В рамках ОМС медуслуги оказываются только россиянам. Иностранным гражданам требуется получить полис ДМС. Как в 2024 году в России осуществляется добровольное медстрахование иностранцев?
По законодательству РФ иностранцам для пребывания на территории страны необходимо оформлять полис ДМС.
Это дозволяет пользоваться услугами, которые россияне получают в рамках системы ОМС. Как иностранцу оформить добровольное медстрахование в России в 2024 году?
Важные аспекты
До 2011 года все виды медицинского страхования регулировались общим нормативом – Законом № 1499-1.
После принятия ФЗ № 326 (Закон об ОМС) добровольное страхование стало регламентироваться лишь общими правовыми нормами.
Но при этом в Трудовом кодексе была зафиксирована норма, требующая наличия полиса ДМС у иностранных работников.
В ТК РФ четко обозначено, что без медицинской страховки иностранного работника работодатель не может заключить с ним трудовой договор.
Здесь же указано, какие страховые риски должны покрываться полисом. В частности это общая медико-санитарная и неотложная медицинская помощь.
Основные требования в отношении услуг личного страхования определяет ГК РФ и Закон № 4015-1 (О страховом деле).
В гл.48 ГК РФ говорится, что страховой договор заключается на условиях страховой компании, но с обязательным соблюдением следующих условий:
- оформление договора в письменной форме;
- указание величины взносов и размера возмещения;
- подробный перечень страховых случаев;
- фиксированный срок действия.
В 2016 году в силу вступило Указание ЦБ РФ № 3793, которое установило минимальную сумму страховки трудового мигранта. Величина страхового покрытия должна превосходить 100 000 рублей.
При этом срок страхования не должен быть меньше длительности действия патента на работу. Кроме того должна четко прописываться территория действия полиса.
От страховщиков также требуется покрытие расходов на материалы и лекарства. Сам полис должен печататься на бланке с водяными знаками.
Что это такое
ДМС или добровольное медицинское страхование – это система, позволяющая гарантировано пользоваться медицинскими услугами бесплатно при возникновении страхового случая, предварительно оплатив страховку.
Проще говоря, человек приобретает полис, который позволяет покрыть стоимость определенных медицинских услуг.
Для российских граждан медицинская помощь гарантируется системой обязательного страхования. Но полис ОМС покрывает только стандартный объем медицинской помощи.
Для получения дополнительных услуг придется их оплатить, а можно оформить полис ДМС. Иностранцы в принципе не могут участвовать в российской системе обязательного страхования.
Право на получение медпомощи обеспечивается оформлением добровольной страховки. Оформляя полис, можно выбрать какие именно услуги желает получать застрахованное лицо.
Минимальный объем медпомощи определен законом, но можно расширить страховку, включив в нее дополнительное обслуживание.
Зачем нужен полис
Основной смысл оформления полиса ДМС для иностранцев такой же, как и у полиса ОМС для россиян. Он позволяет получить медицинскую помощь в случае необходимости.
То есть если иностранный гражданин, работающий в России, неожиданно заболеет, он сможет получить первичные медицинские услуги бесплатно.
Ужесточение законодательства и введение требования об обязательности медицинской страховки для иностранцев вполне понятно.
Вряд ли человек, приехавший в чужую страну на заработки, планирует заболеть. Основная часть трудовых мигрантов рассчитывает, что удастся обойтись без медицинской помощи.
В результате, когда заболевание происходит, медицинские услуги обходятся весьма недешево. Иностранные граждане, не имеющие полиса ДМС, должны оплачивать любую полученную услугу.
Это и вызов скорой помощи, и первичная медицинская помощь. Платить придется за лекарства, материалы, работу медперсонала, пребывание в палате.
Не всегда для этого у иностранца есть финансовые возможности. Посредством требования наличия полиса ДМС государство сокращает и свои расходы.
Оставить человека без помощи врач не имеет права. А затраты на это лечение могут быть довольно дорогостоящими.
Поскольку государство не желает взваливать на себя финансовую ответственность за здоровье иностранных граждан, оно требует обязательного страхования возможных рисков.
Отказ от приобретения полиса ДМС чреват для иностранцев штрафом, а порой административной высылкой из страны и запретом на последующий въезд в РФ.
Полис ДМС для иностранцев покрывает необходимые услуги первичной медицинской помощи.
Расширенная страховка может включать в себя расходы на амбулаторное и стационарное лечение, диагностику, личного врача, стоматологические услуги и прочее.
Законодательная база
Отдельного закона о ДМС на 2020 года в России не предусмотрено. Все положения добровольного страхования, в том числе и медицинского, регламентируют ГК РФ, ТК РФ, Указания ЦБ РФ и закон 4015-1.
