Кредит сегодня – один из самых популярных банковских продуктов. Но при этом сама кредитная компания, выдающая подобного типа продукты, должна различными способами страховать саму себя от форм-мажорных обстоятельств.
Именно для этой цели и служит оформление страхования кредита, подобная услуга предоставляется опционально.
Общие моменты
Сегодня кредитование – это одно из самых перспективных и выгодных направлений для банков. Так как на этом возможно будет получить наибольших доход.
Но нужно заметить, что сам процесс оформления имеет некоторые важные особенности, нюансы. В первую очередь касается это, конечно же, возможности отказаться от страховки.
Причем многие банки продают данную услугу достаточно навязчивым способом. Именно поэтому нужно заранее ознакомиться со всеми нормами законодательства.
Это позволит избежать многих проблем, трудностей – непосредственно связанных с оформлением подобного рода кредитных займов, а также дополнительных продуктов к ним.
Существует широкий перечень особенностей страхования именно кредитов. К основным относятся:
- возможность отказаться от страхования по необходимости;
- допускается в ряде случаев выбор страхового продукта – клиент имеет возможность подобрать наиболее удобный, оптимальный вариант.
Что это такое
Страхование ответственности по кредитному займу подразумевает, что в случае невозможности исполнения своих обязательств клиент будет избавлен от них – если имеет место страховой случай.
Причем существуют два вида договоров страхования:
- индивидуальный;
- коллективный.
Ранее банки практиковали как раз индивидуальный тип договора. Но относительно недавно было принято законодательное решение на основании которого стало возможно отказываться именно от такового типа соглашения в одностороннем порядке клиенту, по желанию.
Что привело к тому, что большая часть граждан стала пользоваться данным способом возвратить существенное количество средств.
Тогда банки пошли на ухищрения и стали пользоваться иным форматом соглашения – коллективным договором.
При этом нужно будет отметить, что отказаться от страхования по таковому типу будет почти невозможно. По крайней мере судебная практика показывает, что подобное решение осуществить будет как минимум проблематично.
Если возникла ситуация, когда имеет место нарушение законодательных норм, то обратиться для разрешения ситуации простой клиент банка может в следующие учреждения:
- ЦБ РФ – именно это учреждение занимается контролем в данной сфере;
- судебные органы.
Но нужно помнить, что по возможности следует осуществлять разрешение ситуации именно мирным путем. Так как судебное разбирательство занимает большое количество времени, средств.
Причем далеко не всегда таковые средства будут возвратными. Именно поэтому важно внимательно читать документы прежде, чем осуществить подписание таковых.
Какая цена за страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней, читайте здесь.
Только так можно не допустить стандартных проблем, которые могут иметь место в данном случае.
Плюсы и минусы оформления
Подобные страховые решения имеют как свои положительные моменты, так и отрицательные. К положительным, в первую очередь, относится следующее:
- возможность погасить задолженность в случае, если возникла страховая ситуация – за счет страховой компании;
- снижается величина ставки по кредитованию;
- вероятность одобрения заявки существенно выше.
Помимо очевидно положительных моментов имеется и ряд существенным недостатков. К таковым относятся в первую очередь следующие:
| Существенная сумма страхового взноса | В некоторых случаях размер такового составляет до 30% от суммы кредита |
| Отказаться в ряде ситуаций от подобной дополнительной услуги | Будет фактически невозможно |
| В случае отказа от страховки | Стоимость самого кредита существенно возрастает |
| Некоторые банки вовсе отказывают в предоставлении займа | В случае отказа от страхования |
Прежде, чем обратиться в банк и оформить кредит и страховой продукт, важно внимательно изучить все его положительные и отрицательные моменты.
И только после этого обращаться для оформления. Так можно будет избегнуть стандартных в таком случае проблем, неприятностей.
Причем многие проблемы со страховками возникают как раз по причине банальной юридической неграмотности клиентов. Следует перед подписанием внимательно читать соглашение.
Законные основания
Предоставление услуги страхования кредитов полностью законно. Причем существует даже специальный законодательный документ, который определяет все основные моменты – которые тем или же иным образом связаны с оформлением кредитного займа.
Основным законодательным документом, на основании которого и осуществляется предоставление кредитного займа, является как раз Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.
Он включает в себя достаточно широкий перечень разделов, освещающих вопрос кредитования. Именно поэтому нужно заранее ознакомиться со всеми ними.
Причем в данном НПД подробно раскрывается вопрос о дополнительных услугах при кредитовании. Важно заранее все эти момент изучить, разобраться с ними.
Также существует отдельный закон о страховании кредитов. Основным таковым, которым необходимо будет руководствоваться во всех случаях, является Закон РФ №4015-1 от 27.11.92 г.
Простому гражданину стоит заранее ознакомиться со всеми разделами данных законодательных документов.
Существует широкий перечень нюансов и тонкостей, имеющих непосредственное отношение к нормам законодательства.
Только так можно будет избежать различных сложностей, затруднительных ситуаций. Знание нормативных документов позволит не допустить многих спорных, сложных ситуаций.
Лучшее решение при отсутствии соответствующего опыта – это просто обратиться за консультацией к квалифицированному специалисту. Это позволит избежать многих трудностей.
