Зная особенности рефинансирования ипотеки в Сбербанке (перекредитование) в 2024 году можно избежать попадания в долговую яму и тем самым обезопасить себя от банкротства. В частности нужно знать процедуру перекредитования изнутри.
Рефинансирование ипотеки – одна из наиболее популярных услуг банковских учреждений, которая предоставляет возможность привлекать новых клиентов и заемщиков частности.
Благодаря рефинансированию можно не только снизить финансовую нагрузку у заемщика, но и минимизировать риски банкротства, что влечет за собой невозможность погасить имеющиеся долговые обязательства. Лидером данного направления услуг является Сбербанк России.
Что нужно знать
Процедура рефинансирования – сложный процесс, который требует к себе знания всех особенностей. Только в таком случае можно рассчитывать на возможность выйти из долговой ямы из-за невозможности погасить долговые обязательства.
По этой причине рекомендуется изначально изучить базовые сведения и российское законодательство.
Определения
Под определением “рефинансирование ипотеки” подразумевается оформление и получение нового кредита с лучшими процентными ставками и прочими условиями.
По большому счету, это перекредитование, благодаря которому есть возможность погасить взятые на себя долговые обязательства перед одним из банковских учреждений.
Необходимо помнить — рефинансирование может быть выгодным только в том случае, если имеющаяся разница между процентной ставки будет не меньше 2-3 %.
На территории Росси немало банковских учреждений, которые предоставляют услуги по рефинансированию, в числе которых есть и Сбербанк России.
Если получить одобрение от менеджеров банка, то можно с уверенностью говорить о выгодной сделке.
Ключевым моментом считается полное соответствие установленным требованиям.
С какой целью проводится процедура
Благодаря процедуре рефинансирования в Сбербанке:
| Можно соединить ипотечное кредитование с иными видами займов | В том числе и с кредитной карточкой воедино. Благодаря этому их можно будет перевести в Сбербанк |
| Есть возможность существенно снизить долговую нагрузку | За счет понижения размера обязательных ежемесячных взносов |
| Существенно улучшается уровень и удобство обслуживания кредитов | Все оплачивается в Сбербанке единым платежом, причем одновременно и на единый расчетный счет |
| Оформления 1 миллиона рублей для реализации персональных потребностей | К примеру, с целью проведения ремонтных работ, что выгоднее потребительского кредита |
| Процедура рефинансирования может быть инициирована | Без получения предварительного разрешения первичного кредитора и без так называемого промежуточного обеспечения |
| Отсутствует необходимость в предоставлении справки | Об остаточном размере долговых обязательств |
| Можно получить в качестве залогового имущества | Готовый дом с земельным наделом |
| Допускается внесение поправок в валюту кредитования | ДВ частности можно перевести кредит с доллара на рублевый счет |
Важно помнить — рефинансировать ипотечное кредитование лучше будет после возврата НДФЛ в полном объеме по имущественному вычету на недвижимость и после того, когда будет оформлен возврат начисленных процентов.
В случае игнорирования данных рекомендаций есть вероятность возникновения проблем с налоговым органом. Особенно когда речь идет не только о рефинансировании ипотеки, но и иных типов кредитов.
Действующие нормативы
Рефинансирование ипотечного кредитования регулируется такими основными нормативно-правовыми документами, как:
- ст. 355, 382—390 Гражданского Кодекса России;
- Приказом Министерства юстиции, Госстроя России и Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от октября 2000 года;
- Федеральным законом “Об ипотечных ценных бумагах” № 152 от ноября 2003 года;
- Федеральным законом “Об ипотеке” № 102 от июля 1998 года;
- Положением Центрального Банка России № 254-П от марта 2004 года;
- Федеральным законом № 122 от июля 1997 года “Относительно регистрации прав недвижимости в ГКН”.
Указанный перечень нормативных документов не является исчерпывающим, однако на него ссылаются сотрудники финансовых учреждений во время рассмотрения вопроса относительно подписания договора рефинансирования.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц
Рассматриваемая разновидность перекредитованиия в Сбербанке несет под собой немало нюансов, о которых нужно знать для минимизации рисков получения отказа во время формирования соответствующего запроса. Рассмотрим их подробней.
Обязательные условия
Большая часть установленных условий считается весьма выгодными для потенциальных клиентов банковского учреждения.
Главное, чтобы клиент сам смог ответить всем установленным критериям, в противном случае вероятность рефинансирования сводится к нулю.
Среди наиболее значимых условий принято считать то, что размер нового кредита не может превышать сумму имеющихся долговых обязательств по ранее подписанному соглашению.
