Зная о том, как бороться со звонками от коллекторов в 2024 году, можно исключить различные противоправные действия и отстоять персональные интересы в законном порядке.
В последние несколько лет по причине сложной экономической ситуации участились случае непогашения долговых обязательств перед кредиторами гражданским населением.
С целью возвращения кредитных средств, многие финансовые учреждения принимают решение перепродать задолженность коллекторским компаниям.
Такие агентства часто действуют противозаконными способами, которые влекут за собой не только угрозу морального, но и физического насилия.
По этой причине возникает необходимость подробно рассмотреть вопрос о защите в случае неправомерных действий со стороны таких организаций в 2024 году.
Общие моменты
Прежде чем приступать к рассмотрению методов защиты от противоправных действий коллекторов, рекомендуется изначально ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и нормативным регулированием.
Благодаря этому можно исключить вероятность физического имморального насилия по отношению к себе и членам своей семьи.
Кто это такие
Под определением “коллекторы” подразумеваются агентства, которые берут на себя функции по взысканию долговых обязательств в досудебном порядке.
Большая часть граждан ошибочно считают, что действия коллекторов являются противозаконными. В частности речь идет об отсутствии прав на любую подобную деятельность без получения предварительного согласия потенциальных заемщиков.
Однако это вовсе не так. Гражданским Кодексом предусматривается возможность передачи долга, в частности кредитных требований третьим лицам.
Более того, это может быть сделано без предварительного уведомления и получения согласия должника.
Такая разновидность договора на уступку прав требований именуется цессией.
Стратегия их работы
Основные методы воздействия на должников представителями коллекторских агентств заключаются в следующем:
Телефонные звонки в период с 10 вечера до 6 утра
В случае поступивших телефонных звонков в ночное время, это не может классифицироваться как противоправное деяние.
Ежедневно задолженность возрастает пропорционально дню просрочки. Коллекторы в таком случае часто предупреждают о необходимости погашения долга в максимально сжатые сроки.
Однако есть и другая сторона. Ночь — период тишины. Именно по этой причине коллекторы не вправе звонить в это время и требовать вернуть деньги.
При наличии данного факта рекомендуется обращаться за помощью к правоохранительным органам с соответствующим заявлением.
Оскорбления в адрес должника
По российскому законодательству оскорбления являются противоправным деянием. В случае данного факта организация в лице коллектора прямо указывает на наличие непрофессионализма.
Такие действия являются поводом для привлечения к ответственности сотрудниками правоохранительных органов при наличии доказательств.
Угроза физической расправы не только должнику, но и его членам семьи
Психологическое давление является основным методом давления на должников с целью погашения задолженности в максимально сжатые сроки.
С помощью шантажа и угроз, коллекторы пытаются вернуть деньги не только через должника. но и его близких родственников.
Возможное нанесение материального ущерба
В данном случае речь идет о возможных надписях на стенах в подъезде, порче входной двери, транспортного средства и иного ценного имущества должника. Такие методы работы являются популярными среди черных коллекторов.
При выявлении данного факта рекомендуется подавать иск в суд и писать заявления в прокуратуры и иные правоохранительные ведомства с целью привлечения к уголовной ответственности и получения материальной компенсации.
Нередко коллекторы связываются с теми лицами, которые вовсе не имеют прямого отношения к делу
Часто коллекторы звонят коллегам по работе, близким родственникам, друзьям. Это, своего рода, психологический прием, поскольку такие лица сразу начинают также давить на должника, чтобы им перестали звонить.
Необходимо помнить о том, что по нормам российского законодательства коллекторы не имеют права разглашать персональные сведения третьим лицам, а также:
- незаконно проникать в недвижимость должника;
- получать лично деньги с целью погашения задолженности.
Такие действия являются противоправными, из-за чего есть возможность привлечь их к уголовной ответственности. Итак, как бороться с черными коллекторами?
Вне зависимости от сложившихся обстоятельств необходимо в случае проявления противоправных действий обращаться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.
.
Оформляют ли кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке России, читайте здесь.
Если в планах имеется погашение долга в скором времени, то об этом обязательно следует уведомить коллекторов.
Какие долги покупаются
Долги коллекторское агентство получает двумя способами:
| Реализация задолженности в полном объеме | К примеру, банк либо же МФО путем заключения договора цессии с коллекторами меняют кредитора. Все права и обязанности переходят на новое лицо. Одновременно с этим, должник берет на себя ответственность погасить остаток задолженности не финансовому учреждению, а коллекторам. Более того, его согласие на заключение договора цессии не требуется |
| Путем передачи актива на конкретный период | В данной ситуации коллектор лишь выполняет задачу по взысканию сумм задолженности. Сам банк сохраняет статус кредитора. Коллекторы за проведение действий получают определенное вознаграждение |
Говоря о том, какие именно долги могут быть перепроданы, то абсолютно все. Начиная от банального микрозайма и заканчивая потребительскими ссудами с внушительными суммами.
Часто перепродажа осуществляется при наличии задолженности на сумму от 50- тысяч рублей.
При меньшем размере первоначальному кредитору это невыгодно, поскольку перепродажа осуществляется за меньшую сумму.
Действующая нормативная база
Основными нормативно-правовыми документами, которые регулируют деятельность коллекторов, принято считать:
- Закон “О деятельности коллекторов на территории России”.
