Как происходит процедура банкротства физического лица в 2024 году

Все чаще стали подавать заявление о банкротстве и физические лица. Разберем, как происходит данная процедура в 2024 году.

Не так давно появилась возможность признать банкротом не только компанию, но и физическое лицо. Так гражданин может избавиться от долгов, но также и потерять имущество и средства.

Как же осуществляется процедура банкротства? Какие этапы и особенности стоит выяснить перед тем, как начать процедуру банкротства физического лица самостоятельно?

Общие моменты

Чаще можно услышать о банкротстве юридического лица, чем о несостоятельности граждан. Поэтому остановимся подробнее на самом понятии. Определим, что имеется в виду и как процесс осуществляется.

Что это такое

Банкротством называют признанную судебным органом неспособность должников в полной мере удовлетворить кредиторские требования по денежному обязательству или исполнить обязательство по уплате обязательного платежа в казну.

Что дает процесс

Начать процесс вправе любой гражданин, если его долг перед официальными органами более 500 тыс. рублей, и оплата не производилась более 3 месяцев.

Инициировать банкротство может помимо самого физлица-должника и кредитор или уполномоченная инстанция.

Причем в законодательстве прописаны случаи, когда гражданин обязуется сам подать заявление, а когда имеет на это право.

Подать заявку в судебную инстанцию человек должен в течение месяца после того, как возникнут соответствующие условия.

Заявив о своей несостоятельности, гражданин будет иметь риск того, что все накопления будут изъяты. Есть также опасения экспертов, что возникнет финансовая необязательность заемщика и убыток для кредитора.

В чем же цель банкротства? После признания несостоятельности можно списать долги перед кредиторами и уполномоченными органами.

Нормативная база

Процедура регулируется Федеральным законом России № 127, что был принят 1.10.2015 года, когда вступили в силу положения ФЗ № 154.

Как оформить процедуру банкротства физического лица

Раньше банкротством граждан занимался судебный пристав и коллекторская организация. Но с 2015 года вступил в силу нормативный акт, на который можно ориентироваться на данный момент.

Пошаговая инструкция

Сначала проводится оценка возможности процесса. Для этого следует проанализировать деятельность.

Если прибыль гражданина все время уменьшается, а обязательства перед кредиторами увеличиваются, то банкротство может стать идеальным выходом из ситуации.

Когда дело о несостоятельности начнется, освобождения от уплаты долга не исчезнет, но давление кредиторов уменьшится.

Следующий шаг – сбор и подача справок в арбитражный суд. Уделите сбору документов максимум внимания.

Ведь при отсутствии хотя бы одного документа дело не будет рассматриваться. Ваша задача – доказать свою несостоятельность, неспособность погашать задолженности.

Если вы подадите справки о минимальной зарплате, но имеете в собственности дорогостоящее имущество, суд заподозрит вас в фиктивном проведении процесса.

И в таком случае речь будет идти уже об административной и уголовном виде ответственности. Далее следует оформить заявление. Заявку подают в арбитражные суды по месту проживания.

При оформлении документа систематизируйте записи по каждому долговому обязательству и предпримите несколько шагов:

• перечислите кредиторов;
• определите, какая сумма долга в общем;
• учтите, были ли ранее судебные разбирательства;
• составьте опись имущества;
• составьте опись счетов в банках;
• выберите одну из саморегулируемых организаций, определитесь с арбитражным управляющим.

Управляющий должен участвовать в процессе в обязательном порядке. Заявление о несостоятельности имеет установленную форму.

Шапка должна отражать наименование судебного органа. Дальше пишут данные заявителя – сведения из паспорта, адрес проживания и регистрации, контакты.

Должны указать также информацию о сумме долга, которая вменяется кредиторами. Отдельно описывают долги по обязательным платежам и возмещению ущерба жизни и здоровью.

Затем физическое лицо указывает, по какой причине ухудшилось его финансовое состояние. Отмечают, есть ли иные исковые требования, исполнительные производства или другие справки, по которым списываются средства со счета.

Следующая информация – есть ли имущество и банковские счета, в том числе и за границей. Последнее – укажите название СРО и перечислите справки, которые прилагаются.

Подавая заявление, нужно будет заплатить государственную пошлину и приложить квитанцию.

