Зная, как это ипотека с государственной поддержкой в ВТБ 24 в 2024 году, можно снизить затраты из персонального бюджета. В частности рекомендуется ознакомиться с нормами российского законодательства.
С каждым годом ипотечное кредитование становится более доступным для отечественных заемщиков. Во многом это связано с получением от государства помощи в уплате займа кредиторам. В данном случае речь идет об ипотеке с господдержкой в ВТБ 24.
Важные моменты
Государственная помощь при ипотечном кредитовании несет под собой многочисленные особенности, незнание которых приводит к отказу в заключении соответствующего договора.
Помимо этого рекомендуется ознакомиться с законодательной базой для возможности при необходимости отстоять персональные интересы.
Что это такое
Ипотека с государственной поддержкой – вид жилищного займа, с помощью которого можно снизить финансовые потери при покупке ипотечной квартиры.
Заключить договор имеют право граждане России с небольшим ежемесячным доходом. В частности речь идет о малоимущих семьях.
Государство выступает в роли поручителя и несет часть затрат по погашению долга. На сегодняшний день государство оказывает помощь по таким программам кредитования:
| Ипотечное кредитование с уменьшенным размером годовой процентной ставки | За счет государственного бюджета |
| Финансовая помощь от государства | На определенную часть жилплощади |
| Выделение субсидии на покупки недвижимости | В данной ситуации речь идет о приобретении в рассрочку |
В зависимости от разновидности государственной помощи необходимо обращать внимание на имеющиеся особенности.
Помимо этого, в 2024 году список льготных категорий лиц был расширен, но единоразовое оформление остается неизменной.
Под этим подразумевается разовое участие в ипотечном кредитовании с господдержкой за всю жизнь. Исключением является только использование материнского капитала.
Особенность ипотеки с господдержкой заключается в следующем:
| Правительство России в лице государства создает определенные условия | Позволяет увеличить доход малозащищенных граждан |
| Существенная активизация рынка жилья в России | В том числе и финансовых учреждений |
| Стимуляция застройщиков в строительстве нового жилья | С привлечением инвестиций |
Именно по этим причинам было принято решение о внедрении программы с государственной поддержкой.
Плюсы и минусы
К основным достоинствам кредитования с государственной поддержкой принято считать:
| Низкий размер процентной ставки | Ставка снижается в среднем на 3%, что позволяет говорить о существенной экономии персонального бюджета |
| Сотрудничество государства с проверенными кредиторами | Благодаря этому можно исключить вероятность попадания на недобросовестных кредиторов, поскольку государство сотрудничает только с крупными финансовыми учреждениями, включая ВТБ 24. У этого банка высокий уровень доверия, а добросовестность проверена годами |
| При желании можно купить квартиру напрямую от застройщика | Такая возможность предусмотрена только в том случае, если застройщик подписал соглашение о вступлении в программу государственной помощи заемщикам. Благодаря этому можно минимизировать персональное время путем отсутствия необходимости в соблюдении многочисленных бюрократических процедур |
| Высокие шансы получения положительного решения на кредитование | Ипотека с господдержкой от ВТБ 24 не привязана к уровню ежемесячного дохода клиентов. Это связано с поручительством, которое берет на себя государство |
| Прозрачная деятельность ВТБ 24 по ипотечному кредитованию | В данной ситуации можно говорить об отсутствии различных дополнительных комиссионных начислений, если об этом не указано в договоре о кредитовании. Соглашение формируется без “заумных фраз” для минимизации рисков возникновения недоразумения между заемщиком и кредитором |
Несмотря на огромное число преимуществ ипотечного кредитования с государственной поддержкой существуют и недостатки:
| Ипотечное кредитование с государственной поддержкой готовы предоставить далеко не все кредиторы на территории России | Недостаток незаметен в крупных мегаполисах, но если речь идет о малонаселенных городах, тио это может обратиться в настоящую проблему. Во многом это связано с отсутствием доставочного числа кредиторов, готовых оказать услугу по кредитованию |
| Пониженная годовая ставка устанавливается не с самого начала | Под этим подразумевается возможность использования льготы исключительно после получения права собственности на жилье |
| Необходимость в уплате первоначального взноса согласно подписанному договору о кредитовании в ВТБ 24 | Далеко не у всех российских граждан есть возможность уплатить в качестве первоначального взноса до 50% средств от полной себестоимости объекта жилой недвижимости |
| Большая вероятность в возникновении необходимости подбора застройщика, с которым нужно подписать договор – если говорить о покупке на первичном рынке | Это связано с тем, что в случае неучастия в государственной программе выбранного застройщика, годовая процентная ставка будет насчитываться по общепринятым правилам – без предоставления льготы |
Несмотря на имеющиеся недостатки, для многих семей такая разновидность кредитования может послужить спасательным кругом в вопросе покупки квартиры.
Законодательная база
Во время оформления ипотеки с государственной поддержкой потенциальным заемщикам для защиты персональных интересов нужно ссылаться на:
- Федеральный закон “Об ипотечном кредитовании на территории РФ”.
- Федеральный закон “О залоговом имуществе”.
- Постановление Правительства России № 220.
- Федеральное законодательство “О банках и банковской деятельности на территории России”.
В указанной нормативной документации перечислены все нюансы оформления договора об ипотечном кредитовании на территории России, в том числе и с использованием государственной помощи.
Особенности кредитования
Ипотечное кредитование с государственной поддержкой в ВТБ 24 несет под собой множество нюансов.
Рассмотрим их подробней с целью исключения вероятности получить отказ от подписания договора о кредитовании.
