В статье пойдет речь о снятии обременения по ипотеке. Для чего понадобится такое действие, как снять обременение, и какая документация пригодится – далее.
Обременение на недвижимое имущество накладывают в различных ситуациях, в том числе при покупке квартиры в ипотеку. Как снять это ограничение?
Что нужно знать
Обременение – такой процесс, при котором не владелец недвижимого имущества приобретает права на его пользование. Что касается ипотеки, обременение лежит на плечах банка – человек оплачивает деньги, выданные банком в качестве кредита, а банк покупает права на использование квартиры.
Если гражданина признают неплательщиком, он становится должником перед банком, а тот распоряжается имуществом как захочет.
Ипотека в силу закона возникает тогда, когда в соглашении указывается, что покупатель оплачивает недвижимое имущество за определенный период времени после его приобретения. В документации на квартиру указывается, что обременением выступает ипотека.
При проведении процедуры возникают сложности из-за особенностей банковской процедуры и возможных разногласий по поводу полного погашения ипотеки.
Банки предупреждают клиентов, что до принятия документации для Росреестра придется ждать месяц. За этот период проверяются исполненные заемщиком обязательства, проводится сверка.
Сроки снятия ограничений по ипотеке – 3 суток. Со снятием запрета не стоит тянуть. В законодательстве не установлены сроки обращения, но в дальнейшем не исключены проблемы с этим.
Обременение снимается только после полного расчета с кредитной организацией. После оплаты последнего платежа следует удостовериться в том, что за заемщиком не числятся долги, и что кредит погашен полностью.
После полного погашения ипотеки и снятия ограничения заемщик уже не считается банковским залогодателем, а становится законным собственником недвижимости.
После завершения процедуры разрешено подавать документацию для получения налогового вычета по сумме кредита и процентам по нему. Такое право возникает по истечении уплаты платежей в продолжение 1 года.
Собственнику разрешено каждый год подавать в налоговую инспекцию документы для получения вычета. Чтобы его оформить, понадобятся квитанция об оплате и справка, подтверждающая покупку недвижимого имущества.
Также у заемщика есть право вернуть страховку – если у полиса не закончился срок действия. Нужно быть подготовленным к тому, что страховая компания откажет в возврате средств.
Иногда банки требуют уплатить государственную пошлину за снятие ограничения. Они не имеют на это права.
Снятие обременения – процедура бесплатная. Услуга платная в том случае, если собственник желает заказать новое свидетельство о праве собственности.
Определение
Обременение на недвижимое имущество – частичное пользование собственностью гражданином или юридическим лицом, ограничивающее права владельца.
Накладывается в таких случаях:
- при покупке по ипотечному кредиту;
- в случае ренты с неограниченным по времени содержанием;
- при нахождении имущества под арестом, согласно постановлению суда;
- при сдаче недвижимости в аренду по соглашению;
- при нахождении под ограниченным правом пользования;
- при передаче в доверительное управление;
- если недвижимость является исторической памяткой.
Информацию об обременении хранят в базе данных Росреестра, а также в документации о праве собственности.
Простыми словами, обременение указывает на то, что владелец недвижимого имущества вправе распоряжаться жильем только после согласия залогодержателя, то есть банка.
Зачем это может понадобиться
При появлении залога не как результата договоренности сторон, а при наступлении фактов, установленных законом, говорят об ипотеке в силу закона.
Ситуации, которые способствуют этому:
- покупка квартиры или дома по кредитному заему;
- строительство недвижимости в кредит;
- ситуация, при которой продавец сразу выступает заимодавцем и выдает клиенту займ.
Обременение является обузой для собственника жилья. С ним теряется возможность сдавать квартиру в аренду, продавать ее, осуществлять перепланировку, переносить недвижимость в новый залог для покрытия старого.
Ограничение следует снимать в ом случае, если оно является преградой для заключения сделок, связанных с недвижимостью.
Снимается обременение в таких ситуациях:
- у владельца имеются серьезные основания для этого;
- обязательства по обременению прекратились;
- жилая площадь продается с целью погашения ипотеки;
- заложенное имущество «погибло».
В остальных случаях обременение не считается препятствием, и его не обязательно снимать.
Действующие нормативы
Ипотека регулируется статьей 488 Гражданского кодекса.
Как снять обременение с квартиры по ипотеке в силу закона
Чтобы снять обременение с квартиры, необходимо полностью погасить ипотеку. Для этого имеется несколько вариантов:
| Ипотечное кредитование погашается в соответствии с установленным банком графиком | Последняя платежка уплачивается в конкретную дату, с этого момента снимается ограничение. Для подтверждения заемщик должен взять в банке справку, гарантирующую снятие обременения. С этой бумагой следует явиться в органы регистрации |
| Плательщик погашает ипотеку досрочно | В банке следует узнать окончательную сумму платежа. После ее погашения снимается ограничение на недвижимость. В банке нужно будет получить закладную и выписку ссудного счета. Сумма вносится полностью, включая копейки. В противном случае ипотека не считается погашенной |
Факт снятия ограничения необходимо зарегистрировать. Заемщик посещает Росреестр с документами.
Сотрудник органа вносит запись об изменении в состоянии недвижимого имущества. В течение 1 месяца выдадут новое свидетельство.
