Как взять автокредит на подержанный автомобиль в 2024 году, напрямую зависит от выбранного кредитора. Каждый из них отличается своими условиями и требованиями к заемщикам.
В последнее время, автомобиль сочетается с необходимостью, нежели с роскошью. Одновременно с этим, стоимость средства передвижения не всегда дает возможность стать полноправным собственником новой машины.
Одним из выходов из сложившейся ситуации является покупка поддержанного транспортного средства, о чем стоит рассмотреть подробней.
Основные моменты
Процедура оформления автокредита с целью приобретения подержанного авто не влечет за собой какой-либо сложности, но при этом стоит знать о некоторых немаловажных особенностях.
В случае их игнорирования есть возможность получения отказа от выбранного финансового учреждения.
Определения
Автокредитование по праву считается наиболее оптимальным вариантом приобретения поддержанного транспортного средства в максимально сжатые сроки.
Одновременно с этим, купить автомобиль с пробегом можно не всегда. Во многом это связано с тем, что банковские учреждения выдвигают весьма жесткие требования к таким средствам передвижения.
В частности, речь идет о таких, как:
| Критерий | Разъяснение |
| Возраст ТС |
Не должен превышать:
|
| Вес ТС | Не должен превышать 3,5 тонн |
| Максимальный пробег |
Не должен быть больше:
|
| Стоимость не может превышать | Предельного лимита, установленного самим кредитором |
| Страхование | Оформление КАСКО |
В большинстве случае приобретение транспортного средства осуществляется через специализированные автосалоны.
Во многом это связано с тем, что далеко не каждый банк готов предоставить заем на покупку авто у частного лица.
Часто кредиторы объясняют это тем, что покупку ТС через посредников влечет за собой попадание на мошенников, что чревато заключением сделки на неисправный автомобиль либо вовсе, числящейся в угоне.
В среднем, ценовая разница между частными лицами и автосалонами варьируется в пределах 5-10%.
К потенциальным заемщикам, требования, вне зависимости от выбранного финансового учреждения являются стандартными, но весьма жесткими и заключается в следующем:
| Описание | Разъяснение |
| Возрастная категория | Начиная от 21 года |
| Минимальный размер суммарного трудового стажа | Должен составлять 1 год |
| Минимальный размер суммарного стажа работы у последнего работодателя | Не должен быть меньше 6 месяцев |
| Обязательное наличие | Российского гражданства |
| Наличие | Положительного кредитного рейтинга |
Исходя из сложившейся практики, многие финансовые учреждения весьма охотно принимают положительное решение по сформированным заявкам от опытных водителей, у которых водительский стаж вождения не меньше 10 лет.
Довольно-таки часто отказы слышат потенциальные заемщики, у которых небольшой стаж вождения и граждане преклонного возраста — пенсионеры.
Необходимо обращать внимание на то, что в большинстве случаев транспортное средство остро нуждается в реставрации и модернизации.
Как правило, для возможности замены изношенных деталей либо же реставрации требуется затратить немало средств, в среднем — до трети первоначальной цены.
Несмотря на это, к основным преимуществам покупки поддержанного автомобиля принято относить:
- относительно небольшой размер займа;
- наличие широко ассортимента машин, причем как отечественного, так и иностранного производства;
- установленная низкая процентная ставка.
Одновременно с этим не стоит забывать и об имеющихся недостатках. К примеру, покупка поддержанного автомобиля у частных лиц может повлечь за собой проблемы с представителями ГИБДД и вероятным изъятием ТС.
Такое возможно в случае выявленного у машины криминального прошлого. Одновременно с этим, приобретение транспортного средства в автосалоне позволяет говорить о безопасности с юридической точки зрения, но при этом цена будет немного выше, примерно на 10%.
Что лучше — на машину или потребительский
Сравнивая автокредитование со стандартным потребительским займом, то разница весьма ощутима.
