Как проверить страховой полис ОСАГО на подлинность по базе РСА

Обязательное ОСАГО породило рост числа мошенников. Вместо настоящего полиса страхования клиенты получают подделку.

И часто узнают об этом лишь при наступлении страхового случая. Как по базе РСА проверить подлинность полиса ОСАГО?

Приобретение страхового полиса ОСАГО у непроверенной страховой компании, а тем более покупка полиса по заниженной цене, часто заканчиваются плачевно.

При обращении за страховыми выплатами обнаруживается, что полис является подделкой. Последствием становится отказ в страховом возмещении.

Если владелец полиса не сможет доказать непричастность к фальсификации, возможна и уголовная ответственность. Как по базе РСА проверить подлинность полиса ОСАГО?

Основные сведения

Обязательное страхование гражданской ответственности собственников автотранспорта возникло еще в двадцатых годах прошлого столетия в США.

К пятидесятым годам двадцатого века оное распространилось на страны Европы. Его суть заключалась в страховании интересов имущественного характера.

Основаниями выступали риски гражданской ответственности владельцев ТС по обязательствам, появляющимся при нанесении урона имуществу или здоровью потерпевших при эксплуатации транспорта.

То есть ОСАГО это социальная мера для формирования финансовых гарантий компенсирования ущерба пострадавшим лицам и финансовый инструмент умножения безопасности при дорожном движении.

Данный вид страхования существует во многих государствах мира и в рамках транснациональных соглашений.

В России принятие ОСАГО произошло не так давно. Разработка законопроекта об обязательном страховании приходится на девяностые годы.

С 1.07.2003 вступил в силу ФЗ №40 от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС».

С 1.07.2015 появилась возможность оформления электронного полиса ОСАГО. Если страховой полис ОСАГО является поддельным, то получить страховые выплаты по нему невозможно.

Участнику ДТП придется самостоятельно возмещать нанесенный ущерб.

При этом поддельным признается не только фальшивый бланк, изготовленный типографским способом, но и полис на подлинном бланке, похищенном или утраченном страховой компанией.

Определения

Неразрывно связаны с понятием страхового полиса ОСАГО такие термины как:

• страховщики;
• страхователи;
• выгодоприобретатели;
• страховые посредники;
• объединение страховщиков.

В качестве страховщиков выступают страховые компании, имеющие право осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев на основании лицензии, полученной от Федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

Страхователи это лица, заключившие со страховщиком договор об обязательном страховании. Быть страхователем должен каждый собственник транспорта в России.

Выгодоприобретателем становится лицо, какому причинен ущерб в ДТП. Страховщик возмещает понесенные убытки.

Страховым посредником может являться брокер или агент, сотрудничающий со страховой компанией и занимающийся поиском клиентов для заключения с ними страхового договора.

Профессиональным объединением страховщиков выступает РСА – Российский Союз Автостраховщиков. В союз входят страховые компании, действующие на законных основаниях.

Цель создания объединения в защите интересов страховщиков и прав страхователей. Именно с момента создания РСА появилась единая база, в которую вносятся данные всех оформляемых полисов ОСАГО.

За счет этого выявить подделку можно за пару минут. При этом воспользоваться данной возможностью могут не только страховые компании, но и сами страхователи могут проверить подлинность своего страхового полиса.

Зачем его оформлять

При заключении страхового договора об обязательном страховании гражданской ответственности автовладельцев в качестве объекта страхования выступают имущественные интересы третьих лиц.

Проще говоря, если владелец полиса попадет в ДТП и причинит ущерб другому автовладельцу, то нанесенные убытки возместит страховщик.

Величина страхового возмещения составляет:

До пятисот тысяч рублей	При возмещении ущерба здоровью или жизни потерпевшего
До четырехсот тысяч рублей при возмещении ущерба	Нанесенного имуществу потерпевшего (потерпевших)

То есть размер страховой выплаты может быть довольно значительным. И такую сумму выплатить самостоятельно сможет отнюдь не каждый автовладелец.

Приобретая полис ОСАГО, автовладелец передает часть своей ответственности в области возмещения убытков в ведение страховщика.

Рассматривая суть и смысл ОСАГО, нужно уточнить, что таковые зависят от конкретных субъектов. А оных можно выделить пять:

• государство;
• автовладельцы;
• пешеходы;
• страховые компании;
• страховые посредники.

С позиции государства введение обязательного ОСАГО должно обеспечить дорожную безопасность возмещение ущерба гражданам, пострадавшим в ДТП.

