Открытие расчетного счета для ИП. Для чего он нужен? Как лучше выбрать банк? Тарифные условия, предоставляемые наиболее популярными и крупными банками Российской Федерации.
Пакет документов. Причины отказа в обслуживании. Индивидуальный предприниматель, как звено экономической структуры РФ, значительно отличается от представителей крупного бизнеса.
Главной его особенностью является право осуществления деятельности без создания юридического лица.
При этом деятельность, осуществляемая предпринимателем, должна быть зарегистрирована официально и предусматривает процессы, схожие с теми, что предназначены для юридических лиц.
Общие моменты
Одним из условий работы индивидуального предпринимателя является обязательное открытие расчетного счета в коммерческом банке.
Это позволяет предпринимателю осуществлять свою деятельность с использованием безналичных расчетов.
При этом государство получает возможность проверить движение средств на счете, законность деятельности лица и правдивость предоставляемой им в отчетности информации.
Из отчетности индивидуальный предприниматель заполняет только налоговую декларацию при оплате налога на доходы физических лиц.
Обязательным показателем там является прибыль, полученная лицом от осуществляемой деятельности.
Налоговые органы могут определить ее достоверность, получив выписку из банка о движении денежных средств на счете данного лица. Сегодня тяжело себе представить бизнес, при котором не осуществляются безналичные платежи.
Что нужно знать
Открытие расчетного счета является обязательным условием для осуществления деятельности индивидуальным предпринимателем.
Но право выбора обслуживающего банка остается за самим лицом. Выбор может зависеть от территориального расположения и регистрации предприятия или от сферы его деятельности.
Несмотря на то, что большинство банков предлагают управление счетом и саму его регистрацию при помощи гаджетов и интернет-ресурсов, все же желательно иметь возможность при необходимости лично посетить учреждение.
В связи с этим, выбирая обслуживающий банк, необходимо обратить внимание на наличие его филиалов, в которые вы сможете добраться без затруднений.
Особенно это важно в случае, если вы планируете пользоваться карточкой и периодически снимать наличные средства со счета.
Также стоит отметить, что на сегодняшний день создан ряд коммерческих банков, ориентированных на поддержку отдельных отраслей экономики.
Как правило, это государственные заведения. Они предоставляют максимальные программы лояльности предприятиям как в плане создания расчетного счета, так и предоставляя другие услуги.
Стоит отметить, что большинство ИП осуществляют свою деятельность на территории РФ и поэтому открывают расчетный счет в национальной валюте, которой является рубль.
Каковы его функции
Расчетный счет предназначен для хранения и использования денежных средств, которые предназначены для осуществления предпринимательской деятельности.
С его помощью производится оплата обязательств перед поставщиками и другими партнерами, а также государственными органами.
На данный счет должны производиться зачисления денежных средств, которые поступают от клиентов в виде оплаты за покупку товара, работ или получение услуг.
Накопленные на расчетном счете средства могут быть сняты и задокументированы как доход предпринимателя.
Также с их помощью могут быть произведены расчеты с наемными работниками в виде наличных или можно, не снимая средства, перевести их на счета наемных работников физических лиц в виде оплаты труда.
Нормативное регулирование
При открытии расчетного счета для индивидуальных предпринимателей банки руководствуются как внутренними документами, так и общегосударственными нормативными актами.
Из них можно выделить следующие законодательные акты:
- П. 12 ст. 76 НК.
- Закон № 115-ФЗ ПОД/ФТ.
- Положение ЦБ РФ № 375.
- Письмо № БГ-6-09/1390.
- П. 4 ст. 445 ГК РФ.
Большинство из них ориентированы на правила проверки клиента на надежность и причины отказа в обслуживании.
Все ситуации, не подпадающие под действие этих актов, предусматривают сотрудничество между банком и клиентом и регулируются специальными инструкциями, а также Налоговым и Гражданским кодексами РФ.
Порядок действий
Для того, чтобы открыть расчетный счет в банке, необходимо первоначально зарегистрироваться как предприниматель, собрать необходимый пакет документов и обратиться в заранее выбранное финансовое учреждение.
