Где дешевле стоимость страхования ипотеки в РФ

Что такое страхование ипотеки? Виды ипотечного страхования. Где дешевле стоимость страхования ипотеки в РФ в 2024 году?

При оформлении ипотечного кредита банки требуют от заемщика страхование по одному из ниже представленных видов:

• страхование недвижимости;
• страхование жизни и здоровья;
• страхование титула.

Обязательны ли они для банков и где лучше оформить страховку, рассмотрим далее.

Что нужно знать

Для начала разберем, в чем заключается суть каждого вида страхования. Страхование недвижимости является обязательным для банков при оформлении ипотеки.

Оно обеспечивает нормальное состояние объекта залога на время оформления кредита, который и выступает объектом страхования.

Как правило, такой договор страхования заключается на длительное время. В связи с этим увеличиваются затраты заемщика, который выступает страхователем и обязан ежегодно переоформлять полис до конца срока действия ипотеки.

Выгодополучателем при наступлении страхового случая выступает банк. Но страхователь при этом получит возможность устранить последствия страхового случая, которым может выступать пожар, потоп, разрушение и т.д.

Стоимость такой страховки зависит от характеристик объекта – его площадей, месторасположения и т.д.

Существует два метода, по которым страховая компания определяет размер полиса. В первом случае по оценке объекта, а во втором – в зависимости от размера долга перед банком.

Страховая компания, в которую вы планируете обратиться, должна иметь соответствующую лицензию.

Как правило, большинство банков имеют свой список рекомендуемых компаний, но клиент вправе выбрать страховщика самостоятельно.

Еще одним видом выступает страхование жизни. Оно не является обязательным, но многие банки предпочитают сотрудничество с такими клиентами.

Стимулируют они желание заемщиков все же прибегнуть к страховке, снижая процентную савку по кредиту. Интерес банка состоит в том, что заемщик останется платежеспособным при любых условиях.

На стоимость полюса влияет общее состояние застрахованного. Это зависит от его пола, возраста и даже профессии. Титульное страхование отличается от предыдущих двух видов.

Объектом в таком случае выступает непосредственно право заемщика на собственность, которая выступает залогом.

Ее суть заключается в том, что при потере права на недвижимость в судебном порядке страховая компания покрывает перед банном долги страхователя.

Основные моменты

Как уже было сказано выше, банки предоставляют своим клиентам списки компаний, в которых можно получить услуги ипотечного страхования. Все они предоставляют полис на разных условиях.

Где это выгоднее сделать, решение принимает только сам клиент. Вы можете воспользоваться предлагаемым перечнем и проанализировать их условия.

Выбрав компанию, вам необходимо будет отправиться за полисом, имея при себе стандартный пакет документов. Он включает в себя следующие бумаги:

• паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
• заявление на бланке страховой компании;
• анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
• свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
• отчет об оценке предмета залога;
• копия технического паспорта.

Данный перечень рассчитан на оформление имущественной страховки, которая является обязательной.

Если вы планируете оформить полис страхования жизни и здоровья, то данный список будет дополнен специальными медицинскими справками, подтверждающими ваше общее состояние.

Также может понадобиться копия трудовой книжки. Связано это с тем, что условия труда непосредственно влияют на состояние здоровья, что и является в данном случае объектом страхования.

Более точно узнать список документов можно непосредственно в самой страховой компании. Копия полученного полиса направляется в банк.

Обратите внимание, что согласно законодательству Российской Федерации банк обязан возместить сумму последнего страхового полиса, оформленного до погашения кредита.

Если срок действия полиса после погашения кредита составит 11 месяцев, то банк должен возместить 100 % стоимости страховки.

В случае, когда до окончания полиса осталось 6 месяцев, финансовое учреждение возмещает 50 % стоимости. Когда срок действия меньше 6 месяцев, возмещение возможно только через судовой иск.

Зачем она нужна

По сути, страховка ипотеки нужна как банку, так и заемщику. При обстоятельствах, когда все же страховой случай наступит, то страховая компания обеспечит возмещение покрытие долгов перед банком.

При этом, как уже было сказано выше, большинство банков предлагает более низкий процент по кредиту при наличии разных страховых полисов, чем при их отсутствии.

Связано это с тем, что и самому банку, как заинтересованному лицу, необходимо наличие этой страховки.

Банку нужна страховка ипотеки для того, чтобы гарантировать платежеспособность клиента и возврат им займа даже в случае, если имущество было повреждено, утрачено на него право или деньги, предназначенные на выплату кредита, были направлены на лечение.

Нормативное регулирование

Как и все финансовые операции, страхование ипотеки также проводится на основании ряда нормативных актов.

Из них можно выделить следующие:

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 20 июля 1998 г. N. 102-ФЗ	С изменениями на 30 декабря 2008
Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»	От 21 июля 1997 г. N. 122-ФЗ (ред. от 23.11.2007)

Также здесь применяются статьи Гражданского кодекса Российской Федерации и главного закона – Конституции.

Где дешевле стоимость страхования жизни для ипотеки

Одним из примеров страхования ипотеки является страхование жизни. Оно является не обязательным, но все же большинство банков положительно относятся к клиентам, обладающим страховкой. Поэтому вполне целесообразно обзавестись таким полисом.

