Лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков (ТОП-5) в 2024 году предлагают возможность для заемщиков выбрать наиболее оптимальный вариант для снижения финансовой нагрузки.
При невозможности исполнять взятые на себя обязательства по исполнению погашения долговых обязательств, российские заемщики оставляют за собой право претендовать на рефинансирование.
В соответствии с нормами российского законодательства, рефинансирование может быть оформлено и в случае ипотечного кредитования.
Основные моменты
Процедура перекридотавания дает возможность существенно снизить финансовую нагрузку на заемщиков с целью исключения вероятности попадания в долговую яму.
В каждом банковском учреждении России установлены свои условия рефинансирования, — достаточно только выбрать для себя наиболее оптимальные условия и подать соответствующую заявку.
Необходимые термины
Одним из финансовых инструментов, которые предоставляют возможность инициировать процедуру перекредитования заемщиков, является рефинансирование.
По факту, такой процесс несет под собой оформление нового договора об ипотечном кредитовании, но только на лояльных условиях.
Благодаря новому займу появляется уникальная возможность погасить текущие долговые обязательства и тем самым избавиться от менее выгодного жилищного кредита в полном объеме.
В период применения рефинансирования, крайне важно ознакомиться с условиями нового кредитования. Особого внимания заслуживает установленная процентная ставка.
В частности она должна быть на порядок ниже, нежели по первоначальному взносу, причем период кредитования должен оставаться неизменным либо быть увеличен.
Нередко заемщики отождествляют терминологию рефинансирование с реструктуризацией, забывая при этом о том, что между ними огромная разница.
В частности, рефинансирование может выражаться в оформлении нового ипотечного договора, а реструктуризация несет под собой процедуру переоформления уже оформленного займа, путем определения, новых, более лояльных условий.
Денежные средства, полученные в процессе перекредитования, обладают целевым характером, напрямую связанным с необходимостью погасить текущие долговые обязательства.
Используя финансовый капитал, приобретенный по новому договору о кредитовании, можно произвести:
- рефинансирование потребительского займа;
- погашение задолженности по договору об ипотечном кредитовании;
- возврат средств на кредитную карту;
- погашение автозаймов.
Программа перекредитования может распространяться исключительно на тех категорий заемщиков, которые не обладают просрочками по обязательным кредитным взносам.
По этой причине рекомендуется заранее оформить рефинансирование, — пока есть еще возможность вносить платежи.
Условия оформления
Для возможности претендовать на процедуру перекредитования договора об ипотечном кредитовании, заемщики должны в обязательном порядке отвечать таким требованиям, как:
| Наличие минимального возраста в 21 год | На период оформления договора |
| Максимально допустимый возраст | Составляет, в зависимости от выбранного финансового учреждения варьируется от 65 до 75 лет. Во многом это связано с тем, что период погашения долговых обязательств должен припадать на время полной дееспособности должника |
| Наличие трудового стажа работы | У последнего официального работодателя не меньше 6 месяцев. Суммарный трудовой стад не должен быть меньше 1 года за последние 5 лет — условия могут варьироваться в зависимости от выбранного банка |
В обязательном порядке рефинансируемые займы также в обязательном порядке должны соответствовать некоторым условиям, в частности:
- наличие факта отсутствия просроченных долговых обязательств;
- за последние несколько месяцев обязательные выплаты должны быть произведены своевременно;
- полное соответствие периода действия займа условиям финансового учреждения;
- полное соответствие приемлемому для финансового учреждения периоду завершения действия договора о кредитовании;
- ранее кредит не был реструктуризирован в течении действия договора о кредитовании.
Ключевые условия и перечень обязательной документации могут различаться в зависимости от критериев, которые были выдвинуты конкретным банковским учреждением.
Необходимо обращать внимание на то, что если было принято решение рефинансировать не только договор об ипотечном кредитовании, но и потребительский заем, то в данном случае отсутствует возможность оформить возврат налогов по условиям налогового вычета в соответствии со статьей 220 Налогового Кодекса России.
Чем оно может помочь заемщику
По каким именно причинам популярность ипотечного рефинансирования и иных разновидностей займов возрастает с каждым годом?
Во многом это связано с тем, что благодаря использованию такого типа решения финансовых проблем можно говорить о наличии существенного числа преимуществ, а именно:
| Есть возможность объединить имеющиеся займы воедино (ипотечные и иные) | Из различных финансовых учреждений |
| Используя такой вариант, есть возможность исключить необходимости вносить платежи | В разные банковские учреждения, что избавит от возможной путаницы |
| Благодаря качественному подбору наиболее выгодных условий | Можно существенно снизить не только финансовую нагрузку, но и сумму задолженности в целом |
| Предусматривается возможность оформить дополнительные средства | С целью реализации различных потребностей под относительно небольшие процентные ставки |
| Все без исключения операции можно осуществить без формирования предварительно согласия | От первоначального кредитора |
Помимо этого не стоит забывать о возможности сохранить имеющийся положительный кредитный рейтинг, благодаря чему можно будет в будущем рассчитывать на финансовую помощь при необходимости в этом.
Условия пользования Золотой кредитной картой Сбербанка, читайте здесь.
Для возможности ощутить на себе все преимущества процесса рефинансирования, крайне важно изучить новое содержание договора о кредитовании перед его подписанием, чтобы исключить вероятности возникновения многочисленных подводных камней.
Порядок проведения процедуры
Приняв решение инициировать процедуру рефинансирования договора об ипотечном кредитовании, в 2024 году заемщики должны в обязательном порядке предоставить пакет документации.