При выборе банка стоит обращать внимание на следующие услуги, входящие в тарифный пакет по расчетно-кассовому обслуживанию:
- сумму оплаты услуг по открытию расчетного счета;
- стоимость подключения и пользования услугами смс-банкинга;
- ежемесячные платежи;
- возможность создания платежной карты, позволяющей упростить и ускорить проведение большинства операций;
- интернет-банкинг, позволяющий управлять счетом;
- лимит снятия средств с открытого счета;
- варианты тарифных планов.
Также стоит обязательно определиться с возможностью добавлять или исключать услуги из тарифного пакета по открытию и обслуживанию расчетного счета для индивидуальных предпринимателей.
Где выгоднее открытие расчетного счета для ИП (тарифы)
К выбору обслуживающего банка необходимо подойти очень внимательно. Для каждого финансового заведения главным требованием является надежность.
Как составить акт выполненных работ, читайте здесь.
Но для индивидуальных предпринимателей, которые ведут малый бизнес и на фоне других предприятий получают сравнительно низкий доход, важным остается доступность предоставления услуг.
Можно выделить три основных критерия, которым должен соответствовать коммерческий банк, обслуживающий индивидуальных предпринимателей:
| Обязательное страхование вкладов единой государственной системой | Xто обеспечивает гарантию возмещения ущерба в размере до 1 400 000 рублей в случае прекращения работы банка в связи с лишением лицензии |
| Выбор тарифных планов для ИП | C целью сократить расходы на услуги, в которых не нуждается лицо |
| Наличие приложений | Позволяющих использовать мобильный и любые современные гаджеты для управления открытым в банке расчетным счетом для упрощения и ускорения осуществления операций, осуществляемых предпринимателем |
Рассмотрим более подробно, какие условия предлагают наиболее популярные коммерческие банки для индивидуальных предпринимателей.
В таблице ниже представлена стоимость открытия расчетного счета для ИП:
| Банк | Сумма |
| Альфа-банк | 0 |
| Тинькофф | 0 |
| Россельхозбанк | 2200 |
| Сбербанк минимальный | 3000 |
| ВТБ 24 | 0 |
| Открытие | 31000 |
Но помимо стоимости открытия счета, при выборе стоит обращать внимание на другие условия, которые перечислены выше, что позволит выбрать наиболее выгодный обслуживающий банк.
Сбербанк
Является самым крупным коммерческим банком России. Большая его доля находится в собственности государства, поэтому он выступает инструментом реализации программ по поддержке развития малого и среднего бизнеса в России.
Они предлагают несколько вариантов тарифов. Один из них для вновь открытых предпринимателей, а второй для уже существующих, но желающих сменить обслуживающий банк.
Россельхозбанк
Это один из банков, собственником которого является государство. При помощи этого финансового учреждения должны реализовываться программы поддержки определенных ветвей экономики.
В данном случае речь идет о сельском хозяйстве. Данный банк предлагает не только выгодные условия открытия расчетного счета.
Также он предлагает своим клиентам, работающим в сфере сельского хозяйства, выгодные условия кредитования на приобретение рабочей техники и другие инвестиционные программы.
Тинькофф
В рамках своей деятельности тесно сотрудничает с индивидуальными предпринимателями, предлагая им выгодные условия.
С этой целью создана программа лояльности, которая предназначена специально для поддержки развития малого бизнеса в РФ.
В рамках этой программы новым участникам предлагается бесплатное обслуживание в течение первых 7 месяцев, но только для предпринимателей, срок регистрации которых не превышает полугода.
Из преимуществ банка можно выделить:
- минимальный пакет документов для открытия расчетного счета;
- сокращенные сроки для открытия расчетного счета;
- длина операционного дня составляет 14 часов (с 7:00 до 21:00 по московскому времени).
Одним из важнейших преимуществ можно отметить скорость работы предприятия.
Альфа-банк
Данное финансовое учреждение предлагает бесплатное открытие расчетного счета для ИП. Альфа-банк предлагает индивидуальным предпринимателям как своим клиентам тариф, предусматривающий скидки до 25 % при оплате услуг на 9 месяцев вперед.
При этом главным их преимуществом является предоставление бонусов от таких партнеров, как:
- Яндекс.Директ;
- Beeline;
- HeadHunter;
- и другие.
Из преимуществ банка можно выделить продление оперативного дня до 20:30 при расчете с клиентами других банков и до 23:00 в случае, если партнер является клиентом Альфа-банка.
