Как это оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке в 2024 году

Покупка недвижимости в Российской Федерации затруднена высокой стоимостью таковой. Одним из решения является оформление ипотечного кредита.

Он представляет собой целевой заем на покупку имущества. Банк будет выполнять контроль за расходованием средства.

По этой причине прежде, чем заключить сделку, перечислить средства на счет продавца, банк должен быть уверен в верно оцененной стоимости.

Так как имущество будет выступать в качестве залога в конкретном случае. Оценка производится независимыми экспертами на основании стандартных формул.

Данный этап фактически является одним из самых важных в алгоритме покупки недвижимости в ипотечный кредит.

Особенно если одобрение по заявке было получено в таком крупном банке, как «Сбербанк». Таковой имеет как свои достоинства и в то же время минусы.

Общие моменты

Одним из самых выгодных вложений на 2020 год является именно покупка недвижимой собственности. Это может быть земельный участок, жилой дом, квартира.

Причем недвижимость может быть как жилая, так и коммерческая. Вне зависимости от этого стоимость её почти никогда не изменяется в меньшую сторону.

По этой причине при наличии денег граждане РФ стараются осуществить покупку в личную собственность такой недвижимости. Особенно это касается жилой.

Но важно помнить — цена имущества этого вида остается высокой. При заработных платах в РФ гораздо ниже мирового уровня.

Потому без посторонней финансовой помощи со стороны купить недвижимость будет проблематично. Решением является подача заявки на ипотечный кредит.

Важно учесть необходимость соответствия недвижимости определенным требованиям. Одним из важных этапов оформления займа является оценка стоимости имущества.

Также прежде, чем приступить к оформлению ипотечного кредита, понадобится прояснить для самого себя важные моменты:

• необходимые термины;
• почему возникает такая потребность;
• правовое регулирование.

Необходимые термины

Вопросы по поводу ипотеки и оценки стоимости обозначены в НПД. Перед прочтением таковых стоит обязательно изучить ряд наиболее часто употребляемых терминов.

Только так можно избежать неверного толкования представленной информации. К таковым понятиям стоит отнести:

• оценочная деятельность;
• объект оценки;
• цена сделки;
• кадастровая стоимость;
• рыночная стоимость.

«Оценочная деятельность»	Подразумевает выполнение ряда процедур, направленных на получение объективной информации о цене конкретного объекта исследования. Существует специальная норма законодательства по этому поводу — Федеральный закон №135-ФЗ от 29.07.98 г.
В качестве «объекта оценки»	В рассматриваемом контексте выступает именно недвижимость. Фактически представляет собой квартиру или же земельный участок
«Цена сделки»	Полная стоимость конкретного объекта, которая будет фигурировать в договоре купли-продажи. Именно на такую сумму банк выдает кредит. В результате оценки банк определяет — соответствует ли заявленная стоимость «рыночной цене». Под таковой опять же подразумевается некоторая сумма денег, которая должна быть выделена на приобретение конкретного объекта недвижимости в ипотеку
«Кадастровая стоимость»	Сумма, в которую была оценена недвижимость при постановке таковой на кадастровый учет. Важно учитывать, что рыночная стоимость и кадастровая — не равны. Различаются таковые более чем существенно. Все зависит от типа недвижимости, места положения таковой и многих других моментов

Почему возникает такая необходимость

Ипотечный кредит подразумевает под собой целевое расходование средств.

Причем заключается договор, согласно которому заемщик обязан будет в соответствии с утвержденным совместно с банком графиком платежей погашать все свои долговые обязательства.

Соответственно, объект недвижимости до самого момента свершения последнего платежа остается под обременением, так как представляет собой залог.

Согласно законодательству РФ в случае невыполнения гражданином своих обязательств по кредиту такого вида банк вправе обратить свое право взыскания на такой объект залога.

В соответствии с судебным решением производится изъятие его в пользу банка, объект недвижимости реализуется и вырученные средства передаются в пользу заимодавца.

Именно в силу обозначенного выше алгоритма требуется оценка недвижимости.

Так как банк должен быть полностью уверен в возвратности своих собственных средств даже в случае, когда заемщик не имеет возможности или же просто не желает исполнять свои обязательства.

Рыночная стоимость недвижимости должна соответствовать величине выданных средств. Таким образом удастся добиться безубыточности предоставления услуг.

Правовое регулирование

Оценочная деятельность регулируется на территории страны. Основным законодательным документом является именно Федеральный закон №135-ФЗ от 29.07.98 г. «Об оценочной деятельности в РФ».

Данный НПД включает в себя обширный ряд различных статей, всесторонне регулирующих этот момент.

Перечень объектов, оцениваемых в рамках данного закона, обозначаются в ст.№5. Все основания, которые должны иметь место для оценки, отражены в ст.№9.

Важно помнить о специальных критериях, предъявляемых к самому алгоритму оценивания стоимости недвижимости. Обозначается момент составления договора по оценке в ст.№10.

Необходимо учитывать, что проведение оценочной деятельности должно выполняться в рамках данного федерального закона.

В противном случае результат такой оценки может быть попросту не признан действительным. Как следствие — возникновение сложностей с оформлением соглашения.

Ст.№14 определяет основные права лица, выполняющего процесс оценки стоимости конкретной недвижимости.

Ст.№15 — обязанности непосредственно самого оценщика. Следует учитывать необходимость независимости предприятия, выполняющего оценку стоимости недвижимости для банка.