Что такое реструктуризация ипотеки в Сбербанке, читайте здесь.
Снятием обременения занимается либо собственник лично, либо третье лицо. Снять ограничение можно через Росреестр или Многофункциональный центр.
В день снятия ограничения заемщик является регистрирующий орган, чтобы узнать решение Росрестра:
- получить выписку об отсутствии обременения;
- получить отказ в оказании услуги. Такое решение должно быть письменным.
Если причиной отказа послужило отсутствие какой-либо справки, есть возможность ее донести. Если отказали, не объяснив причину, заемщик имеет право обратиться с иском в суд.
Какие нужно подготовить документы
Чтобы восстановить полные права на собственность, необходимо собрать такие документы:
- заявление от банка и заемщика;
- заверенное нотариусом разрешение – если обременение снимает представитель заемщика;
- заявление от каждого совладельца квартиры (если имеются);
- если недвижимое имущество принадлежит супружеской паре, подготавливается заявление от одного из них;
- копия решения суда.
К заявлению прилагаются такие бумаги – паспорт, оригинал договора займа, письмо из банка о погашении ипотеки, на недвижимое имущество, закладная и график платежей, квитанции.
Заявление составляется в производном виде и включает в себя такую информацию:
- номер соглашения по ипотеке;
- когда был заключен договор;
- просьбу снять ограничение в связи с погашением ипотеки;
- по какому адресу расположена квартира;
- дату и подписи сторон.
В тексте заявления должны отсутствовать грамматические, лексические и орфографические ошибки. Информацию следует излагать точно и подтверждать документом.
Точный список документации следует узнать в органах регистрации по месту жительства. В каждом регионе собственный список справок.
Порядок действий
Поэтапные действия:
- Обращение в банк с просьбой прекратить ограничение.
- Получение от сотрудника банка необходимых бумаг для посещения ЕГРП или договоренность о дате посещения Росреестра с банковским работником.
- Предоставление документов для составления нового свидетельства о праве собственности на квартиру – без отметки о наличии обременения.
- Ожидание получения нового документа.
Порядок действий по снятию обременения в МФЦ следующий:
| Обращение в банк и заполнение заявления | На его основании выдают закладную с пометкой о погашении обязательств по кредиту. Закон допускает совместный визит кредитной компании либо залогодателя в многофункциональный центр |
| Запись на прием в МФЦ (сделать это необходимо заранее) | В противном случае в ближайшем отделении МФЦ получается талон на электронную очередь |
| В день приема сотрудник центра проверяет закладную | И отметки в ней, помогает заполнить заявление |
| Если документы в порядке | Выдается расписка об их принятии. По номеру расписки отслеживается статус заявки |
| По завершении процедуры в отделении многофункционального центра получается выписка | Которая подтверждает права собственности на жилье уже без ограничения |
После снятия обременения владелец вправе не только проживать в квартире на законных правах, но и продавать ее, дарить.
Снять обременение получится и через сайт Государственных услуг. Для этого следует выполнить несколько действий:
- Пройти регистрацию на сайте.
- Найти раздел, посвященный управлению жилищным вопросом.
- Подать заявку на снятие ограничения.
- В указанную дату предъявить требуемые документы.
- Получить новую документацию на квартиру.
Погашая ипотечный кредит, необходимо знать сроки снятия ограничения с недвижимого имущества. Для получения новых документов с отметкой, что обременение снято, следует посетить Росреестр.
Видео: снимаем обременение
Если куплена за материнский капитал
Если обременение было наложено после покупки квартиры по материнскому капиталу, то также имеются ограничения по пользованию недвижимости.
После покупки жилой площади за средства материнского капитала для снятия ограничений необходимо выполнить несколько действий.
Средства сертификата предназначены ребенку, поэтому и расходовать их разрешено на конкретные цели. Например, улучшение условий проживания.
Для составления договора купли-продажи проводится регистрация, в результате которой у каждого члена семьи будут равные права собственности.
Для этого необходимо:
- Оформить на каждого из родителей половину жилья.
- В течение 6 месяцев после снятия обременения с материнского капитала внести изменения.
- Оформить дарственную на ребенка.
Прежде чем снять обременение, необходимо сменить форму собственности, согласовать действия с банком и сдать в регистрационный орган требуемые документы.
После снятия обременения средства материнского капитала разрешено использовать по назначению. Процедура выглядит так:
- Заемщик выплачивает кредит, в том числе и штрафы, пени.
- В банке запрашивается заявление о снятии ограничения.
- Обременение снимается.
- В свидетельстве делается об этом отметка.
Оставшиеся средства МК используются в целях, предусмотренных законодательством. Если на приобретение недвижимости используются деньги материнского капитала, действия должны быть осторожными.
Пошаговую инструкцию того, как продать квартиру без посредников, читайте здесь.
Про самый дешевый материал для строительства дома, смотрите здесь.
Таким образом, снятие обременения – непростая процедура, которую обязан пройти каждый, кто выплатил ипотеку.
После выплаты банковской ссуды обременение с недвижимости автоматически не снимется, поскольку банк не оповещает органы регистрации о расчете с заемщиком. Ответственен за прохождение процедуры залогодатель.