Где дают квартиры по социальной ипотеке в 2024 году

Многие нуждаются в улучшении жилищных условий, но не имеют достаточный доход, чтобы в ближайшем будущем приобрести недвижимость.

Поэтому стоит знать, где дают квартиры по социальной ипотеке в 2024 году. В наше время далеко не все могут позволить купить себе квартиру.

И поэтому не удивительно, что все чаще возникает вопрос о ток, как оформить ипотечный кредит.

Правительство России утвердило несколько ипотечных программ, которые могут облегчить выплаты. Одна из таких — социальная ипотека. Разберемся, где дают квартиры очередникам по социальной ипотеке.

Общие аспекты

Государство оказывает поддержку малоимущим семьям и некоторым другим категориям граждан не только выплачивая пособия, но и предоставляя ряд льгот при приобретении недвижимости.

Но сколько стоит квартира по социальной ипотеке? Что это за программа и кому доступна?

Основные термины

Ипотека — это возможность для граждан получить заветное жилье, когда нет достаточных средств.

Социальной ипотекой называют государственную программу, что направлена на улучшение жилищной ситуации граждан, которые относятся к социально незащищенному слою населения.

Мало кто знает, что нуждающиеся лица имеют определенные льготы.

В чем суть программы

Виды социальной ипотеки:

• дотация процентных ставок;
• приобретение жилья по сниженным ставкам, (снижается процентная ставка по займам, что предоставляется коммерческим предприятием);
• оплата определенных средств от общей цены на квартиру, когда часть средств платит государство.

Социальная ипотека предполагает оказание помощи в приобретении недвижимости со стороны государства. Особенность — деньги не дают заемщикам на руки, их переводят на счет банковского учреждения.

Смысл следующий:

Банк кредитует заемщика	Под более низкие проценты
Помощь представлена выплатами	И субсидиями из средств бюджета
Граждане могут купить квартиру эконом-класса	Уплачивая первичный взнос по низкой ставке

Действующая нормативная база

Стоит руководствоваться Федеральным законом № 102 от 16 июля 1998 года, где рассмотрены такие вопросы:

• как выкупить землю;
• какая недвижимость может приобретаться на заемные средства;
• особенности покупки недвижимости по программе кредитования;
• нюансы составления договора кредитования;
• как взыскивается залоговое имущество и т. д.

Покупка квартиры по социальной ипотеке

Социальное ипотечное кредитования — программа, что доступна, если:

• граждане решают купить квартиру;
• планируется строительство дома;
• семья желает приобрести земельный участок под готовые строения или под будущий дом;
• необходимо погасить ипотечные долги.

Воспользоваться программой могут:

Молодые семьи, если супругам нет еще 35 лет	Предоставляется субсидия до 35%, если детей нет. Если ипотека уже оформлена и в семье появляется ребенок, положена дотация в размере 5% от общей стоимости. Наличность супруги не получат. Выдаются специальные сертификаты, которые предъявляют в банке, получая займы, и средства перечисляются госорганами. Варианты использования льготы — погашение первоначальных взносов или уплата части стоимости квартиры, уплата заключительных взносов
Малоимущие граждане	Чтобы получить льготы, необходимо доказать , что семья малоимущая
Многодетные семьи	—
Бюджетники	Врачи, педагоги, лица, что переехали в отдаленные регионы, и им не исполнилось 35 лет. Срок ипотеки — до 25 лет. Программа распространяется только на тех граждан, которые отработали в регионе не менее 5 лет и имеют высшее или среднее образование. Условие — работать в данной сфере в течение всего срока кредитования. Первоначальный взнос составляет 10% от общей стоимости. Ставки ниже, чем для остальных категорий граждан
Военнослужащие с определенным стажем	Лицо должно быть участником накопительной ипотечной системы в течение 3 лет. Чтобы получить кредит, стоит подать свидетельство, полученное после представления рапорта командиру
Работники железной дороги	Субсидия — 10% от стоимости объекта, хотя обычно такие лица платят 4,5% годовых, а остальные средства платит государство
Молодые специалисты освобождены от уплаты первичного взноса	Ставка понижена, если стаж работы не менее года и человеку не исполнилось 30 лет. Установлено не только льготную ставку для уплаты кредита, но и гибкий график внесения платежей. Перерасчет ставки осуществляется после рождения ребенка. Тогда можно будет воспользоваться материнским капиталом
Полицейские	Перечисляется конкретная сумма на счет для покупки квартиры

Программой могут воспользоваться лица, у которых нет своей недвижимости.

