100 одобрение при авто в кредит с плохой кредитной историей в 2024 году можно получить, если следовать четким инструкциям и знать имеющиеся особенности.
По причине сложившейся в последние годы сложной экономической ситуации в стране, большая часть заемщиков банковских учреждений не только утратили часть своих доходов, но и работу.
В результате этого, у них начали возникать просрочки по погашению открытых займов, из-за чего кредитный рейтинг был испорчен.
Несмотря на отрицательную кредитную линию, некоторые банки готовы гарантировать предоставить автокредит в 2024 году, но нужно знать некоторые особенности.
Что нужно знать
В случае с отрицательным кредитным рейтингом для недобросовестных заемщиков единственным выходом с автокредитованием могут стать:
- банки;
- либо иные финансовые учреждения, которые предоставляют экспресс-займы.
Во многом это связано с тем, что, рассматривая поданную заемщиком заявку в кратчайшие сроки, такте кредиторы не обращают внимания на имеющийся кредитный рейтинг.
Помимо этого, есть учреждения, которые готовы предоставить ссуду в небольшом размере, но под серьезную процентную ставку.
В данном случае речь идет об МФО, которым неважно, какой у потенциального клиента рейтинг.
Нередко к таким учреждениям граждане обращаются с целью улучшение своей кредитной линии. Такое допускается в случае оформления небольших займов и погашения их досрочно.
Обязательные условия
Для возможности подписания договора об автокредитовании без отказа, потенциальные заемщики должны будут в обязательном порядке отвечать заявленным требованиям финансового учреждения.
К основным из них принято относить:
- наличие возраста в пределах от 21 до 65 лет;
- наличие постоянной регистрации на территории того региона, где расположен филиал банка, в которое последовало обращение;
- наличие российского гражданства;
- наличие стабильного ежемесячного дохода и официального дохода;
- уровня заработной платы должно быть достаточно, чтобы покрыть затраты по имеющимся кредитным обязательствам;
- возможность предоставить залог и одновременно поручителей;
- объем финансовой нагрузки на потенциального клиента кредитного учреждения не должен превышать 40% от суммарного размера ежемесячного дохода.
Одновременно с этим нужно помнить о том, что банковские учреждения выдвигают некоторые требования и к приобретаемому транспортному средству, в частности:
- автомобиль не может быть выпущен свыше 5 лет назад в случае отечественного производства и 10 лет — при иностранном;
- ТС должно находиться в исправном состоянии;
- собственников автомобиля в соответствии с ПТС не может быть больше 3;
- наличие ликвидности.
При этом нужно быть готовым к тому, что процентная ставка при наличии отрицательного кредитного рейтинга будет на порядок выше стандартной. Благодаря этому, кредиторы формируют для себя “подушку” безопасности.
Причины возникновения отрицательной КИ
Под кредитной линией подразумеваются данные, которые находятся на хранении в Бюро кредитных историй (в сокращении БКИ), которое может проинформировать заинтересованную сторону относительно исполнения конкретным лицом ранее возложенных кредитных обязательств.
При этом оснований, из-за которых существенно ухудшился кредитный рейтинг достаточно много, но в большинстве случаев финансовым организациям это не интересно.
Это связано с тем, что кредиторы обращают внимание на сам факт наличия просрочек и непогашенных долговых обязательств.
