Что такое КАСКО? Цель его оформления. Какова стоимость страхования КАСКО (цена) в 2024 году. Расчет самостоятельно. Использование онлайн-калькулятора.
На сегодняшний день увеличились показатели статистики дорожно-транспортных происшествий. В результате этого причиняется ущерб транспортным средствам, а также здоровью и жизни водителей.
Поэтому целесообразно оформить договор страхования, создав для себя дополнительные гарантии. Таким образом, собственник транспортного средства обеспечивает компенсацию ущерба в случае наступления дорожно-транспортного происшествия.
Еще одним распространенным нарушением Административно-уголовного кодекса стал угон транспортных средств. Поэтому целесообразно предусмотреть создание материальных гарантий возмещения в этом случае.
Что нужно знать
В Российской Федерации различают два вида автострахования:
- обязательное;
- добровольное.
К обязательному относится страхование ответственности. Этот полис имеет название ОСАГО. Страхование всех остальных объектов является добровольным.
Особую роль среди них занимает КАСКО. Так как его оформляют чаще всего вместе с ОСАГО по неопытности, люди путают эти два вида страховых отношений.
По сути, они имеют больше различий, чем сходств. Их объединяет только то, что они оба относятся к страхованию транспорта. КАСКО же в отличие от ОСАГО является добровольным.
Объекты страхования также различаются между собой. Для КАСКО ним является само транспортное средство.
А для ОСАГО ответственность водителя за нарушения правил дорожного движения, результатом чего стало причинение вреда жизни и здоровью и имущества третьих лиц.
Стоимость КАСКО, как правило, значительно выше, чем ОСАГО, так как он охватывает большее количество страховых случаев.
Право осуществлять процедуру страхования по КАСКО предоставлено коммерческим компаниям. Но обращаясь к ним, стоит учитывать, что каждый вид страховой деятельности имеет свою лицензию.
Она представляет собой разрешение государством предоставлять те или иные услуги. Еще одной проблемой является то, что в отличие от ОСАГО он – не полис не имеет четкой формы, которая закреплена государством.
Это увеличивает вероятность подделки документа. Чтобы средства, потраченные на приобретение полиса, были компенсированы в случае наступления страхового случая, необходимо, обращаясь в компанию, интересоваться наличием лицензии.
Необходимые термины
КАСКО – получило свое название от испанского слова «шлем» или нидерландского «корпус». Он представляет собой вид страхования транспортного средства под нанесение ущерба в случае ДТП, а также хищения или угона.
Важно не путать этот вид страховых отношений с другими, предусматривающими страхование перевозок. Среди них можно выделить:
| КАРГО | От английского «груз». Предусматривает страхование транспортируемого груза |
| Страхование ответственности | Предусматривает возмещение ущерба в случае нанесения вреда при нарушении правил дорожного движения |
| Страховщик | Это юридическое лицо (компания), имеющая лицензию на осуществление определенных видов страхования |
| Страхователь | Лицо, несущее ответственность за застрахованный объект и получаемый материальную компенсацию при наступлении страхового случая |
| Полис | Документ, выдаваемый страховщиком страхователю как доказательство заключения договора |
| Абандон | Право страхователя отказаться от имущества в пользу страховщика с получением полного возмещения стоимости согласно договору |
С какой целью оформляется
На сегодняшний день значительно увеличилось количество транспортных происшествий, в результате которых могут окончательно выйти из строя средства передвижения.
Увеличилась также вероятность хищения или угона транспортного средства. Все это на основе повышения стоимости на средство передвижения может привести к значительным финансовым потерям.
Поэтому большинство собственников транспорта предпочитают оформление страховки, что является гарантией возмещения ущерба при наступлении вышеперечисленных случаев.
КАСКО не является обязательной процедурой страхования, предусмотренной государством, в отличие от ОСАГО. Но большинство собственников все же выбирают данный вид страховых отношений.
Для оформления полиса КАСКО необходимо обратиться в страховую компанию, имеющую лицензию на оказание данных услуг.
В Российской Федерации предусмотрены следующие виды транспортного страхования:
- Автокаско.
- Страхование железнодорожного транспорта.
- Страхование воздушного транспорта.
- Страхование водного транспорта.
Наиболее распространенным является Автокаско. Он является востребованным как у физических, так и у юридических лиц.
Страховые компании предлагают разные условия договоров по оформлению КАСКО. Они могут быть как полными, так и предусматривать определенные условия наступления страхового случая.
Действующие нормативы
Вопросы оформления КАСКО регулируются государственными органами власти при помощи следующих нормативных актов:
Также был издан свод правил, которыми предусмотрен порядок проведения страховых операций.
Цена страхования автомобиля КАСКО
Для оформления КАСКО нужно обратиться в проверенную страховую компанию. При этом необходимо предоставить специалисту следующий пакет документов:
| Документ, удостоверяющий личность | Паспорт, вид на жительство и так далее |
| Документ, подтверждающий право управлять транспортом | Водительское удостоверение |
| Документы, прилагаемые к транспортному средству | ПТС, свидетельство о регистрации ТС, выданное ГИБДД |
В случае, если к управлению транспортным средством допущены третьи лица, необходимо приложить доверенность, а также их паспорта.
