Оформление ипотеки от застройщика без первоначального взноса в 2024 году

Оформление ипотеки от застройщика без первоначального взноса в 2024 году осуществляется с учетом требований финансовых учреждений. В случае игнорирования обязательных условий в подписании договора будет отказано.

Многие граждане мечтают о собственной жилплощади. При желании можно купить недвижимость с помощью кредита, если в наличии имеется необходимая сумма для оплаты первоначального взноса, в противном случае нужно попытаться оформить ипотеку без обязательного условия.

В 2020 году многие российские банки предусматривают возможность оформления ипотеки без первоначального взноса от застройщика. Рассмотрим подробней порядок ее оформления.

Основные сведения

Оформление ипотеки без первоначального взноса от застройщика в 2024 году несет под собой немало подводных камней, о которых крайне важно знать для минимизации рисков получения отказа.

Из-за этого рекомендуется изначально ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и российским законодательством.

Необходимые термины

Наличие собственных сбережений у потенциальных заемщиков говорят об их умениях управлять финансовым капиталом, а также о наличии достаточного уровня дохода.

Для кредиторов это выступает гарантией платежеспособности потенциальных клиентов. При отсутствии возможности внести первоначальный взнос банки рискуют понести убытки при наступлении неплатежеспособности своих заемщиков.

Соискателям ипотеки без первоначального взноса необходимо воспользоваться одним из возможных вариантов:

Использование военной ипотеки без первоначального взноса	Спустя несколько лет по завершении регистрации в накопительно-ипотечной системе военнослужащие могут израсходовать свои накопления с целью приобретения готовой либо строящейся недвижимости
Лица, которые состоят на учете по улучшению своих условий проживания	Могут использовать одну из разновидностей программ социального ипотечного кредитования. В частности возможность предусмотрена для учителей, ученых, а также семей с несовершеннолетними детьми
Оформление потребительского кредита в ином финансовом учреждении	С целью внесения первоначального взноса за ипотеку. В данной ситуации стоит говорить о высоких рисках возникновения неплатежеспособности

Наиболее оптимальным вариантом становится оформление ипотеки без первоначального вноса от застройщика.

Преимущества и недостатки жилищного займа

Основными преимуществами жилищного займа принято считать:

Проценты по ипотечному договору ниже	Нежели в случае с покупкой недвижимости на вторичном рынке либо же стандартной ипотеке для новостроек
Период заключения сделки снижается	Из-за того, что аккредитованные застройщики в финансовое учреждение уже подачи основную часть документации
К застройщикам	Которые ведут свою деятельность с использованием ипотеки, многие банки относятся лояльнее. Помимо этого клиентам будет оказана поддержка в сборе всей необходимой документации
Внушительный процент положительных решений на сформированные заявки	Это связано с тем, что застройщики видят в своих клиентах достаточный уровень платежеспособности
В случае получения рассрочки достаточно подавать справку по форме 2-НДФЛ	С целью подтверждения влей платежеспособности в банковское учреждение
Есть возможность принять участие в различных государственных программах	Которые позволяют существенно снизить процент переплаты

Говоря о недостатках, то наиболее существенными принято считать:

В случае оформления рассрочки максимальный период кредитования	Составляет несколько лет
При оформлении договора об ипотечном кредитовании от застройщика	Максимальный период не превышает 15 лет, в отличии от стандартных сроков – до 30, при покупке недвижимости на вторичном рынке
В случае невозможности своевременно погашать долг по ежемесячным платежам	Кредитор оставляет за собой право продать залоговое имущество и разорвать договор об ипотечном кредитовании

Наиболее оптимальным вариантом является приобретение ипотеки без первоначального взноса от застройщика с отделкой.

В данной ситуации заемщик оформляет заем на договор долевого участия, но при этом недвижимость еще находится на этапе сдачи.

Спустя полгода дольщик сможет получить квартиру в свое право собственности и одновременно ипотеку, но уже со сниженной процентной ставкой.

