как определить стоимость? Сравнительная таблица характеристик.
Не так давно машина считалась роскошью. Сегодня разные виды транспорта скорее представлены как средство передвижения.
Но их масштабное использование повысило уровень происшествий связанных с авариями, а также участились случаи кражи. Поэтому собственникам целесообразно прибегать к разным способам страхования.
Это позволит снизить вероятность финансовых трудностей при попадании в ДТП. Но помните, что наличие страховки – это всего лишь финансовая гарантия, поэтому она не исключает необходимости вашей внимательности.
Основные аспекты
Компании, имея лицензию, могут застраховать все от велосипеда до самолета. Но в Российской Федерации, как в других цивилизованных странах, присутствуют два вида страхования транспорта – КАСКО и ОСАГО.
Многие водители путают их, не меньшее количество считает, что могут получить один полис на обе услуги. Это далеко не весь перечень заблуждений, связанных с данными видами страховой деятельности.
Прежде чем приступить к сравнению, сразу же оговорим, что КАСКО – это не ОСАГО. Эти виды страхования имеют разные цели, функции и другие характеристики. Подробнее рассмотрим это в статье.
Ошибочным также является мнение, что эти виды страхования распространяются только на автомобильный транспорт.
Согласно законодательству в Российской Федерации выделяют такие виды:
- Автокаско и автоосаго.
- Страхование железнодорожного транспорта.
- Страхование воздушного транспорта.
- Страхование водного транспорта.
От этого зависит цена полиса.
Необходимые термины
В рамках разбора данной темы нам понадобится ряд терминов из сферы страхования. Для начала рассмотрим виды страховой деятельности, речь о которых пойдет в статье.
| КАСКО | Это вид страхования транспорта от нанесения повреждений в случае дорожно-транспортного происшествия, а также угона. Свое название термин получил от испанского языка и переводится как шлем или корпус |
| ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) | Это вид страховой деятельности, при котором объектом страхования выступает не имущество, а ответственность лица, управляющего средством, в при наступлении страхового случая компенсацию получает не страховщик, а потерпевший |
| КАРГО | Получило свое название из английского языка и переводится как груз, что и выступает объектом страхования в данном случае |
| Объект страхования | Это имущественные интересы, которые в рамках закона могут быть застрахованы. Важно также рассмотреть, какие лица участвуют в страховых отношениях, чтобы не путать их |
| Страховщик | Это компания, имеющая статус юридического лица, владеющая лицензией на осуществление страховой деятельности, которая получает взносы в установленном договором размере от страхователя и обязуется компенсировать страхователю ущерб при наступлении страхового случая |
| Страхователь | Это лицо, несущее ответственность за объект страхования |
Страховые отношения подтверждаются заключением между страховщиком и страхователем договора, на основании которого выдается документ, подтверждающий факт наличия страховки и содержащий основные ее условия. Такой документ именуется полисом.
С какой целью их оформляют
Многие путают КАСКО и ОСАГО, так как оба эти вида относятся к транспортному страхованию. Пожалуй, это единственный фактор, который их объединяет, начиная с цели оформления и заканчивая стоимостью.
Эти два полиса значительно отличаются между собой. ОСАГО введен и действует в большинстве цивилизованных стран как гарантия безопасности всех участников движения.
То есть в случае транспортного происшествия с участием страхового объекта пострадавшим гарантировано будет компенсирован ущерб.
В случае же с КАСКО компенсацию получает страхователь. Полис является для него гарантией возмещения ущерба в случае, если ДТП состоялось по вине другого лица.
Действующие нормативы
Еще одним сходством данных методов страхования являются общие нормативные акты, которыми регулируется процесс их оформления.
К ним можно отнести следующие:
Отдельно для КАСКО действуют специально разработанные правила, а на ОСАГО в свою очередь распространяются:
| «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» | Утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П |
| «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изм. и доп., вступ. в силу с 25.09.2017) | Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 26.07.2017) |
Также для данного вида страхования разработан свой вид правил.
Какая разница между КАСКО и ОСАГО
КАСКО и ОСАГО преимущественно отличаются друг от друга. Стоит отметить, что один из этих полисов является обязательным для оформления владельцем транспортного средства.
Необходимость оформления другого оценивает сам страхователь. Обратите также внимание на то, что обе эти услуги можно получить в одной страховой компании в случае, если она имеет на это соответствующие лицензии.
Каковы правила КАСКО в Росгосстрах, читайте здесь.
Важно, что на каждый вид страхования выдается свое разрешение, как, в принципе, и полис оформляется отдельно по каждому виду.
Сравнительная таблица
Более подробно узнать об особенностях формирования и оформления полиса по каждому из видов можно, проведя сравнение основных характеристик.