Он является весьма обширным и включает в себя:
- внутренний паспорт РФ + копии всех заполненных страниц;
- составленное по всем правилам российского законодательства и внутренним банковским требованиям заявление;
- военный билет — если же заемщиком выступают мужчины в возрасте до 27 лет;
- СНИЛС;
- документальное подтверждение наличия необходимого уровня ежемесячного дохода с целью внесения ежемесячных своевременных платежей;
- справку относительно размера остатка долговых обязательств и отсутствия просрочек по прошлому договору о кредитовании либо же документ, предоставляющий возможность сформировать представление о качестве погашения задолженности.
Финансовое учреждение оставляет за собой право потребовать предоставления дополнительной документации. В случае отказа в их предоставлении заявка может быть мгновенно отклонена.
Опытные эксперты в финансовой области рекомендуют не избегать процесса формирования обширного перечня обязательной документации.
Во многом это связано с необходимостью в формировании представления, о вероятности погашения задолженности по новому займу в установленный период.
При наличии уверенности потенциального нового кредитора в погашении задолженности согласно установленным срокам, процедура рефинансирования будет инициирована на лояльных для заемщика условиях.
Лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков в Москве (таблица)
В зависимости от того, в каком именно финансовом учреждении заемщик принял решение оформить договор перекредитования, условия могут различаться между собой.
Рассмотрим подробней условия рефинансирования топ 5 банков в Москве в 2024 году в таблице:
| Наименование банковского учреждения | Период кредитования | Максимальный размер займа | Установленная процентная ставка | Имеющиеся особенности |
| ВТБ Банк Москвы | До 7 лет | До 3 миллионов рублей | От 12,9% | Ставка варьируется в зависимости от возраста заемщика и наличия согласия в оформлении страховки. Чем старше заемщик, тем выше процентная ставка |
| Сбербанк России | Не больше 5 лет | До 3 миллионов рублей | Минимум 13,9% | Предусматривается возможность объединить до 5 займов |
| Интерпромбанк | Не больше 5 лет | 1 миллион рублей | 12% | Есть возможность оформить дополнительный заем с целью реализации персональных потребностей |
| Россельхозбанк | До 5 лет | Не больше 1 миллиона рублей | 13,5% | Для получения положительного ответа необходимо иметь в наличии отменную кредитную линию |
| Газпромбанк | Не больше 7 лет | Не больше 3,5 миллионов рублей, вне зависимости от разновидности рефинансируемого займа | Начинается от 12,25% | Каких-либо отличительных особенностей не выделяется. Достаточно отвечать стандартным требованиям заемщика |
Вне зависимости от того, к какому именно финансовому учреждению принял решение обратиться заемщик с целью оформления рефинансирования, необходимо иметь в наличии полный пакет обязательной документации.
Дополнительно следует обращать внимание на необходимость в оформлении договора о страховании. В случае игнорирования данного правила, заемщикам будет установлено максимально высокую процентную ставку.
ТОП-5 выгодных вариантов СПб (таблица)
Изначально необходимо обращать внимание на то, что в одном и том же банковском учреждении могут устанавливаться различные условия рефинансирования, в зависимости от территориальной принадлежности потенциальных клиентов.
К примеру, в РайффайзенБанке, для жителей Воронежа максимальный размер займа может составлять 2 миллиона рублей, а для столицы — 3,5 миллиона.
Во многом условия перекредитования зависят от экономических показателей конкретного региона.
В Санкт-Петербурге ситуация складывается аналогичным образом, из-за чего топ-5 финансовых учреждений, предлагающих гражданам наиболее лояльные условия рефинансирования имеют вид:
| Наименование банковского учреждения | Установленная процентная ставка | Максимальный период кредитования | Максимальная сумма займа |
| Ренессанс Кредит | Не меньше 11,3% | Не больше 60 месяцев | До 700 тысяч рублей |
| Тинькофф Банк | Начиная от 12% | Не более 3 лет | Не больше 1 миллиона рублей |
| Банк Жилищного рефинансирования | Не меньше 12,99% | До 240 месяцев | Не больше 8 миллионов рублей |
| Solva | Начиная от 20% | Не больше 1 года | До 100 тысяч рублей |
| Touch Bank | Не меньше 12% | Не более 60 месяцев | Не больше 1 миллиона рублей |
Механизм оформления рефинансирования на территории Санкт-Петербурга стандартный и заключается в следующем:
- Выбор наиболее оптимального условия рефинансирования.
- Сбор необходимого перечня документации.
- Формирование соответствующего запроса.
- Получение положительного ответа.
- Оформление полиса о страховании.
- Подписание договора о рефинансировании.
Необходимо обращать внимание на необходимость предоставления залога, в качестве которого может выступать:
- приобретаемая в ипотеку недвижимость;
- транспортное средство;
- иная разновидность недвижимости, находящаяся в праве собственности у клиентов;
- ценные бумаги и так далее.
В зависимости от разновидности залога и иных факторов, включая возрастную категорию и страхование, банковским учреждением устанавливается размер процентной ставки.
Про федеральный закон об оружии 150-ФЗ в новой редакции, читайте здесь.
Как написать доверенность на представление интересов физического и юридического лица, смотрите здесь.
Напоследок хотелось бы отметить — рефинансирование ипотечного кредитования является отличным шансом для заемщиков при наличии сложной финансовой ситуации исключить вероятности попадания в долговую яму со всеми вытекающими последствиями.
Для получения одобрения достаточно собрать полный пакет необходимой документации.