Статья раскроет главные моменты, связанные с условиями пользования кредитной картой от Сбербанка России. Что представляет собой карта, как получить, и обналичить – далее.
Сбербанк России является одним из крупнейших банков, предлагающий клиентам широкий спектр услуг.
Особое место отведено золотой карте. Чем она отличается от классической и какие владельцы открываются ее владельцу?
Основные моменты
Кредитные карточки от Сберегательного банка дают возможность брать заемные деньги в любой момент, оплачивать ими покупки, обналичивать. Затем в течение льготного периода погашается задолженность.
Карта категории «золотая» — немалое количество привилегий в условиях обслуживания, которые являются недоступными для обычных клиентов.
Оформить такую карточку имеет право как постоянный клиент банка, так и новый, не пользующийся услугами банка.
От обычной золотая карта отличается следующими признаками:
- имеет дополнительную защиту – чип;
- современные технологии защиты;
- оплата интернетных услуг.
Золотую карту выдают клиентам возрастом 21-65 лет. Сотрудники банка обязательно проверяют наличие регистрации в Российской Федерации. Без гражданства или прописки карточку не выдадут.
Что касается стажа, у клиента должно быть постоянное место работы. На последнем рабочем месте необходимо проработать не менее полугода. Трудоустройство должно быть официальное.
Чтобы осуществлять операции по карточке, банком предоставляется возобновляемая кредитная линия. Допустимая сумма – 600 тысяч рублей.
Сумму займа кредитор устанавливает индивидуально для каждого клиента. На размер лимита влияет:
- статус – пользовался клиент раньше услугами банка либо нет;
- финансовая состоятельность;
- предшествующие истории по кредитам.
Когда используется кредитка, прибегают к таким понятиям ограничений:
| Кредитное | Установленная в частном порядке сумма кредитных средств |
| Доступное | Разница между размером кредита и использованной суммой |
| Расходное | Сумма денег, которые общедоступны для проведения операций по карточке |
Кредитный лимит могут увеличивать и уменьшать. В обязанности кредитора входит оповещение владельца карты об изменении ограничения.
Сделать это необходимо за 30 дней. Если держатель карточки не согласен с изменениями, он уведомляет банк. Иначе кредитор пример изменения в одностороннем порядке.
Владельцы золотой карты имеют право на беспроцентное пользование займом. Льготный период составляет до 50 дней.
Включает в себя отчетный период (30 дней) – совершение операций и платежный (20 дней) – возврат средств. После полного погашения задолженности владельца освобождают от уплаты процентов.
Когда владелец перестает пользоваться карточкой, он о ней забывает. Неиспользование карты, ее потеря или блокировка не означают, что она закрыта.
Кредитор продолжает начислять комиссию, проценты. Если держатель карты не собирается ее больше использовать, ее необходимо закрыть.
Алгоритм действий:
| Предварительно погасить задолженность по карточке | Узнать о сумме долга можно по телефону или в личном кабинете в режиме онлайн |
| Подать заявление | Для закрытия карты и расторжения соглашения. Обратиться нужно в то отделение, в котором карта оформлялась. Владелец карты сдает ее, а сотрудник уничтожает. Если имеются спорные транзакции, в течение 30 дней они урегулируются. Если после этого баланс нулевой, карточка закрывается |
| Получить справку о закрытии счета | — |
Кто может рассчитывать на получение золотой карты? Специальное предложение доступно:
- получателям заработной платы или пенсии на карточку Сбербанка;
- владельцам дебетовой карты банка;
- вкладчикам Сберегательного банка;
- тем, у кого оформлен кредит в банке.
Выгодное предложение банк высылает клиентам сообщением с кодом на телефон или электронную почту. По этому коду можно будет забрать кредитку в банке.
Пополнить золотую кредитку можно несколькими способами:
| Перевод с одной карты на другую | Осуществляется операция через банкомат или другие платежные системы, в бесплатных сервисах банка – мобильный- или интернет-банкинг |
| Внос наличных средств на карточный счет через банкомат | Через терминал Сберегательного или другого банка |
| Пополнение карты | Через сотрудника банка |
Если пластиковая карточка выдается по индивидуальному банковскому предложению, доходы и трудоустройство подтверждать нет необходимости – подписывается лишь кредитное соглашение.
Для держателей золотых карт открываются такие льготы:
- бесплатное страхование при выезде за пределы Российской Федерации;
- оформление карты «Подари жизнь» — с каждой покупки перечисляются средства больным детям;
- медицинское обслуживание на поощрительных условиях;
- скидки в магазинах и ресторанах;
- дополнительную защиту денег на счету;
- экстренную выдачу средств в случае утери за рубежом.
Золотую карту Сбербанка можно прикрепить к электронным кошелькам.
Что это такое
Золотая карточка является удобным инструментом, чтобы осуществлять покупки, оплачивать товары.
Кредитка разновидности Gold – универсальный продукт, позволяющий использовать как заемные, так и личные средства владельца.
Как действует федеральный закон об оружии 150-ФЗ в новой редакции, читайте здесь.
Срок действия пластиковой карты – 3 года. После этого происходит автоматическое переоформление карточки.
Если владелец хочет отказаться от нее, он должен оповестить кредитора в письменной форме – за 45 дней до окончания срока действия.
Какие могут понадобиться документы
Для оформления золотой кредитной карты от Сбербанка России потребуются такие документы:
- паспорт потенциального клиента;
- заявление;
- копия трудовой книги, заверенная на основном месте трудоустройства (действует 1 месяц после заверения);
- справка о доходах НДФЛ-2;
- свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
Справка с места работы предоставляется в том случае, если заработная плата перечисляется не на карту Сбербанка.