Следует обращать внимание на то, что условно выделяют несколько уровней испорченности кредитного рейтинга, в частности:
| Краткосрочные просрочки по имеющимся платежным обязательствам | При наличии у заемщиков относительно небольших просрочек (не больше 1 месяца), но в дальнейшем смог погасить имеющуюся задолженность в установленные периоды, причем без нареканий со стороны кредитора, то можно говорить о высокой вероятности получения финансовой помощи с целью покупки автомобиля |
| Наличие длительных просрочек (в период от 1 до 3 месяцев) | В данном случае можно говорить о существенном снижении вероятности оформить автокредит, но некоторые банки все-таки готовы войти в положение таких заемщиков и одобрить сформированную заявку. Однако это возможно при наличии разовых случаев такого происшествия, причем задолженность была погашена точно в срок |
| Имеются выраженные нарушения подписанного ранее договора о кредитовании — период просрочки больше 3-х месяцев | В данной ситуации шансы на получение положительного решения от кредитора невысоки, но можно попытаться сформировать заявку в то финансовое учреждение, где заемщик считается зарплатным клиентом или у него находиться открытый депозит |
| Наличие открытого займа с имеющимися просрочками | При наличии непогашенных долговых обязательств в сочетании с просрочками либо же кредитор вовсе обратился в судебный орган с целью принудительного взыскания долга, то вероятность получения новой ссуды приравнивается к нулю |
Из указанного следует, что финансовые учреждения вправе выдавать автокредит заемщикам с плохим кредитным рейтингом.
При этом конечный результат напрямую зависит от характера имеющихся просрочек, а также:
- уровня платежеспособности;
- наличия либо отсутствия непогашенного ранее оформленного займа;
- целей приобретения. К примеру, для бизнеса.
Именно от этого следует отталкиваться заемщикам в период принятия решения оформить автокредит.
Нормативное регулирование
Основным нормативно-правовым документом по вопросу автокредитования принято считать Федеральный закон “О потребительском кредитовании”.
Дополнительно рекомендуется ознакомиться с Федеральным законом “О банках и банковской деятельности на территории России”.
Пример расчета налога УСН Доходы минус расходы, читайте здесь.
Именно в этих нормативно-правовых актах подробно изложено все ключевые аспекты по кредитованию населения.
Основной перечень документов
В 2020 году с целью оформления займа на приобретение автомобиля, заемщиком должен быть подготовлен определенный пакет документов, в которых входит:
- национальный паспорт заемщика;
- второй документ по выбору. К примеру, военный билет, действующий загранпаспорт, СНИЛС либо же индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН);
- водительские права;
- составленную справку по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки;
- подписанное надлежащим образом соглашение относительно покупки автомобиля;
- договор о страховании автомобиля;
- подлинник квитанции относительно уплаты госпошлины.
Какие банки выдают авто в кредит с плохой кредитной историей с 100 одобрением
Оформить заем можно одним из нескольких способов, а именно:
- в режиме онлайн;
- непосредственно у дилера;
- в одном из филиалов банковского учреждения;
- путем формирования запроса в МФО.
В случае оформления займа через дилерский центр нужно будет:
- Изначально выбрать автомобиль.
- Далее при желании можно доукомплектовать ТС и установить окончательную стоимость.
- После этого нужно получит на руки платежную документацию.
- На следующем этапе нужно обратиться к кредитору и рассчитать размер ежемесячного платежа.
- В случае получения одобрения заявки следует ознакомиться с предоставленными персональными условиями.
- В случае получения согласия заемщик подписывает договор о кредитовании, и получить приобретенный автомобиль.
В случае оформления займа в финансовом учреждении, нужно:
- Выбрать автомобиль и получить на руки документом с конечной стоимостью.
- Далее следует сформировать заявку.
- Далее нужно будет дождаться решения кредитора.
- При получении положительного решения, банк осуществляет перевод средств продавцу.
- Далее необходимо передать документальное подтверждение получения транспортного средства сотруднику банка.
Как видно, процедура оформления займа не влечет за собой сложностей.
В Москве
Плохая кредитная история может стать поводом для отказа в получении займа на выгодных условиях.
Но некоторые банки не запрашивают информацию из БКИ, что не может не радовать потенциальных заемщиков.
Выдают они только тем гражданам, долги которых не были переданы в суд или коллекторское агентство.
Если это небольшие просрочки, то финансовая организация одобрит кредитные обязательства в нужном объеме.
С целью получения финансовой помощи при наличии отрицательного кредитного рейтинга изначально рекомендуется сформировать запрос в БКИ.
Благодаря этому можно узнать подробные сведения о конкретном человеке. При наличии полей, которые помечены черным цветовым оттенком, то вероятность получения займа приравнивается к нулю.
