Зная, как проводится реструктуризация ипотеки в Сбербанке (рефинансирование) в 2024 году, можно исключить вероятности не только получения отказа, но и избежать долговых обязательств.
Сбербанк, который является в последнее время лидером среди иных финансово-кредитных компаний, предоставляет услуги по кредитованию не только для физических, но и юридических лиц.
Кроме того, банковское учреждение предлагает свои клиентам рефинансировать ипотечные займы, которые были оформлены у иных кредиторов.
Основные аспекты
Рефинансирование – это, по сути, является одним из подвидов кредитования физических и юридических лиц. Единственным нюансом принято считать то, что деньги заемщик не получает на руки, поскольку они будут перечислены на расчетный счет прошлого кредитора.
Ипотечное рефинансирование – сложный, процесс, который требует от заемщиков знания некоторых особенностей.
Что это такое
В сфере кредитования населения часто используется термин рефинансирование либо реструктуризация.
Под этой терминологией подразумевается возможность новый договор о кредитовании с целью погашения предыдущего займа. В частности такой договор не может быть оформлен в банке первоначального кредитора.
В Сбербанке для физических лиц предусматривается возможность использовать несколько видов рефинансирования:
- потребительский кредит на рефинансирование долговых обязательств;
- рефинансирование под залог объектов недвижимости.
Одновременно с этим необходимо обращать внимание на условия рефинансирования, которые могут различаться в зависимости от персональных особенностей заемщиков.
С какой целью проводится
Благодаря оформлению договора о рефинансировании:
| Допускается возможность объединить ипотечный заем | С иными разновидностями кредитов. В том числе это относится и к кредитным картам |
| Можно существенно снизить долговую нагрузку | За счет понижения суммы ежемесячных обязательных платежей |
| Существенно улучшаются показатели обслуживания заемщиков | Говоря о Сбербанке, то можно платить все одним платежом и ан единый выданный реквизит расчетного счета |
| Дополнительно есть возможность оформить заем | На реализацию своих персональных нужд суммарным размером до миллиона рублей |
| Можно провести процедуру рефинансирования | Без получения предварительного согласия первого кредитора |
| Можно в качестве залога | Предоставить объект недвижимости совместно с земельным участком |
| При желании можно изменить валюту рефинансирования | Можно с долларов перевести кредит на рубли |
Оформлять рефинансирование нужно после получения имущественного налогового вычета.
Во многом это связано с тем, что в противном случае процедура получения возврата существенно усложняется.
Нормативное регулирование
Процедура рефинансирования ипотечного займа на территории России регулируется такими основными нормативно-правовыми актами, как:
- статьями 355, 382—390 ГК РФ;
- Приказом Министерства юстиции от октября 2000 года;
- ФЗ № 152 от ноября 2003 года;
- ФЗ № 102 от июля 1998 года “Об ипотечном кредитовании на территории России”;
- Положением ЦБ РФ № 254-П от марта 2004 года;
- Федеральным законом № 122 “Относительно процедуры регистрации прав объектов недвижимости в ГКН”.
Указанные нормативно-правовые документы регулируют все основные базовые и ключевые аспекты по вопросу оформления рефинансирования ипотечных займов.
Рефинансирование кредита для физических лиц, взятого в Сбербанке
В 2020 году механизм действий остался прежним, но, несмотря на это нужно помнить о многочисленных особенностях.
По этой причине рассмотрим их подробней, чтобы понять, можно рассчитывать на рефинансирование либо нет.
Какие нужны документы
При наличии подписать договор о рефинансировании, крайне важно собрать всю необходимую документацию, которая установлена российским законодательством.
В него включены те же документы, которые предусмотрены для обычного потребительского кредита. В частности, следует в обязательном порядке физическим лицам предоставить:
| Внутренний паспорт РФ | С отметкой о регистрации + копии всех заполненных страниц |
| Сведения об официальном трудоустройстве | Это можно сделать путем предоставления трудовой книжки либо справки от работодателя |
| Сведения об официальном доходе | В частности нужно представить справку по форме 2-НДФЛ от работодателя. В большинстве случаев она формируется на официально разработанном бланке банковского учреждения |
| Документ о предоставленном ипотечном кредите | Договор |
В случае оформления рефинансирования потребительского займа в Сбербанке, будут востребованы такие сведения:
- остаток долговых обязательств, беря во внимание насчитанные проценты;
- реквизиты банковского учреждения;
- номер и дату заключения договора о кредитовании;
- период возврата;
- первоначальная сумма потребительского займа;
- процентная ставка.