Законодательная база

Ключевым законодательным актом долговое время остается Федеральный закон “Об ипотечном кредитовании на территории РФ” от октября 2015 года.

Из дополнительных нормативно-правовых актов выделяют Федеральный закон “О банках и банковской деятельности”.

В случае оформления ипотеки от застройщика, то не стоит забывать о Федеральном законе “О защите прав потребителей”.

Как взять ипотеку от застройщика без первоначального взноса

Механизм оформления ипотечного кредитования от застройщика в 2024 году заключается в следующем:

В компании застройщика следует подобрать для себя наиболее подходящую недвижимость	И одновременно ипотечную программу
На следующем этапе нужно получить необходимую документацию	С целью проверки добросовестности застройщика
Далее следует составить заявление	На имя выбранного застройщика
На следующем этапе застройщик предоставляет перечень банковских учреждений с которыми он сотрудничает	Нужно выбрать одного кредитора
На следующем этапе нужно отправиться в выбранный банк с целью формирования запроса	На оформление ипотеки и предоставить пакет обязательной документации

На завершающем этапе будет произведена проверка предоставленной документации на предмет подлинности, по завершению которой будет принято положительное либо отрицательное решение.

Подписанный договор необходимо в дальнейшем зарегистрировать в территориальном представительстве Росреестра, а приобретаемая недвижимость передается в залог кредитору.

Не стоит забывать подписывать договор о страховании, поскольку это ключевое требование финансовых учреждений.

Подготовка документов

Для возможности оформить ипотеку без первоначального взноса крайне важно со всей серьезностью подойти к сбору обязательной документации.

В частности нужно подготовить:

• акт относительно оценочной себестоимости приобретаемой недвижимости;
• внутренний паспорт РФ + копии всех заполненных страниц;
• справку от официального работодателя, которая подтверждает наличие непрерывного стажа работы в 3 года;
• справка о доходах, которая способна подтвердить наличие достаточного уровня платежеспособности;
• анкета, которая заполняется в соответствии с требованиями конкретного банковского учреждения;
• в случае оформления ипотеки с использование материнского капитала – сертификат о его наличии;
• правоустанавливающую документацию на залоговое имущество.

Кредитор оставляет за собой право требовать дополнительные документы с целью подтверждения предоставленных сведений.

Условия кредитования

Несмотря на сложность, есть возможность оформления ипотеки без первоначального взноса.

В частности необходимо отвечать основным требованиям, которые выдвигаются к потенциальным заемщикам, а именно:

• возрастная категория от 21 до 45 лет. Некоторые банки предоставляют заем для граждан, которым на момент погашения долговых обязательств по договору исполнится не больше 65 лет;
• наличие российского гражданства;
• наличие официального трудоустройства;
• обязательное наличие стабильного ежемесячного дохода;
• наличие положительного кредитного рейтинга;
• возможность при необходимости предоставить поручителей.

В большинстве случаев решение относительно выдачи ипотеки без первоначального взноса осуществляется при условии наличия залогового имущества, к примеру, дома, переданного по наследству либо земельного участка.

Не стоит забывать, что недвижимость, приобретаемая от застройщика, останется в залоге у кредитора.

Причем не имеет значения, используется материнский капитал либо оформлена какая-либо разновидность государственной помощи по кредитованию.

От застройщика многоквартирного дома оформить ипотеку без первоначального взноса можно в нескольких ситуациях:

• путем подписания договора и дальнейшим обращением в одно из банковских учреждений;
• путем оформления договора сразу в банке, который является партнером кредитора.

Клиенты в случае использования второго варианта получают возможность претендовать на низкие процентные ставки и лояльные условия.

Необходимо обращать внимание на то, что для расчета обязательных ежемесячных взносов берется во внимание:

• процентная ставка;
• вариант внесения положенных выплат – аннуитетный либо же дифференцированный (оплата основного долга равными частями);
• суммарный размер кредитных средств.

С целью минимизации рисков допущения неточностей во время самостоятельного предварительного расчета рекомендуется использовать онлайн калькулятор на официальном портале выбранного банковского учреждения.

