Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в России в 2024 году зависит от конкретной ситуации. В частности необходимо обращать внимание на многочисленные нюансы.
Иметь в праве собственности персональную недвижимость наверняка мечтает каждый человек. На первый взгляд все банально просто – в случае отсутствия наследства, квартиру либо иную жилплощадь можно купить.
Однако не все граждане обладают такой возможностью. В таком ситуации ничего не остается, как оформить договор об ипотечном кредитовании.
Но и здесь есть свои нюансы, основным из которых принято считать необходимость в уплате первоначального взноса.
В зависимости от выбранной программы кредитования размер первоначального взноса может варьироваться от 20 до 30% от суммарной суммы займа.
По этой причине многие граждане ищут возможности оформить ипотеку без первоначального взноса.
Важные моменты
Ипотечное кредитование несет под собой множество нюансов, особенно когда речь идет без первоначального взноса.
По этой причине изначально рекомендуется ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и российским законодательством. Это позволит защитить свои интересы при подписании ипотечного соглашения.
Что нужно знать
Итак, реально ли взять ипотеку без первоначального взноса? До начала экономического кризиса в 2008 году такая практика была в каждом финансовом учреждении.
В 2020 году это встречается редко. Во многом это связано с тем, что предоставлять финансовую помощь на внушительные суммы кредиторам стало попросту невыгодно.
Помимо этого первоначальный взнос считается своего рода гарантией того, что потенциальный клиент обладает необходимой платежеспособностью, что позволяет оформить на него ипотеку.
Необходимо обращать внимание на то, что многие банки в 2024 году требую уплаты первоначального взноса в размере до 50% от себестоимости недвижимости.
Существует возможность оформить договор об ипотечном кредитовании, если потенциальный заемщик предоставит банку залог, стоимость которого приравнивает к сумме первоначального взноса.
В таком случае, если клиент банка будет не в состоянии погасить взятые на себя долговые обязательства, есть возможность рассмотреть альтернативные способы, а именно:
| Можно получить потребительский кредит | Будет целесообразным оформить такой заем в том же банке, где планируется оформить ипотеку |
| Предоставить в залог недвижимость | Многие финансовые учреждения могут одобрить ипотеку без первоначального взноса на сумму, которая не больше 90% от себестоимости залогового имущества |
| Есть возможность купить недвижимость под материнский капитал | В такой ситуации не всегда можно подыскать наиболее подходящий вариант, поскольку мало кто из собственников соглашаются ждать несколько месяцев перевода денежных средств на их счет в банке |
В большинстве случаев банковские учреждения рассматривают возможность покупки клиентом недвижимости на вторичном рынке.
Исключением при этом являются различные программы от застройщика либо же акции от кредиторов. К примеру, в канун Нового года, с целью привлечения новых клиентов.
Обязательные условия
Возможность оформления ипотеки без первоначального взноса есть у тех граждан, которые отвечают условиям кредиторов.
К основным условиям принято относить:
| Возраст потенциального заемщика | Должен быть в пределах от 23 до 60 лет. Причем во внимание берется возраст на период погашения долговых обязательств |
| Обязательное наличие постоянной регистрации | На территории России |
| На период формирования запроса | По вопросу получения ипотечного займа не должно быть непогашенной судимости |
| Минимальный суммарный стаж работы | Должен составлять 2 года, причем по последнему месту – не меньше 6 месяцев |
| Наличие стабильного официального дохода | На территории России |
Помимо этого не стоит забывать о кредитном рейтинге, который должен быть кристально чистым, в противном случае шанс получить одобрение приравнивается к нулю.
Правовое регулирование
К основным нормативно-правовым документам, которые регулируют вопрос относительно оформления договор об ипотечном кредитовании принято относить:
| Федеральный закон “Об ипотеке” | Разъясняет основные нюансы по вопросу формирования договора об ипотечном кредитовании |
| Федеральный закон “О залоговом имуществе” | Отображает правила и порядок предоставления залогового имущества |
| Федеральный закон “О банках и банковской деятельности на территории России” | Отображает иные немаловажные нюансы по ипотечному кредитованию |
Указанные законопроекты не являются исчерпывающими, однако именно в них отображены все необходимые сведения по вопросу оформления ипотеки на покупку недвижимости.
