Ипотека и материнский капитал в Номос банке в России в 2024 году

Статья раскроет основные моменты, связанные с ипотекой и материнским капиталом в Номос банке.

Кто имеет право получить капитал, какие документы подготовить, и как заключить договор – далее. В российских банках все большую популярность набирает ипотечное кредитование.

Молодым семьям дают шанс получить ипотеку по материнскому капиталу. В Номос банке существует программа кредитования жилья, которое строится.

Что нужно знать

Номос банк дает возможность семьям, у которых имеется сертификат на материнский капитал, улучшить собственные условия жилья за счет использования ипотеки.

Банк предлагает несколько направлений – на покупку жилья и на покупку строящейся квартиры. Условия кредитования следующие:

Целевое назначение	Приобретение недвижимого имущества в новостройке, аккредитованной Номос банком, используя МК в качестве первоначального взноса
Выдается в рублях	—
Минимальная сумма	500 тысяч, максимальная для Московской области – 30 млн., для остальных – 15 млн.
Первичный взнос	Не меньше 10% от стоимости недвижимости
Процентная ставка	12,25-14%

Сроки кредитования – от 3 до 30 лет. При таких условиях банка имеются положительные и отрицательные моменты.

К преимуществам относятся – лояльная ставка по процентам, низкий первоначальный взнос, немалая сумма займа. Из недостатков выделяют – объемный пакет документации, единичная валюта,

Оформляя кредит под материнский капитал, можно столкнуться с такими проблемами:

При покупке квартиры на средства маткапитала	Работник Пенсионного фонда должен не только проверить документацию, но и осмотреть квартиру, сделать оценку квадратных метров
На погашение кредита финансы выдаются сразу	Но все же придется подождать несколько месяцев. За этот период выдается сертификат на выдачу капитала
Если у семьи низкая платежеспособность	То в выдаче сертификата откажут
Материнский капитал разрешено использовать только на погашение долга	За остальные затраты придется платить из личных средств

В продолжение 6 месяцев с момента приобретения квартиры в ипотеку всех членов семьи необходимо зарегистрировать в этом жилье.

Обязательное ограничение Пенсионного фонда – доля ребенка в жилой площади или письменное обязательство на оформление долевого участия малыша в дальнейшем.

Подписанное обязательство предоставляется с остальной документацией. Выполнение его строго контролируется.

При наличии определенных факторов ПФ имеет право отказать. Основными причинами отказа выступают:

• нецелевое использование ипотечных денег;
• лишение родителей прав по отношению к ребенку;
• недостаточная сумма средств в сертификате по отношению к сумме, указанной в заявлении;
• неправильное составление и оформление документации.

В продолжение нескольких месяцев средства будут перечислены на погашение ипотеки. Средства из МК предназначены только для уплаты долга или процентов. За штрафные санкции, пеню или различные комиссии придется выплачивать из личных финансов.

Основные понятия

Материнский капитал	Способ поддержки семей государством
Сертификат на МК	Документ, который подтверждает право на использование материнского капитала
Ипотека	Покупка жилой площади в кредит на длительное время. Это целевой тип кредита

Право на сертификат по МК

МК положен маме, если ее ребенок был рожден или усыновлен в период с 2007 года. При этом не имеет значения, в каком городе малыш был рожден, где и от кого. Главное, чтобы мама была гражданкой РФ.

Согласно действующему законодательству, право получить МК имеют:

Гражданка Российской Федерации	Которая начиная с 2020 года родила (или усыновила) второго ребенка или последующих детей
Гражданин РФ	Который является единственным усыновителем второго ребенка или последующих детей. При условии, что судебное решение приобрело силу с 1 января 2007 года
Отец ребенка (родной или нет)	В том случае, если мать ребенка потеряла право владеть капиталом
Ребенок младше 23 лет	Если оба его родителя потеряли право на поддержку от государства

Опекуны не вправе претендовать на материнский капитал. Чтобы уменьшить сроки получения сертификата, семья имеет право выполнить следующее:

• получить его в Пенсионном фонде заранее;
• подобрать такую квартиру, которая соответствует требованиям законодательства.

Если родители не имеют возможности получить сертификат, то сделать это может их ребенок. Но только после того, как ему исполнится 18 лет.

Законодательная база

Федеральный закон № 256 «О дополнительных мерах поддержки…», принятый 29 декабря 2006 года, определяет круг лиц, которые имеют право получить сертификат.

В соответствии со статьями 809 и 810 Гражданского кодекса, граждане вправе досрочно вносить платежи по ипотеке.

Согласно 810 статье (пункт 2) ГК, за 30 суток до досрочного внесения платежа заемщик обязан уведомить банк.

Согласно 446 статье Гражданско-процессуального кодекса, поскольку жилье находится под залогом у банка, если не будут выполняться обязательства, имущество могут взыскать, даже если другого жилья у заемщика нет.

Оформление ипотеки по материнскому капиталу в Номос банке

Банк выдает кредит семейной паре, которая хочет использовать капитал в качестве выплаты ипотеки. Заявитель должен отвечать требованиям банка – иметь доход, у него не должно быть другой жилой площади в собственности, история по кредитам должна быть чистой.

Алгоритм действий следующий:

1. Взять в Пенсионном фонде бумагу, которая подтверждает право заявителя распоряжаться деньгами материнского капитала.
2. Оформить ипотеку в банке.
3. Снова посетить ПФ и подать заявление о распоряжении суммой МК или ее частью.