Источником для компенсирования убытков становятся страховые взносы автовладельцев, то есть само государство финансово не участвует в системе ОСАГО.

Для автовладельцев и водителей суть ОСАГО заключена в том, что они обязаны заключить страховой договор на каждое свое авто и выплатить положенные взносы.

При этом в случае ДТП виновник аварии может быть уверен, что страховщик возместит определенную сумму ущерба, а пострадавший знает, что его убытки будут компенсированы.

Значимо ОСАГО и для пешеходов. Когда в результате ДТП им наносится ущерб, таковой возмещается страховщиком.

Это верно и для собственников любого имущества, пострадавшего от ДТП. Для страховых компаний ОСАГО становится источником получения прибыли.

Таковая получается за счет страховых выплат. Но существует и риск для страховщиков, поскольку выплаты по ОСАГО могут превысить сумму сборов.

Страховые посредники получают прибыль в виде вознаграждения за привлечение клиентов. При этом они не несут каких-то рисков или дополнительных обязательств в системе ОСАГО.

То есть основной доход от обязательного страхования приходится на долю посредников.

Вероятно, именно возможность получения прибыли без рисков и обязательств и стала причиной появления большого количества страховых посредников.

Некоторые из них не довольствуются законным доходом, оформляя поддельные полисы ОСАГО.

Законодательная база

Основным регулятором обязательного страхования ответственности автовладельцев выступает ФЗ №40 от 25.04.2002 с дополнениями и изменениями.  Последняя редакция закона вступила в силу с 23.06.2016.

Если кратко определить предназначение норматива, то оно в том, что все собственники ТС обязаны страховать свою ответственность, а управление транспортом на территории РФ без полиса ОСАГО запрещено.

Наличие страховых полисов контролируется сотрудниками дорожной полиции.

Кроме того при поддержке государства создана единая база страховщиков, призванная помимо прочего предотвратить фальсификацию документов о страховании.

На 2020 год штраф за отсутствие при себе страхового полиса у владельца авто составляет пятьсот рублей. Такая же сумма взимается и за отсутствие данных водителя в полисе.

При просрочке полиса или отсутствии его в принципе придется уплатить восемьсот рублей. В планах законодательных органах увеличение ответственности за отсутствие ОСАГО.

Более подробно изучить нюансы обязательного страхования ОСАГО можно, скачав следующие документы:

Закон об ОСАГО от 25.04.2002 №40	С изменениями от 23.06.2016
Закон от 23.06.2016 №214	Об изменениях в ОСАГО с 1 января 2020

Где проверить полис ОСАГО на действительность РСА

Проверка полиса ОСАГО по базе РСА стала актуальной с 2014 года, когда услуги страхования заметно подорожали и многие стали искать выгоду в приобретении поддельных полисов.

В целях защиты страхования как инструмента социальной защиты РСА запустил ряд сервисов по проверке страховых бланков. Цель заключалась:

• в обеспечении контроля над исполнением ФЗ №40;
• для гарантий страхователя в сфере проверки страховщиков или агентов перед приобретением услуги.

Как проверить полис ОСАГО на подлинность? РСА официальный сайт позволяет ознакомиться с основными положениями по ОСАГО.

Здесь же можно посмотреть, как выглядит новый образец бланка полиса и старая версия полиса ОСАГО. Пользоваться проверочными сервисами не сложно.

Достаточно ввести запрашиваемые данные, например:

• реквизиты полиса;
• госномер авто;
• данные водительского удостоверения.

Введенная информация проверяется по базе РСА и по итогам проверки выдается ответ о статусе полиса ОСАГО.

Как не стать жертвой мошенников

Дабы не стать владельцем поддельного полиса после его покупки нужно проверит правильность всех данных и соответствие таковых в оригинале и копии.

Обязательно на бланке должна наличествовать печать страховой компании. Поводом для опасения должна стать низкая стоимость страховки.

Видео: проверка полиса ОСАГО

При выборе страховой компании надлежит проверить наличие лицензии, позволяющей заключать договора ОСАГО.

Страховой посредник должен располагать доверенностью на заключение договоров о страховании по ОСАГО.