- Действующий КоАП РФ.
В последнем случае следует ссылать на такие статьи, как:
| Ст. 13.11 | Предусматривает возможность обращения с соответствующим заявлением в случае факта постоянных звонков в прокуратуру |
| Ст. 20.1 | Предусматривает возможность привлечения к административной ответственности при выявлении факта в области мелкого хулиганства |
| Ст. 5.61 | Допускает возможности привлечь к ответственности в случае доказательств факта оскорбления и прекращения беспредела |
Дополнительно рекомендуется ознакомиться со ст. 163 Уголовного Кодекса России, которая предусматривает ответственность при наличии факта вымогательства.
Такое правонарушение является серьезным, из-за чего предусматривается лишение свободы на определенный срок (если угрожают расправой).
Как бороться с угрозами коллекторов, если Вы должник
Для возможности бороться с ними (коллекторами), необходимо знать тонкости российского законодательства, сопровождающие права и обязанности должника.
Только в таком случае можно говорить о возможности гарантировать для себя не только безопасность, но и действия в рамках правового поля.
Права неплательщика кредита
Непосредственные неплательщики в соответствии с нормами российского законодательства обладают такими правами:
- быть уведомленными о передаче долга коллекторскому агентству;
- получать информацию о коллекторе, который работает с ним;
- не сообщать о себе какую-либо информацию, в том числе о месте работы и сумме заработка;
- защищать свои права, которые нарушают коллекторы в предусмотренном законом порядке;
- платить только за реальную сумму задолженности.
Неправомерные деяния коллекторов можно обжаловать в следующих органах:
- Роспотребнадзор;
- прокуратура;
- ассоциация коллекторов НАПКА.
Обращение надо оформить в письменной форме и приложить доказательства нарушения прав. Образец жалобы в прокуратуру на коллекторов можно скачать тут.
Схемы общения с коллекторами по телефону
Существуют определенные границы, которые переходить сотрудники коллекторских агентств не имеют права.
В частности речь идет о:
| Звонках в ночное время суток | Это означает, что они должны звонить только с 6 утра до 10 вечера, в противном случае можно привлечь к административной ответственности |
| Возможных оскорблениях и любых формах проявления агрессии | От непосредственных коллекторов, в противном случае не стоит затягивать с жалобой в правоохранительные органы |
| Звонках близким родственникам, друзьям и знакомым | В данном случае нужно ссылаться на Закон “О защите персональных данных”, игнорирование которого является поводом обращения в полицию с целью привлечения к ответственности и в некоторых ситуациях к уголовной |
В период первого общения по телефону с представителями такого агентства рекомендуется узнать персональные сведения о представителе.
В соответствии с нормами российского законодательства. должники имеют право знать:
- полные инициалы позвонившего представителя агентства;
- занимаемую должность;
- наименование агентства полностью;
- актуальные контактные данные агентства.
В частности нужно знать телефонные номера, с которых они будут звонить в дальнейшем. После того, как полученные данные будут получены, должник оставляет за собой право прекратить телефонный разговор до момента подтверждения подлинности предоставленной информации.
В данном случае рекомендуется перезвонить по указанным номерам телефонов и удостовериться в существовании того лица, кто ранее позвонил с целью оповещения о необходимости погасить задолженность.
В случае желания представителя компании вести разговор на условиях анонимности, а также откажет в предоставлении необходимых сведений, включая условия уступки прав требований, то должник оставляет за собой право прекратить разговор и игнорировать дальнейшие телефонные звонки.
Не рекомендуется общаться в грубой форме, поскольку это может только усугубить сложившуюся ситуацию.
Видео: как бороться с коллекторами
Помимо этого рекомендуется записывать телефонный разговор с помощью специальных программ, которые с легкостью можно скачать в интернете бесплатно.
Как быть, если Вы не являетесь должником
Итак, как бороться с коллекторами по телефону если ты не должник? Изначально необходимо обращать внимание на то, что в такой ситуации могут тревожить только по нескольким причинам:
- наличие родственных связей с должником;
- при наличии технической ошибки.
В случае необходимо отстаивать свои права и интересы для исключения противоправных действий со стороны коллекторов.
Во время беседы по телефону крайне важно сообщить второй стороне и записи разговора на диктофон.
Как правило, это оказывает хорошее воздействие и исключает вероятности оскорблений. Помимо этого, запись является доказательством при обращении в правоохранительные органы.
В ходе беседы нужно сообщить об отсутствии факта оформления займа и выяснить причину сложившейся ситуации корректно. Какие-либо грубости недопустимы.
Как составить образец трудового договора на период декретного отпуска основного работника, читайте здесь.
Права коллекторов по новому закону, смотрите здесь.
При отсутствии желания коллекторов разбираться с ошибками, необходимо сразу обращаться в прокуратуру.
В случае нанесения должнику материального ущерба дополнительно необходимо обратиться с соответствующим исковым заявлением в судебный орган, но при таких обстоятельствах рекомендуется обращаться к квалифицированным адвокатам для повышения шансом на успех начатого дела.
Напоследок можно сказать — после введения нового закона в действия, многое коллекторы стали вести себя корректно, но это не относится к “черным”.
Именно по этой причине рекомендуется следовать указанным рекомендациям для защиты персональных прав.