Реально ли взять ипотеку без первоначального взноса
В 2020 году механизм оформления ипотечного договора без первоначального взноса остался неизменным и заключается в следующем:
- Выбор подходящего объекта недвижимости на первичном либо вторичном рынке.
- Сбор необходимой документации.
- Обращение в одно из банковских учреждений.
На основании сформированного запроса сотрудники банковского учреждения проверяют платежеспособность потенциального заемщика и подлинность предоставленных сведений. После этого будет принято решение о выдаче кредитных средств.
Где можно заказать кадастровый паспорт на квартиру, читайте здесь.
Какие нужны будут документы
Во время обращения в выбранное финансово учреждение, необходимо иметь в наличии базовый пакет обязательной документации.
В него входят:
- справка о составе семьи – оформляется в паспортном столе;
- внутренний паспорт РФ копии всех заполненных страниц. При официальном браке заявителя дополнительно нужно предоставить паспорт второго супруга;
- выписку, которая подтверждает размер ежемесячного дохода и достаточный уровень платежеспособности;
- заявление, составленное по общепринятым правилам на бланке кредитора;
- документация на приобретаемую недвижимость;
- правоустанавливающая документация на залоговое имущество совместно с оценкой рыночной себестоимости.
Помимо этого не стоит забывать о том, что в зависимости от категории получателей относятся заявители и на каком рынке планируется покупка недвижимости, пакет документов может различаться. Рассмотрим эти нюансы подробней.
Молодой семье
Молодая семья может воспользоваться специальной программой которая позволяет существенно снизить размер затрат на покупку недвижимости.
Для этого нужно обратиться в местный орган самоуправления с пакетом документов. Документация может быть передана:
- лично;
- путем отправки по почте.
В основной пакет документов входят:
- внутренний паспорт РФ + свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка;
- копия свидетельства о регистрации официального брака либо документ о разводе;
- выписка из домовой книги;
- документы, которые подтверждают отсутствие в собственности иной недвижимости.
После подачи необходимой документации на участие в программе “Молодая семья”, в течении последующих 30 дней будет произведена проверка подлинности предоставленных сведений и регистрация сформированного запроса.
После этого на почту заявителя поступит уведомление, в котором отображается включение в программу либо отказ с обязательным обоснованием.
После одобрения можно обратиться в банковское учреждение с документальным подтверждением участия в программе и составить ипотечный заем.
Какой-либо дополнительной документации предоставлять не нужно. Пакет документов стандартный для предоставления в банк стандартный.
На вторичное жилье
В случае покупки недвижимости на вторичном рынке какой-либо дополнительной документации не требуется.
Необходимо только обращать внимание на то, что данный вариант приобретения несет под собой необходимость обращения в Департамент жилища по адресу расположения квартиры с целью получения справки относительно того, что дом не подлежит сносу и не признан аварийным либо ветхим.
Видео: ипотека без первоначального взноса
Эту справку нужно приложить к основному пакету документации. Дополнительно прикладываются реквизиты расчетного счета продавца для перевода ему денежной суммы.
Где именно можно оформить
Взять ипотеку без первоначального взноса в Москве либо вином регионе России можно в таких банковских учреждениях, как:
- Сбербанк России;
- ВТБ 24;
- Россельхозбанк;
- Российский капитал;
- Связь Банк.
Необходимо обращать внимание на то, что условия ипотечного кредитования постоянно меняются, из-за чего нужно уточнять сведения в выбранном банке.
В случае положительного кредитного рейтинга, наличия залогового имущества либо возможности оформить дополнительно потребительский кредит, есть большие шансы получить ипотеку без первоначального взноса.
Особенности заключения сделки
В зависимости от того, в какой банк последовало обращение, необходимо знать о некоторых нюансах.
Рассмотрим подробней оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке и ВТБ 24 по отдельности.
