Россияне могут самостоятельно контролировать пенсионные вложения. При необходимости разрешается поменять управляющую компанию.
Куда в 2024 году переместить накопительную часть пенсии в РФ? Распоряжаться пенсионными взносами желают многие россияне.
Проблема в том, что большинство граждан не знают, куда лучше и выгоднее направить накопительную часть пенсии. Как на 2020 год выглядит рейтинг НПФ?
Основные сведения
Старт пенсионной реформы в России датируется 2002 годом. В этот период было принято немало правовых норм по изменению системы пенсионного обеспечения.
Периодически нормативная база дополняется и корректируется. Именно в этот период времени возник термин «накопительная пенсия».
До 2008 года ставка пенсионных отчислений составляла 20 %, которые делились следующим образом:
| 6 % | Базовая пенсия |
| 10 % | Страховая пенсия |
| 4 % | Накопительная пенсия |
Индивидуальные предприниматели платят 10 % на страховую пенсию и 4 % на накопительную.
Согласно действующему законодательству россияне вправе управлять собственными пенсионными накоплениями.
И как один из способов такого управления – это перевод накопленных средств в НПФ. Вместе с тем такое право не совсем понятно для рядовых граждан.
Прежде всего, интересен вопрос о том, для чего осуществлять такой перевод и как избежать убытков от неправильного вложения?
Также нужно учитывать, что формирование накопительной пенсии «заморожено» до 2020 года, а в дальнейшем Правительство и вовсе планирует отказаться от нее в существующем виде.
Необходимые термины
Так что же такое составные части пенсии и чем они отличаются? Разберемся с терминами:
| Базовая пенсия | Это гарантированные платежи социального характера, которые государство обязуется выплачивать социально незащищенным категориям населения. Иначе эту часть именуют фиксированной частью страховой пенсии. На данную выплату вправе претендовать любой гражданин, достигнувший пенсионного возраста и имеющий, как минимум, пятилетний стаж |
| Страховая пенсия | Это отчисления за период трудовой деятельности в целом. Именно эти средства суммируются и образуют пенсионный капитал трудящегося гражданина. Данная часть подлежит ежегодной индексации государством, что позволяет защитить средства от инфляции |
| Накопительная пенсия | От страховой части данная составляющая отлична тем, что накопительной ее можно назвать лишь условно. Это «живые» деньги, которые можно передать управляющей компании либо вложить в негосударственный пенсионный фонд |
К слову сказать, на выплаты нынешним пенсионерам расходуются страховые накопления.
В 2010 году базовая часть была перенаправлена на пенсионное обеспечение, что помогло обойтись без дополнительных инвестиций при выполнении государственных обязательств перед гражданами.
На текущий момент выплачиваемые работодателями сумму не позволяют обеспечить выплату пенсий в нужном объеме.
Поэтому пенсии выплачивают с привлечением дополнительных вложений из федерального бюджета.
Такая сложная ситуация сложилась, поскольку по статистике на одного работающего человека приходится один пенсионер.
На этом фоне всерьез обсуждается вопрос о преобразовании страховой пенсии в накопительно-страховую.
В 2020 году по обязательному пенсионному страхованию тарифы составляют 22 % для большей части населения — 16 % переходит на лицевой счет гражданина и это индивидуальный тариф, а 6 % отправляется на обеспечение дополнительных выплат и это тариф солидарный.
Если застрахованное лицо выбирает один из возможных вариантов обеспечения без накоплений, то все 16 % уходят на страховую пенсию.
При выборе метода формирования пенсии с накопительным вариантом 10 % от индивидуального тарифа идет на страховую часть, а 6 % – на накопительную.
Накопительная часть пенсии состоит из:
- 6 % страховых взносов, выплачиваемых работодателем;
- добровольных взносов по программе софинансирования средств маткапитала;
- доходов от вложения существующих накоплений.
То есть посредством распоряжения накопительной частью пенсии российские граждане могут влиять на размер будущего пенсионного обеспечения.
Почему это выгодно
Выбирать способ для формирования будущей пенсии застрахованное лицо вправе самостоятельно. Но прежде надлежит узнать, как можно увеличить обеспечение, какие условия предусмотрены законодательством и на какие виды льгот можно рассчитывать.
