Возможности по ипотеке и материнскому капиталу в Юникредит банке в 2024 году дают шанс гражданам России обзавестись собственным жильем.
Для этого необходимо предоставить соответствующий пакет документов и выбрать программу кредитования.
Российским законодательством допускается возможность оформить ипотечный кредит с использованием материнского капитала.
В 2020 году многие банки предоставляют такую возможность. Одним из них является ЮниКредит Банк.
Рассмотрим подробней порядок оформления ипотеки в указанном банке.
Основные моменты
Прежде чем приступить к рассмотрению основного вопроса изначально рекомендуется ознакомиться с общими моментами, и изучить российское законодательство.
Важно обращать внимание на то, что в случае нецелевого использования средств из материнского капитала семьям грозит уголовная и административная ответственность.
Что нужно знать
Материнский капитал является одним из способов оказания государственной поддержки российским семьям, которые занимаются воспитанием 2 и больше несовершеннолетних детей.
Наиболее распространенные возможности использования этой социальной разновидности выплат в сфере применение его на семейную недвижимость.
Ипотечный кредит с использованием средств из материнского капитала отдельно был включен в перечень применения государственной субсидии, о чем четко указано в российском законодательстве.
Порядок, при котором оформляется ипотечный заем под средства из сертификата, сводится к такому виду:
| Потенциальный заемщик | Получает финансовую помощь на объект недвижимости |
| Государственная помощь из материнского капитала | Переводится на расчетный банковский счет кредитора, размер которого определяется кредитным соглашением |
| После оплаты первоначального взноса | Объект недвижимости оформляется в частную собственность |
Указанный порядок является условным и отображает обобщенные правила оформления ипотечных займов с использованием материнского капитала.
У кого есть право оформить
В соответствии с российским законодательством, сертификат на приобретение государственной помощи в виде “материнского капитала” предоставляется исключительно тем семьям, которые отвечают установленным критериям.
Критерии установлены Федеральным законом № 256. Согласно нормативному документу, обладателями материнского капитала могут стать:
| Женщины | Которые смогли усыновить либо родить второго ребенка |
| Мужчины, которые по различным на то причинам стали единственными законными усыновителями | Либо родителями. Это может произойти после того, как мать была лишена родительских прав |
| Мужчины, выступающие в роли биологических отцов | Либо же сами усыновили второго ребенка. В такой ситуации также возможно лишение прав на ребенка мать через судебный орган |
| Дети | Которые по различным обстоятельствам остались без родительского попечительства |
Помимо этого, согласно российскому законодательству, претенденты на оформление сертификата должны иметь исключительно гражданство России.
Более того, по требованиям законодательства, второй ребенок в семье должен появиться на свет не ранее января 2007 года. Если ребенок родился до этого периода, то возможности в оформлении маткапитала нет.
Нормативная база
Способы использования государственной субсидии в виде материнского капитала подробно отображены в Федеральном законе № 256 и Постановлении Правительства РФ № 862 от декабря 2007 года.
Федеральный закон предоставляет право:
- приобрести новый объект жилой недвижимости;
- инвестировать субсидию в возведение жилого дома;
- осуществить реконструкцию дома.
Важно помнить — реконструкция возможна только в том случае, если по ее завершении жилплощадь будет увеличена, в противном случае Пенсионный фонд отвечает отказом.
Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что ограниченный размер выплат не предоставляет возможности оплатить приобретение в полном объеме.
Именно по этой причине многие семьи вынуждены обращаться за помощью к банкам за ипотечным кредитованием.
Ипотека и материнский капитал в Юникредит банке
С января 2011 года в банковском учреждении ЮниКредит предоставляется возможность применить средства из материнского капитала в период оформления ипотечного займа с целью приобретений жилой недвижимости.
К сведению — маткапитал при оформлении ипотечного займа госпомощь применяется в качестве собственных сбережений.
Как потратить материнский капитал на учебу детей, читайте здесь.
Это предоставляет возможность повысить размер займа на сумму капитала, при условии соблюдения всех требований кредитора относительно целевого использования средств на погашение долговых обязательств сразу после того, как будет зарегистрировано право собственности на объект жилой недвижимости.
В 2020 году банком предусмотрено несколько основных программ ипотечного кредитования, а именно:
- “Займ на приобретение квартиры”;
- “Заем на покупку коттеджа”.
Условия по программе “Займ на приобретение квартиры” заключаются в следующем:
| Период кредитования | Не больше 30 лет |
| Минимальная сумма первоначального взноса | 20% от суммарной себестоимости приобретаемого объекта недвижимости |
| Максимальная сумма ипотечного кредита | 30 миллионов рублей |
| Есть возможность самостоятельно выбрать | Между фиксированной, плавающей либо комбинированной процентной ставкой |
| Годовая процентная ставка | Варьируется от 10 до 13% |
Для второй программы предусмотрены такие условия:
| Срок использования кредитных средств | Не больше 30 лет |
| Минимальный размер первоначального взноса | 30% от суммарной стоимости выбранного объекта жилой недвижимости. Необходимо отметить, что оценивание осуществляется представителями банка |
| Максимальный размер ипотечного кредита | Установлен на уровне 30 миллионов рублей. Заем может быть оформлен в иностранной валюте, но при конвертации она не может все равно превышать установленной планки |
| Потенциальный заемщик имеет полное право самостоятельно выбрать порядок | Установления процентной ставки. Предусматривается — фиксированная, комбинированная либо плавающая ставка |
| Годовая ставка по кредиту | Мало чем отличается от предыдущей программы и составляет не больше 14%. |
В обоих случаях окончательная годовая процентная ставка напрямую зависит от размера первоначального взноса и суммы финансовой помощи, на которую претендует семья.