При этом начисленные проценты не берутся во внимание – учитывается только основное тело займа.
Обязательно нужно иметь страховку совместно с поручителями, что предоставляет возможность оформить рефинансирование на лояльных условиях.
Из иных не менее значимых условий выделяют:
| Стандартная процентная ставка составляет | 13% |
| Максимальный период погашения долговых обязательств | 30 лет. В среднем срок кредитования составляет 10-15 лет |
| Максимальная сумма первоначального взноса составляет | 50% |
Беря во внимание индивидуальные особенности, условия могут быть лояльнее – все напрямую зависит от имеющихся обстоятельств.
Какие документы нужны для этого
С целью оформления рефинансирования заемщики в обязательном порядке должны подготовить и предоставить пакет обязательной документации.
Пошаговую инструкцию при покупке квартиры по ДДУ, читайте здесь.
В зависимости от того, в какое именно финансовое учреждение последует обращение, перечень документов может различаться. Рассмотрим каждую ситуацию по отдельности.
В этом банке
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке, если ипотека взята в ВТБ либо ином финансовом учреждении подразумевает под собой предоставления обязательного пакета документации.
В частности нужно представить:
- справку об официальных доходах с последнего места занятости;
- договор о кредитовании;
- трудовую книжку, в которой подробно указаны сведения относительно официального трудоустройства;
- персональные реквизиты, которые напрямую связаны с застройщиком;
- ИНН;
- внутренний паспорт РФ – необходимо предоставит не только заемщику, но и поручителям в случае их наличия.
Помимо этого не стоит забывать о документах по займу, который подвержен рефинансированию. Крайне важно предоставить документальное подтверждение имеющейся суммы задолженности.
При необходимости нужно быть готовым представить дополнительные документы с целью подтверждения своей платежеспособности.
Что касается юридических лиц, то для них установлены аналогичные требования. Однако небольшой нюанс все-таки имеется – им дополнительно нужно сформировать отчет экономического плана.
Основным критерием остается при этом положительный кредитный рейтинг, без которого невозможно получить одобрение.
В случае достоверно предоставленных сведений и соблюдению всех установленных требований то можно претендовать на снижение базовой процентной ставки рефинансирования.
Важно помнить — рефинансирование ипотеки в Сбербанке, если ипотека взята в ВТБ 24 или ином финансовом учреждении считается наиболее распространенным вариантом среди российских заемщиков.
В другом банке
С целью рефинансирования ипотечного кредита в ином финансовой учреждении следует в обязательном порядке предоставить такую документацию, как:
| Заявление, которое формируется по общепринятым правилам | На официальном бланке банковского учреждения |
| Внутренний паспорт потенциального заемщика | А также копии всех заполненных страниц |
| Документ, который способен подтвердить факт имеющейся регистрации заемщика | По месту своего пребывания |
| Документ, который предоставляет возможность подтвердить наличие необходимого уровня платежеспособности | В частности рекомендуется представить – копию трудовой книжки, справку о доходах минимум за последние 3 месяца |
| Справку, которая содержит в себе сведения относительно остатка ипотечной задолженности | Дополнительно она должна содержать информацию о начисленных процентах |
| Договор об ипотечном кредитовании | И составленный график обязательных ежемесячных платежей |
| Копия закладной | На объект недвижимости |
| Правоустанавливающую документацию на объект залога | В которую входят — свидетельство права собственности, выписка из Единого реестра государственной регистрации, акт проведения оценки |
| Разрешение второго супруга на заключение | Рассматриваемой разновидности сделки |
Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что в зависимости от выбранного банковского учреждения и индивидуальных особенностей заемщика, пакет бумаг может включать в себя и иную документацию.
В случае необходимости сотрудники банка оставляют за собой право представить различные справки и выписки с целью подтверждения подлинности предоставленных сведений.
Если без первоначального взноса
Сбербанк России предоставляет возможность оформить договор о рефинансировании без первоначального взноса.
Однако в данном случае необходимо обращать внимание на некоторые немаловажные нюансы:
- обязательное предоставление залога;
- обязательное предоставление поручителей.
Помимо этого, годовая процентная ставка в таком случае на порядок выше – не ниже 13,25%.
Окончательный размер ставки напрямую зависит от индивидуальных особенностей каждого заемщика.
Как правильно рассчитать сумму (процентная ставка)
Благодаря калькулятору рефинансирования ипотечного кредитования в Сбербанке России, каждый потенциальный заемщик вправе автоматически произвести расчет примерной себестоимости данного типа перекредитования в 2024 году.