Среди достоинств накопительной пенсии нужно отметить такие моменты:
| В соответствии с пп.1 п.1 ст.4 ФЗ № 360 от 30.11.2011 | В определенных ситуациях гражданам выплачиваются единовременно все имеющиеся пенсионные накопления |
| В отличие от страховой пенсии | Часть накопительная наследуется |
Недостаток накопительного варианта в том, что каких-то строгих гарантий в преумножении пенсии нет. Эта выплата никак государством не индексируется и потому рентабельность зависит лишь от итогов инвестирования.
Так что же дает перевод накоплений в НПФ? Обусловлено подобное действие более высокой доходностью негосударственных фондов в сравнении с ПФР.
Коэффициент страхования ОСАГО по регионам в 2024 году, читайте здесь.
Объяснить это можно повышенной гибкостью политики НПФ при инвестировании. ПФР же может осуществлять инвестиции исключительно через Внешэкономбанк.
Помимо высокой доходности плюсами НПФ считают:
| Уровень сервиса | Наблюдать за состоянием счета удобно в режиме онлайн |
| Наличие договора | Согласованные договоренности обеспечивают неизменность условий в течение всего периода сотрудничества |
| Открытость | Финансовая отчетность фондов публикуется ежегодно |
| Безопасность | Вложенные средства застрахованы и в ситуации отзыва лицензии у НПФ средства будут компенсированы государством |
То есть перевод накопительной пенсии – это способ увеличения дохода от накоплений, что в свою очередь позволяет повысить объем будущей пенсии.
Но нужно понимать, что гарантия государства распространяется только на вложенные суммы. А вот что касается процентов, то их можно потерять в случае неправильного вложения.
К тому же при банкротстве НПФ государство возвратит только сумму накоплений без учета процентов.
Получается, что вероятность инвестирования накопительной части пенсии отчасти выгодна, но и рискованна. Можно получить больше, а можно и много потерять. Во многом выгода зависит от правильности выбора НПФ.
Действующие нормативы
По ФЗ № 167 от 15.12.2001 накопительная часть пенсии существует у таких категорий граждан:
| Начали трудовую деятельность в 1967 году и имеющие накопления страховых взносов | Уплаченных работодателем, при этом до конца 2015 года они выбрали накопительную пенсию |
| Начали платить взносы с 1.01.2014 и в продолжение пяти лет выбравшие накопительную систему | Выбрать накопления можно до достижения 23 лет, если уплата пенсионных отчислений началась позже |
| Мужчины 1953-1966 и женщины 1957-1966 годов рождения | За каких 2 % в счет страховой части платил работодатель во временной период 2002-2004 годов |
| Участники программы госсофинансирования | — |
| Граждане, чьи пенсионные накопления сформированы | С вложением маткапитала |
Величина накопительной пенсии исчисляется согласно предполагаемому сроку выплат. С 2020 года это 246 месяцев, что соответствует 20,5 лет.
Для определения регулярной выплаты нужно совокупную сумму накоплений поделить на 246.
При более позднем обращении, спустя три года после достижения установленного пенсионного возраста, размер выплаты увеличится – сумма накоплений разделяется на 210 месяцев.
Правовое регулирование инвестирования накопительной части пенсии также регламентируют следующие нормативы:
| ФЗ № 111 | От 24.07.2002 |
| ФЗ № 56 | От 30.04.2008 |
| ФЗ № 75 | От 7.05.1998 |
На 2020 год распорядиться накопительной пенсией могут граждане, которые сделали свой выбор до конца 2015 года или еще могут это сделать (рожденные в 1967 году или позднее).
И хотя на 2020 год продолжается «заморозка» накоплений и не планируется восстановление формирования пенсии накопительной, но продолжает сохраняться принцип инвестирования накопленных средств в НПФ или управляющую компанию.
Для граждан не озаботившихся выбором все остальные средства направляются на страховую часть.
В будущем Минфин и Банк России планируют реформу, которая предусматривает формирование накоплений гражданами на добровольной основе.
Средства в размере 6% от доходов гражданина будут идти на счет в НПФ в форме индивидуального пенсионного капитала в добровольном порядке.
