Как множество банков на территории РФ, Примсоцбанк предлагает гражданам программу ипотечного кредитования для приобретения жилплощади с возможностью использования средств материнского капитала.
В данном материале ознакомим вас, что собой представляет ипотека и материнский капитал в Примсоцбанке в РФ в 2024 году.
Какие требования выдвигаются к заемщикам, на каких условиях предоставляется ипотечное кредитование, также расскажем о подготовке необходимо пакета документов и процедуре составления кредитного договора.
Основные моменты
В этом разделе вы ознакомитесь с важными нюансами использования материнского капитала при оплате ипотечного кредита в Примсоцбанке, какие категории граждан могут воспользоваться программами ипотеки, также приведем для вас основные нормативные документы.
Важные аспекты
Программа ипотечного кредитования от Примсоцбанка дает возможность решить проблемы молодых семей касательно улучшения жилищных условий.
В банке действуют две программы – Материнский капитал и Материнский капитал плюс. Банк позволяет сертификатом на маткапитал перекрыть часть задолженности и ипотечному кредиту.
Воспользовавшись данными программами, можно приобрести квартиры или доли на основании соглашений о долевом участии в возведении объектов строительства, с которыми на партнерских основаниях сотрудничает Примсоцбанк.
По программе Материнский капитал ипотечный кредит предоставляется на сумму материнского сертификата и размер регионального капитала с целью покупки жилья на первичном или вторичном рынке.
Приобрести допускается квартиры и доли в них, частные дома с приусадебными участками. Для многодетных семей предусмотрен региональный семейный капитал в сумме от 30 тыс. до 200 тыс. руб.
Граждане получают законное право на такой семейный капитал в случае рождения или усыновления третьего и более ребенка, который является гражданином РФ.
Сумма такой финансовой помощи устанавливается на уровне отдельных регионов. Благодаря невысокой процентной ставке по ипотеке в 2024 году в Примсоцбанке, такое кредитование с использованием маткапитала, доступно практически каждой семье.
А благодаря возможности использования сертификата для частичного погашения задолженности, улучшить жилищные условия можно без существенно нагрузки на семейный бюджет.
На практике и судя по отзывам граждан, наиболее востребована программа Материнский капитал Плюс.
Она дает возможность приобретения квартиры, частного дома с участком или прочей жилой недвижимости в рамках суммы имеющегося сертификата на маткапитал.
То есть размер ссуды от 150 до 429 тыс.руб. предоставляется на период 2-6 месяцев, годовые проценты составляют 17-26%.
У кого есть право на оформление
Приведем перечень категорий граждан, которые имеют право на участие в программе:
| Обладатель сертификата обязан выступать в роли заемщика и залогодателя | В процессе оформления сделки ипотечного кредитования. Заемщик должен предоставить документальные подтверждения официального трудоустройства и официального дохода. В случае отсутствия таких документов к сделке привлекаются созаемщики |
| Обязательным условием получения ипотеки | Является страхование объекта недвижимости от ущерба. Также требуется страхование жизни и трудоспособности заемщика (в размере 0,5% от ипотечного займа) |
| Претендовать на получение ипотеки | Могут граждане от 18 лет до 65 лет (на момент окончательного погашения кредита) |
В качестве созаемщиков могут быть оформлены не более трех граждан, официальный доход которых учитывается при исчислении максимально доступной суммы кредита.
Супруг основного клиента является обязательным созаемщиком, независимо от возраста и уровня платежеспособности.
По программе Материнский капитал к клиентам выдвигается требование касательно минимального трудового стажа на официальном месте работы – не менее полугода. Также необходимо предоставлять справку о среднем заработке по форме 2-НДФЛ.
Законодательная база
Ипотечное кредитование с использованием средств материнского сертификата является специальной программой банка.
По ней предусматривается погашение части первоначального платежа или выплата тела ипотеки за счет средств маткапитала.
Процедура использования сертификата при ипотечном кредитовании прописана в Постановлении Правительства РФ от 12.12.2007 № 862.
В соответствии с положениями нормативного акта маткапитал может направляться на такие потребности:
| Внесение первого платежа по ипотечному кредиту | Приобретение или строительство жилплощади |
| Выплата тела кредита или процентов | В том числе по ипотечным займам |
Использовать средства сертификата на выплату ипотечных займов разрешено с 2009 года. Отметим, что в соответствии с нормами законодательства, в таком случае нет необходимости дожидаться трехлетнего возраста ребенка.
Как положить материнский капитал в банк под проценты, читайте здесь.
Порядок получения
В данном разделе опишем условия по действующим программам Примсоцбанка, необходимые документы, особенности составления и оформления ипотечного договора, а также приведем преимущества и недостатки использования средств маткапитала на погашение ипотеки.
