Как проводится оценка квартиры для ипотеки и банка в Москве в 2024 году подробно указано в российском законодательстве.
Зная имеющиеся особенности можно исключить вероятность возникновения различного недопонимания. Оценка недвижимости в случае с ипотечным кредитованием, в первую очередь важна для кредитора.
Причем не имеет значения, какая разновидность жилплощади, проведение оценки – обязательная процедура. В случае подписания договора об ипотечном кредитовании, оценка считается одним из ключевых этапов.
Что нужно знать
Рассматриваемая разновидность оценки несет под собой множество нюансов, о которых кране важно знать для минимизации рисков возникновения различного недопонимания.
По этой причине целесообразно изначально ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и российским законодательством.
Необходимые термины
С самой необходимостью в проведении процедуры независимой оценки в большинстве случаев сталкиваются собственники недвижимости, а также те, у кого есть в планах купить новое жилье для подтверждения выгодности предложенных условий.
Часто данная процедура нужна в интересах компаний, которым нужно занести недвижимость в перечень уставного капитала (при ведении бизнеса).
Иными словами, оценка – возможность получить реальную стоимости конкретной недвижимости с учетом многочисленных факторов.
Назначение процедуры
Процедура оценки недвижимости во время подписания договора об ипотечном кредитовании нужна для обеих сторон сделки.
По сути, она считается ориентиром не только для предоставления финансовой помощи, но и своего рода страховкой в случае возникновения каких-либо форс-мажорных обстоятельств.
Во многом это связано с тем, что выставляемая реализатором квартира либо иная жилплощадь может быть существенно завышена и одновременно с этим не соответствовать в полной мере конъюнктуре рынка.
В случае если оценочная себестоимость будет ниже предложенной по завершении процедуры, и помимо этого достигнуть договоренностей с продавцом не удастся, то заемщики вынуждены будут доплачивать разницу из собственных сбережений либо приступить к поиску нового жилья.
Дополнительно стоит помнить о том. Что оценка может быть потребована:
| В результате возникновения ДТП | В данном случае речь идет о застрахованном транспортном средстве, которое попало в аварию. Она нужна для определения суммы компенсационной выплаты |
| В случае возмещения ущерба | Который был причинен различному застрахованному имуществу |
Важно помнить — оспаривание полученных результатов процедуры независимого оценивания допускается путем подачи искового заявление в судебный орган по адресу месторасположения самой недвижимости.
Как показывает многолетняя судебная практика, случаи оспаривания встречаются редко, поскольку в этом отсутствует необходимость.
Нормативное регулирование
Основным нормативно-правовым документом по данному вопросу принято считать Федеральный закон “Об оценочной деятельности на территории России” от июля 1998 года.
В указанном законодательном акте подробно разъясняются все ключевые аспекты оценочных отношений, а также прав и обязанностей потенциальных заемщиков.
Кроме того, в законопроекте подробно указана процедура лицензирования специализирующих оценочных компаний.
Немаловажным значением принято считать профессиональные объединения квалифицированных оценщиков.
В частности указанный законопроект включает в себя требования, которые обязательно ими должны быть удовлетворены.
Порядок действий
Изначально необходимо обращать внимание на то, что отыскать квалифицированного специалиста можно сразу после формирования всей необходимой документации.
Какие нужны документы для оформления переуступки прав собственности на квартиру в новостройке, читайте здесь.
В частности, допускается возможность изначально обратиться в специализированную компанию и оставить заявку на подписание договора. Помимо этого модно узнать о сроках проведения и себестоимости процедуры.
Какие могут понадобиться документы
Вне зависимости от того, какой именно метод оценки был выбран квалифицированным специалистом, потенциальному заемщику следует изначально выполнить несколько условий, а именно:
- Собрать необходимый перечень обязательной документации.
- Сделать выбор в пользу одной из многочисленных квалифицированных оценочных компаний. Граждане на свой выбор вправе выбирать любую подходящую для них компанию.