Рассмотрим их в представленной ниже таблице:
| Характеристика | КАСКО | ОСАГО |
| Порядок оформления | Добровольный | Обязательный |
| Формат заполнения бланка полиса | Печатный или от руки | Только в электронном варианте |
| Формирование базы данных учета страхователей | В рамках компании, с которой заключен договор | Создана автоматизированная система российского союза автостраховщиков |
| Срок действия полиса | 2 года | 2 года |
| Страховщик | Компания, имеющая соответствующее разрешение на осуществление услуг, подтвержденное лицензией | Также |
| Страхователь | Собственник транспортного средства | Собственник транспортного средства |
| Объект страхования | Транспортное средство | Ответственность лица, допущенного к управлению транспортным средством |
| Кому выплачивается компенсация | Страхователю в случае, если он не признан виновником ДТП | Пострадавшему в результате ДТП, где виновником признан страхователь |
| Страховой случай | Повреждение машины вследствие ДТП (угон при полном КАСКО) | Нанесение ущерба страхователем при управлении транспортным средством |
Мы уже упоминали о том, что ОСАГО является обязательным условием для использования транспортного средства, но стоит также отметить, что отказ от него является административным нарушением. Поэтому крайне важно своевременно осуществлять оформление.
Стоимость страховок (цена)
Так как право оформления транспортных страховок предоставлено коммерческим компаниям, в рамках конкурентной борьбы каждая из них предлагает клиентам свои выгодные условия.
Поэтому стоимость полиса также может меняться, но существуют общеустановленные правила и нормы, влияющие на эту величину.
Для расчета КАСКО используется следующая формула:
Т = (БТхИхФхПхР) + (ТХхИхОхР )
| Т | Тариф (стоимость договора) |
| БТ | Базовый тариф |
| И | Износ |
| Ф | Франшиза |
| П | Пробег |
| Р | Рассрочка |
| Т | Тариф хищения |
| О | Охранная система |
Указанные выше коэффициенты необходимо уточнять непосредственно в страховой компании. Стоимость ОСАГО, как правило, значительно ниже, но каждая компания может устанавливать свою цену полиса.
Видео: отличия КАСКО и ОСАГО
При этом учитывается правило, что возможность оформления обязательного страхования должны иметь все, независимо от доходов.
Преимущества и недостатки
Как вы уже поняли, ОСАГО и КАСКО значительно отличаются друг от друга. Помимо различий в принципах оформления и применения полиса, можно выделить ряд преимуществ и недостатков, присущих данным видам страхования.
Для начала рассмотрим их достоинства. Многие считают, что недостатком ОСАГО является то, что он обязателен. На самом же деле это его преимущество.
Все водители страхуют свою ответственность. Следовательно, в случае ДТП пострадавший гарантировано получит компенсацию.
Но отметим, что наличие страховки не освобождает лицо от ответственности перед законом за совершенное нарушение.
Если рассматривать этот факт с точки зрения страхователя, то, конечно же, это недостаток. Но в общей сложности его можно считать преимуществом.
Потому что если бы страховка освобождала от несения административной и уголовной ответственности, то количество несчастных случаев возросло бы.
ОСАГО имеет преимущество перед КАСКО в плане сложности подделки полиса. Наличие единой базы данных страхователей, куда поступает информация от всех страховщиков, а также законодательной установленной формой полиса.
Преимущество КАСКО в том, что в случае ДТП страховая компания обеспечивает ремонт поврежденного средства, а при оформлении полного полиса еще и возмещение ущерба при угоне.
Но недостаток заключается в том, компенсация не выплачивается, если в ДТП доказана вина страхователя.
В случае угона средство возможно получить только по результатам завершения следствия и только если автомобиль не найден.
Не менее важным недостатком КАСКО является его высокая стоимость, особенно в сравнении с ОСАГО. При этом оба полиса имеют общий недостаток.
Он заключается в том, что если страховой случай не наступил, то средства, которыми оплачивался полис, принадлежат страховой компании.
Именно это, как правило, останавливает большинство потенциальных клиентов от сделки, но стоит помнить о том, что транспортное страхование в РФ, в частности, ОСАГО является обязательным.
Какой штраф за отсутствие страховки на автомобиль ОСАГО водителя, читайте здесь.
Сколько стоит вписать человека в страховку на машину, смотрите здесь.
При отказе от полиса страхователь несет административную ответственность, которая может быть выражена как в виде штрафа, так и временного ареста транспортного средства.
В сфере страхования транспорта на сегодняшний день существует два основных вида полисов КАСКО и ОСАГО. Они значительно различаются между собой, но при этом являются дополнением друг друга.
Стоит помнить о том, что только ОСАГО является обязательным видом страхования. Решение о покупке КАСКО страхователь принимает сам.
Существенное различие между этими двумя видами заключается не только в обязательности или добровольном оформлении. Они имеют разные объекты и цели оформления.
КАСКО оформляется в интересах собственника транспорта, который выступает в лице страхователя при оформлении полиса.
Его целью является возмещение ущерба при повреждении транспортного средства в результате ДТП. В отдельных случаях – возмещение стоимости угнанного транспорта.
ОСАГО является обязательным. Нормы его оформления установлены законом. Наличие полиса контролируется государством. Полис имеет стандартную форму, которая также закреплена законодательно.
Рекомендовано оформлять оба этих полиса, так как их наличие позволит избежать финансовых трудностей при возникновении страхового случая.
Обратите внимание на то, что страховую сделку в обоих случаях можно заключать с одной и той же компанией.
Но только в случае, если она имеет лицензию на оказание услуг по этим видам страховой деятельности.
В случае, если лицензия отсутствует, а договор заключен, полис является недействительным. Особо важно это для ОСАГО, так как его отсутствие считается административным нарушением и карается законом.