Условия получения кредита под материнский капитал в Сбербанке в 2024 году считаются весьма лояльными, но при этом нужно знать некоторые особенности, чтобы исключить вероятность получения отказа.
Ипотечное кредитование для семей, которые занимаются воспитанием двух и больше детей — является наиболее оптимальным вариантом инвестиций материнского капитала.
Для возможности приобретения жилой недвижимости по существенной скидке, следует обращать внимание на условия, которые обязательны к соблюдению.
Рассмотрим подробней особенности такого типа кредитования в Сбербанке России.
Основные моменты
В 2020 году Сбербанк России готов предоставить своим клиентам услуги по кредитованию под материнский капитал по таким основным программам, как:
| Внесение средств на ранее оформленный заем | Который направлен исключительно на улучшение имеющихся условий проживания, включая реконструкцию |
| Внесение первоначального взноса | В период подписания договора о кредитовании |
В нынешнем году семьи оставляют за собой право самостоятельно выбирать для себя одну из таких программ, которая несет под собой возможность целевого израсходования средств:
- покупка жилой недвижимости на вторичном рынке;
- приобретение жилой недвижимости на основании договора долевого участия.
При этом нужно помнить, что для исключения вероятности возникновения различного недопонимания с представителями кредитора, изначально рекомендуется ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и российским законодательством.
Как минимум, это позволит исключить вероятность получения отказа.
Кто может получить сертификат
Следует заметить, что перечень граждан, которые вправе рассчитывать на получение сертификата, указан в Федеральном законе № 256 от декабря 2006 года “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, которые занимаются воспитанием несовершеннолетних детей”.
В соответствии с условиями программы на материнский капитал могут рассчитывать такие граждан, как:
| Российские граждане |
Женщины, родившие либо усыновившие в период с января 2007 по декабрь 2020 года:
Также на маткапитал могут рассчитывать мужчины, которые самостоятельно усыновили второго или следующего по счету ребенка при условии вступления в юридическую значимость судебного Постановления в период с января 2007 по декабрь 2020 года |
| Отцы, выступающие в качестве усыновителей детей, вне зависимости от наличия либо отсутствия российского гражданства |
Допускается возможность в том случае, если биологическая мать:
|
| Дети, при условии наличия российского гражданства (если их несколько, то выплата разделяется между ними в равных долях) |
Правило действует по отношению к несовершеннолетним детям или до момента достижения 23-летнего возраста, если:
|
Дополнительно нужно помнить, что если право на оформлении е сертификата переходит к несовершеннолетнему ребенку, то этим вопросом должен заниматься официальный опекун либо попечитель.
Правовая база
Основными нормативно-правовыми документами, которые регулируют вопрос относительно оформления жилищного займа под материнский капитал, принято считать:
- Федеральный закон “О материнском капитале в России”;
- Федеральный закон “Об ипотеке”;
- Федеральный закон “О банках и банковской деятельности на территории России”.
Именно на эти нормативные акты рекомендуется ссылаться во время принятия решения оформить договор об ипотечном кредитовании под средства из материнского капитала.
Рейтинг куда перевести накопительную часть пенсии, читайте здесь.
Условия ипотечного кредита под материнский капитал в Сбербанке в 2024 году
Если семья приняла решение оформить кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия на строительство дома заключаются в следующем:
| Процентная ставка | Составляет 10% |
| Себестоимость может превышать | 30 миллионов рублей, но при этом конечная сумма напрямую зависит от финансовых возможностей семьи заемщиков |
| Период кредитования | Варьируется от 1 до 30 лет |
| Размер первоначального взноса | Составляет 25% от суммарной стоимости договора о кредитовании |
При этом необходимо обращать внимание на то, что приняв решение оформить кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия без первоначального взноса имеют вид:
| Процентная ставка | Варьируется от 7,4% |
| Сумма ипотечного кредитования | Не может превышать 30 миллионов рублей |
| Период кредитования | До 30 лет |
| Размер первоначального взноса | 15% |
Следует заметить, что как таковой программы без первоначально взноса не предусмотрено, но его можно заменить средствами из материнского капитала, что говорит о существенном преимуществе.
Список необходимых документов
В соответствии с условиями ипотечного кредитования, потенциальным заемщикам необходимо предоставит сотрудникам Сбербанка такие документы, как:
- внутренние паспорта обоих супругов;
- документальное подтверждение имеющегося официально зарегистрированного брака;
- сертификат на маткапитал;
- правоустанавливающие документы — предоставляются поле получение предварительного согласия на подписание договора об ипотечном кредитовании;
- документальное подтверждение наличие достаточного уровня финансовой независимости. В данном случае оптимальным решением станет формирование справку по форме 2-НДФЛ либо выписки из расчетного банковского счета.
В зависимости от конкретной ситуации, перечень документации может быть расширен.
Зависимость процентной ставки от персональных условий
Как отмечалось ранее, базовая тарифная ставка напрямую зависит от выбранной программы ипотечного кредитования. При этом она может варьироваться в большую и меньшую сторону.