В случае с автокредитованием:
- действуют жесткие требования к поддержанным автомобилям;
- в случае покупки без КАСКО процентная ставка может быть увеличена на несколько пунктов;
- многие кредиторы отвечают отказом при попытке заключить сделку заемщиками с частными лицами. В большинстве случаев договор купли-продажи должен быть подписан с автосалонами. Как следствие, стоимость автомобиля увеличивается в среднем на 10%.
В случае с потребительскими займами предусматривается возможность оформить заем на небольшую сумму, которой заемщикам не хватает для приобретения транспортного средства.
Потребительский кредит может быть оформлен с целью достижения разных целей, среди которых и покупка автомобиля. При этом:
- отсутствуют требования к автомобилям;
- нет необходимости оформлять КАСКО.
Наиболее оптимальным вариантом станет оформление потребительского займа, если сумма финансовой помощи не будет превышать 300 тысяч рублей.
Одновременно с этим нужно понимать, что в случае имеющейся ипотеки у потенциальных заемщиков, больше вероятности будет получить потребительский кредит на небольшую сумму.
Нормативная база
Приняв решение оформить автокредит, рекомендуется ссылаться на такие нормативно-правовые акты, как:
| ФЗ № 353 от декабря 2013 года “О потребительском кредите” | Разъясняет общие аспекты кредитования гражданского населения на территории России |
| Положение ЦБ РФ № 54-П от августа 1998 года | Отображает нюансы кредитования |
| ФЗ “О банках и банковской деятельности” | — |
Указанные нормативные акты включают в себя все необходимые сведения, которые позволяют гражданам отстоять персональные интересы и исключить вероятность возникновения различного недопонимания.
Рейтинг кредиторов
Говоря о том, как оформить автокредит на подержанный автомобиль у частного лица, то процедура не влечет за собой сложности и заключается в следующем:
- Получение предварительного согласия у кредитора на предоставление займа.
- Сбор необходимого пакета документов.
- Подписание договора купли-продажи с продавцом.
- Подача документов кредитору и подписание договора.
- Перевод средств на расчетный счет продавца.
- Погашение задолженности на условиях, указанных в соглашении о кредитовании.
При этом основной задачей заемщика принято считать выбор самого кредитора.
Топ 10 банков
Изначально следует обращать внимание на то, что вне зависимости от выбранного финансового учреждения требования к потенциальным заемщикам стандартные, но при этом условия кредитования различаются между собой.
Как продлить электронный полис ОСАГО в Росгосстрах через интернет онлайн, читайте здесь.
На территории России услуги по автокредитованию населения предоставляются многими финансовыми учреждениями.
При этом каждый из них, имеет свой рейтинг и условия выдачи займа, в частности:
| Наименование финансового учреждения | Максимальный размер займа, в руб. | Максимальный период кредитования | Установленная процентная ставка | Минимальный размер первоначального взноса |
| Сбербанк | 5 миллионов | 5 лет | 15% — 16% | 15% |
| ВТБ24 | 5 миллионов | 7 лет | 14% | 10% |
| Банк Москвы | 2 миллиона | 5 лет | 17,5% | 30% |
| Хоум Кредит | 1,5 миллиона | 5 лет | 17% | 10% |
| Банк Абсолют | 3 миллиона | 5 лет | 14% | 30% |
| Альфа-Банк | 3 миллиона | 5 лет | 15% | 10% |
При этом следует обращать внимание на то, что относительно невысокая процентная ставка объясняется возможностью заемщиком:
- внести первоначальный взнос;
- оформить КАСКО по требованию кредитора;
- представить справку о наличии достаточного уровня ежемесячного дохода.
Помимо этого немаловажным является наличие положительного кредитного рейтинга
Без первоначального взноса
Отсутствие достаточных средств на оплату первоначального взноса автоматически возлагает некие ограничения на процедуру оформления автокредитования во многих финансовых учреждениях и отрицательно сказывается на условиях подписания соответствующего договора, а именно:
| Финансовая помощь не может быть предоставлена пенсионерам | А также гражданам с отрицательным кредитным рейтингом и не имеющим возможность предоставить справку о доходах |
| КАСКО | Страхование является обязательным условием, а за сам полис нужно отдать порядка 10% от себестоимости транспортного средства |
| Годовая процентная ставка будет увеличена | А также появляются дополнительные комиссии за ведение счета, обслуживание и так далее |
| Снижается ассортимент выбора | Транспортного средства |
В случае отсутствия первоначального взноса и наличия желания купить машину стоимостью до 1 миллиона рублей, то финансовые учреждения предложат в большинстве случаев оформить автокредит без КАСКО на подержанные автомобили наличными.
