Оформление добровольного медицинского страхования предлагают разные компании. Отличаются программы страхования и стоимость страховки.
Как оформить в 2024 году полис «ДМС Согаз» и какие он дает преимущества? В число лидирующих страховых компаний России по праву входит МСК «Согаз».
Среди предлагаемых программ страховщика есть варианты, как для корпоративных клиентов, так и для частных лиц. Как оформить полис ДМС в «Согаз» в 2024 году?
Важные моменты
В России сфера здравоохранения финансируется за счет государственного бюджета и системы ОМС.
Добровольное медицинское страхование выполняет лишь вспомогательную функцию, на что ранее указывал Закон «О медстраховании граждан в РФ».
Выполняется ДМС на основе программ о добровольном медицинском страховании и позволяет гражданам получать дополнительные медицинские услуги сверх гарантированного объема медпомощи в рамках ОМС.
С 2011 года нормы ДМС регламентируются общими положениями о страховании. С этого момента за счет добровольного страхования могут оплачиваться любые медицинские услуги, которые страховщик посчитал нужным включить в страховую программу.
Также существует возможность формирования индивидуального пакета услуг, когда клиент выбирает сам, какие страховые риски необходимо застраховать.
И обязательное и добровольное страхование являются формами социальной защиты населения в области охраны здоровья. Но ОМС организована по принципу бесплатного получения помощи.
То есть сами граждане получаемые услуги не оплачивают. За них это делает государство. А вот ДМС выстроена на коммерческой основе – услуги оплачиваются за счет взносов застрахованных лиц.
Резонно возникает вопрос о целесообразности двойного страхования. Зачем оформлять ДМС, когда получение полиса ОМС и так обязательно?
Основные понятия
Добровольное медицинское страхование – это вид страховки, позволяющий получить медицинские услуги, указанные в страховой программе.
Основная цель ДМС заключается в оплате медицинского обслуживания при наступлении страхового случая. Принцип ДМС аналогичен обязательному страхованию.
Но если система ОМС позволяет получить лишь услуги, предусмотренные на законодательном уровне, то объем обслуживания в рамках добровольного страхования практически неограничен.
В зависимости от своих возможностей, клиент может выбрать нужные ему услуги. Полис ДМС может быть базовым или расширенным.
При заключении страхового договора определяется перечень клиник, в которые клиент может обратиться при наступлении страхового случая. Как правило, крупные страховые компании могут на выбор предложить лучшие клиники в разных городах России.
Медицинские услуги по полису ДМС включают в себя профилактическую, лечебно-диагностическую, реабилитационную и стоматологическую помощь.
В случае необходимости можно оформить полис только для покрытия критических заболеваний, для которых может потребоваться дорогостоящее лечение.
Преимущества сделки
Целесообразность оформления ДМС легко понять, если представить ситуацию, когда страховка ОМС не покрывает необходимого лечения.
Например, человек заболел, обратился в больницу по полису обязательного страхования. Безусловно, ему окажут необходимую помощь, назначат лечение, но исключительно в рамках предусмотренного объема услуг.
Но если пациенту потребуется дополнительное обследование или лечение, операция или диагностика, не предусмотренные системой ОМС, оплачивать услуги придется за свой счет.
Кроме того, не секрет, что государственные больницы зачастую недостаточно оснащены. Необходимое для лечения оборудование может быть устаревшим или вовсе отсутствовать.
Учитывая, что на каждого врача в государственном учреждении приходится по несколько сотен больных, то говорить об индивидуальном подходе не приходится.
Наличие полиса ДМС позволяет:
- обращаться в хорошо оборудованные частные клиники;
- получать консультации высококвалифицированных специалистов;
- при необходимости воспользоваться экстренной помощью;
- своевременно проходить вакцинацию.
В зависимости от вида выбранной программы список доступных услуг отличается. Можно включить в список услуг стоматологическую помощь, ведение беременности, детское лечение.
По желанию клиента за ним может закрепляться отдельный врач в качестве семейного доктора. В большинстве случаев СК предлагают круглосуточную поддержку застрахованных клиентов.
Действующие нормативы
Добровольное медицинское страхование в России на 2020 год регулируется общими нормами о страховых услугах. Как такового отдельного закона не предусмотрено.
Основные положения можно найти в Гражданском кодексе РФ. О страховании говориться в гл.48 ГК РФ.
Здесь сказано, что добровольное страхование выполняется на основании договоров, заключаемых меж страхователем и страховщиком.