Оплата услуг проводится только при наличии оборота денежных средств на счете.
Клиенту предоставляется платежная карта, при помощи которой можно осуществлять операции по переводу и снятию средств со счета. Кроме этого имеются удобные приложения для доступа к средствам на расчетном счете.
ВТБ 24
ВТБ 24 предлагает своим клиентом несколько тарифов для индивидуальных предпринимателей.
Видео: выбор банка для открытия расчетного счета
При этом до конца 2020 года действует акция, предусматриваемая нулевой платеж за открытие счета, использование специальных приложений, а так же 3 месяца обслуживания. Он отличается своей оперативностью и надежностью.
Банк «Открытие»
Банк «Открытие» работает как с крупными предприятиями и организациями, так и с представителями малого бизнеса.
Для ИП у них предусмотрена отдельная программа работы с расчетно-кассовыми операциями.
Главной своей особенностью банк выделяет возможность управления счетом без посещения самого заведения, а также возможность использования приложений по управлению счетом с помощью различных гаджетов.
Другие
Вышеперечисленные банки являются наиболее крупными и популярными в Российской Федерации.
В целом на территории России открыто более 50 банков, большинство из которых имеют свои филиалы в крупных и мелких городах.
Вы можете осуществить открытие расчетного счета для ИП в банке «Авангард» на выгодных условиях. Вы можете обратиться в такие банки, как:
- Новикомбанк (Википедия о Новикомбанке).
- Газпромбанк (Википедия о Газпромбанке).
- Российский Национальный Коммерческий Банк (Википедия о РНКБ).
- Крайинвестбанк (Банки.Ру о Крайинвестбанке).
- Бинбанк.
- Райффайзенбанк.
- и другие.
Многие заведения специализируются на отдельных отраслях бизнеса, что позволяет им создавать расширенные программы лояльности для ИП. Выбор банка зависит от ваших личных предпочтений.
Какие понадобятся документы
В зависимости от политики коммерческого банка могут различаться требования к потенциальным клиентам. Как правило, финансовое учреждение заинтересовано в их количестве.
Но немаловажным является также и надежность, так как неблагополучные клиенты могут негативно повлиять на рейтинг банка.
В связи с этим банк может дополнять существующий пакет документов, которые необходимо предоставить при регистрации.
В обязательном порядке необходимо предоставить следующее:
- нотариально заверенную копию свидетельства о регистрации ИП и присвоении всех необходимых для работы реквизитов;
- идентификационный номер налогоплательщика (у индивидуальных предпринимателей это ИНН физического лица);
- копию паспорта (разворот первых двух страниц и указание места регистрации);
- лицензии, если их наличие предусматривает деятельность предприятия.
В банке предоставляются бланки для заполнения, заявление на открытие счета, карточка для подтверждения подлинности росписи и другие.
Может ли банк ответить отказом
За банком, как за организацией, предоставляющей определенные услуги, остается право выбора клиента.
В связи с этим при обращении к ним индивидуального предпринимателя с целью открытия расчетного счета его сотрудники по собственному усмотрению имеют право отказать в обслуживании.
Главной причиной отказа может стать подозрение в нарушении лицом закона. Согласно ряду нормативных актов банк не может способствовать физическим и юридическим лицам в нарушении закона в плане «отмывания денег», сокрытия доходов и других нелегальных операций.
Про классификатор кодов ОКОПФ, читайте здесь.
Какие уплачиваются налоги ИП на упрощенке без работников в 2024 году, смотрите здесь.
Поэтому если лицо попадает в список подозреваемых лиц в нарушении законодательства Российской Федерации или не предоставляет определенные документы, которые могут подтвердить его статус/
То за банком остается право отказа в оказании услуг как по открытию расчетного счета, так и других операций.
Но при отказе работники обязаны уведомить заявителя о причине, ссылаясь при этом на соответствующий законодательный акт, на основании которого было принято данное решение.
Открытие расчетного счета является обязательным для ИП. В то же время за ним остается право выбора обслуживающего банка.
Поэтому в условиях конкурентной борьбы за клиентов финансовые учреждения разрабатывают свои тарифы для ИП, что позволяет выбрать наиболее выгодный.