Условия пользования золотой кредитной картой Сбербанка
У клиентов Сбербанка, которые получат золотую карточку, могут быть преимущества. Для их получения не нужно прикладывать усилий.
Для надежных клиентов сотрудники банка подготовили карту на выгодных условиях. После активации карточки, ее можно использовать в любой стране.
Главные условия пользования:
| Действие карты | 3 года |
| Начальная ставка по кредиту | 33,9%, в дальнейшем возможно ее снижение |
| Если заключается персональный договор | Ставку понижают до 25,9% |
| Максимальный лимит | 600 тысяч рублей |
| Погашение кредита без процентов возможно | В течение 50 суток |
| Ежегодно взимается | 3 тысячи рублей за обслуживание |
Если правильно использовать золотую карту, она становится полезным инструментом, радующим собственника бонусами и дополнительными услугами.
Действующие проценты
С условием использования заемных средств проценты начисляются банком сразу же после первого снятия денег или оплаты покупки.
Если за определенный период владелец возвращает заемные деньги, процент не начисляют. Если средства вовремя не возвращаются, начисляется 5% от общей суммы долга. Если сроки оплаты пропущены, начисляют 36%.
Что касается снятия наличных
Выдача наличных средств с карточного счета производится в границах расходного ограничения за сутки. За операцию взимается комиссия:
| Через кассу и с банкомата кредитора | 3% |
| С касс и банкоматов других банков | 4% |
Процент зависит от суммы снятых денег, но комиссия не должна быть меньше 390 рублей. У владельца карты есть возможность обналичивать в иностранной валюте.
Кредитор устанавливает лимит на осуществление операций по выдаче наличных средств:
| В банкомате кредитора (за сутки) | 100 тысяч рублей |
| В кассе кредитора | До 300 тысяч |
| В кассе или банкомате других банков | До 300 тысяч рублей |
Для владельцев золотой карты предусмотрена экстренная выдача наличных. Предоставляется в том случае, если клиент находится заграницей и не может сам снять деньги. Максимальная сумма по одной операции при этом – 5 тысяч долларов.
Как можно ее получить
Получить карту можно после заполнения заявления на сайте банка или после посещения филиала. Если подается онлайн-заявка, указываются основные данные и сведения о месте работы.
Спустя определенное время после отправки заявки оператор банка перезвонит клиенту и проведет опрос для принятия окончательного решения.
После подачи заявки сотрудники банка обрабатывают информацию не более 2 суток. Пластиковая карта действует 1,5 года, после чего перевыпускается.
Если клиент обращается в банк, он заполняет анкету и указывает:
- личные и контактные данные;
- информацию о финансовом состоянии – сведения с рабочего места, выписку из трудовой книги о стаже, справку о доходах;
- формат карты;
- допущение на обработку данных.
При положительном решении карта оформляется в течение 2 недель. Большая часть золотых карт оформляется после ранее одобренного предложения. Чтобы его получить, необходимо обратиться в банк, написав заявление.
После получения карты ее необходимо активировать. Во время получения заемщик ставит свою подпись на обратной стороне карточки.
Видео: особенности и возможности премиальной золотой карты с пакетом привилегий Сбербанка
Также каждый год банк оценивает своих клиентов и лучшим из них делает личное предложение – выпускает карточку, которая предварительно одобрена.
Если потенциальный заемщик проявляет интерес к данному предложению, он должен взять паспорт, банковское письмо и посетить ближайшее отделение банка.
Преимущества и недостатки
В сравнении с классическим типом карты золотая карта Сбербанка пользуется спросом у клиентов банка. Преимущества карточки:
- поддержка способов неконтактной оплаты;
- повышенная степень защиты;
- круглосуточная поддержка;
- использование карты, находясь заграницей;
- экстренное получение денег в случае потери карточки;
- бесплатная рассылка сообщений;
- немалое ограничение;
- бесплатный Мобильный банк;
- бонусы от международной системы Visa и MasterCard;
- льготный срок – 50 дней.
Клиенты Сберегательного банка имеют возможность контролировать счет дистанционно, подключив услугу Сбербанк онлайн.
Каждый собственник золотой карты автоматически становится участником программы бонусов «Спасибо». Суть – начисление бонусов за покупки.
Получить удастся до 20% от стоимости покупки в партнерских магазинах. После оформления данной карты разрешено использовать:
- акции и скидки, которые предлагает компания Виза – использовать их можно в любой стране;
- обслуживание торговых и развлекательных учреждений высокого уровня;
- выпуск аналогичной карты, как дополнительной. Например, ребенку;
- как зарплатный проект;
- увеличенный лимитный размер на осуществляемые операции.
Несмотря на плюсы, имеются и недостатки:
- высокие ставки;
- дорогое обслуживание за год;
- высокие проценты за обналичивание;
- беспроцентное снятие отсутствует.
Клиенты выражают недовольство по поводу того, что не возвращается определенная сумма с покупки.
Как действует закон РФ о коммерческой тайне 98-ФЗ, читайте здесь.
В каком банке лучше взять потребительский кредит работающему пенсионеру, смотрите здесь.
Таким образом, у золотой кредитной карты имеется масса преимуществ в сравнении с другими предложениями Сбербанка.
Если имеются выгодные предложения, клиентам доступно бесплатное обслуживание 1 год, сниженные проценты.
Чтобы получить золотую карту, необходимо отвечать требованиям банка. Оформление карты происходит быстро. Используется для оплаты покупок или снятия наличных.