Принцип взаимодействия сводится к оплате страхователем взносов и выплате возмещения страховщиком при возникновении страхового случая.
ГК РФ не указывает на обязательную форму страхового договора. Обязательными для включения соглашения выступают лишь данные сторон, перечень страховых рисков, срок действия соглашения, сумма страхового покрытия.
Все остальные условия определяются внутренними Правилами страховой компании и договором, подписанным со страхователем.
Подробнее об участниках страховой деятельности, целях страхования и основных определениях говорится в Законе РФ № 4015-1 от 27.11.1992.
В этом документе сказано, что превалирующую милу имеют правила страхования, определенные внутри компании. Также юридическую силу имеют договор и иные документы, подтверждающие заключение сделки о страховании.
Программа «ДМС Согаз»
Чтобы стать обладателем страхового полиса от компании «Согаз» нужно, прежде всего, выбрать подходящую программу. Стоит отметить, что СК специализируется в основном на корпоративном ДМС страховании.
Про ВТБ ипотечное страхование, читайте здесь.
Для физических лиц программы добровольного страхования представлены страховкой от несчастных случаев, но при этом можно выбрать наиболее подходящий вариант.
Стоимость корпоративного полиса складывается на основании оценка таких факторов, как:
- масштаб организации;
- количество застрахованных сотрудников;
- выбранная программа и объем предоставляемых услуг.
На стоимость полиса для физических лиц оказывают влияние:
- программа страхования;
- регион оформления страховки;
- число участников, включенных в полис.
При оформлении полиса для частного лица можно включить в страховку одновременно до шести человек. Это позволяет оформить один полис на всю семью.
Кроме того физическое лицо может оформить страховой полис как для себя, так и в отношении иных лиц.
Порядок оформления
В отличие от некоторых других страховых компаний «Согаз» не предусматривает оформления полиса ДМС в режиме онлайн.
Для заключения страхового договора потребуется лично посетить офис представительства компании. Узнать адрес филиала в своем регионе можно посредством обращения в Единый контактный цент по телефону 8-800-333-0-888.
При обращении в офис страховщика необходимо выбрать желаемую программу. При этом можно получить подробную консультацию специалиста, что включает в себя конкретная программа.
Также потенциального клиента ознакомят с правилами страхования, порядком и условиями возмещения, прочими важными нюансами.
Если клиента все устраивает, заключается договор страхования. На данном этапе важно тщательно изучить все пункты договора.
Подписание соглашение означает полное согласие со всеми условиями. Оспорить впоследствии содержание сделки вряд ли удастся.
Сразу после заключения договора клиент может оплатить страховой взнос. В некоторых случаях допускается оплата в рассрочку, но оговариваются такие ситуации в индивидуальном порядке.
Поскольку изготовление полиса занимает некоторое время, клиенту выдают временный полис. В назначенное время, через 15-30 дней, можно получить оригинальный документ.
Какие могут понадобиться документы
Стандартный пакет документов для оформления добровольного медицинского страхования включает в себя:
- заполненную анкету-заявление (по форме СК);
- паспорт заявителя;
- СНИЛС;
- документы, подтверждающие законность пребывания в РФ (для иностранных граждан);
- документ, подтверждающий законность представления (при оформлении детского ДМС).
Для получения базовой страховки других документов может и не понадобиться. Но окончательное решение принимается после оценки анкеты.
Сотрудники страховой компании вправе запросить медицинские справки о состоянии здоровья страхователя.
Если в анкете указано наличии хронических заболеваний или требуется уточнение по поводу истинного состояния здоровья, клиенту может быть предложено пройти медицинское обследование.
Чем больший перечень услуг включается в страховку, тем большее внимание сотрудники СК проявят к самочувствию страхователя на момент обращения.
Важно! В некоторых случаях в оформлении полиса ДМС могут отказать. Так причиной отказа могут стать наличие имеющихся тяжелых заболеваний, престарелый возраст, отказ от предоставления медицинских документов.
Перечень медицинских учреждений
Компания «Согаз» сотрудничает с 5 700 лечебно-профилактическими учреждениями, как в России, так и за границей.
Около 500 договоров на обслуживание в клиниках действует только в Москве и Московской области. Еще более 5 000 партнеров существует в российских регионах.
