У вас двое или больше детей и возникло право на материнский капитал? Вы задумываетесь над тем, как получить ипотеку под материнский капитал? Рассмотрим условия данной программы в ВТБ 24.
Приведем информацию, что актуальна и в 2024 году. Довольно популярным банком, который предлагает ипотеку под материнский капитал, является ВТБ-24.
Данное учреждение (судя по отзывам) предлагает выгодные условия по такой программе. Но на сайте банка не так много информации для клиентов.
Поэтому рассмотрим, какие условия и требования должен выполнить заемщик при получении ипотеки.
Важные моменты
Ипотека под материнский капитал является популярным способом покупки жилья семьями. Процедура простая и прозрачная, но имеет ряд особенностей, о которых нужно знать. Рассмотрим правила перевода государственной субсидии в счет уплаты ипотеки.
Что это такое
Материнским капиталом называют форму господдержки российской семьи, которая имеет двух и более детей. Государство выделяет определенную сумму по данной программе с 2007 года.
Действует она до 2020 года. Ипотекой же считают форму залога, когда закладывается недвижимость, но остается в собственности залогополучателя.
Кредитор вправе получить данное имущество (и затем реализовать его) в том случае, если должники не исполнят своих обязательств по уплате кредита.
Ипотека и ипотечное кредитование – разные понятия. Ипотечные кредиты это составляющая ипотечной системы. В данном случае залоговым имуществом становится объект, который покупается.
Условия для получения МК
В третьей статье Закона Российской Федерации о дополнительных мерах поддержки российских семей, что имеют деток, прописаны условия, при которых будет выдан материнский капитал.
| На него вправе рассчитывать женщина | Родив или усыновив второго и каждого последующего ребенка в срок с начала 2007 года по конец 2020 года |
| Если женщина, имеющая право на субсидию умирает или ее лишают родительских прав | То право получить сертификат возникает у отца |
| Если родителей нет, то ребенок и сам может получить государственную поддержку | По данной программе, как только достигнет совершеннолетнего возраста или 23 лет (если учится в учебном учреждении на очной форме) |
| Сертификат на маткапитал получит только лицо | Которое является гражданином России на момент рождения или усыновления ребенка |
Чтобы использовать средства господдержки, семья должна собрать ряд справок и предоставить их в ПФ России, написав заявление.
Заявка будет рассмотрена в течение 1-2 месяцев и о принятом решении придет уведомление.
Оформлять маткапитал можно в любой момент, но если ребенку, при рождении которого такое право возникло, исполнилось 3 года.
Использовать средства можно только с той целью, которая обозначена в законодательстве. Семья вправе за счет материнского капитала погашать кредит на покупку жилья, его строительство или проведение реконструкции.
Нормативная база
При оформлении потеки стоит руководствоваться Федеральным законом России № 102, что был принят властями 16 июля 1998 года.
Правила же направления денег материнского капитала с целью улучшить условия проживания рассмотрены в Постановлении властей России № 862, утвержденном 12.12.2007.
Актуальны также нормы ФЗ Российской Федерации № 131 от 23 мая 2015 года.
Оформление ипотеки под материнский капитал ВТБ 24
Банковские учреждения обычно выдают ипотеку под материнский капитал, если семья собирается улучшить условия, в которых живет.
Но в последнее время рассматривают и такой вариант, при котором можно предоставить иной целевой кредит под обеспечение материнского капитала.
Положительное решение по заявлению принимается не всегда. Чтобы и вам не отказали, выясним, какие выдвигаются требования.
Банк потребует:
- документ, что подтвердит трудоустройство гражданина;
- справку о доходах;
- доказательство того, что ваша кредитная история чистая.
Если финансовое учреждение даст согласие, то семья получит возможность уплатить минимальный первоначальный взнос и будет выплачивать ипотеку в течение длительного периода.
Оформляет сделку один из супругов. И, кстати, чтобы взять ипотеку, не нужно ожидать трехлетнего возраста малыша.