Заявка может быть подана тремя способами:

• при личном обращении в уполномоченный орган;
• заказным письмом;
• через интернет.

После подачи пакета документации гражданину необходимо будет подождать решения.

Решение может быть таким:

Реструктуризировать долги	Если лицо имеет постоянную прибыль, не имеет судимостей и не был признан ранее несостоятельным
Реализовать имущество гражданина	Конкурсная масса будет описана финансовым управляющим
Составить мировое соглашение	—

На следующем этапе необходимо согласовать график реструктуризации задолженности.

Подразумевается:

• увеличение периода кредитования;
• уменьшение суммы, которая должна платиться каждый месяц по кредиту;
• отмена пеней и неустойки на период проведения реструктуризации.

Затем приступают к реализации имущества с торгов, если улучшить финансовую ситуацию не получилось. Но на торги не могут выставляться личные вещи и единственное жилье.

С огромной ответственностью стоит подойти к процессу несостоятельности учредителя или руководителя предприятия.

Для предотвращения неприятных последствий компания должна позаботиться о досрочном увольнении ответственных лиц, пока еще не принято судебное решение.

С чего лучше начать

Процесс начинается с подготовки. Необходимо собрать ряд справок, перечень которых довольно большой (п. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127).

Обязательно предоставление:

Документа, что подтвердит наличие долга (кредитного соглашения, расписки)	И неплатежеспособности человека исполнить свои обязательства по погашению задолженности (справки о прибыли, выписок со счета)
Выписки из ЕГРИП	Что подтвердит наличие статуса ИП или его отсутствие (за пять дней до того, как будет подаваться заявление)
Списка кредиторов	Указав их ФИО, адрес и сумму долга (формы Приложения 1 к приказу от 5.08.2015 № 530)
Описи имущества	Отразив адрес его местонахождения (также и имущества, что является залоговым)
Ксерокопий справок на право собственности на имущественные объекты	И объект интеллектуальной деятельности
Ксерокопий справок о сделке с недвижимым имуществом	Или ценными бумагами, долей в уставном капитале, транспортом, если сумма сделки превысила 300 000 рублей за последние 3 года
Выписки из реестра акционеров	При условии участия в создании юрлица
Справки, что подтвердят доход	И налоговые платежи за три года
Справки из финансового учреждения о наличии счета и депозита	А также об остатке денежной суммы, выписки по осуществленным операциям за 3 года
Копии СНИЛС и данных	Какое состояние индивидуального счета лица
Постановления органа занятости	Что подтвердит факт признания человека безработным
ИНН	—
Копии свидетельства	Что подтвердит, находится ли человек в браке
Копии брачного соглашения	—
Судебного постановления	О разделе имущества за последние три года
Копий свидетельств	О рождении детей

Предоставляются и иные справки, что подтвердят обстоятельства гражданина. Это может быть:

1. Справка о заработке из компании, в которой гражданин работает.
2. Справка, что подтвердит начисление пособия, пенсии или иной выплаты.
3. Документ, что подтвердит начисление процентов по банковскому вкладу.
4. Соглашение о совершении сделки на сумму, что превышает 300 000.

Любая справка должна отражать ситуацию за последние три года. Судье стоит подавать копии справок.

Сколько это стоит (стоимость)

Существует немало организаций, которые оказывают помощь в подготовке и проведении процесса банкротства. Но их услуги не бесплатны. Цена варьируется. Какие же услуги подлежат уплате?

Если количество кредиторов не более 5 стоимость составит 50 тыс. рублей. Платят за предоставление услуги по оформлению справок, подаче заявления, представление гражданина в судебной инстанции.

Если нет имущества и кредиторов 20, тогда цена увеличится до 60 тыс., а если есть и имущество, тогда 70 тыс. Такая стоимость установлена организациями, которые возьмут ваше дело на себя.

Если же вы будете заниматься процессом самостоятельно, вас ожидают такие траты:

Госпошлина	Составит 300 рублей
Величина депозита на счета арбитражных судов	25 тыс., чтобы оплатить услуги финансового управляющего (п. 3 ст. 20.6 ФЗ о банкротстве)

За проведение реструктуризации долга финансовый управляющий возьмет 25 тыс. такая же цена реализации имущества и мирового соглашения.