Как приватизировать гараж в гаражном кооперативе, читайте здесь.
Условия ипотеки с господдержкой в ВТБ 24
Ипотека с государственной помощью в рассматриваемом банке предоставляется исключительно на покупки недвижимости от застройщика.
Иными словами, клиенты банка могут купить как уже готовое жилье, так и принять участие в долевом строительстве, но при условии, что продавцом является юридическое лицо.
Необходимо обращать внимание на то, что годовая процентная ставка по кредиту является фиксированной и распространяется на всех без исключения клиентов.
Из дополнительных условий выделяют:
| Минимальный размер займа | 600 тысяч рублей |
| Период кредитования | Не больше 30 лет |
| Максимальная сумма ипотеки | Рассчитывается в индивидуальном порядке и напрямую зависит от платежеспособности заемщиков |
Помимо этого не стоит забывать о первоначальном взносе, который не должен быть меньше 20% от себестоимости подписанного договора купли-продажи.
Из ключевых дополнительных условий выделяют комплексное страхование потенциального заемщика, в частности залогового имущества от вероятной утраты либо хищения.
Что касается персональных требований к клиентам, то основными из них принято считать:
| Возрастная категория должна быть в пределах от 21 года до 70 лет | Причем предельный возраст не должен быть больше на момент погашения долговых обязательств |
| Обязательное наличие официального трудоустройства | — |
| Наличие регистрации на территории России | А также гражданство |
В рассматриваемом финансовом учреждении ипотеку можно оформить не только по справке о доходах по форме 2-НДФЛ, но и на фирменном бланке кредитора, что позволяет рассчитывать на заем тем, кто получают основную часть заработной платы “в конверте”.
Процентная ставка
В банке ВТБ 24 установлена фиксированная годовая процентная ставка в размере 11,4%.
Одновременно с этим нужно обращать внимание на то, что данная ставка может применяться только в случае оформления договора о комплексном страховании рисков, а именно:
- утраты жизни и дееспособности потенциального заемщика;
- утрата либо же нанесение ущерба приобретенной недвижимости.
Важно помнить — страхование возможных рисков утраты либо ущерба приобретаемой жилплощади является обязательным.
В случае игнорирования данного правила годовая процентная ставка автоматически повышается на 1%.
Порядок оформления
После того как была выбрана подходящая для заемщика недвижимость, возникает необходимость в формировании запроса:
| Через интернет на получение ипотеки с государственной поддержкой | Если заемщик является владельцем зарплатной карты ВТБ 24% |
| Путем личного обращения | В один из филиалов банка |
На основании сформированного запроса кредитор принимает решение в течении последующих 5 дней.
Важно помнить — принятое решение банка ВТБ 24 обладает периодом действия в 122 дня.
На следующем этапе возникает необходимость выбора недвижимости в новостройке и передачи необходимого перечня документации о ней в финансовое учреждение.
Видео: покупаем квартиру в ипотеку с государственной поддержкой
С целью подписания договора об ипотечном кредитовании нужно явиться в один из офисов ВТБ 24.
Говоря о документах, то потенциальные заемщики (при необходимости поручители также) должны предоставить:
- заявление, которое выражается в форме анкеты;
- внутренний паспорт РФ + копии всех заполненных страниц;
- СНИЛС – свидетельство о государственном пенсионном страховании;
- справку о доходах потенциального заемщика – можно предоставить по форме 2-НДФЛ либо указать на фирменном бланке кредитора;
- налоговую декларацию за последний календарный год – не обязательно, но при необходимости кредитор может затребовать;
- заверенную непосредственным работодателем копию трудовой книжки либо выписки из нее;
- военный билет – если заемщиком выступает мужчина в возрасте до 27 лет.
В случае необходимости, банковское учреждение оставляет за собой юридическое право затребовать дополнительные документы с целью подтверждения предоставленных сведений (проверить подлинность).
Нюансы при заключении кредитного договора
Рекомендуется со всей ответственностью подходить к составлению необходимых анкетных данных и ознакомления с текстом соглашения.
В обязательном порядке нужно разбираться в деталях и имеющихся двусмысленных фразах и предложениях.
Особого внимания заслуживают указанные в тексте соглашения реквизиты, а также сведения по приобретаемому объекту недвижимости.
Помимо этого, рекомендуется сверять суммы, которые были указанные прописью и числами, поскольку ошибка хотя бы в одной запятой может повлечь за собой возникновение внушительной задолженности, причем с согласия самого заемщика.
При желании оспорить договор в таком случае через суд успехом это не обвенчается, поскольку договор подписывался с добровольного согласия банковского клиента, что подтверждает согласие с условиями.
Какие документы нужны для выписки из квартиры собственника, читайте здесь.
Про договор ренты на квартиру между родственниками, смотрите здесь.
До того времени, пока заемщик будет погашать долговые обязательства по основному телу займа, квартиру либо иное жилье будет находиться в банковском залоге. После выплаты всей задолженности обременения будут автоматически сняты.
Напоследок можно сказать — ипотечное кредитование с государственной поддержкой ВТБ 24 является действительно оптимальным вариантом для многих граждан.
Основная особенность такого кредитования заключается в том, что принятие решения о подписании договора может быть единоличным (отказ без озвучивания причин подобного решения).
Одновременно с этим, перед формированием запроса на ипотеку можно предварительно проконсультировать с сотрудником банка на предмет вероятности одобрения кредита.
Причем сделать это на официальном портале банка в интернете через службу банковской поддержки.