Общие рекомендации таковы:

• не приобретать незаполненный бланк полиса;
• не покупать страховку по цене ниже установленной суммы, тем более, если суммы на бланке полиса и в квитанции об оплате отличаются;
• предварительно ознакомиться с наименованием страховщика и номером бланка полиса;
• поверить по номеру принадлежность бланка определенной страховой компании;
• проверить репутацию страхового посредника через поиск в официальных СМИ;
• убедиться в действии лицензии страховой компании;
• оформляя полис через Интернет, пользоваться только официальными ресурсами страховщиков;
• при оформлении в офисе убедиться на официальном сайте компании данное отделение указано в качестве законного представителя;
• при взаимодействии со страховым агентом проверить подлинность и действительность его доверенности.

Визуальная проверка

Некоторые подделки полисов ОСАГО легко определить визуально. Для этого достаточно знать основные элементы настоящего бланка:

Размер полиса	Превышает лист формата А4 на 5-10 мм
По всей площади полиса	Расположены водяные знаки РСА
Структура бланка	Имеет вкрапления красных ворсинок
На оборотной стороне бланка	Наличествует металлическая вертикальная лента, и прощупываются выпуклые цифры десятизначного номера

С апреля 2015 года все бланки полисов ОСАГО имеют серию ЕЕЕ. Серия ССС применялась только до указанного времени.  Также явными признаками подделки являются исправления и зачеркивания.

Если покупатель полиса мог определить подделку, но не сделал этого и не заявил о факте мошенничества, то он считается нарушителем и привлекается к ответственности по ст.327 УК РФ.

Проверяем онлайн

При онлайн проверке страхового полиса ОСАГО можно узнать следующие данные:

• название страховой компании, выдавшей бланк;
• статус бланка (у страховщика, у страхователя, утерян и т.д.);
• дата заключения страхового договора;
• даты начала действия и окончания договора.

Сервисов для проверки полисов ОСАГО существует немало. Все они взаимодействую с базой РСА.

То есть в любом случае проверка осуществляется по единой базе, а ресурс только выдает полученный результат.

Особенно важной стала проверка полисов после того как появилась возможность оформления онлайн.

Риск приобретения подделки при покупке электронного полиса еще более велик, поскольку отсутствует возможность визуальной оценки, что и требует соблюдения всех мер предосторожности.

По итогам проверки будет получен один из следующих вариантов ответа:

Подлинный полис	Статус – «находится у страхователя». Приводятся даты заключения полиса и сроков его действия
Недействительный полис	«Полис не найден», когда бланка с указанными реквизитами не существует в принципе. «Находится у страховщика», если бланк является копией не выданного полиса. «Утратил силу» при аннулировании выданного полиса. «Просрочен», когда срок действия договора закончился

Если выяснилось, что полис поддельный, нужно срочно приобрести новый полис ОСАГО во избежание штрафа за отсутствие страховки.

Только после это можно разбираться с обстоятельствами получения подделки.

По номеру полиса

При проверке по номеру полиса можно узнать, какой страховщик его выдал и каков срок действия страховки. Для этого на выбранном сервисе вводятся серия полиса и номер бланка.

По итогам проверки будет выдана такая информация:

• статус страхового договора;
• название страховщика;
• данные о застрахованном ТС (госномер, VIN номер).

По госномеру

Данный вариант проверки особо значим для водителей, управляющих авто по доверенности.

Посредством указания государственного регистрационного номера ТС или VIN номера можно узнать:

• номер и серию бланка полиса ОСАГО;
• название страховой компании, которой принадлежит полис;
• вид страховки (с ограничениями или без).

Для проверки на этом сайте указываются:

• VIN;
• госномер;
• номер кузова;
• номер шасси;
• дата запроса.

По фамилии

Проверить полис ОСАГО просто по фамилии не получится. Прежде всего, это невозможно по причине конфиденциальности персональных данных.

Кроме того существуют люди с одинаковыми Ф.И.О. Да и полис может быть оформлен на иное лицо. Например, когда водитель управляет транспортом по доверенности.

Но можно провести проверку по данным водительского удостоверения. Это позволит узнать, указан ли данный водитель в конкретном полисе.

Кроме того проверка по правам в базе РСА поможет проверить возможность получения скидки на приобретение полиса ОСАГО.

Речь идет о КБМ, коэффициенте бонус-малус, который позволит получить скидку до пятидесяти процентов в случае безубыточного вождения в предыдущие страховые периоды.

Проверить подлинность полиса ОСАГО по базе РСА совсем не сложно. Это отнимет не более пары минут. Зато польза от проверки весьма существенна.

Это не только гарантия, что не будет наложен штраф за отсутствие страховки. Еще важнее, что в случае ДТП не придется неожиданно узнать о необходимости самостоятельного возмещения ущерба.