Помощь предоставляется и семьям, что проживают в коммунальных квартирах, арендуют жилье, а также имеют жилье, в котором на одного человека получается менее 14 м2.

Социальные программы не предусматривают полного погашения стоимости квартиры государством. Оно платит лишь часть средств.

Организацией и руководством госпрограммы занимается Агентство по недвижимости и ипотечному кредитованию.

В каждом территориальном округе утверждают свои условия ипотечного кредитования.

Поэтому стоит уточнять все нюансы в уполномоченных местных органах. И важно также стать в очередь на улучшение условий проживания.

Ежегодно на государственном уровне пересматривается количество средств, что могут быть выделены на социальную ипотеку. А значит, сумма, на которую можно рассчитывать, постоянно меняется.

Для мужчин установлен возрастной предел — 60 лет. Для женщин — 55 лет. Но в некоторых банках такие рамки увеличены (для мужчин — до 75 лет).

Соглашение составляется в рублях. В соответствии с программой граждане должны будут застраховать покупку на весь период выплаты кредита.

Страхуют и свою жизнь. Обратиться можно в один из следующих банков:

1. Банк Москвы.
2. ВТБ 24.
3. Газпромбанк.
4. УралСиб.
5. Банк Открытие.
6. Сбербанк.
7. ТранскапиталБанк.

Методика расчетов площади

Чтобы воспользоваться льготами, стоит понимать, сколько человеку полагается квадратных метров. На некоторых сайтах есть специальные калькуляторы, которые помогут рассчитать площадь.

Рассмотрим нюансы. Граждане не могут по программе купить элитную недвижимость, что имеет большую площадь.

В ЖК сказано, что для обеспечения нормальных условий проживания человеку необходимо 18 м2.

Установлено также требование — разнополые члены семьи (братья и сестры) должны жить в отдельных комнатах. Поэтому при подсчете стоит учесть такие моменты.

К примеру, семья из четырех человек — родителей, дочери и сына собирается взять кредит. На одного человека положено 18 м2. Значит, всего необходимо 72 м2.

Квартира должна быть трехкомнатной, так как дети разнополые. Здесь стоит также учесть что 3-х комнатных квартир с такой квадратурой практически нет. Значит, добавим еще 18 м2.

Итак, нужна квартира, площадь которой составит 90 м2. Если будете использовать при расчете онлайн-калькулятор, нужно будет ввести такие сведения:

1. Сумма первого платежа, что выплачивается при покупке.
2. Размер ежемесячного платежа для погашения кредита.
3. Цена недвижимости.
4. Размер процентной ставки, учитывая льготную категорию.
5. Срок, в течение которого кредит должен погашаться.

Система предоставит данные о сумме ежемесячного платежа.

Плюсы и минусы

Чтобы принять правильное решение, стоит взвесить все «За» и «Против». Если вы рассчитали все затраты, имеете сумму для уплаты первоначального взноса и произвели расчеты сумму ежемесячных платежей, тогда можно оформлять ипотечное кредитование.

Но помните о таких недостатках:

Придется переплатить за использование кредитных средств	—
Есть дополнительные затраты	За обращение к нотариусам, оформление страховок
Граждане будут ограничены в правах на объект	Даже проживая в доме и имея прописку. К примеру, если вы задумались, можно ли продать квартиру, то готовьтесь к тому, что это не получится
Придется столкнуться с проблемами при оформлении	Нужны поручители, определенный доход и т. д.
Если будете задерживать оплату по долгу	Возникнет риск того, что вы лишитесь приобретенного жилья

Отметим и преимущества социальной ипотеки:

1. Можно пользоваться имуществом сразу после того, как поставите подпись на договоре.
2. Можно погашать кредит раньше срока. Так будет снижено проценты.
3. Кредитование осуществляется на длительный период.
4. Есть гарантия того, что квартира будет юридически чистой. Ведь перед оформлением договора ее перепроверят.
5. Можно купить жилье сразу, не накапливая определенную сумму.
6. Первоначальный взнос небольшой.
7. Можно компенсировать часть оплаченных средств с помощью налоговых вычетов.
8. Ипотека доступна широкому кругу лиц за счет своей доступности.

