Страхование сегодня – одна из самых востребованных услуг на сегодняшний день. Причем предоставляют подобные достаточно много различных компаний.
Прежде, чем выбрать конкретную – стоит ознакомиться с отзывами о ней. А также с предлагаемыми продуктами.
Сегодня именно обширный выбор различных предложений по страхованию недвижимости представляет собой серьезную сложность.
Важным фактором являются технические характеристики дома. Далеко не любую недвижимость возможно застраховать. Существует много нюансов, связанных со строительным материалом и иными моментами.
Порядок действий в случае наступления страхового случая также будет отличаться в зависимости от ряда факторов.
Важные аспекты
Стоимость недвижимости, особенно жилой, достаточно велика. Потому нередко к собственника возникает вопрос — сколько стоит застраховать дом в Росгосстрахе?
Цена страхового полиса в этой компании и любой другой зависит напрямую от состояния недвижимости, а также целого перечня иных факторов.
Сложнее всего застраховать именно частный дом. В разных страховых компаниях существуют как индивидуальные, так и базовые страховые предложения, пакеты.
Особенно сложным и важным для многих собственников является вопрос о страховании деревянного дома от пожара.
Подобные строения особенно подвержены риску полного уничтожения. Узнать сколько стоит застраховать дом от пожара можно будет относительно просто. Достаточно обратиться за консультацией к специалистам.
Основные моменты
Существует ряд важных понятий и терминов – ознакомиться со спискомнужно будет предварительно. В стандартный набор таковых входит:
- страхователь;
- страховщик;
- страховая премия;
- выгодоприобретатель;
- компенсация.
Под термином «страхователь» подразумевается непосредственно сам приобретающий страховку, клиент. Причем он может быть лицом как физическим, так и юридическим.
Сегодня СК работают в разных направлениях. Непосредственно предоставляющий услуги страхования обозначается термином страховщик.
Сегодня на территории Российской Федерации действует большое количество разных компаний, предлагающих услуги страхования имущества.
Страховая премия – это некоторая сумма денег, уплачиваемая за предоставление услуги страхования недвижимости.
На размер премии влияет одновременно сразу ряд факторов. В первую очередь – состояние имущества, а также количество страховых рисков – включенных в конкретный контракт.
Выгодоприобретатель – лицо, получающее денежную выплату (компенсацию). Причем не всегда таковым является страхователь.
Например, при страховании ипотечной недвижимости выгодоприобретателем является как раз банк, в залоге у которого находится имущество.
Компенсация – некоторая сумма денег, которая выплачивается при наступлении страхового случая. Максимальный размер компенсации зависит от ряда факторов, определяется в разных случаях раздельно.
Плюсы и минусы сделки
Страхование собственной недвижимости имеет свои положительные и отрицательные стороны. К плюсам страхования таким образом можно отнести:
Возможность избежать материального и иного ущерба | При возникновении страхового случая |
Вероятность серьезных трат при пожаре | И иных нестандартных ситуациях уменьшается до самого минимума |
Но важно заметить, что присутствуют и некоторые минимумы. В первую очередь важно помнить, что сам процесс страхования предполагает оплату определенной величины страховой премии.
Размер её может быть существенным. В первую очередь на это влияет стоимость страхуемой недвижимости.
В ряде случаев страхование недвижимости может быть обязательным. Обусловлено оно может быть обусловлено:
Кредитным, ипотечным соглашением | Если имущество является залогом, обеспечением по какому-либо существенному кредиту |
Требованием партнера | Нередко в бизнесе необходимо предоставлять определенные гарантии подтвержденные страховым договором |
Стоит отметить, что страхование осуществляется в соответствии со стандартными алгоритмами. Все тонкости, нюансы оформления страхового полиса нужно будет заранее разобрать.
Только так возможно избегнуть проблемных ситуаций, связанных с невозможностью взыскать средства с компании.
Выплата страховой компенсации в любом случае невыгодна страховщику. Потому необходимо быть максимально осторожным.
Нормативное регулирование
Вопрос страхования жилых домов и иного имущества достаточно подробно регулируется в законодательстве.
Основным нормативным документом, который определяет этот момент, является как раз Закон РФ №4015-1 от 27.11.92 г. «Об организации страхового дела».
Стоит заметить, что хорошее знание нормативной документации позволит избежать многих проблем – связанных со страхованием. Многие сложности возникают из-за банальной неграмотности граждан в этой сфере.
Важно обратить внимание на следующие основные положения, отраженные в следующих статьях:
ст.№1 | Обозначаются границы отношений в рамках которых действует указанный выше закон |
ст.№2 | Что такое страхование и страховая деятельность |
ст.№3 | Основные цели и задачи, реализуемые за счет страховой деятельности |
ст.№4 | Стандартные объекты страхования |
Дается подробное определение тому, что представляют собой страхователи и страховщики. Основные моменты обозначаются в ст.№5, а также ст.№6.
Законодательно устанавливается и допускается процесс обмена между страхователем, страховщиком информацией именно в электронной форме.
Таковой порядок определяется отдельной статьей — №6.1. Рассматриваются определения тому, что именно из себя представляет страховой риск или же страховой случай. Данный момент прописан в ст.№9.
Сумма страхования, возможность использования франшизы определяется в каждом случае индивидуально.
Но данный момент также регулируется законодательно и определяется в ст.№10. Размер премии при заключении договора страхования также определяется законодательными нормами.
Данный момент установлен в ст.№11. Возможно сострахование, перестрахование. Определяются все таковые моменты именно в ст.№12, 13.
