Как правильно объявить себя банкротом физическому лицу перед банком в 2023 году. Для этих целей необходимо обращать внимание на имеющиеся нюансы и законодательное регулирование вопроса о несостоятельности.
Тяжеля экономическая ситуация, которая сложилась в последние несколько лет на территории России, вынуждает многих граждан обращаться в судебный орган с целью получения статуса банкрота.
Во многом это связано с невозможностью погашать долговые обязательства перед кредиторами.
Рассмотрим подробней, как правильно физическому лицу можно объявить себя банкротом перед финансовым учреждением.
Общие моменты
Перед рассмотрением основного вопроса, рекомендуется изучить сначала общие моменты, а также законодательные акты, регулирующие неплатежеспособность физических лиц.
Это позволит избежать многих недоразумений с различными инстанциями и непосредственными кредиторами.
Определения
Банкротство с юридической точки зрения подразумевает под собой официальный факт признания несостоятельности должника по вопросу удовлетворения требований непосредственных кредиторов в полном объеме.
Под определением “банкротство физических лиц” подразумевается комплекс мер и условий, по результатам которых граждане могут избавиться от непосильного долгового бремени на основании действующего законодательства “О банкротстве”.
Иными словами реализовать право на признание банкротства может каждый человек. Однако для этого необходимо соответствовать определенным законодательствам признакам.
Банкротства физических лиц подразумевает использование одной из следующих процедур, а именно:
- возможная реструктуризация имеющейся задолженности ;
- реализация имущества должника.
Решение относительно реструктуризации задолженности используется судом на основании из финансового положения должника и наличия/отсутствия у него стабильной прибыли.
Если граждане могут каждый месяц совершать уплату необходимых взносов, и при этом с легкостью содержать себя и семью на остальные денежные средства, то долг подлежит реструктуризации, а размер долга фиксируется.
Основные нюансы заключаются в том, что в большинстве случаев реструктуризация используется исключительно при наличии подтвержденной прибыли не меньше 25-35 тысяч рублей.
Продажа имущества должника подразумевает под собой тот факт, что все без исключения имущества должно быть продано, а полученная выручка идет на оплату долговых обязательств.
В том случае, если у граждан единственное жилье, то оно не подлежит продажа. Такое же правило распространяется и на жизненно важное имущество.
Продаже не подлежит:
| Единственная жилплощадь | Исключением является залоговое и ипотечное жилье |
| Транспортное средство | Которое необходимо с целью ведения трудовой деятельности |
| Компьютерная техника | Которая нужна для работы |
| Государственные премии и награды | — |
| Бытовые предметы | Которые используется с целью обеспечения жизнедеятельности |
Изъятое имущество продается на этапе конкурсного производства. Долговые обязательства подлежат погашению, а остаток финансовых средств подлежит возврату банкрота.
Если финансовых средств оказалось недостаточно, то непогашенные долговые обязательства будут аннулированы.
Иными словами, если после продажи имущества должника долги остались, то они будут аннулированы в полном объеме, тем самым кредитор недополучает свои средства.
С какой целью это делается
Основная цель несостоятельности заключается:
| В удовлетворении требований | Которые выдвигаются кредиторами за счет имущества должника |
| Возможная процедура | Реструктуризация задолженности |
| Подписание мирового соглашения между сторонами | Должником и кредитором |
Иными словами, банкротство осуществляется с целью минимальных финансовых потерь для физического лица и непосредственного кредитора.
Действующие нормативы
Подтвердить свою несостоятельность могут физические лица на основании Федерального закона № 127 “О банкротстве”.
В законодательном акте четко дается само определение этой терминологии, а также:
- права заемщиков/должников;
- особенности процедуры несостоятельности;
- и рассмотрены различные нюансы.
Основными положения указанного законодательного акта принято считать:
| ст. 6 | Отображает условие признания банкротства с помощью Арбитражного суда |
| ст. 8 | Предусматривает добровольное и принудительное объявление неплатежеспособности |
| ст. 33 | Отображает права непосредственных кредиторов обратиться в суд по определенным основаниям |
| ст. 158 | Отображает имеющиеся нюансы в ходе рассмотрения факта неплатежеспособности в судебном органе |
| ст. 213.26 и 213.27 | Влечет реализацию имущества должника с целью погашения долговых обязательств |
| ст. 213.30 | Отображает порядок оповещения кредиторов в случае признания банкротства |
Помимо этого, некоторые законодательные акты также упоминают процедуру банкротства физических лиц, однако в них информация поверхностная.
Ссылаясь на указанные законодательные акты моно признать физическое лицо несостоятельным.
Можно ли объявить банкротом физическое лицо в России
Законодательством РФ допускается возможность получить статус неплатежеспособного гражданина. Законодательством РФ в такой ситуации установлены определенные условия.
Помимо этого, Федеральным законом “О банкротстве” устанавливается четкий механизм оформления статуса банкрота на территории России. Рассмотрим все подробней.
Кто может получить статус
Объявить физическому лицу относительно своего факта неплатежеспособности может далеко не каждый гражданин России.
Во многом это связано с тем, что необходимо отвечать некоторым критериям. Все они указываются в статье 213.3 Федерального закона № 127.