В таком случае будет увеличена процентная ставка, но требования к ТС отсутствуют. Более того, заявка будет оформлена даже пенсионерам и гражданам, которые не в состоянии предоставить справку о доходах.
Дополнительно может быть затребован залог в виде дорогостоящего имущества либо же поручительство третьих лиц.
Приобретение транспортного средства без уплаты первоначального взноса может быть осуществлено только за счет кредитования в одном из таких банков:
| Наименование финансового учреждения и название предоставляемого продукта | Максимально допустимый размер кредитования | Максимально допустимый срок кредитования | Установленная процентная ставка |
| ВТБ 24 «Свобода выбора» | 3 миллиона | 7 лет | от 16% |
| Правэкс Банк «Автокредит классический» | 1 миллион | 5 лет | от 22% |
| Совкомбанк «Кредит под залог ПТС» | 1,5 миллиона | 7 лет | от 18% |
| Европлан банк «Автокредит» | 1,5 миллиона | 5 лет | от 25% |
| Локо-Банк «Кредит под залог авто» | 1 миллион | 5 лет | от 20% |
Одновременно с этим необходимо помнить, что конечные условия кредитования устанавливаются в индивидуальном порядке, в зависимости от конкретной ситуации. Аналогичным образом обстоят дела с суммами ежемесячных платежей.
Видео: покупка машины в кредит несколько советов
Автокредит на подержанный автомобиль в СПб
На территории Санкт-Петербурга, как и в иных регионах России готовы предоставить услугу по автокредитованию те же финансовые учреждения, которые были указаны выше.
Одновременно с этим, среди дополнительных финансовых учреждений, которые предоставляют подобного рода услуги, принято выделять:
| Наименование банковского учреждения | Действующая разработанная программа | Установленные условия кредитования |
| Связь Банк | «Свой автомобиль» действует с целью приобретения поддержанных транспортных средств от иностранных и отечественных производителей в частности | Сумма кредитования — 100 тыс. 5 млн. рублей. Установленная годовая процентная ставка — 13-14%. Период действия договора о страховании — 3-60 месяцев |
| Глобэкс | «Поддержанные легковые автомобили» для всех видов б/у машин | Сумма: 50 тыс. 5 млн. рублей. Процентная ставка: 14-15%. Сроки действия до 84 месяцев |
| NordeaBank | «Кредитование для покупки поддержанного авто» иностранного производства | Кредитный лимит: 80 тыс. 2,4 млн. рублей; 2 тыс. 60 тыс. долларов; 2 тыс. 60 тыс. евро. Годовой процент составляет 15-16.5% для рублей, 11-12% для валюты. Сроки: 12-60 месяцев |
| Плюс Банк | «Авто Плюс» предоставляется для покупки новых поддержанных транспортных средств от иностранных и отечественных производителей | Допустимая сумма кредитования — до 2 млн. рублей. Установленная процентная ставка — 5.9-25%. Период действия договора о страховании — до 60 месяцев |
Как видно, в зависимости от выбранного финансового учреждения, напрямую зависит максимально допустимый лимит, процентная ставка и иные условия.
Налоговые последствия беспроцентного займа между юридическими лицами в 2024 году, читайте здесь.
Как составить договор займа под залог недвижимости между физическими лицами, смотрите здесь.
Напоследок хотелось бы отметить — автокредитование на территории России за последние годы набрало большой популярности.
Вместе с этим, многие финансовые учреждения готовы предоставить такую финансовую помощь гражданам на разных условиях. От выбранного банка напрямую зависит процентная ставка и сумма займа.