Куда можно обратиться

В зависимости от того, в каком именно регионе будет совершена попытка оформления ипотечного договора без первоначального взноса, перечень кредиторов, к которым можно обратиться различается. Рассмотрим этот вопрос подробней.

Москва

Оформить ипотечное кредитование без первоначального взноса можно в одном из таких финансовых учреждений, как:

Банк Москвы	Cчитается одним из первых, кто начал предоставлять такие услуги для населения. Приоритетом обладают молодые семьи, которые изъявили желание купить недвижимость в новостройке под залог имущества, которое уже есть в собственности
Сбербанк России	Предоставляет ипотечное кредитование с возможностью использования государственной помощи, том числе и с использованием средств из материнского капитала. Максимальный размер кредита составляет 8 миллионов рублей
Росбанк	Предоставляет ипотеку населению с отличным кредитным рейтингом с целью приобретения однокомнатных квартир с годовой процентной ставкой в 12%. Наличие российского гражданства не обязательно
Россельхозбанк	Предусматривается возможность ипотеки без первоначального взноса для заемщиков, у которых уже есть в праве собственности объект недвижимости с целью получения его в залог. Оформление договора осуществляется одновременно по двум типам займа – для первоначального взноса и соглашения на основной ипотечный займ

Именно в этих финансовых учреждениях можно с легкостью оформить ипотечный кредит без первоначального взноса.

СПб

Ипотеку без первоначального взноса в Санкт-Петербурге можно получить в таких банковских учреждениях, как:

• Сбербанк России;
• ВТБ 24;
• Альфабанк;
• Газпромбанк;
• Росбанк.

Указанный перечень кредиторов не является исчерпывающим, однако именно в них установлен большой процент положительно одобренных заявок.

Видео: ипотека без первоначального взноса

Каждый из банков напрямую сотрудничает с крупными застройщиками Санкт-Петербурга.

Как использовать материнский капитал

Оформление ипотеки без первоначального взноса могут также семьи после появления на свет второго по счету ребенка. Основанием является наличие сертификата на материнский капитал.

Во время формирования запроса и подачи необходимой документации в Пенсионный фонд с целью израсходования средств на оплату первоначального взноса, нужно доказать факт целевого использования.

Одновременно с этим необходимо обращать внимание на недостаток такого варианта.

Он заключается в том, что далеко не всегда сотрудники ПФР в указанные сроки осуществляют перевод средств на счет банка, что влечет за собой начисление штрафных санкций за просрочку.

Если под залог недвижимости

В случае наличия во время оформления ипотеки своей персональной недвижимости, оно подлежит передаче в качестве залога банку.

В данной ситуации необходимо обращать внимание на то, что максимальная сумма ипотечного кредита не будет превышать 70% от оценочной стоимости залогового жилья.

К залоговой недвижимости финансовые учреждения выдвигают такие основные требования:

• обязательное наличие прав собственности на недвижимость;
• хорошее техническое состояние жилплощади – наличие отменной ликвидности;
• наличие регистрации в том регионе, в котором следует оформление договора на ипотечное кредитование.

Дополнительно не стоит забывать об отсутствии задолженности по коммунальным услугам.

Дополнительное страхование

Обязательное страхование – основное требование кредиторов. Финансовые учреждения требуют страховать титул (право собственности на объект недвижимости) и самого заемщика.

Несмотря на отсутствие таких обязательств по законодательству РФ, без данного договора о страховании вероятность получения ипотеки приравнивается к нулю.

Из дополнительного страхования выделяют:

• риск утраты работы;
• риск наступления неплатежеспособности;
• страхование жизни и здоровья заемщика.

При наступлении страхового случая банки смогут вернуть свои деньги и избежать убытков.

В завершении можно сказать — в 2024 году можно еще оформить ипотеку от застройщика без первоначального взноса.

Достаточно только отвечать заявленным требованиям кредитора и подать полный пакет документов с целью подтверждения платежеспособности.