От чего зависит средняя цена за услуги

Стоимость полиса при оформлении страхования жизни и здоровья зависит от множества факторов. В первую очередь, это общее состояние здоровья, наличие или отсутствие хронических заболеваний.

Важную роль также играет возраст. Наиболее адекватная стоимость страховки, как правило, рассчитана на людей в возрасте от 21 до 65 лет. Возникает вопрос «почему?».

Основания здесь скорее логические, чем юридические. В возрасте после 21 года лицо ведет более осознанный образ жизни, чем до этого момента, а следовательно, количество рисков вреда здоровью и жизни снижается.

В возрасте после 65 лет наступает физическая старость. С этого возраста возникает наиболее серьезный риск смерти.

Поэтому, как правило, большинство компаний вообще не страхуют физических лиц, достигших данного возраста, по такому виду полиса или предоставляют его по очень высокой цене.

Еще одним фактором, влияющим на стоимость страховки, является пол. Это связано с тем, что согласно статистическим исследованиям время жизни мужчин, как правило, меньше, чем женщин

Поэтому вероятность наступления страхового случая гораздо выше, чем для женщин.

Не менее важным является профессия, по которой трудоустроено лицо, так как на общее состояние здоровья и риск жизни влияет именно рабочий процесс.

Каждая профессия имеет свои вредные издержки, но существует ряд специальностей, которые считаются крайне опасными.

Опираясь на эти факторы, для разных лиц компании предлагают разные тарифы. Рассмотрим их далее.

Тарифы компаний

Чтобы определить страхование жизни для ипотеки Сбербанка и стоимость, где дешевле, рассмотрим, какие тарифы предлагают самые известные компании, осуществляющие страхование ипотеки.

Страхование в Сбербанке определяет величину полиса в зависимости от размера задолженности. Так как данное учреждение не требует титульного страхования, организация не предусматривает данный полис.

Стоимость страхования жизни составляет 1 % от остаточной стоимости и также является добровольным. Имущественное страхование предусматривает 25 % от остаточной стоимости кредита.

ВТБ – страхование предлагает комплексное страхование, которое включает все три типа. При этом ставка составляет всего 1 % от остаточной стоимости кредита.

ВСК «Страховой дом» предлагает полис страхования жизни стоимостью 0,55 % от долга, а стоимость имущественного полиса составляет 0,43 %.

«РЕСО» предлагает страхование жизни в сумме, равной 1 % от величины долга, имущества 0,1 %. При этом компания также предлагает страхование титула, стоимость полиса которого составляет 0,25 % от стоимости долга.

Видео: квартира в ипотеку

Компания «Росгосстрах» предлагает разные условия страхования для Сбербанка и других коммерческих банков. В первом случае стоимость полиса страхования жизни и здоровья для мужчин составляет 0,6 %, а для женщин – 0,3.

При этом страхование залога стоит 0,2 %. Для остальных банков стоимость страхования жизни составляет 0,56 % для мужчин, и 0,28 для женщин, залог имущества страхуется по цене 0,17 %, страхование титула составляет 0,15 % от долга.

«Ингострах» предлагает страхование имущества за 0,14 %, здоровье и жизнь – 0,23 %, страхование титула – 0,2 %. Альянс-Росно за страховку здравья устанавливает стоимость полиса 0,87 %, имущества 0,16 %, а титул – 0,18 %.

СОГАЗ предлагает стоимость полиса по имуществу в 0,1 %, а здоровье и жизнь составляет 0,17 %, предусмотрено также страхование титула – 0,08 %.

Где вы заплатите меньше

Исходя из всей вышеизложенной информации, можно сделать вывод, что наиболее выгодное страхование жизни предлагает компания «СОГАЗ» в размере 0,17 %.

Страхование имущества лучше всего осуществлять в компании «СОГАЗ» или «РЕСО» по 0,1 %.

Страхование риска утраты права собственности наиболее выгодно страховать в компании «СОГАЗ», стоимость полиса в которой составляет 0,08 %.

При заключении договора кредитования по ипотеке приоритетным условием является наличие страхового полиса. При этом все банки требуют в обязательном порядке, чтобы лицо застраховало имущество, являющееся залогом.

Согласно проведенному анализу наиболее выгодные условия для этого предлагают компании «СОГАЗ» и «РЕСО». Они сотрудничают в равной степени с клиентами всех банков на одинаковых условиях.

Стоимость полиса, установленная у них, составляет 0,1 % от величины долга. Не обязательным является наличие полиса, предусматривающего страховку жизни здоровья.

При этом клиенты, которые его предоставляют, во многих банках могут рассчитывать на снижение процентной ставки.

Наиболее выгодно заключать договор страхования жизни и здоровья с компанией «СОГАЗ». Она предлагает своим клиентам стоимость полиса размером 0,17 %.

Крайне редко заемщики обращаются за полисом страхования титула, который по факту является защитой права собственности.

Оно не гарантирует сохранение права за лицом в случае возникновения прецедента собственности, но при этом заемщик получит возможность уплатить долг перед банком.

Обратите внимание, что банки предлагают перечень страховых компаний, в которых можно заключить договор страхования, но право выбора страховщика остается за клиентом.

Важным также является то, что если срок действия страховки больше, чем договора кредитования, то после погашения задолженности банк возмещает стоимость полиса. Величина выплаты зависит от срока действия полиса.