Статья раскроет основные моменты, связанные с погашением потребительского кредита в банке материнским капиталом.
Удастся ли его погасить таким способом, как его использовать, и где выгоднее брать займ – далее. Применение средств бюджета строго контролируется законодательством.
Новые законопроекты позволяют направлять средства на нужды семей с 3 и более детьми. Одна из таких возможностей – погашение МК кредита в банке.
Основные моменты
На данный момент множество граждан Российской Федерации обременены обязательством по кредиту. Чтобы разрешить ситуацию, они обращаются в банк за оформлением потребительского займа.
В дальнейшем некоторые из заемщиков сталкиваются с трудностями, которые связаны с внесением ежемесячной платы.
Если заемщик – счастливый собственник сертификата на МК, то его интересует вопрос – можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит на жилье или другие потребности?
Чтобы знать, когда кредит можно погасить материнским капиталом по закону, следует разобраться с программами кредитования и требованиями. Один из таких кредитов – жилищный.
Требования к нему следующие:
- кредит берется для покупки, строительства или ремонта жилья семьи;
- в соглашении должна быть указана цель кредитования;
- жилье не должно быть аварийным;
- жилье должно быть зарегистрировано в собственность – каждый ребенок должен стать владельцем доли.
Для улучшения условий проживания путем оформления займа под материнский капитал собственник сертификата должен выполнить следующее:
- выбрать недвижимое имущество, отвечающее требованиям норм санитарии – в случае покупки жилой площади на вторичном рынке следить за тем, чтобы оно не было аварийным;
- ознакомиться со всеми банками, которые предоставляют такую услугу;
- собрать требуемую документацию для подписания договора займа.
Займ погашается материнским капиталом по заявлению владельца. Подается оно в Пенсионный фонд.
Чтобы получить целевой займ, необходимо собрать такой пакет документов:
- заявление-анкету;
- сертификат на материнский (семейный) капитал;
- справку из Пенсионного фонда об остатке средств;
- паспорт заемщика;
- свидетельство о заключении брака (или его расторжении);
- свидетельство о рождении детей;
- на покупаемую недвижимость – соглашение о купле-продаже, счет из банка и прочие.
В Пенсионный фонд понадобятся такие справки:
- страховое пенсионное свидетельство;
- ксерокопия договора займа;
- ксерокопия соглашения об ипотеке.
Эти документы требуются для того, чтобы ПФ позволил распорядиться средствами материнского капитала для погашения кредита.
Использовать средства МК для погашения кредита вправе как владелец сертификата (чаще – это мама ребенка), так и ее супруг, который привлек кредит в банке для приобретения жилой площади.
Банк не обязан принимать сертификат в качестве первоначального взноса, но и не вправе отклонять его.
Использование материнского капитала для погашения кредита (займа) возможно только 1 раз. Кроме федерального МК существует региональный.
Его выплачивают после появления в семье третьего ребенка (и дальнейших детей). Получение одного пособия не исключает получение другого. Целей, на которые можно использовать материнский капитал регионального уровня, больше.
Кредитный займ более предпочтительный, чем ипотечный кредит. Особенности такой сделки:
- оформление именно как заема для строительства или покупки готовой жилой площади;
- процесс оформления легче – не нужно предоставлять справку о доходах или приводить поручителей;
- отсутствует первый взнос, а иногда и проценты;
- комиссия за услуги банка минимальна;
- жилую площадь не закладывают банку как залог.
Покупаемая недвижимость по договору займа должна значительно улучшить жилищные условия семьи.
Если займ был взят до момента рождения ребенка, то материнским капиталом также разрешено его погасить – частично или полностью.
Необходимые термины
| Потребительский займ | Заем, предоставляемый банками заемщику для приобретения товаров или оплаты услуг, который он обязуется вернуть в установленный срок |
| Материнский капитал | Финансовая мера поддержки государством многодетных семей. Закон допускает использовать его на 3 основные цели – улучшение жилищных условий, образование малыша и пенсия матери ребенка |
Кто может получить сертификат
Получение сертификата возможно семьей, в которой хотя бы 1 из родителей является гражданином Российской Федерации.
Направление средств по кредитной программе возможно на займ, оформленный на владельца сертификата либо второго родителя (усыновителя).
Получить сертификат вправе семья, в которой родился (или был усыновлен) второй и последующий ребенок. Получить его смогут:
| Мама-гражданка России | Родившая второго ребенка и последующих детей в период с 2007 года по 2020 |
| Папа | Единственный усыновитель ребенка |
| Папа, независимо от гражданства | Если мама ребенка потеряла право на сертификат |
| Несовершеннолетний ребенок или учащийся на дневном стационаре | Но не старше 23 лет |
Опекун получить сертификат не сможет.
Действующие нормативы
Статьей 7 Федерального закона № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей с детьми», принятого 29 декабря 2006 года, определяется возможность распоряжения материнским капиталом.
онлайн-консультация Автоюрист бесплатно.
Про работу вахтой в России для белорусов охранником, читайте здесь.
В соответствии со статьей 10 (пункт 8) Закона средствами МК разрешено внести первоначальный взнос по кредиту или погасить основную задолженность, проценты по ней.
Возможно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом
Использование денег из сертификата материнского капитала с целью оплаты долга по кредиту законодательством не предусмотрено.