Условия по ипотеке и материнский капитал в Примсоцбанке
Рассмотрим детально условия ипотечного кредитования в Примсоцбанке с возможностью использования материнского капитала:
| Приобретение квартиры или частного дома | До договору долевого участия у застройщиков, которые имеют аккредитацию банка |
| Размер займа и сумма процентов | Должны оплачиваться путем единовременного перевода всей суммы из Пенсионного фонда в пределах 180 дней с момента оформления ипотечного кредита |
| Обладатель сертификата на маткапитал | Может оформляться в ипотечном договоре в качестве заемщика, не имеющего официального стабильного заработка |
| При расчете максимальной суммы | Принимается в расчет доход не более трех созаемщиков |
| Кредит предоставляется | Только в рублях |
| Минимальная сумма кредитования | Составляет 150 тыс.рублей |
| Максимальная сумма | Размер материнского сертификата |
| В случае приобретения квартиры или доли | В ней проценты составляют 15% годовых. В случае приобретения жилья на стадии возведения – 16,5% годовых |
Необходимые документы
Чтобы получить ипотеку по программе Материнский капитал Плюс, необходимо предоставить банку пакет документации, который включает:
- заявка от клиента и созаемщика на оформление ипотеки, заполненная по стандартизированной форме банка;
- копии всех разворотов паспорта и идентификационного кода заемщика и созаемщиков;
- оригинал и копия сертификата на материнский капитал;
- выписка из пенсионного фонда касательно наличия средств на лицевом счету обладателя сертификата;
- копии свидетельств о рождении всех детей;
- копия СНИЛС.
Дополнительно могут потребоваться банком следующие документы при необходимости:
- копия документа об официальной регистрации брака или его расторжении;
- водительское удостоверение клиента.
По программе Материнский капитал пакет документов аналогичен предыдущему, с некоторыми дополнениями.
Необходимо также предоставить:
| Заверенную копию трудовой книги клиента и созаемщика | С обязательной надписью на последнем листе копии, что гражданин трудоустроен на данный момент |
| Справка за последние полгода | О среднемесячном доходе по форме 2-НДФЛ |
| При наличии других кредитных обязательств | У клиента и созаемщика понадобится предоставить кредитные договора, графики выплаты и квитанции о внесенных погашениях |
Составление кредитного договора
Еще на стадии отправки заявки в Примсоцбанк клиент должен уведомить о намерении использовать средства маткапитала для погашения ипотечного кредита.
После получения заявки сотрудники банка оценивают платежеспособность клиента и выносят окончательный вердикт касательно возможности предоставления ипотечного кредитования.
Также банк принимает решение касательно процентной ставки, исходя из предоставленных данных о платежеспособности и прочих критериев.
Оформление кредитного договора в Примсоцбанке осуществляется в несколько этапов:
| В случае положительного решения и согласования | Всех параметров и условий кредитования, эксперт банка отправляет официальное уведомление на имя заемщика о решении кредитной комиссии |
| Затем эксперт приступает к оформлению кредитного дела | На данном этапе заемщик должен предоставить в Примсоцбанк всю документацию, требуемую банком для оформления ипотеки |
| В процессе персональной встречи | С клиентом стороны приходят к окончательному утверждению условий, таких как период погашения, обязательства, размер погашения займа материнским сертификатом. Ипотечный договор с прописанными детально условиями оформляется в двух экземплярах, которые должны быть подписаны обеими сторонами |
| Формируется официальный документ | Удостоверяющий право собственности на приобретаемый объект недвижимости, который в обязательном порядке требуется заверить в нотариальной конторе. Последним этапом становится регистрация ипотечного договора в единой федеральной регистрационной палате, о чем гражданин получает официальную выписку |
При оформлении ипотечного кредитования в Примсоцбанке заемщиком должно быть написано заверенное заявление о том, что после полной выплаты задолженности по ипотеке и снятия обременения с недвижимости супруг и все дети заемщика должны быть зарегистрированы в качестве владельцев жилья в равных долях.
Видео: материнский капитал при ипотеке — плюсы и минусы
Данный нюанс является обязательным при использовании сертификата на материнский капитал для оплаты ипотеки.
В процессе оформления кредитного соглашения клиент должен ответственно соблюдать все документальные моменты, поскольку в случае несоответствия какого-либо официального документа или недостаточном доходе созаемщиков, в предоставлении ипотечного кредита может быть отказано.
Преимущества и недостатки
Приобретение жилья молодыми многодетными семьями по программам ипотечного кредитования от Примсоцбанка дает возможность существенно улучшить условия проживания, расширить жилплощадь, чтобы каждый член семьи чувствовал себя комфортно и имел личное пространство.
Однако ипотечные программы имеют не только преимущества, но и минусы. Плюсы ипотечных программ с использованием маткапитала:
- широкие возможности применения сертификата, то есть семья может выбрать квартиру или частный дом у разных застройщиков, ориентируясь на личные предпочтения;
- для программы Материнский капитал Плюс нет необходимости в предоставлении справки о доходах, копии трудовой книги;
- выплата долга по ипотечному займу одним платежом от пенсионного фонда, вследствие чего нет необходимости ожидании и погашении частями;
- в отдельных случаях при исчислении максимально допустимой суммы во внимание принимается суммарный доход трех созаемщиков;
- оперативное вынесение решения касательно предоставления кредита;
- нет необходимости в договоре поручительства.
Срок получения сертификата на материнский капитал, читайте здесь.
Про взносы в ФФОМС для ИП без работников, смотрите здесь.
Также программы имеют некоторые минусы:
- небольшой срок кредитования;
- наличие комиссии за оформление;
- ограниченность в выборе валюты, кредитование осуществляется исключительно в рублях.
Итак, мы рассмотрели детально программы ипотечного кредитования от Присоцбанка, для погашения которых допускается использование средств материнского капитала.
Мы рассмотрели требования к заемщикам, предлагаемые условия кредитования, а также пакет документов, которые необходимо предоставить в банк для оформления договора.
После прочтения материала вы знаете пошаговый алгоритм, по которому выполняется оформление ипотеки.