На основании российского законодательства, необходимо в обязательном порядке подготовить такие документы:
- соглашение купли-продажи объекта жилой недвижимости, либо же долевого участия в строительстве, а также документальное подтверждение регистрации жилья;
- схему и экспликацию домостроения;
- кадастровый паспорт;
- технический паспорт – если жилплощадь расположена в Подмосковье;
- внутренний паспорт РФ + копии всех заполненных страниц;
- документ, который подтверждает факт отсутствия задолженности по коммунальным услугам;
- правоустанавливающую документацию на жилую недвижимость;
- сведения относительно изначального размера стоимости жилой недвижимости;
- разрешение от уполномоченных органов на проведение перепланировки – в случае наличия данного факта.
В случае необходимости квалифицированный специалист оставляет за собой право потребовать иную документацию.
Пошаговая инструкция
Стандартный механизм действий в 2024 году по рассматриваемому вопросу заключается в следующем:
| Потенциальный клиент кредитора в обязательном порядке предоставляет собранную документацию | На основании которой подписывается соответствующее соглашение |
| Квалифицированный оценщик | Обязательно уточняет у кредитора заявленные требования к отчету |
| Оценщик с особой внимательностью производит визуальный осмотр объекта | С использованием соответствующего метода и подхода, а также делает необходимые фотографии |
| На следующем этапе осуществляется анализ | И делаются все необходимые расчеты с использованием наиболее оптимального метода |
| На завершающей стадии создается отчет | Подписывается уполномоченными лицами и выдается на руки непосредственному заказчику |
Оценщиком из коммерческой специализированной компании проверяет план со схемой БТИ.
Иными словами, в процессе визуального осмотра, специалист делает анализ текущего состояния, а уже на базе полученных данных составляет заключение в данной области.
При выявлении в жилом помещении противозаконной перепланировки, об этом эксперт обязательно сделает пометку в отчете.
Помимо этого, будет поставлена отметка относительно того, насколько именно сделанная перепланировка существенная, и нужно ли делать согласования с территориальным БТИ.
В случае наличия существенной перепланировки, кредитор может ответить отказом на кредитование такой недвижимости, что повлечет автоматически отказ.
В дальнейшем квалифицированный независимый оценщик начнет расчет рыночной цены. Необходимо обращать внимание на то, что он будет делать это самостоятельно, не беря во внимание стоимость, которая заявлена покупателем.
В случае расчета данного показателя, ключевым способом по праву считается сравнительный анализ подобного имущества в том же районе, где находится исследуемая.
В большинстве случаев, в процессе расчетов недвижимости, которая находится на так называемых крайних этажах, специалисты используют понижающий коэффициент – от 5 до 10%.
Какие применяются методы
В процессе проведения экспертизы, независимый оценщик может использовать несколько методов с целью расчета ликвидной и рыночной себестоимости жилой недвижимости.
Наиболее оптимальным и распространенным методом принято считать – сравнительный. В данной ситуации объект подлежит оценке с точки зрения закрытых видов сделок на рынке подобного жилья.
Однако оценочные суждения выносятся, беря во внимание поправочные коэффициенты. Они подлежат расчету на базе разницы многочисленных значений недвижимости, в частности:
- года постройки домостроения;
- размера недвижимости;
- показателей качества отделки;
- удаленности от значимых объектов;
- и так далее.
Такой метод именуется как рыночный. Следующий по распространенности метод, который применяется в процессе деятельности оценщиками – затратный.
В таком случае осуществляется подсчет затрат с целью возведения подобного жилья.
Иной тип метода именуется как доходный.
В данном случае речь идет о проведении оценки с целью подписания договора об ипотечном кредитовании.
В частности подразумевается, какую потенциальную прибыль принесла бы недвижимость, если бы она использовалась с целью аренды либо иного предназначения для получения выручки.
В случае использования сравнительного варианте расчета устанавливается рыночная себестоимость объекта недвижимости, а при затратном – ликвидная.
В большинстве случаев рыночная и ликвидная стоимость различается между собой не существенно, но встречаются ситуации, когда она весомая.