Все указанные сведения в обязательном порядке предоставляются на специально разработанной справке кредитора, которая обязательно заверяется печатью.
Аналогичные данные нужно будет предоставить и в случае рефинансирования автокредита.
В том случае, если же в программу рефинансирования займов иных финансовых учреждений в
Сбербанке физическое лицо приняло решение включить иные долговые обязательства по кредитной карте либо же с овердрафтом, то нужно предоставить:
- остаток долговых обязательств, которые еще не погашены;
- номер и дату договора;
- установленный лимит по карте;
- процентная ставка;
- реквизиты кредитора и сведения о карте для погашения долговых обязательств.
Указанные сведения подтверждаются с помощью справок, выписок и договоров.
Обязательные условия
Реструктуризация в банковском учреждении в 2024 году для физических лиц осуществляется на таких условиях:
| Минимальная сумма | 30 тысяч рублей |
| Максимальный размер | Не больше 3 миллионов |
| Период кредитования от 3 месяцев до 5 лет | При наличии временной регистрации срок рефинансирования не может превышать период ее действия |
| Комиссионные сборы | За выдачу средств отсутствуют |
Необходимо заметить, что процентная ставка в 2024 году устанавливается, беря во внимание период действия соглашения по такой тарификации:
| До 2 лет | 13,9% |
| До 5 лет | 14,9% |
Преимуществом считается то, что проценты устанавливаются в фиксированном размере, причем вне зависимости от персональных параметров заемщиков. Они будут снижены, что весьма удобно.
Как продать квартиру без посредников, читайте здесь.
Согласно условиям рефинансирования ипотечных займов воспользоваться шансом имеют право исключительно граждане России, которые в 2024 году отвечают минимальным требованиям, а именно:
| Минимальный возраст | 21 год |
| До момента погашения долговых обязательств возраст | Не должен превышать 65 лет |
| Период постоянной официальной занятости по последнему месту работы | 6 месяцев |
| Суммарный стаж официальной занятости | 5 лет. Данное условие не используются по отношению к клиентам банковского учреждения, которые получают выплаты на карты |
Для официально трудоустроенных пенсионеров, стаж работы должен быть полгода у последнего работодателя.
Обращаться по вопросу рефинансирования ипотечного займа физическим лицам можно в любое структурное подразделение финансового учреждения в своем населенном пункте.
Потенциальные заемщики, которые получают свою заработную плату на карту Сбербанка России, допускается возможность совершить визит с целью формирования соответствующего запроса в любое представительство.
Многие физические лица отдают предпочтение формировать соответствующий запрос в режиме онлайн. Одновременно с этим в Сбербанке России допускается такая возможность только по некоторым направлениям.
В частности в 2024 году в Сбербанке невозможно оформить рефинансирование ипотеки в режиме онлайн.
Как правильно написать заявление
В процессе формирования заявления на рефинансирование необходимо максимально подробно указывать персональные сведения.
В частности нужно указать:
- полные инициалы;
- паспортные сведения: серию, номер, кем и когда был выдан;
- регистрационные данные;
- сведения о последнем месте официальной занятости;
- сведения о ежемесячных доходах и платежеспособности;
- использовались ли кредитные каникулы;
- данные о составе семьи.
Отдельным пунктом нужно указать данные о каждом конкретном виде рефинансируемом займе, а именно:
- наименование финансового учреждения;
- были ли просрочки;
- разновидности кредитования;
- сумме долговых обязательств — размер задолженности;
- продолжительности действия договора о кредитовании;
- проценты переплат.
В отдельный пункт нужно занести сведения о размере рефинансировании. После того, как вся необходимая документация собрана и составлено заявление, банковскому учреждению требуется до 5 дней с целью проверки предоставленных данных и принятия соответствующего решения.
В случае получения положительного решения денежные средства будут переведены на расчетный счет первоначального кредитора, и одновременно подписывается договор о рефинансировании.
Порядок обращения
В 2020 году механизм оформления рефинансирования заключается в следующем:
- Изначально нужно собрать перечень установленной документации.
- На следующем этапе формируется соответствующее заявление.
- Далее необходимо обратиться в финансовое учреждение.