Банк обязан предоставить кредитный договор и страховой для длительного ознакомления, предоставить достаточное количество времени.
Если должный опыт отсутствует, но при этом необходимо будет осуществить оформление – то лучшим решением станет обратиться к квалифицированным юристам.
Например, на услугах кредитования на территории Москвы специализируются следующие компании:
| Наименование компании | Адрес расположения | Контактный номер телефона |
| Московская коллегия адвокатов | ул. Малая Дмитровка, 16, стр. 6 | +7 (495) 699-17-43 |
| ЮрЦентр Столица | Щёлковское ш., 77, стр. 1 | +7 (495) 510-70-16 |
| Европейская Юридическая | Багратионовский пр., 7, корп. 11 | 8 (800) 333-09-01 |
Качественная юридическая консультация позволит избежать многих сложностей, проблем. Отдельно нужно будет отметить, что существует большое количество различных нюансов, непосредственно связанных с оформлением именно подобного типа услуг. Со всеми ними опять же лучше всего будет разобраться заранее.
Как отказаться от банковской страховки после получения кредита
Но нередко случается, что клиента банк обманным путем заставляет подписать соответствующее соглашение о страховании.
В таком случае одним из часто задаваемых вопросов является — как отказаться от страховки на кредит наличными.
Процедура данная имеет большое количество сложностей, но вполне реализуема. Причем крупные компании дают возможность отказаться от выплаты в случае досрочного погашения.
Например, «ВТБ 24» предлагает написать заявление на возврат премии, уплаченной в его пользу при оформлении договора.
Но сделать это можно если кредит полностью был погашен в течение первых 6 месяцев. Несколько иначе обстоят дела в иных учреждениях.
Условия страхования в договоре
Разобраться с тем, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита Сбербанк, относительно несложно.
Исключением является лишь ситуация, когда осуществляется составление соглашения от коллективного страхования. Причем нужно отметить, что присутствует некоторый период охлаждения.
Существует несколько различных видов страховки:
- здоровья заемщика;
- его жизни;
- иное.
Оформить полис страхования возможно будет только лишь в случае, если сам заемщик согласен будет на это.
Должно быть подписано специальное заявление, в законодательстве имеется соответствующая статья по этому поводу.
Вся сумма денег будет возмещена страховой компании если по какой-то причине не будет возможности осуществить погашение задолженности. Каждый банк имеет свои особенности.
В том числе Совкомбанк, Россельхозбанк и многие другие. В течение всего периода страхования компания осуществляет защиту собственного страховщика.
Видео: возврат страховки по кредиту
При возникновении проблем долг обязательно оплачивается самой СК. Разобраться с тем, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита ВТБ, можно будет ниже.
Присутствуют определенные тонкости проработать которые нужно будет обязательно предварительно. Договор страхования по кредитному займу включает в себя следующие основные позиции:
- наименование самого соглашения;
- реквизиты сторон, которые осуществляют процесс страхования;
- права и обязанности сторон;
- уплата страховой премии;
- перечень страховых случаев, на что распространяется действие договора;
- экстренные ситуации;
- расторжение договора – в каких случаях возможно и когда осуществляется.
Очень важно внимательно ознакомиться с самим соглашением. Так как нередко проблемы возникают как раз в силу незнания основных нормативов.
Нужно будет заранее ознакомиться со всеми тонкостями, особенностями процедуры оформления. Все пункты обязательны к прочтению.
В некоторых банках размер страховой премии устанавливается на уровне без малого составляющем сам кредит. Потому важно внимательно просматривать график платежей, а также все остальные разделы договора.
Со всеми ними нужно будет ознакомиться внимательно. Вплоть до того, чтобы забрать соглашение домой и изучить его там.
Юридическая неграмотность, неосведомленность – очень часто основная причина возникновения проблем – связанных с кредитованием.
Пошаговая инструкция отказа
Процесс отказа имеет свои тонкости, со всеми ними нужно будет ознакомиться. Причем понадобиться обязательно посетить банк и заранее получить консультацию юриста.
Так как большая часть кредитных компаний крайне не приветствует подобные решения собственных клиентов — на этом теряется существенная часть прибыли.
Стандартный процесс отказа от страховки включает этапы:
- обращение за консультацией в отдел банка;
- составление в письменной форме специального заявления;
- далее необходимо ожидать ответа.
Нередко случается, что банк на добровольной основе отказывается расторгать соглашение о страховании и возвращать средства.
В таком случае понадобится обратиться в суд. Должно иметь место составление стандартного искового заявления. На основании его будет проведено судебное разбирательство.
Как лишить отца родительских прав без его согласия, читайте здесь.
Про обязательное пенсионное страхование, смотрите здесь.
При наличии на то существенных оснований суд может вынести решение о необходимости возвратить средства.
Сегодня существует множество разных тонкостей, тем или иным образом связанных с оформлением кредита, страхование ответственности по нему.
Именно поэтому со всеми особенностями, тонкостями процедуры нужно будет внимательно ознакомиться. В противном случае недопонимания и сложностей будет фактически не избежать.