В соответствии с ФЗ № 115 от 2002 года полис ДМС с 1.01.2015 входит в число обязательных документов при въезде на территорию России с целью туризме, трудовой деятельности или лечения (ст.13, ст.13.2, ст.13.5).
А именно в данном законе сказано, что иностранный гражданин, пребывающий в РФ должен иметь полис ДМС либо обладать правом на получение первичной медицинской помощи на основании договора, заключенного работодателем с медицинским учреждением.
Кроме того в п.5 ст.27 ФЗ № 114 от 15.08.1996 говорится, что иностранный гражданин вправе въехать на территорию РФ только при предъявлении полиса медстрахования, действительного в России.
Если по каким-то причинам при въезде в РФ полис отсутствовал, т о на его оформление у иностранного гражданина имеется трое суток.
По истечении этого срока нарушителю грозит наказание по КоАП РФ в виде наложения штрафа в 2 000-7 000 рублей. В отдельных случаях иностранный гражданин может быть выдворен за пределы РФ.
Полис добровольного медицинского страхования для иностранных граждан Оформить добровольное медицинское страхование должен любой иностранный гражданин, пребывающий в России.
Сроки выплаты страховки по ОСАГО, читайте здесь.
Но главная цель, с которой иностранные граждане оформляют полис ДМС, это получение патента на работу.
В ст.13 ФЗ № 115 приводится подробный перечень лиц, которым не нужно в обязательном порядке получать патент. Это:
- граждане республик, подписавших соглашение о Евразийском экономическом союзе;
- лица, имеющие РВП и ВНЖ;
- иностранные студенты, пребывающие в РФ;
- лица, получившие временное убежище или признанные беженцами.
Все остальные иностранные граждане, въезжающие в России с целью трудоустройства, обязаны приобрести полис ДМС.
Когда иностранец приезжает в Россию по приглашению работодателя, то оформить страховку и оплатить все необходимые взносы может сам работодатель. В ином случае иностранные граждане оформляют полис ДМС за свой счет.
Для оформления страховки нужно выбрать страховую компанию и желаемую программу. Дальше остается только представить нужные документы и оплатить страховые взносы.
Перечень необходимых документов
Оформление добровольного медицинского страхования мало чем отличается от заключения иных страховых договоров.
Страховой компании потребуются документы, позволяющие установить все юридически значимые моменты. В основном для оформления полиса ДМС требуется:
- гражданский паспорт заявителя (при необходимости выполняется нотариальный перевод);
- миграционная карта.
На основании этих документов оформляется страховка, покрывающая санитарную и неотложную помощь.
Когда клиент желает включить в полис дополнительные услуги, то увеличится не только стоимость страхования, но и список документов.
При оформлении полиса ДМС для несовершеннолетнего ребенка потребуется:
- документ, идентифицирующий личность;
- справка о текущем состоянии здоровья.
Когда у заявителя есть потребность во включении в полис профилактики и лечения хронических заболеваний, потребуется прохождение диагностики и установлении настоящего состояния здоровья на момент обращения.
Беременные женщины могут включить в полис ДМС услуги родовспоможения. Но для оформления договора потребуется оригинал заполненной обменной карты.
Если страховка включает в себя дополнительные услуги кроме неотложной помощи, то вступление ее в силу может быть отложено до получения медицинского заключения о состоянии здоровья.
Важно! Где бы ни оформлялся полис ДМС, получить его после наступления несчастного случая или болезни и затем потребовать страхового возмещения не получится. Потому позаботиться о страховке надлежит заранее.
Порядок оформления
Оформление стандартного полиса ДМС для иностранного гражданина занимает минимум времени.
Пошаговый план действий прост:
- Выбрать страховую компанию.
- Представить необходимые документы.
- Подписать страховой договор.
- Оплатить страховой взнос.
- Получить полис ДМС.
Весь процесс оформления занимает не более одного часа. В случаях включения дополнительных услуг длительность оформления может затянуться до трех дней.
В особых ситуациях, когда требуется прохождение тщательного медицинского обследования, полис оформляется по предъявлению запрошенных документов о состоянии здоровья.
К сведению! Нужно помнить, что срок оформления полиса иностранцем ограничен, на момент обращения в Управление по вопросам миграции для учетной регистрации полис ДМС должен быть.
Потому, если нет возможности быстро представить необходимые документы для включения в страховку дополнительных услуг, то лучше оформить стандартную страховку.
Стоимость полиса ДМС для иностранцев зависит от многих факторов. Значение имеют такие параметры, как:
- гражданство;
- регион;
- род деятельности;
- возраст;
- длительность страхования;
- перечень страховых рисков.
В среднем стоимость базовой медицинской страховки для иностранца варьируется в зависимости от региона от 500 до 5 500 рублей.