В Сбербанке
Сбербанк России предоставляет возможность для своих потенциальных клиентов отказаться от уплаты первоначального вноса в случае оформления договора об ипотечном кредитовании, который устанавливается на уровне 10% от себестоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Окончательный размер первоначального вноса зависит от выбранной разновидности кредитования, а также предоставления дополнительных гарантий.
По большому счету, у клиентов банка отпадает необходимость в накоплении собственных сбережений, которых было бы достаточно на оплату первоначального взноса, поскольку есть возможность оформить договор еще и на него, в случае передачу Сбербанку в качестве залога имеющегося жилья, в противном случае нужно предоставить подтверждение права на государственную льготу.
Ипотечное кредитование на вторичное жилье в банке несет под собой возможность приобретения:
- частного дома;
- квартиры;
- комнаты в коммуналке.
Процентная ставка напрямую зависит от выполнения всех дополнительно выставленных условий финансового учреждения, при этом минимально она составляет 15% годовых.
Среди иных условий ипотечного кредитования выделяют:
- выдача денежных средств исключительно отечественной валюте;
- размер ипотечного кредитования варьируется от 50 до 80% от суммы приобретаемой недвижимости;
- максимальный период кредитования – 30 лет.
Необходимо обращать внимание на то, что период рассмотрения сформированного запроса на ипотеку варьируется от 3 до 5 дней.
В ВТБ
Также как и в Сбербанке России, ВТБ 24 разработало персональную программу, которая предоставляет возможность оформить ипотеку без первоначального взноса на аналогичных условиях.
Финансовое учреждение сотрудничает с различными государственными программами, в частности:
- “Ипотека под материнский капитал”;
- “Военная ипотека”;
- и с предоставлением иных государственных субсидий, которые не задействуют денежные накопления заемщиков.
Кроме того, потенциальный заемщик имеет право предоставить банковскому учреждению в залог недвижимость, на которую есть права собственности. Она может выступать гарантом погашения долговых обязательств ипотечного кредита.
В таком случае есть все шансы избавиться от первоначального взноса в 20% от себестоимости приобретаемой недвижимости.
Условия кредитования без первоначального взноса включают в себя:
- минимальная годовая процентная ставка составляет 15,95%;
- максимальный период кредитования стандартный – 30 лет;
- максимальная сумма займа составляет порядка 90 миллионов рублей, что дает возможность купить недвижимость в любом городе России;
- ипотека предоставляется в отечественной валюте.
Важно помнить — для зарплатных о корпоративных клиентов банковское учреждение готово предоставить более лояльные условия, что весьма выгодно.
Почему могут отказать
Несмотря на огромный процент одобренных заявок по вопросу предоставления ипотечного кредитования, встречаются ситуации, при которых банки отказывают в подписании договора.
Это может произойти по таким причинам, как:
| У потенциального заемщика отрицательный кредитный рейтинг | Что говорит о его недобросовестности в погашении долговых обязательств |
| Текущий уровень дохода не позволяет говорить о полноценной платежеспособности | В данном случае нужно говорить о том, что ежемесячный взнос по ипотеке не должен превышать 30% от размера заработной платы |
| Банковское учреждение не готово выдать кредитные средства | Под выбранную ипотечную программу. В таком случае можно сменить выбранную программу на иную и повторить запрос |
Необходимо обращать внимание на то, что вне зависимости от того, по какой причине последовал отказ, сотрудники банковского учреждения должны обосновать основания принятия отрицательного решения.
Что такое витрина залогового имущества, читайте здесь.
Как получить социальное жилье, смотрите здесь.
В завершении можно сказать — возможность оформить ипотеку без первоначального взноса в 2020 оду есть. Однако нужно обращать внимание на рассмотренные выше нюансы, которые могут стать основанием для отказа в займе.
Дополнительно нужно рассчитывать свои возможности, отталкиваясь при этом от размера заработной платы. Как правило, ежемесячного дохода должно хватать на внесение обязательного платежа сразу за несколько месяцев вперед.