Условия предоставления кредита

Каждый банк предъявляет свои требования. Но есть ряд условий, которые идентичны в разных учреждениях:

Заемщиком может быть только гражданин РФ	Допустимо, чтобы супруг имел иностранное гражданство, но тогда он не сможет быть созаемщиком
Возрастные рамки – 21-60, а иногда и 65 лет	Увеличивают максимальный возраст тогда, когда есть дополнительные гарантии — поручители и т. п.
Заемщики должны иметь определенный стаж (банки устанавливают его самостоятельно)	А также длительный период работы в одной компании
Стоит иметь стабильный доход	И подтвердить его документально. Сумма должна быть вдвое больше, чем размер ежемесячного платежа
Договор оформляют преимущественно с лицами	Что имеют положительную кредитную историю

В каждом случае устанавливаются отдельные требования. К примеру, в одной ситуации важен возраст заемщика, в другом — наличие ребенка и т. д.

Стоит обратить внимание на условия кредитования при выборе ипотечного пакета.

Банки стараются установить платежеспособность гражданина, ведь им нужна гарантия того, что заемщик своевременно будет погашать долги по кредиту.

Видео: социальная ипотека (государственная программа)

Требования к залоговым имущественным объектам:

1. Объект должен быть собственностью заемщиков.
2. Здание, где располагается квартира, не должно быть аварийным или ветхим, подлежащим сносу.
3. В помещении должны быть исправные санузлы, основные системы коммуникации.
4. Если залоговый объект — земля, то он должен быть определенного размера. На участке не должно быть построек, что не принадлежат заемщику.

Недвижимость, что попадает по социальную ипотеку:

Жилой дом, квартира, домовладение	Куда можно сразу вселиться после оформления соглашения
Квартира в недостроенном доме	Если готовность не менее 80%
Земельный участок	С наличием частично возведенного дома

Порядок оформления сделки

Чтобы получить ипотечный кредит, подают:

• справки, что являются основанием для получения льгот;
• документ, что подтвердит доход семьи;
• удостоверение личности;
• свидетельство о заключении брака;
• заявление;
• документ, подтверждающий трудовой стаж;
• иные справки, что запросит банк.

Порядок действий такой:

Выбираете банковское учреждение	Что работает с программой кредитования
Готовите документы	Что подтвердят вашу прибыль за несколько лет. Учитывается доход каждого члена семьи
Подаете все справки и заявление	А также предварительный договор о том, что планируется заключение сделки купли-продажи
Заключаете соглашение	—
Подаете справки для получения субсидии и номер счета	Куда должны переводиться средства. Реквизиты счета можно взять в банке
Подаете документы	Что подтвердят права на социальную ипотеку
Оформляете сделку купли-продажи жилья	—
Обязательно оплачивается первоначальный взнос	За бюджетные средства
Регистрируете права собственности	—

Куда обратиться? Нужно отправиться в административный орган по месту проживания, а также банковское учреждение. В некоторых учреждениях выдвигаются дополнительные требования к заемщикам.

К примеру, лица должны иметь определенный стаж и минимальную зарплату. Такие особенности стоит учесть при предоставлении заявления.

Чтобы оформить ипотечный кредит по социальной программе, стоит отправиться в жилищный департамент в том регионе, где вы становились на очередь.

Особенности в Москве

В Москве для оформления кредита по данной программе можно обратиться в такие банковские учреждения:

1. Сбербанк.
2. Связь Банк.
3. Россельхозбанк.
4. Банк Зенит.
5. ВТБ 24.

Рамки процентной ставки — 5-10%, в зависимости от того, какая программа выбрана и какие материальное положение заемщиков.

Как показывает практика, проще взять ипотечный кредит не в самой Москве, а Московском регионе.

К тому же есть дополнительные программы кредитования, подробности о которых стоит узнавать в московских инстанциях.

Так что варианты доступного жилья есть, нужно только знать, куда, когда обратиться и какие документы собирать.

Если вы попадаете в одну из категорий граждан, которым положены льготы при покупке недвижимого имущества, отправляйтесь в уполномоченный орган для выяснения всех особенностей процедуры.

О них стоит интересоваться самостоятельно, если есть твердое желание в ближайшем будущем обзавестись квадратными метрами.