Учтите, что штрафные суммы не могут погашаться средствами материнского капитала. ВТБ-24 – банковское учреждение, у которого есть право работать с материнским капиталом.
Применение средств возможно:
- чтобы уплатить первоначальный взнос;
- чтобы увеличить сумму кредита или погасить часть долга.
Получатели вправе оформить займ, который используется при покупке или строительстве жилого помещения.
Направления, в которых банк работает:
- приобретение объекта жилого фонда на вторичном рынке;
- покупка земельного участка, на котором будет строиться дом;
- покупка квартиры в новостройке;
- приобретение жилого помещения в доме, что строится.
Ставка составляет 11,9-14,45 процентов годовых с учетом срока займа и величины первоначального взноса. Если заемщик не получает заработок через данный банк, ставка возрастет на 0,5%.
Действующая программа в ВТБ 24 – «Ипотека + материнский капитал». Важно, чтобы минимальные суммы кредитов не были менее 900 тыс. руб., а сумма первоначального взноса – не менее 20% от цены жилья.
Займы выдаются на срок до 50 лет. Направления – вторичное жилье или квартира в новостройке.
Основные требования к заемщику:
| Длительность его общего стажа не должна быть менее года | И менее месяца после окончания срока испытания |
| Требование по возрасту – 21-60 лет | Главное, чтобы при окончании действия кредита лицу не было более 70 лет |
| Лицо должно иметь доход | Который подтверждается справкой 2-НДФЛ |
| Требований относительно прописки | Не устанавливается |
Какие могут понадобиться документы
При заключении предварительного соглашения о покупке дома с продавцом нужны такие документы:
- удостоверение личности;
- заявление;
- СНИЛС заявителя;
- свидетельство о рождении ребенка;
- свидетельство о заключении брака;
- образец выписки из ЕГРП, что подтвердит наличие обременений на жилье;
- документ-обязательство от представителя нотариальной конторы.
Чтобы получить займ, заявитель должен предоставить в банк такие справки:
- копию удостоверения личности;
- ксерокопию трудовой книжки, в которой проставлены печати работодателем;
- документ, что подтвердит доход (выдаст работодатель).
Дополнительно могут потребовать:
- образец трудового контракта;
- документы об образовании;
- ксерокопии кредитного соглашения;
- документы, что будут свидетельствовать о наличии недвижимого имущества;
- выписку со счета в банке.
Подача анкеты-заявки
После того, как кредит будет оформлен, семья должна подать заявление в Пенсионный фонд России, чтобы перевели средства государственной помощи для погашения ипотечного кредита в ВТБ-24.
Как получить материнский капитал за 1 ребенка, читайте здесь.
Данная ситуация позволяет сразу получить материнский капитал, даже если ребенку не исполнилось 3 лет.
Варианты подачи заявки:
- через интернет (решение придет на вашу электронную почту);
- запись на консультацию осуществляется через интернет, а само заявление составляется уже в офисе;
- при посещении отделения банка.
Бланк заявки на получение ипотечного кредита в ВТБ24 можно скачать здесь.
Нюансы при заключении договора
На сайте ВТБ не так много информации, которая необходима пользователям. Чтобы узнать все особенности сделки, лучше обратиться в само учреждение, где вас смогут проконсультировать специалисты.
Особенности ипотеки в банном финансовом учреждении такие:
| В ипотеку может быть взято готовые дом/квартира | Или объект в строящемся здании |
| Если предоставлены стандартные справки | Сумма первого взноса при покупке готового объекта составит от 20 процентов (12,6 процентов годовых), если дом строится – также 20 процентов (но ставка составит 12 процентов) |
Отметим, что обязательное требование для получения кредита – заявитель должен иметь право на использование средств материнского капитала.
Кредит семье предоставляется в рублях. Подсчитывая сумму ипотечного кредитования, маткапитал подсчитывают до того, как его будет оформлено.