Устанавливается момент ст.№16. Если требование такое не будет выполнено, то оценка опять же может быть признана полностью недействительной.

Гл.№3 закона определяет границы регулирования оценочной деятельности в пределах Российской Федерации.

Отдельным моментом является проведение государственной кадастровой оценки. Этот момент обозначается в гл.№3.1 федерального закона.

Прежде, чем преступить к выбору оценщика, нужно внимательно подготовиться к процедуре.

Так как в случае неверного выполнения процедуры банк может попросту отказать в выдаче займа, а найти достаточно быстро другой подходящий вариант не всегда просто.

Важно учесть наличие у банка права отказать в предоставлении ипотеки без объяснения причин. Так как такая процедура является именно правом банка, но не его непосредственно обязанностью.

Предварительно стоит проконсультироваться с сотрудником банка по поводу оценочной деятельности, как следует все это сделать — чтобы избежать самых разных затруднений.

Особенности процедуры

Цена оценки недвижимости для ипотеки в «Сбербанке» может колебаться в зависимости от стоимости самого объекта, его типа, года регистрации в кадастровом реестре и других моментов.

Потенциальному заемщику нужно теоретически подготовиться к оформлению ипотечного займа. Таким образом можно будет не допустить возникновения задержек.

Что само по себе может потребовать оформления новой заявки и поиска другой квартиры. Так как одобрение по ипотеке действует ограниченный период времени.

Основные вопросы, с которыми нужно будет разобраться прежде, чем обратиться за проведением оценки недвижимости для покупки жилья в кредит:

• какими этапами проводится;
• какой пакет документов нужно подготовить;
• какова стоимость;
• список организаций, которые проводят оценку недвижимости по ипотеке «Сбербанка».

Какими этапами проводится

В силу законодательного регулирования процесса оценки недвижимости основные этапы процесса остаются неизменными.

Стандартный алгоритм включает в себя следующее:

• определение целей оценки недвижимости;
• формирование плана;
• получение, а также проверка актуальности информации;
• согласование;
• предоставление отчета по результатам проведения оценки.

Причем каждый этап включает в себя обширный ряд самых разных более мелких задач. Но выполнение каждого такового строго обязательно.

Первый этап, который определяется как постановка целей, включает в себя основные шаги:

• идентификация самого объекта;
• определение, уточнение имеющихся или же наоборот, отсутствующих юридических прав;
• дата осуществления оценки недвижимости;
• подробное описание целей, с которой проводится процедура;
• определяется разновидность стоимости;
• указание различных дополнительных условий.

Далее понадобится составить план выполнения оценки стоимости недвижимости. Обычно осуществляется процесс этот структурировано.

Например, сначала проводится оценка стоимости аналогичной недвижимости на региональном уровне. После чего осуществляется спуск в сегмент более мелкий, местный.

Последовательность выполнения этого этапа включает в себя следующее:

• обозначается полный перечень требований к информации;
• выявляется точный источник её получения;
• определяется наиболее подходящая методология;
• устанавливается необходимое количество трудозатрат;
• подписание соглашения.

Далее производится сбор, а также анализ информации. К таковым данным, которые будут учтены обязательно, сегодня относится физическая характеристика объекта, а также юридическая и другая.

В зависимости именно от объекта ипотеки она может различаться достаточно существенно.

Этот момент нужно будет проработать заранее. Последним этапом выполнения процесса оценки является именно согласование.

Видео: оценка квартиры

Оценщик повторно проверяет достоверность всей представленной информации, осуществляет применение различного рода принципов оценки, анализирует показатели.

Далее формируется итоговое решение по поводу стоимости конкретного объекта недвижимости.

Какой пакет документов нужно подготовить

Для проведения оценки для ипотечного кредитования понадобится подготовить целый ряд специальных документов.

Такой перечень зависит в первую очередь именно от вида имущества, оценка которого будет осуществляться. Например, для оценки квартиры понадобится:

• документы, которые подтверждают факт наличия права собственности на объект;
• технический паспорт;
• паспорт гражданина РФ самого владельца имущества.

Какова стоимость

Прайс лист на оценку стоимости имущества для ипотечного кредитования различается в разных компаниях. Но по Москве возможно выделить ряд средних цен в каждой категории предоставления услуг.

Цены выглядят приблизительно так:

Квартира для оформления закладной	2.5 тыс. рублей
Для ипотеки в «Сбербанк»	2.5 тыс. рублей
Оценка комнат	6 тыс. рублей
Квартира по жестко установленным стандартам банка	7 тыс. рублей

Цены могут несколько отличаться. Все зависит от ряда дополнительных условий и факторов.

Список организаций, которые проводят оценку недвижимости по ипотеке «Сбербанка»

На сайте самого «Сбербанка» представлен полный перечень юридических лиц, оказывающих профессиональное предоставление услуг по оценке стоимости имущества.

Например, на территории города Москва и его области оценкой занимаются следующие предприятия:

• ЗАО «Делойт и Туш СНГ»;
• ЗАО «РОССИЙСКАЯ ОЦЕНКА»;
• ЗАО «КПМГ»;
• АО «НЭО Центр».

Процесс оценочных работ для оформления ипотеки в компании «Сбербанк» имеет ряд определенных особенностей.

Стоит прежде, чем воспользоваться услугами определенной компании, проконсультироваться у работников банковской организации.

Только лишь таким образом можно будет избежать некоторых трудностей, столкновения с недобросовестными оценщиками и осуществить получение точной информации о рыночной стоимости конкретного объекта под ипотечный кредит.