Рассмотрение заявки на получение ипотеки проходит в несколько этапов. На первом проверяется статус и платежеспособность заявителя. На втором – определяется сумма кредита, которую можно выдать заемщику.

Перечень необходимых документов

Если заявитель отвечает требованиям, можно приступать к сбору документов. Необходимо предоставить:

• ксерокопию всех заполненных страниц паспорта;
• ксерокопию диплома об образовании (если имеется);
• копию свидетельства о браке или его расторжении;
• копию брачного контракта (если имеется);
• копию свидетельства о рождении детей;
• копию свидетельства о смерти супруга или супруги (при наличии);
• копию трудовой книги;
• справку о средней заработной плате за последние полгода;
• копию водительского удостоверения;
• для лиц старше 60 лет – справку из псих- и наркодиспансера.

Такой же пакет документов подают созаемщики или поручители. Разным категориям установлен дополнительный список бумаг, ознакомиться с ним можно в банке.

Банк должен быть уверен, что покупаемая недвижимость ликвидна. Поэтому на жилье дополнительно предоставляются документы:

Договор долевого участия	—
О праве собственности	Если квартира покупается на вторичном рынке
Для новостройки	Смета и разрешение на постройку дома

Список документов большой, поскольку уровень кредитного риска высокий – банк должен оценить статус заявителя.

Для погашения ипотеки предоставляются такие бумаги:

• соглашение о покупке жилья;
• выписка о праве собственности на квартиру;
• кредитное соглашение;
• ипотечный договор;
• обязательство в письменном виде о наделении долей членов семьи.

Это касается уплаты первоначального взноса. Для уплаты основной задолженности и процентов потребуются такие документы:

• копия договора о кредите;
• банковская выписка об остатке суммы задолженности;
• договор о залоге недвижимости;
• о праве собственности;
• об участии в долевом строительстве;
• разрешение на постройку (при необходимости);
• подтверждение получения кредита;
• обязательство о выделении доли всем членам семейства.

Подается документация в Пенсионное отделение.

Порядок обращения по заявлению

Алгоритм действий по оформлению ипотеки стандартный – оформление жилья в собственность, перевод денег на счет продавца и выплата долга по кредиту.

Видео: материнский капитал и рефинансирование кредита

Прежде чем приобретать квартиру, необходимо согласовать действия с Пенсионным фондом и банком. Процедура займет от 1 до 3 месяцев.

Сделка оформляется следующим образом:

1. Собираются требуемые документы.
2. Подается заявление в Пенсионный фонд. Переводить средства или нет – решает ПФ.
3. Оформление соглашения.

Чистота сделки контролируется и банком, и Пенсионным фондом. Заявление заполняется дома или в банке, возле сотрудника. В документе указать примерную стоимость покупки с вычетом материнского капитала.

Заключение кредитного соглашения

Договор ипотеки, которая была взята под материнский капитал, практически ничем не отличается от обычного соглашения.

У банка такие же жесткие требования к заемщику – проверяется доход, платежеспособность, оформляется страховка. В договоре обязательно указывается цель – покупка жилья.

Этот факт важен для одобрения заявки банком. Также уточняется, какую часть жилой площади заемщик покупает за счет погашения займа, и сроки подготовки документации.

Кроме того, в документе указывается:

• срок кредитования;
• сумма;
• ставка по процентам;
• график платежей;
• возможно ли досрочное погашение;
• имущественный состав.

Вместе с этим заключается договор купли-продажи недвижимости. Оформляется передаточный акт и осуществляется оплата первоначального взноса.

Соглашение обязательно регистрируется в Росреестре. За процедуру необходимо уплатить государственный сбор. Составляет он 1 тысячу рублей.

За соглашение купли-продажи также уплачивается пошлина – 2 тысячи рублей, по 1 тысяче от каждой стороны. Если это юридическое лицо – то 22 тысячи рублей.

Нюансы при погашении

МК используют для погашения задолженности по кредиту. Погашать можно на выбор – основную часть (при этом снизится размер процентов по кредиту) или проценты по займу (применяется в том случае, если заемщик не будет выплачивать кредит раньше срока).

Процедура погашения ипотеки под маткапитал осуществляется следующим образом:

1. При покупке готового жилья (а не на стадии стройки) заемщик сразу же оформляет недвижимость в собственность в Росреестре. В свидетельство ставится отметка, что жилье находится в залоге у банка.
2. В банке берется справка о состоянии долга на текущий момент.
3. Собираются документа и подаются с заявлением в Пенсионный фонд.
4. Заявку рассматривают не более 1 месяца. При положительном решении в течение этого же срока переведут средства от Пенсионного фонда в банк.
5. После получения денег осуществляется перерасчет и составляется новый график платежей.
6. Кредит продолжают выплачивать.
7. После выплаты всей суммы с недвижимости снимается обременение.

Снять обременение можно лично или через представителя – в Росрестре или многофункциональном центре. После этого жильем можно распоряжаться как угодно.

Погасить ипотеку материнским капиталом разрешено полностью или частями, в качестве первоначального взноса.

Если по задолженности остаются деньги (после погашения его части МК), то осуществляется реструктуризация – ежемесячные платежи снизятся, сроки возврата суммы останутся прежними.

Таким образом, у владельца сертификата на материнский капитал имеется возможность оформить жилищный кредит на покупку либо строительство квартиры.

По заявлению, поданному в Пенсионный фонд, деньги по сертификату направляются на оплату кредитного долга.