Список медицинских услуг
Медицинский полис дли иностранных граждан позволяет получить следующие услуги:
| Амбулаторная помощь | консультации врачей оформление медицинских документов диагностика анализы физиотерапия |
| Стационарное лечение | врачебные консультации хирургическое лечение лабораторные исследования и анализы услуги реанимации и интенсивной терапии |
| Скорая медицинская помощь | вызов бригады скорой помощи экстренная медицинская помощь госпитализация при необходимости |
| Стоматологическая помощь | консультации стоматолога и хирурга удаление и лечение зубов иные услуги стоматологии |
| Консультации врачей | Узкой специализации |
| Дородовая и акушерская помощь | — |
Базовый полис ДМС рассчитан только на оказание неотложной и первичной медико-санитарной помощи. Если требуются иные услуги, они включаются в страховку дополнительно по желанию клиента.
Возникающие нюансы
В некоторых случаях в оформлении расширенного полиса ДМС могут отказать. В частности не покрывает добровольное страхование онкологических и некоторых хронических заболеваний, венерических болезней, туберкулеза, инвалидности.
Учитывается при страховании и возраст. Некоторые СК страхуют только граждан до 60 лет, другие компании предлагают оформление полиса для лиц до 75 лет.
В страховом возмещении могут отказать, если обнаружится, что на момент страхового случая застрахованный человек находился в состоянии алкогольного опьянения или ущерб здоровью получен при свершении преступления.
Также полис недействителен в ситуациях, когда вред здоровью причинен умышленно. Истекший полис ДМС нельзя продлить.
По окончании срока действия требуется заключение нового страхового договора и получение нового полиса. Кроме того отдельные нюансы существуют в зависимости от статуса страхователя.
Для беженцев
Иностранцы, пребывающие в России в статусе беженцев, также обязаны иметь полис. Оформляется документ по стандартной схеме с обращением в СК.
Но к стандартному перечню документации необходимо добавить документ, подтверждающий статус беженца. В отношении беженцев действует норма, позволяющая получить полис ОМС.
Видео: особенности медицинского страхования
Однако страхование оформляется не бессрочно, как для российских граждан. Срок действия полиса обязательного медстрахования для беженцев равен одному году.
С 1.01.2018 все полисы, выданные беженцам, аннулируются, независимо от времени получения. Необходимо оформить полис заново сроком до конца календарного года. Полис ДМС можно оформить дополнительно.
Для студентов
Иностранные студенты приезжают в Россию обычно на длительный срок. Обычная медстраховка, оформляемая туристами, оказывается нецелесообразна.
Во-первых, действует она не во всех российских медучреждениях. Кроме того лечение приходится оплачивать самостоятельно, а возмещать расходы можно только по возвращению на родину.
Приобретение полиса ДМС позволяет гарантировано получить необходимую помощь, не оплачивая услуги дополнительно.
Некоторые ВУЗы оказывают помощь при оформлении полисов ДМС, но также можно обратиться к любой страховой компании.
Приобретают полисы ДМС иностранные студенты за свой счет, даже если обучаются по межгосударственны соглашениям за счет российского бюджета.
Средняя стоимость страховки варьируется в пределах 3 000-12 000 рублей. Для оформления потребуется паспорт и миграционная карта.
Иногда дополнительно могут попросить направление из деканата (если оформляется специальная программа для студентов).
Для иностранцев, работающих по трудовому договору
До 2020 года полисы ОМС выдавались только тем иностранным гражданам, которые обладали РВП или ВНЖ.
С 1.01.2017 право на полис ОМС появилось и у граждан стран ЕАЭС, которые прежде не могли получить разрешения на работу без оформления ДМС.
Но полис ОМС, как и в случае с беженцами, выдается только на один календарный год. Затем требуется получение нового полиса.
Иностранные граждане иных государств, кроме ЕАЭС, оформляют стандартный полис ДМС, сроком от одного месяца до года. При этом срок действия полиса определяется периодом действия патента на работу и трудового договора.
Страховые программы предлагают специальные программы для работающих в РФ иностранцев.
Так полис ДМС для иностранных граждан «Страхование трудовой мигрант» по специальной программе оформляют «РЕСО-Гарантия», «Уралсиб», «Сибирский дом страхования» и иные СК.
Основная особенность таких предложений в том, что страхование включает в перечень услуг репатриации.
Все о страховании жизни при кредитовании, читайте здесь.
Порядок замены полиса ОМС на полис нового образца при смене фамилии, смотрите здесь.
То есть если в результате заболевания или несчастного случая произойдет смерть мигранта, страховая компания за свой счет транспортирует его тело на родину.
Добровольное медицинское страхование иностранных граждан позволяет решить большинство проблем с получением необходимой медицинской помощи. Базовая страховка имеет невысокую стоимость.
Особенно если учесть, что при ее отсутствии оплачивать придется любую медуслугу. Когда иностранный гражданин желает получать комплексное медицинское обслуживание, он вправе расширить страховку и включить в нее необходимые ему услуги.