В частности речь идет о таких требованиях, как:
| Размер долговых обязательств | Должен быть не меньше 500 тысяч рублей. Больше можно, меньше – нет |
| Прописанные в договоре финансовые обязательства | Не исполняются в течении 3 и больше календарных месяцев |
Важно помнить — объявить о признании своей несостоятельности физические лица могут и при наличии меньшего размера долговых обязательств.
Однако для этого необходимо собрать доказательную базу относительно своей неплатежеспособности. Под этим подразумевается наличие таких обстоятельств, как:
| Физическое лицо перестало совершать предусмотренные договором платежи | На счет кредитора |
| Свыше 10% обязательств не были выполнены | В течении 1 календарного месяца |
| Долговые обязательства превышают себестоимость | Имеющегося у физического лица имущества |
| На руках имеется Постановление | Относительно завершения исполнительного производства из-за отсутствия личного имущества, которое могло бы подлежать аресту |
Необходимо обращать внимание на то, что несостоятельность физических лиц не признается в том случае, если было доказано возможность погашения долговых обязательств в кратчайшие периоды за счет имеющейся прибыли.
Как составить акт приема-передачи нежилого помещения при расторжении договора аренды, читайте здесь.
Часто на практике судебный орган отказывает в начале искового производства при задолженности меньше 500 тысяч рублей.
Порядок проведения процедуры
Процедура несостоятельности физических лиц включает в себя несколько основных этапов, а именно:
| Выявление факта наличия признаков | Неплатежеспособности |
| Составление и передача соответствующего бланка заявления | И сопровождающей документации в Арбитражный суд. Стоит отметить, что заявление составляется уже при обращении в судебный орган |
| На основании поданной документации | Будет начато дело о неплатежеспособности и судебный органом утверждается кандидатура арбитражного управляющего |
| На следующем этапе сформировано специальный реестр | Требований кредиторов |
| После этого подготавливается и утверждается план | Реструктуризации задолженности с непосредственным участием кредиторов |
| В том случае, если кредиторы по каким-либо причинам отказываются давать свое разрешение | На реструктуризацию задолженности либо же подобного рода план отсутствует, начинается объявление физического лица неплатежеспособным |
| На следующем этапе будет произведена распродажа | Обнаруженных имущественных активов с целью погашения долговых обязательств перед кредиторами |
| Если же проданных имущественных активов оказалось недостаточным | Для закрытия имеющихся долговых обязательств, то оставшаяся сумма задолженности подлежит полному списанию |
Каждый указанный выше этап имеет свои определенные особенности и нюансы. Принятие участия в процедуре неплатежеспособности без привлечения квалифицированного юриста может нести за собой различные риски утраты своего имущества.
С помощью квалифицированного юриста в области банкротства физических лиц, можно будет заранее произвести анализ различных последствий в дальнейшем, и тем самым обезопасив себя.
Помимо этого, не стоит забывать о законодательстве РФ, которое крайне важно знать, чтобы избегать неправомерных действий со стороны кредиторов и иных учреждений.
Риски и последствия
Наиболее серьезные последствия имеет факт признания неплатежеспособности перед финансовым учреждением непосредственно для самого гражданина.
Безусловно, даже в том случае, ели для погашения долговых обязательств персональных денег не достаточно, то все долги подлежат аннулированию. Однако в таком случае можно говорит о более внушительных потерях.
Видео: как объявить себя банкротом
Назначенный финансовый управляющий в обязательном порядке должен получить денежное вознаграждение, которое ложится на плечи самого физического лица банкрота. Размер выплаты составляет не меньше 10 тысяч рублей.
Стоит обращать внимание на то, что все имущество и ценности физического лица подлежит продаже, а активы реализуются. Финансовые средства обязательно должны быть направлены на погашение долгов.
Исключением является только:
- единственное в собственности у должника жилье;
- вещи личного пользования;
- имущество, которое задействовано при осуществлении официальной трудовой деятельности.
Важно помнить: продаже может подвергаться даже часть в совместной с супругом/супругой недвижимости.
Права физического лица ограничиваются также на весь период действия полученного статуса неплатежеспособного, который составляет 5 лет.
Это правило распространяется и на возможную повторную процедуру несостоятельности, а также и на занимаемые руководящие должности в компании. Не стоит забывать и о серьезной утрате репутации.
Несмотря на то, что законодательство РФ не предусматривает каких-либо ограничений, доверие непосредственного работодателя и потенциальных партнеров по бизнесу будет наверняка утрачено, что автоматически влечет за собой определенные сложности.
Что такое ОКАТО организации и ИП, читайте здесь.
Как заполнить договор займа между физическими лицами, смотрите здесь.
Помимо этого, неплатежеспособное физическое лицо может быть освобождено не от всех обязательств. К примеру, за ним остается обязательство по уплате алиментов, компенсационных выплат за вред здоровью и так далее.
Напоследок хотелось бы отметить, что объявить себя банкротом могут все без исключения граждане России, у которых по каким-либо причинам пропала возможность погашать указанные в договоре долговые обязательства перед кредиторами. Для этого достаточно будет следовать четкому механизму действий.