Это возможно, поскольку сразу после подготовки справок по сертификату погасят часть задолженности.
Ежемесячные взносы выплачивают, пока не получится использовать деньги материнского капитала. Когда средства поступят из Пенсионного фонда, величина взноса уменьшится.
Установлено, что право собственности оформляют в течение 2 недель. Заявление после предоставления справок и перевод денег займет примерно 3 месяца.
При оформлении кредита заемщик должен застраховать объект и жизнь, а также здоровье. Нужно будет также предоставить в залог недвижимый объект, стоимость которого равна сумме займа.
По поводу первоначального взноса
Сотрудники ПФ не однозначны в определении, кому переводить средства – продавцам недвижимости или банкам. Во втором случае речь будет идти не об уплате первоначального взноса, а об уплате кредита.
Обычно уполномоченный орган отказывает в передаче средств до 3 лет кому-то, кроме банка. Какие особенности первоначального взноса в ВТБ?
Величина его составляет обычно от 10 до 20% от цены квартиры или дома. Но в последнее время ВТБ требует оплаты 40%. Его можно уплатить за средства, предоставленные государством.
Видео: ВТБ 24 и материнский капитал
Чтобы получить кредит с целью внесения первого взноса, стоит придерживаться такой схемы действий:
- Сначала найдите продавца, который будет готов ждать несколько месяцев.
- Далее переводят объект на покупателя, налагая обременение.
- Получите документ, в котором будет прописана сумма остатка маткапитала в ПФ России.
- Обратитесь в банковскую организацию и подайте заявление, которое будет содержать сведения о зачислении денег (первоначального взноса). Представьте все необходимые справки. Они указаны выше.
- В установленные сроки сотрудники ПФ Российской Федерации перечислят деньги материнского капитала в ВТБ 24.
Средства должны быть перечислены в течение месяца. После же получения расписки о выдаче первоначального взноса нужно отправиться в банк, чтобы оформить ипотеку.
Как правильно погашать
Порядок действий будет таким:
| Сначала получают сертификат на маткапитал | Выбирают жилой объект, который будет покупаться в ипотеку |
| Как только сертификат получен | Можно заключить соглашение о покупке-продаже недвижимости. Нужно подать документы |
| Заявка рассматривается около месяца | Когда заявление одобрят, финансовая организация выдаст предварительное письмо, что подтвердит выдачу займа. Заемщика же уведомят о сроках уплаты первоначального взноса |
| При получении предварительного письма об оформлении кредита | Семья обращается в ПФ, чтобы были перечислены средства субсидии. Так можно запросить документ, в котором прописан остаток материнского капитала (даже если он не использовался раньше) |
| Следующий шаг | Отправиться в ВТБ и оформить кредит. Специалист выдаст все справки по ипотеке |
| Подайте в ПФ России заявление | Чтобы средства были внесены на банковский счет |
Как только средства будут переведены банку, он перечислит их заемщику и спишет в счет уплаты кредита.
Деньги будут направлены, чтобы покрыть основной долг. Остатки материнского капитала (если они есть) будут погашать проценты по кредиту.
Когда произойдет списание, ВТБ пересмотрит график, которого заемщик должен придерживаться при погашении долга.
ВТБ позволит использовать субсидию только, чтобы частично или в полной мере погасить ипотеку, что действует. Направление средств на первоначальный взнос новой ипотеки не получится.
Какой срок действия материнского капитала после его получения, читайте здесь.
Можно ли положить материнский капитал в банк под проценты, смотрите здесь.
Ведь в данный момент сертификат удастся получить только после того, как ребенку исполнится три года.
Если вы хотите сократить время, тогда лучше обратиться в агентство недвижимости. Специалисты знают все тонкости процесса, и риск получения отказа в ипотеке будет минимальным.
При самостоятельном обращении в банк стоит соблюсти все указанные условия. Иные нюансы уточняйте у сотрудников ВТБ.