К числу партнеров страховой компании относятся:
| 1 500 | Поликлиник |
| 1 300 | Стационарных медучреждений |
| 1 600 | Стоматологических клиник |
| 500 | Организаций санаторно-курортного типа |
Более 100 зарубежных клиник-партнеров «Согаз» находятся в Италии, Германии, Хорватии, Словении, Китае, Израиле, Греции, Чехии и других странах.
Имеется у компании и собственный медицинский центр «Согаз», представленный тремя клиниками с широким спектром услуг.
Кроме того в штате самой компании работает более 120 квалифицированных врачей-экспертов в разных направлениях медицины.
Любое застрахованное лицо может обратиться в круглосуточный контакт-центр и получить необходимую медицинскую консультацию.
Как правило, при выдаче полиса ДМС к нему прилагается перечень учреждений, в которые страхователь может обратиться при возникновении страхового случая.
Ознакомиться с некоторыми клиниками, оказывающими услуги по программе «ДМС Согаз», можно на сайте сервиса ДавайСравним.
Здесь представлены 800 клиник с указанием адресов и возможностью просмотра местонахождения по карте, но это далеко не полный список.
В случае необходимости медицинской помощи можно позвонить по номеру, указанному в полису и уточнить перечень клиник для обращения.
Также через представителя СК можно сразу записаться на первичный прием к нужному специалисту. Также можно узнать по единому номеру телефон сервисной поддержки в своем регионе.
Например, для «Согаз СПб» телефон ДМС (812) 438-14-38, но обратиться по нему можно только в рабочее время в будние дни.
Видео: фильм о страховой компании «Согаз-МЕД»
А вот для круглосуточной помощи по ДМС жителям северной столицы следует звонить по единому номеру 8-800-333-44-19.
Что входит в услуги
Страховой полис «Согаз ДМС» перечень услуг может включать достаточно разный. Договор добровольного медицинского страхования может заключаться на базовых условиях:
| «Амбулаторно-поликлиническое обслуживание» | Перечень медуслуг, предусмотренных программой, прилагается к страховому договору |
| «Стационарное обслуживание» | Страховщик оплачивает лечение в условиях стационара |
| «Комплексное медицинское обслуживание» | Программа предполагает предоставление амбулаторной, поликлинической и стационарной медпомощи |
| «Комплексное медицинское обслуживание с полной страховой ответственностью» | В данном варианте предлагается более расширенный перечень всех вышеописанных услуг |
Дополнительно в программу ДМС могут включаться такие услуги, как:
- «Скорая и неотложная медицинская помощь»;
- «Санаторно-курортное и реабилитационно-восстановительное лечение».
Также условия договора страхования могут быть специализированными, то есть перечень услуг составляется с учетом пожеланий клиента.
Какова стоимость программы
Стоимость полиса ДМС для физических лиц на сайте компании не указана. Обусловлено это тем, что в каждом отдельном случае цена будет разной. На стоимость страхования влияют многие факторы.
Но для сравнения можно просмотреть стандартные программы добровольного страхования здоровья и жизни, представленные на официальном сайте.
Это 4 основных программы:
| «Персона Универсальный» | В страховые риски включены временная нетрудоспособность, получение инвалидности, смерть |
| «Персона Эконом» | Страховым риском выступает утрата нетрудоспособности или получение инвалидности в результате несчастного случая |
| «Персона Антиклещ» | Гарантирует возмещение, если в результате укуса клеща произошла утрата трудоспособности, получена инвалидность или наступила смерть |
Примечание! Полис «ДМС Согаз» может оформляться для лиц от 1 до 81 года, за исключением инвалидов 1 и 2 группы, лиц с психоневрологическими заболеваниями, состоящими на учете в диспансере или вследствие своего заболевания представляющих социальную опасность.
Стоимость страховки от непредвиденного несчастного случая варьируется от 240 рублей до 300 000 рублей.
На сайте СК «Согаз» можно рассчитать стоимость страховки по программе «Эконом» с учетом суммы страхового покрытия. Максимальная стоимость полиса равна 5 000 рублей.
По какой цене можно застраховать дом от пожара, читайте здесь.
Как оформить страхование жизни при кредите в Альфа-банке, смотрите здесь.
Стоимость ДМС страхования можно узнать только при непосредственном обращении в СК, согласовании условий страхования и представления необходимых данных.
В целом стоимость полиса ДМС может существенно отличаться. Цена базового полиса в десятки тысяч рублей меньше премиум-страхования.
Но в любом случае, стоимость услуг, которые можно получить по полису бесплатно, в несколько раз превосходит цену страхования.