- Следующий этап – проверка предоставленных данных на предмет достоверности.
- На завершающем этапе принимается соответствующее решение – согласие на рефинансирование либо отказ.
Оформление займа с целью рефинансирования происходит:
| В одном из отделений финансового учреждения | Которое расположено по адресу регистрации заемщика |
| В любом отделении финансового учреждения | Вне зависимости от постоянного места проживания. В данной ситуации речь идет о клиентах банка, которые получают на его карты свою заработную платы либо иные разновидности выплат |
Одновременно с этим необходимо обращать на многочисленные нюансы, а именно:
| После принятия положительного решения о рефинансировании | Предложение финансового учреждения действует в течении 30 дней. По завершению этого периода нужно повторно формировать запрос |
| Ипотечный заем | По рефинансированию будет предоставлен в день подписания соответствующего соглашения |
| Вся сумма кредитных средств подлежит перечислению на расчетный счет первоначального кредитора | На руки он не выдается |
Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что с целью оформления рефинансирования и предоставления кредитных средств крайне важно доказать целевое использование.
Сколько раз можно делать реструктуризацию
В любой момент может наступить такой период, при котором, к примеру, год назад было оформлено рефинансирование займа, а после чего заемщик смог подыскать лучшие условия.
В случае наличие у заемщика положительного кредитного рейтинга, и одновременно с этим у него достаточно персональных сбережений с целью погашения долговых обязательств, то финансовые учреждения допускают возможность несколько раз перекредитовать кредит.
Видео: Сбербанк отказал в реструктуризации кредита
Иными словами, законом не ограничивается такая возможность, из-за чего все напрямую зависит от самого заемщика и финансовых учреждений.
Как провести с помощью государства
Претендовать на оформление договора рефинансирования с использованием государственной помощи могут исключительно те заемщики, у которых по истечении какого-либо периода существенно ухудшилась платежеспособность.
Помимо этого, правом на рефинансирование ипотеки с использованием государственной поддержки могут те граждане, которые оформили ипотечный договор до 2017 – 2020 гг., и одновременно сели они являются:
- родителями, официальными опекунами либо же попечителями несовершеннолетних граждан;
- лицами, у которых на иждивении находятся студенты в возрасте не старше 24 лет. Обязательным условием является дневная форма обучения;
- являются инвалидами либо же родителями данной категории граждан;
- ветеранами боевых действий.
В обязанности заемщиков входит документальное подтверждение понижения прибыли своей семьи с целью принятии финансовым учреждением и междуведомственной комиссии соответствующего положительного решения.
На период обращения за получение государственной помощи, потенциальный заявитель должен в обязательном порядке отвечать таким требованиям:
| Прибыль семьи не больше суммы в 1,5 прожиточного минимума | Во внимание берутся сумму доходов семьи за последние 3 месяца. Если же размер дохода меньше 1,5 прожиточного минимума, то можно смело обращаться за государственной помощью |
| Согласие на повышение платежа по займу минимум на 30% | Иными словами, если размер платежа повысился по различным причинам можно претендовать на государственную помощь |
Составленное заявление должно быть подано исключительно в банк, который выступает кредитором.
Период принятия решения напрямую зависит от регламента, который установлен финансовым учреждением.
Период рассмотрения заявки соответствующей комиссией в АИЖК составляет порядка 7 дней.
По результатам принятого решения потенциальный заемщик будет уведомлен с помощью письма.
При получении положительного ответа, согласно принятым условиям долговые обязательства заявителя будут снижены на 30%, но не больше чем на 1.5 миллиона рублей.
С чего начать работу риэлтором, читайте здесь.
Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку, смотрите здесь.
Необходимо обращать внимание на то, что в сентябре 2017 года Правительством РФ была утверждена специальная комиссия, которая выполняет функции по рассмотрению поданных заявок заемщиками в банковские учреждения по вопросу получения государственной помощи.
Получить ее можно при условии прошения отсрочки по платежам и своевременной оплате своих долговых обязательств.
В завершении хотелось бы отметить — несмотря на сложность процедуры рефинансирования для многих российских граждан это является последним спасательным кругом, с помощью которого можно избежать попадания в долговую яму.
Для получения положительного ответа по данному вопросу от банковского учреждения крайне важно предоставить полный пакет документов и исключить ошибок в составленном заявлении.