Варианты видоизменения ставки имеют вид:
| — 0,5% | Для жилищных кредитов, средства из которых были направлены на строительство жилья |
| — 0,5% | Используется для заемщиков, которые обладают вкладами в Сбербанке России либо же являются зарплатными клиентами |
| + 1% | Предусматривается в случае отсутствия страхования жизни |
| + 1% | Начисляется до момента официальной регистрации недвижимости |
Следует заметить, что жилищный заем с наличием государственной помощи подразумевает наличие фиксированной минимальной ставки в размере от 7,4 до 8,9% годовых, в зависимости от выбранной конкретной программы кредитования.
Для возможности использовать указанные условия, достаточно приобрести недвижимость у компании, которая выступает официальным партнером Сбербанка России.
Требования от заемщика
В период рассмотрения заявки на подписание договора об ипотечном кредитовании банк выдвигает требования:
- к возрасту потенциального заемщика;
- и его уровню финансовой независимости.
Уровень платежеспособности должен быть доказан обязательным наличием официального трудоустройства и доходов за последние 6 месяцев, которые предшествуют обращению в финансовое учреждение.
Банк выдает кредиты и предоставляет возможность использовать материнский капитал для их начислений на таких условиях, как:
| Возраст потенциального заемщика | Должен находиться в пределах от 21 года до 75 лет (на момент погашения займа), а также не больше 65 на момент внесения последнего платежа, в случае невозможности документально подтвердить получаемые доходы и не является при этом зарплатным клиентом Сбербанка |
| Стаж работы |
Особенности:
|
| Наличие созаемщиков | При наличии официального брака, один из супругов выступает заемщиком, а второй — созаемщиком, если иного не предусмотрено условиями брачного контракта |
Следует заметить, что согласно условиям Сбербанка России, допускается возможность привлечения не более трех созаемщиков, доход которых может быть взят во внимание при определенном размере займа.
Одновременно с этим запрещается присутствие третьих лиц, которые не выступают членами семьи.
Во многом это связано с тем, что сотрудники Пенсионного фонда в таком случае не станут переводить средства из маткапитала на расчетный счет кредитора.
Порядок оформления займа
Порядок подписания договора об ипотечном кредитовании заключается в следующем:
| Изначально формируется заявка на выбранную программу кредитования | Которая подлежит рассмотрению в среднем от 2 до 5 дней |
| В случае положительного ответа | Возникает необходимость подписать договор купли-продажи выбранной недвижимости либо же соглашение долевого участия. Второй вариант предусматривает необходимость дополнительного обращения в представительство Росреестра |
| На следующем этапе Сбербанк осуществляет перечисление средств в счет возникших обязательств собственника |
Перед продавцом, причем в полном объеме на заблокированный счет (без необходимости внесения первоначального взноса, поскольку им выступает маткапитал). Необходимо помнить, что с такого счета можно снять средства только продавцу, причем после фактической передачи прав собственности покупателю |
| После того, как уполномоченные лица Росреестра зарегистрировали право собственности на недвижимость |
На основании подписанного договора купли-продажи либо же соглашения ДДУ, кредитор осуществляет перечисление средств в полном объеме по сделки продавцу жилья и предоставит договор об ипотечном кредитовании на подписание заемщику. Договор об ипотечном кредитовании обязательно нужно будет зарегистрировать в территориальном Росреестре, на основании чего годовая процентная ставка будет снижена на 1%, а на само жилье накладывается временное обременение до периода погашения долговых обязательств. Недвижимость при этом подлежит страхованию |
| Договор об ипотечном кредитовании подлежит передаче в ПФР РФ | И составить соответствующее заявление относительно перечисления средств из материнского капитала Сбербанку в качестве первоначального взноса |
По сути, это является единственным законным способом того, как можно обналичить средства из маткапитала через Сбербанк.
Видео: как взять кредит под материнский капитал, дельные советы
В соответствии с нормами российского законодательства, средства из материнского капитала нельзя обналичить с последующей передачей продавцу в наличной форме либо же для использования в качестве первоначального взноса.
Помимо этого необходимо помнить о том, что заявка на кредит может быть подана всеми без исключения гражданами России, у которых имеется в наличии сертификат, в любое структурное подразделение Сбербанка по месту:
- проживания потенциальных заемщиков;
- расположения жилой недвижимости, на приобретение которой планируется оформить заем;
- аккредитации организации, с которой принял решение сотрудничать заемщик.
Приобретенный заем подлежит начислению по принципу аннуитета — каждый месяц в равных частях.
При этом кредитор предусматривает возможность досрочного погашения возложенных на заемщиков долговых обязательств на любую сумму, причем без каких-либо штрафных санкций.
Про коэффициент страховки ОСАГО по регионам в 2024 году, читайте здесь.
Как составить гарантийное письмо о приеме на работу для УДО, смотрите здесь.
В случае возникновения просрочки, неустойка может составить порядка 20% годовых, начиная с первого дня. Не стоит забывать о возможности оформления налогового вычета по оформленному займу.
Напоследок хотелось бы отметить — получить жилищный кредит под маткапитал в Сбербанке не влечет за собой какой-либо сложности.
Достаточно придерживаться определенной очередности действий и собрать полный пакет необходимой документации.