При наличии иного цветового оттенка, то есть возможность рассчитывать на получение займа. Для улучшения кредитного рейтинга допускается возможность оформления микрозаймов в МФО и досрочного их погашения.
Благодаря этому можно исправить текущее положение дел и тем самым перекрыть ранее допущенные просрочки.
Следует заметить, что процедура оформления кредита для покупки автомобиля не влечет за собой сложности, если придерживаться рекомендаций.
Поэтому еще одним оптимальным вариантом является покупка транспортного средства непосредственно в рассрочку у дилера.
Если это новое транспортное средство, то кредит одобряют с большим процентом. Весь процесс производится по скоринг–системе, что не дает времени на запрос кредитной истории из БКИ.
Автокредит с плохой кредитной историей на территории Москвы можно получить в таких финансовых учреждениях, как:
| Наименование финансового учреждения | Максимальный размер финансовой помощи | Период кредитования | Период рассмотрения сформированной заявки |
| Тинькофф банк | Не более полумиллиона рублей | Не больше 3 лет | Сутки |
| Ренессанс кредит | Не больше 500 тысяч | До 60 месяцев | Сутки |
| Райффайзен банк | Не больше 750 тысяч рублей | Не больше 5 лет | Сутки |
Как видно, в зависимости от выбранного финансового учреждения зависят и основные условия кредитования.
Видео: как взять кредит с плохой кредитной историей 100%
Следует заметить, что окончательная процентная сумма зависит от возможности уплатить необходимый размер первоначального взноса.
В Санкт-Петербурге (СПб)
Как отмечалось ранее, далеко не во всех финансовых учреждениях допускается возможность рассчитывать на финансовую помощь от кредиторов с целью приобретения транспортного средства.
В большинстве случаев, заем готовы предоставить банки и МФО. Наиболее оптимальным вариантом по праву считается оформления договора о кредитовании в банках, поскольку они обладают гарантировано соответствующей лицензией от ЦБ РФ, а также страховку и понижающий процент, в отличии от микрофинансовых организаций.
На территории Санкт-Петербурга деньги на покупку автомобиля предоставляют не только те банки, как и для столичных граждан, но и иные, а именно:
| Наименование учреждения | Допустимый размер займа, руб. | Процентная ставка, % | Период рассмотрения заявки |
| Finomix | До 4 миллионов | В среднем 16 | Cутки |
| Ренессанс кредит | Не более 500 тысяч | 16 | Сутки |
| Тинькофф | Порядка 150 тысяч | 25 | Сутки |
| Кредит Европа банк | Порядка 1,5 миллионов | Не больше 26 | До 3 банковских рабочих дней |
Следует заметить, что условия кредитования для заемщиков из Санкт-Петербурга могут различаться от тех, которые предусмотрены для иных регионов России.
Помимо этого необходимо обращать внимание на то, что встречаются случаи отказа в выдаче займов.
К наиболее частым причинам отказов принято относить:
- существенно испорченный кредитный рейтинг;
- нестабильное финансовое положение заемщика;
- наличие проблем в семье. К примеру, заемщик находиться на стадии развода и дележки совместно нажитого имущества;
- имеется непогашенная задолженность;
- отсутствует возможность документально подтвердить ежемесячный размер доходов;
- невозможность внести первоначальный взнос;
- недостаточный уровень образования, которое при возможной утрате прошлой работы не дает возможность быстро отыскать нового работодателя.
Указанный перечень оснований не является исчерпывающим.
Какая сдается отчетность ИП на УСН без работников за 2020 год, читайте здесь.
Что это платежный адрес кредитной карты, смотрите здесь.
Напоследок отмечается — получить кредит для покупки транспортного средства при наличии отрицательного кредитного рейтинга можно, но немаловажным фактором является уровень испорченности кредитной линии.
Для возможности повышения вероятности получения одобрения. рекомендуется попытаться улучшить его с помощью небольших микрозаймов.