Обратившись в компанию, вы получите специальный бланк, который необходимо заполнить правильно и без ошибок.
Так как КАСКО не является обязательным транспортным страхованием, решение о необходимости его оформления принимает сам владелец.
Где серия и номер полиса ОМС, читайте здесь.
Влияющими факторами при этом являются соотношение стоимости и финансового положения собственника.
При страховании машины КАСКО стоимость зависит от следующих условий:
- количество страховых случаев, предусмотренных договором;
- возраст собственника и других лиц, допущенных к управлению транспортом – для лиц младше двадцати одного года и старше шестидесяти пяти лет используются дополнительные
- коэффициенты;
- год выпуска автомобиля;
- пробег транспортного средства;
- марка и модель;
- стаж автомобилиста;
- класс авто;
- наличие и качество противоугонной системы.
Важную роль играет франшиза. Она представляет собой сумму, которая не компенсируется при наступлении страхового случая.
Формула расчета самостоятельно
Чтобы выбрать наиболее выгодные условия, предоставляемые разными компаниями, необходимо обратиться к ним с целью уточнения стоимости стандартного тарифа и других коэффициентов.
Для определения стоимости полиса используется следующая формула:
| Т | Тариф (стоимость договора |
| БТ | Базовый тариф |
| И | Износ |
| Ф | Франшиза |
| П | Пробег |
| Р | Рассрочка |
| ТХ | Тариф хищения |
| О | Охранная система |
Оформляя договор, обязательно обратите внимание на способ возмещения ущерба. Это может быть оказание услуг страховщиком по ремонту транспортного средства или получение страхователем компенсации в виде наличных денег.
Примеры вычислений
Для того, чтобы более детально разобраться в вопросе вычисления КАСКО, предлагаем вам рассмотреть несколько примеров.
Ситуация номер 1
Водитель, возраст которого составляет девятнадцать лет, управляющий транспортом один год, намерен оформить страховой полис в одной из страховых компаний Москвы.
Согласно предлагаемым условиям ставка базового тарифа составляет 3000 рублей. Его автомобиль зарегистрирован в Московской области.
Двигатель имеет мощность 100 л.с. К управлению транспортным средством допущен только собственник. Согласно условиям, предоставляемым страховой компанией, франшиза составляет 500 рублей.
Пробег автомобиля составляет два года. Рассрочка не предусмотрена. Транспортное средство оснащено охранной системой.
Видео: условия страхования КАСКО
Для расчета стоимости полиса КАСКО будет использоваться формула, указанная в пункте выше. Также нам понадобятся данные величины определенных коэффициентов.
Коэффициент возраста и стажа согласно условиям составляет 1.8. Коэффициент региона 1.7. Коэффициент мощности двигателя 1.3.
Коэффициент износа 1.5. Франшиза 1.3, пробег 1.7, коэффициент охраны 1.3. Тариф охраны предусмотрен в размере 1000 рублей.
В результате вычисления имеют следующую форму:
Ситуация номер 2
В случае, если водитель возрастом 25 лет обращается в ту же компанию, но имеет стаж вождения 2 года. Его автомобиль имеет пробег 5 лет. Оснащен сигнальной охранной системой.
В таком случае расчет страховки выглядит следующим образом:
Обратите внимание, что коэффициенты, приведенные в данных задачах, являются условными и предназначены для создания наглядного примера.
Узнать настоящую стоимость КАСКО Вы можете, только уточнив данные показатели в страховой компании, в которую планируете обратиться.
Как рассчитать онлайн
Большинство страховых компаний имеют онлайн-калькулятор для расчета стоимости полиса. Для этого необходимо зайти на их официальный сайт, открыть вкладку «Расчет стоимости» и заполнить следующие поля:
- стоимость транспортного средства согласно договору купли-продажи, если оно было приобретено недавно, либо оценочной экспертизе;
- тип транспортного средства;
- год первой регистрации;
- место регистрации;
- сфера использования;
- количество лиц, допущенных к управлению;
- возраст лиц, допущенных к управлению;
- водительский стаж лиц, допущенных к управлению;
- вариант определения стоимости ремонта;
- наличие противоугонной системы.
Далее система предложит вам выбрать тип полиса. Он может быть полным, предусматривать вероятность угона или рассчитан только на возмещение ущерба вследствие физического воздействия на транспорт третьими лицами, управляющими другими ТС.
Про добровольное медицинское страхование для иностранных граждан, читайте здесь.
Особенности страхования ипотеки в ВТБ 24, смотрите здесь.
Сегодня тяжело себе представить жизнь без транспортных средств. Они могут быть как частными, так и коммерческими. Независимо от этого все категории ТС имеют высокие риски повреждения, хищения и угона.
Случается так, что виновник ДТП не может возместить ущерб, нанесенный транспорту потерпевшего, но потребность в ремонте все же остается. В этом случае полезным становится страхование КАСКО.
Этот вид страховых отношений предусматривает создание финансовых гарантий на случай повреждения транспортного средства.
Но многие договоры, а следовательно, и полисы, которые создаются на их основе, включают в себя вероятность возмещения материального ущерба при угоне транспортного средства, если оно не найдено в течение установленного законодательством времени и доказано, что собственник не имеет к этому событию никаких отношений. Каждая компания определяет для себя стоимость КАСКО ВТБ страхование.