Перестраховочная компания – вопрос этот достаточно подробно рассматривается в ст.№13.1. Если у страхователя возникают какие-либо вопросы к страховой компании – то заранее необходимо просмотреть содержимое главы №IV.
Таковой раздел включает в себя надзор за деятельностью субъектов страхового права. Если гражданин считает, что права его каким-либо образом были нарушены – ему необходимо будет обратиться в суд по месту расположения самой страховой компании.
Про замену полиса ОМС на полис нового образца при смене фамилии, читайте здесь.
Хорошее знание законодательства позволит избежать многих проблем, а также самостоятельно контролировать соблюдение собственных прав.
Регуляторов в сфере страхования является Центральный банк РФ. Стоит следить за всеми изменениями законодательства касательно страхования.
Стоит отметить, что различные нововведения имеют место почти каждый год. Этот вопрос нужно заранее проработать. Публикация информации осуществляется в «Российской Газете», а также в различных других официальных источниках.
Цена, если застраховать дом от пожара
Процесс страхования дома от пожара либо иных стихийных бедствий обязательно подразумевает оплату. Размет таковой зависит от ряда факторов.
В ряде случаев возможно воспользоваться специальной экспресс страховкой. Когда не осуществляется предварительный осмотр дома, дачи, не выполняется опись имущества.
Чем дороже стоимость недвижимости – те больше размер страховой премии. К базовым вопросам, рассмотреть которые лучше всего предварительно, относится следующее:
- что влияет на стоимость полиса;
- как проводится оценка;
- порядок оформления документов;
- куда нужно обращаться.
Что влияет на стоимость полиса
На размер денежной премии за страхование дома влияет множество самых разных факторов. К основным таковым относится:
Техническое состояние дома и его подверженность воздействию стихии | Например, деревянный дом от пожара будет застраховать гораздо дороже, чем каменный |
Общая квадратура дома, а также другие факторы | Непосредственно влияющие на его стоимость (место расположение, другое) |
Страховая история самого клиента | Если ранее уже имели место выплаты по аналогичным продуктам, то оформление нового полиса обойдется в разы дороже |
Существует множество иных факторов, моментов – непосредственно оказывающих влияние на размер стоимости страховой премии. Все таковые нужно заранее проработать.
Оптимальное решение – предварительная консультация по этому поводу у специалиста, работникам страховой компании. Это позволит избежать многих сложностей.
А также самому осуществить предварительный расчет стоимости полиса. Цена таковой услуги может существенно меняться от региона к региону даже в одной страховой.
Как проводится оценка
Одним из важных шагов в страховании является как раз оценка дома. Используются различные подходы для проведения оценочных работ:
Затратный | Таковой является наиболее актуальным, он позволяет быстро и эффективно осуществить вычисление стоимости имущества, а также нанесенного её ущерба (данный метод гарантирует наиболее точные и достоверные данные по стоимости) |
Сравнительный подход | Обычно таковой метод применяется при оценке вероятной стоимости в случае приобретения аналогичной недвижимости в случае утраты застрахованной (оценщики в таком случае используют информацию, которая получена со вторичного рынка) |
Доходный метод | Данный способ используется лишь в случае, если имеется определенный доход от конкретного имущества |
В ряде случаев применяется смешанный способ оценки стоимости имущества. Важно заранее разобраться с этим моментом.
Конкретный метод выбирается исходя из ситуации, а также сферы в которой осуществляется страхование. Например, в случае с бизнесом и коммерческой недвижимостью применяется доходный метод.
Если же имеет место страхование обычного частного дома – то обычно применяется как раз затратный способ определения стоимости.
Обычно страховая компания не скрывает метод, который она применяет для оформления. Именно поэтому проблем с самостоятельно проверкой, как правило, не возникает.
Видео: как застраховать дом. Советы специалиста
Необходимо быть максимально внимательным при выполнении всех процедур вычисления. Страхование жестко регламентируется законодательством.
Перед подписанием договора важно его внимательно прочитать. Если опыт в этой сфере отсутствует – нужно проконсультироваться у специалиста.
Порядок оформления документов
Важным этапом является сбор и оформление документов для страхования дома. В разных страховых компаниях перечень таких документов отличается.
Но возможно выделить стандартный набор бумаг – которые нужны будут почти во всех случаях, без исключения.
В таковой набор входит следующее:
- паспорт страхователя;
- результат осмотра, а также проведения оценки экспертом;
- документы правоустанавливающего характера;
- заявление о намерении осуществить страхование собственной недвижимости.
Помимо указанных выше страховщик может потребовать некоторые обязательные дополнительные.
Куда нужно обращаться
Страхование дома от различных стихийных бедствий возможно в различных учреждениях. К таковым относится сегодня следующее:
Наименование страховой компании | Перечень страховых случаев, которые возможно включить в договор |
«Росгосстрах» | Наводнение; Пожар; Затопление соседями |
«Ингосстрах» | Пожар Наводнение |
«РЕСО-Гарантия» | Затопление Полное уничтожение |
«Сбербанк» | Рассматривается индивидуально каждая заявка |
Как проверить полис ОМС в Росно МС, читайте здесь.
Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Сбербанке, смотрите здесь.
Оформление страхового договора для страховки дома – процесс простой, но имеющий некоторые особенности, нюансы.
С ними нужно внимательно ознакомиться и сделать это лучше всего предварительно. Юридическая грамотность, предварительное ознакомление со всеми важными вопросам – залог отсутствия проблем.