К примеру, в недвижимости выполнен дорогостоящий ремонт из качественных дорогих строительных материалов, но при этом строение, в котором расположена жилплощадь, имеет прямое отношение к старому фонду и в существенной отдаленности от центра населенного пункта.
В данной ситуации рыночная себестоимость существенно превышает ликвидные показатели.
Во время выезда независимого оценщика, осуществляется не только визуальный осмотр, но делаются фотографии.
Помимо этого во внимание берется:
- показатели престижности и экологичность конкретного района;
- показатели развития инфраструктуры (как далеко расположены аптеки, магазины, торговые центры, парки отдыха, общественные остановки и так далее);
- год сдачи недвижимости в эксплуатацию;
- из какого конкретно строительного материала был возведен дом, в том числе выполнена отделка, построены перегородки и так далее;
- этажность строения;
- занимаемая площадь;
- число комнат и так далее.
О данных нюансах обязательно нужно знать для минимизации рисков возникновения различного недоразумения с квалифицированными оценщиками по вопросу сформированного отчета.
Сколько это будет стоить
Себестоимость рассматриваемой оценки для ипотечного кредитования напрямую зависит от региона, где она будет поведена.
К примеру, в столице за проведение такой разновидности процедуры нужно будет заплатить от 3,5 до 5 тысяч рублей, а в Санкт-Петербурге за такие услуги нужно отдать не больше 4 тысяч рублей.
При заказе процедуры оценки в ином регионе, граждане должны быть готовыми отдать примерно 3 тысячи рублей.
Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что стоимость зависит и от срочности проведения. К примеру, за срочность нужно быть готовыми доплатить в среднем 2 тысячи рублей.
Нюансы при ипотеке в Сбербанке
Необходимо обращать внимание на имеющиеся особенности проведения оценки при оформлении договора об ипотечном кредитовании в Сбербанке России.
В частности одним из ключевых условий принято считать правильный выбор оценочной организации, которая аккредитована финансовым учреждением.
Отыскать такую компанию можно с легкостью через официальный портал Сбербанка России.
Деятельность с аккредитованной компанией весьма удобна еще и тем, что квалифицированные специалисты уже в курсе заявленных требований финансового учреждения, из-за чего составленный отчет явно будет отвечать всем критериям.
Во время подписания договора об ипотечном кредитовании, банковское учреждение должно обязательно выставлять потенциальным заемщикам перечень требований, который отвечает сформированный отчет об оценке будущей собственности.
Видео: оценка квартиры для закладной в Сбербанке
Также это относится и к залогу. По этой причине для исключения вероятности отказа в его принятии важно сотрудничать с аккредитованными организациями.
По каким адресам можно обращаться для проведения оценки квартиры для ипотеки и банка в Москве
С целью проведения процедуры оценки в столице допускается возможность обращаться к таким аккредитованным компаниям, как:
| ООО «Центр Поддержки бизнеса» | Расположен по адресу: Костомаровский переулок, дом 3 |
| ООО «Центр «ИННОВАЦИЯ» | Находится по адресу: улица Нижегородская, дом 29-33, 15 корпус, 424 офис |
| ООО «Центр Консалтинга и Оценки-2000» | Месторасположение: улица Академика Скрябина, дом 21, офис 43 |
| ООО «ЭкспертСервис» | Оценочная компания расположена по адресу: улица Новоостаповская, дом 5, строение 1 |
| ООО «ДомоВед-Оценка» | Организация расположена по адресу: улица Ереванская, дом 26, корпус 1 |
Указанные оценочные компании выделяются из остальных надежности и высоким уровнем профессионализма.
Что такое единовременная выплата пенсионерам из накопительной части пенсии в 2024 году, читайте здесь.
Как получить ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке, смотрите здесь.
В завершении можно сказать: рассматриваемая разновидность процедуры несет под собой множество нюансов, о которых было рассмотрено выше.
В случае игнорирования указанных требований, есть большая вероятность получения отказа в вопросе подписания договора об ипотечном кредитовании.
При необходимости обжаловать результаты оценки рекомендуется обращаться за помощью к квалифицированным юристам.