Какие понадобятся документы
В случае формирования заявки на получение ипотечного кредита для покупки квартиры, необходимо предоставить:
- подлинник паспорта + копии всех заполненных страниц (обязательно супруги и супруга);
- копию свидетельства о регистрации по месту проживания;
- свидетельство о регистрации брака;
- документы о наличии образования (со школы и иного образовательного учреждения);
- копию военного билета либо же приписное свидетельство – необходимо только для мужского пола;
справку о ежемесячном доходе за последние несколько лет – минимум за 6 месяцев, если был факт смены работы; - справку о наличии официального трудоустройства;
- подлинник + копию сертификата на материнский капитал;
- правоустанавливающую документацию на приобретаемую квартиру.
С целью оформления ипотечного займа на покупку дома следует предоставить кредитору:
- подлинник внутреннего паспорта РФ + копии всех заполненных страниц – каждого супруга;
- копию свидетельства о регистрации по месту жительства;
- документы, которые подтверждают наличие официального брака;
- документы об образовании;
- копию военного билета либо же приписное свидетельство – исключительно для мужчин;
- стандартный пакет документов, которые подтверждают наличие официального трудоустройства;
- копию документа, подтверждающего наличие материнского капитала;
- правоустанавливающую документацию на приобретаемый дом.
При необходимости в подтверждении предоставленных сведений, сотрудники ЮниКредит Банка оставляют за собой право требования дополнительной документации.
Порядок обращения в банк
Механизм приобретения жилья по ипотечному кредиту с использованием материнского капитала стандартный и заключается в следующем:
- Подбор объекта жилой недвижимости.
- Обращение в ПФР с целью получения согласия на перевод средств из материнского капитала на оплату ипотечного займа.
- На следующем этапе необходимо собрать пакет установленной документации.
- Далее формируется заявка.
- Подписание договора о кредитовании.
Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что приобретаемый объект жилой недвижимости до момента полного погашения долговых обязательств находится в банковском учреждении как залог.
Иными словами, недвижимость нельзя:
- продавать;
- дарить;
- сдавать в аренду и так далее.
Совершить какую-либо сделку по недвижимости можно исключительно после получения разрешения от кредитора, в ином случае она признается недействительной.
Заключение кредитного соглашения
Договор на получение ипотечного займа с использование материнского капитала подразумевает под собой разрешение родителей на перевод в полном либо частичном объеме средств государственной помощи в банковское учреждение с целью погашения первоначального взноса либо текущей задолженности.
По завершению перевода из территориального представительства Пенсионного фонда банковские учреждения видоизменяют график погашения долговых обязательств, и понижает сумму обязательных ежемесячных платежей.
Видео: как погасить ипотечный кредит материнским капиталом
В соглашении супруги обязательно оформляются как созаемщики. Финансовое учреждение и сотрудники Пенсионного фонда совместно контролируют юридическую сторону сделки.
Если же ранее были использованы средства из материнского капитала для реализации каких-либо целей, то возможности в оформлении ипотечного займа “с нуля” нет.
В такой ситуации допускается возможность использовать сертификат исключительно для погашения текущих долговых обязательств.
Нюансы при погашении
Перед тем, как обратиться за разрешением на получение ипотечного займа в территориальное ЮниКредит Банк нужно посетить представительство Пенсионного фонда.
Изначально в ПФР предоставят сертификат относительно начисления материнского капитала, который может неоднократно пригодится обладателям в процессе формирования соглашения о кредитовании.
Согласно российскому законодательству представители Пенсионного фонда могут производить необходимые выплаты только с периодичностью 1 раз в 6 месяцев.
Иными словами, при обращении в ПФР с просьбой относительно перевода денежных средств на расчетный счет кредитора осенью, то деньги будут перечислены только весной.
Каковы условия при оформлении ипотеки под материнский капитал в Примсоцбанке, читайте здесь.
Про сроки получения материнского капитала, смотрите здесь.
По этой причине рекомендуется изначально совершить уплату первоначального взноса за счет собственных сбережений, а после этого подавать заявку в ПФР на уплату текущего долга по ипотеке.
В завершении хотелось бы отметить — материнский капитал является уникальной возможность обрести собственную недвижимость при существенной скидке.
ЮниКредит Банк отличается от иных кредиторов своей лояльностью к потенциальным заемщикам и готов оказать всяческую поддержку для получения финансовой помощи семьями с детьми.