Видео: цена вопроса в банкротстве физических лиц

Дополнительно 7% от средств, что перечисляются кредиторам, могут потребовать при реструктуризации долга. Так, если задолженность составила 1 млн., гражданин заплатит 25 тыс. и 70 тыс. (это 7%).

Нюансы при проведении упрощенной

Упрощенное банкротство дешевле, и применяется, если физлицо выполнит некоторые условия:

Долг составляется	Не меньше 50 000 и не больше 700 000 рублей
За последние полгода	Перед подачей заявки возникла ¼ обязательств
Прибыль человека за последние 6 месяцев в среднем	Составляет не больше 50 тыс.
Количество кредиторов	Не больше 10
За последний год не было проведено безвозмездной сделки по отчуждению имущества	Цена которого больше 200 000
У человека нет судимостей	Непогашенных и неснятых
Прошло больше 10 лет	После проведения упрощенного банкротства

Как осуществляется процесс? Физическое лицо должно за месяц до подачи заявки разметить публикацию о своих намерениях. Уведомление включается в Единый реестр данных о факте работы юрлица.

Публикация может размещаться управляющим или нотариусом. Цена услуги 402,5 рублей. Заявление принимает арбитражный суд и в течение 5 дней выносит решение.

В течение следующих 10 дней человек обращается к работнику нотариальной конторы или арбитражному управляющему, чтобы данные о банкротстве были включены в федеральный реестр.

Нюансы упрощенного процесса:

• не нужно утверждать финансовых управляющих;
• не проводят кредиторские собрания;
• счет не нужно закрывать;
• анализ финансовой ситуации и наличия признаков фиктивной процедуры не обязательны.

Если при рассмотрении дела будет получено в собственность имущество или средства, лицо обязано в течение 5 дней уведомить об этом заинтересованных лиц и представителя арбитражного суда.

Сколько длится

Отметим сразу, что процесс признания банкротства длительный. По предоставления заявки до принятия судебного решения может пройти от 15 дней до 3 месяцев.

Долги будут реструктуризированы в течение 4 месяцев. В течение 6 месяцев реализуется имущество должника.

А значит, банкротство объявляется за 9 месяцев, если судом будет сразу принято решение продать имущество без реструктуризации. Некоторое время необходимо и для подготовки.

Каковы последствия

Если речь идет о банкротстве компании, то самое серьезное последствие – ликвидация организации и продажа активов на торгах.

В общем, последствия для гражданина могут быть негативными, не значимыми и положительными.

Негативные ожидают мошенника, который берет кредит и не собирается возвращать долг. Если такой факт будет доказан, человека ожидает уголовная ответственность.

Не значимым минусом банкротства гражданина является наличие следующих неприятных последствий:

1. Процесс не безвозмезден. Причем стоимость довольно велика.
2. Да и в период проведения процедуры лицо утрачивает права на проведение сделок по покупке-продаже имущества, выдаче поручительства.
3. Если гражданина признают несостоятельным, у него не будет права на распоряжение имуществом, которое представлено конкурсной массой.
4. Не будет возможности покинуть страну.
5. Не получится распоряжаться средствами, что находятся на расчетном счету.
6. Физлицо передаст финансовому управляющему банковскую карту.
7. В течение следующих 5 лет нужно будет уведомлять о банкротстве банк, если будет оформляться кредит.
8. В течение трех лет лицо не будет иметь возможности занимать любую должность в органе управления компанией.
9. В течение 5 лет после признания банкротства нельзя будет подать заявку на повторное прохождение такой процедуры.

Кроме того, могут наложить арест на имущество и продать его на торгах. Но большинство граждан готовы смириться с такими минусами банкротства, ведь только так будет прекращено удовлетворение кредиторских требований по денежному обязательству и по уплате обязательных сумм в бюджет.

Хотя, как показывает практика, долги не списывают, а замораживают после прохождения процесса. Долг перестанет расти.

И у физического лица появится шанс постепенно его возвращать. И кстати, банкротство гражданина никак не повлияет на жизнь или кредитную историю его родственника.

Мы разобрались, в чем суть банкротства физического лица 2020 и что для этого нужно. Вам стоит только при подаче заявления придерживаться установленной схемы действий.

И будьте готовы к длительному процессу, за который придется платить немалые деньги. Если не уверены, что сможете пройти процесс самостоятельно, тогда обратитесь к специалистам.