Пока нельзя определенно сказать, какой вариант будет утвержден государством. Но в 2024 году у граждан еще есть возможность увеличить пенсию за счет грамотного инвестирования.
Рейтинг куда перевести накопительную часть пенсии в РФ
НПФ можно распределить на группы исходя из таких факторов, как:
- капитал и наличие резервов;
- собственное имущество;
- активы, обеспечивающие уставную деятельность;
- объем пенсионных накоплений;
- число застрахованных и получающих выплаты лиц;
- доходность инвестиций.
Соответственно, и рейтинг НПФ будет выглядеть по-разному, что зависит от оценочного параметра. Целесообразнее всего сравнивать фонды по количеству вкладчиков и по уровню доходности.
Вот как выглядит рейтинг НПФ по количеству вкладчиков по версии ЦБ РФ:
| Номер в рейтинге | Название НПФ | Число клиентов за 9 месяцев 2017 года |
| 5 | НПФ «РГС» | 3 157 498 |
| 4 | ЛУКОЙЛ– ГАРАНТ | 3 501 825 |
| 3 | БУДУЩЕЕ | 4 433 865 |
| 2 | ГАЗФОНД пенсионные накопления | 6 233 147 |
| 1 | НПФ Сбербанка | 6 819 773 |
А вот по доходности рейтинг лучших НПФ выглядит несколько по-другому:
| Номер в рейтинге | Название НПФ | Доходность инвестирования в % за 9 месяцев 2017 года |
| 5 | НПФ «УГМК– Перспектива» | 11,28 |
| 4 | Роствертол | 11,36 |
| 3 | Национальный НПФ | 11,83 |
| 2 | НПФ «Алмазная осень» | 11,94 |
| 1 | НПФ «Гефест» | 14,21 |
Получается, что при выборе следует руководствоваться наиболее приоритетными задачами. Если нужен более надежный НПФ, то это фонд «Сбербанка».
Видео: куда перевести накопительную часть пенсии
А вот наиболее доходным является НПФ «Гефест». Но вместе с тем, стоит сравнить и дополнительные условия НПФ. Возможно, в конкретном случае выбор падет на совсем иной НПФ.
Какие понадобятся документы
Для перевода накопительной части пенсии в НПФ потребуется подготовить следующий пакет документов:
- паспорт или удостоверение личности, для идентификации заявителя;
- СНИЛС;
- договор с выбранным фондом;
- заявление о переходе в другой фонд.
То есть изначально следует определиться с выбором негосударственного фонда, изучить его условия и согласовать договор. Только после этого можно инициировать процедуру перевода средств.
Порядок перевода
Перевод накоплений в НПФ происходит на безвозмездной основе. Порядок перевода не отличается особой сложностью:
- Гражданин обращается в НПФ.
- Подает заявление на перевод накоплений из ПФР в НПФ.
- Заявление регистрируют и выдают расписку в получении.
- Гражданин обращается в ПФР и подает заявление на перевод, уведомляя о получателе средств.
Но хотя процедура выглядит просто, есть небольшой нюанс. Переводит средства разрешается только раз в год и обратиться надлежит до 31 декабря.
Порядок расчета пенсии для родившихся до 1967 года в 2024 году, читайте здесь.
Что такое бестарифная система оплаты труда, смотрите здесь.
При обращении в начале года деньги будут переведены лишь через год, что увеличит срок ожидания. Перевод накоплений возможен и из одного НПФ в другой, если работа выбранного фонда не соответствует ожиданиям.
Но нужно учесть, что перевести можно всю сумму, частичный перевод не допустим по закону. При этом гражданин вправе выбрать вариант перевода:
| Досрочный | Процедура займет один год, средства будут переведены на следующий год после получения заявления. Но при этом инвестиционные средства будут потеряны |
| Срочный | В этой ситуации средства переводят по истечении пяти лет с момента подписания договора с прежним НПФ. Плюс данного варианта – все средства сохранят целостность |
Таким образом, смена страховщика при переводе накопительной пенсии проста – заключить договор с НПФ и уведомить об этом ПФР (НПФ).
Но важно понимать, что доход от накоплений всецело зависит от надежности выбранного фонда. И самое сложное при переводе пенсионных накоплений – это выбор наиболее успешного и надежного НПФ.