Единственный вид займа, на погашение которого разрешено использовать МК, — ипотечный. В таком случае владельцами квартиры станут родители, дети и родственники, которые с ними проживают.
Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом в сбербанке? Да, законодательство допускает такую возможность.
Последовательность действий при этом следующая:
- Обращение в Пенсионный фонд и заполнение заявления.
- Предоставление документации – список ее необходимо узнать у сотрудников ПФ.
- Подача заявки в банк с оповещением о возможности использовать средства семейного капитала.
- Получение решения от Пенсионного фонда и предоставление банковских реквизитов счета, на который будут перечислены деньги.
Сбербанк выдвигает единственное условие – займ берется для покупки готовой жилой площади.
МК законно погасить потребительский кредит не получится.
На официальном уровне разрешены следующие способы:
| Ипотечный кредит под материнский капитал на покупку жилой площади | После получения сертификата необходимо посетить с ним банк, предоставляющий такую услугу. Подписав кредитный договор по ипотеке, через месяц Пенсионный фонд рассчитается с банком. Но это право наступит только после достижения ребенком 3 лет |
| Как паевый взнос при покупке недостроенной жилой площади | При этом должно соблюдаться 1 условие – компания-застройщик должна работать с сертификатами в качестве взноса |
| Полное или частичное погашение кредита на жилье или ипотечный кредит | В Пенсионный фонд передается соглашение с банком. В документе должна быть указана цель кредита. Необходима и выписка с указанием оставшейся суммы. При этом способе ждать 3 года не нужно |
| На возведение дома для проживания | В ПФ предоставляется смета о затратах. Фонд перечислит полсуммы банку, оставшиеся средства – после подтверждения расходов документами |
То есть, займ под МК должен быть целевым.
Как можно использовать МК
Законодательство разрешает использовать средства МК на конкретные цели. Это:
- покупка жилой площади для семьи;
- ремонт или строительство дома;
- оплата участия в долевом строительстве;
- оплата первоначального взноса при кредите или займе;
- погашение основной задолженности или процентов по ней.
Кредит (включая ипотечный) и материнский капитал неразрывно связаны друг с другом. На данный момент законодательство позволяет взять займ либо кредит, расплачиваясь средствами материнского капитала.
Где лучше брать займ
Наиболее надежным вариантом взятия займа под материнский капитал является обращение в банк. Он выдает не только кредит на длительный срок, но и краткосрочные займы.
Банки выдают их под ипотечное обеспечение – под залог той недвижимости, которая будет приобретаться. Один из надежных банков – Сбербанк.
Видео: в погашении кредита материнским капиталом отказано
Требования к заемщику стандартные – возраст не менее 21 года, платежеспособность и постоянная регистрация в России.
Сбербанк выдает займ размером от 300 тысяч рублей, сроком от 1 года. Чтобы подстраховаться, займ под материнский капитал все же выдают сроком от 5 лет.
Единственный минус – Сбербанк не выдает ипотеку без первоначального взноса. На данный момент он составляет 15%-20% от общей стоимости жилья.
В других банках условия предоставления займ и погашения его за счет материнского капитала практически не отличаются от Сбербанка.
Как можно оплатить займ за счет МК
Средства сертификата разрешено использовать для внесения первоначального взноса по кредиту.
Условия погашения займа следующие:
| Оплата основной части задолженности | По ипотеке или как первоначальный взнос – полностью оплатить его не получится, 10% от всей суммы должен оплатить заемщик из личных средств |
| Капитал разрешено использовать сразу | Не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года |
| Штрафы, пеня или комиссия по займу | Оплачиваются из собственных денег заемщика |
Чтобы погасить займ, необходимо написать заявление в Пенсионный фонд. Кроме этого, потребуется собрать некоторые документы:
- сертификат, который подтверждает наличие средств материнского капитала;
- номер счета из банка;
- справки, подтверждающие взятие кредита, а также выписка о размере долга;
- свидетельство о правах собственности.
Если займ оформлял отец ребенка, то потребуется его паспорт и свидетельство о браке. Заявление сотрудники ПФ будут рассматривать около 14 дней.
При положительном решении средства будут перечислены на банковский счет. Когда задолженность будет полностью погашена, с купленной недвижимости снимают обременение, и владелец сертификата должен будет в течение полугода оформить жилую площадь в собственность.
Про картотеку гражданских дел судов общей юрисдикции, читайте здесь.
Правила техники безопасности при эксплуатации тепловых энергоустановок в 2024 году, смотрите здесь.
Когда заемщику перечислят средства (а не когда будет подписан договор), будут начисляться проценты за их использование. Погашаются они также материнским капиталом.
Таким образом, средства материнского капитала разрешено использовать на четко установленные законодательством цели.
Допускается погашение средствами МК кредита, если его цель – покупка жилой площади или ее строительство.
Покупать жилье у родственников нельзя, это является противозаконным способом обналичивания материнского капитала.
Оплатить деньгами материнского капитала можно кредит матери ребенка либо отца. Если соглашение оформлено на кого-либо из родственников, то погасить кредит таким способом не удастся.
В тексте соглашения должна быть четко указана цель взятия кредита. Если она будет неточной, использовать материнский капитал для его погашения не удастся.
Если займ не связан с покупкой жилой недвижимости, то материнский капитал использовать нельзя.