На сегодняшний день многие российские заемщики все часто пытаются рефинансировать ипотечное кредитование путем оформления новой ссуды, которая выдается на лояльных условиях.
Это вполне очевидно, поскольку, к примеру, в 2015 году Сбербанк России предоставлял своим клиентам кредит под 14%, а сейчас крупные кредиты можно оформить всего под 11% в год.
Вполне очевидно, что при таких объемах послабления суммарная себестоимость займов будет снижена примерно на 10-15%, что для ипотечного кредитования представляет внушительные размеры.
Произвести расчет, во сколько именно может обойтись оформление рефинансирования ипотечного займа можно с помощью специализированного калькулятора, который находится на официальном портале Сбербанка России.
Данная разновидность приложения является весьма популярной среди клиентов банка.
В 2020 году механизм расчета с помощью калькулятора остался неизменным и заключается в следующем:
- Изначально необходимо выбрать сумму, установленную ранее процентную ставку и период, на который планируется оформить новый заем.
- Далее система анализирует указанные пользователем сведения.
- По результатам обработки запроса на экране монитора будут высвечены все необходимые сведения, в том числе и возможная процентная ставка согласно установленным параметрам пользователем.
Необходимо обращать внимание на то, что данная разновидность расчета не влечет за собой каких-либо сложностей и полностью исключает вероятность допущения ошибок.
Благодаря этому можно с уверенностью говорить о получении с помощью калькулятора максимально приближенных данных.
Можно ли подать заявку онлайн
Сформировать соответствующий запрос на рефинансирование можно в удаленном режиме, с помощью официального портала банковского учреждения.
На нем же можно сразу и произвести предварительный расчет годовой процентной ставки совместно с суммой переплаты для возможности понять – выгодно это или нет.
На начальном этапе потенциальному клиенту в обязательном порядке нужно зарегистрироваться на официальном портале для возможности в дальнейшем заполнить анкету и прикрепить к ней всю необходимую сопровождающую документацию.
Процедура рассмотрения заявки и проверки подлинности предоставленной документации не превышает 2 календарных дней. Как показывает практика ответ можно получить уже к концу первого дня.
Видео: это нужно знать перед тем, как сделать рефинансирование кредита
В случае принятия положительного решения, потенциальному клиенту Сбербанка России необходимо персонально обратиться в один из филиалов с целью подписания всей необходимой документации.
После этого ничего не остается, как зарегистрировать соглашение в территориальном отделении Росреестра.
Процедура регистрации необходима для того, что все указанные персональные сведения заемщиком смогли сохраниться в системе, а по мере необходимости к ним можно было бы возвращаться.
Помимо этого предоставляется возможность в режиме онлайн напрямую обратиться к службе поддержке банка с целью получения ответа на интересующие вопросы, что избавляет необходимости лично идти в офис компании.
Для того чтобы претендовать на рефинансирование ипотечного кредитования по минимальным процентным ставкам крайне важно помнить о таких немаловажных нюансах:
| В обязательном порядке необходимо документально подтвердить | Факт погашения долговых обязательств по кредитам в иных банковских учреждениях |
| Обязательно нужно оформить страховой полис | В частности застраховывать жизнь и здоровье. Что предоставляет дополнительные гарантии бланку, а заемщику – вероятность снизить проценты |
| Невозможно рефинансировать | Действующее ипотечное кредитование в Сбербанке |
В случае отсутствия просрочек по подписанному соглашению и при этом размер оставшихся долговых обязательств не больше 500 тысяч рублей, то можно с уверенностью говорить о рефинансировании с минимальными процентными ставками.
Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка с материнским капиталом, читайте здесь.
Дадут ли материнский капитал, если родилась двойня, смотрите здесь.
Особенно если с момента выдачи займа прошло минимум 1 год. Важно помнить — рефинансирование ипотечного кредитования в Сбербанке возможно только в том случае, если соответствующий договор был подписан в ином финансовом учреждении, в противном случае менеджеры ответят отказом в намерениях клиентов.
В завершении хотелось бы отметить — рефинансирование ипотечного договора предоставляет уникальную возможность для заемщиков – существенно снизить финансовую нагрузку на персональные средства и одновременно избежать попадания в долговую яму в случае неисполнения взятых на себя обязательств.
С целью получения минимальных процентных ставок по кредиту рекомендуется предоставлять весь пакет необходимой документации и избегать допущения в них каких-либо ошибок или недостоверных сведений.